特定日期贷款未偿还本金余额情况 - 截至2022年3月31日，PPP贷款未偿还本金余额为1340万美元，净递延贷款费用约为15.8万美元[174] - 截至2022年3月31日，餐厅相关抵押品担保贷款未偿还本金余额为1.376亿美元，酒店房地产担保贷款未偿还本金余额为2220万美元[174] 特定时间关键财务指标对比变化 - 与2021年9月30日相比，2022年3月31日现金及现金等价物减少230万美元，从3340万美元降至3110万美元[176] - 与2021年9月30日相比，2022年3月31日净贷款应收款增加5090万美元，从10.8亿美元增至11.3亿美元[177] - 与2021年9月30日相比，2022年3月31日待售贷款减少6230万美元，从2.149亿美元降至1.526亿美元[178] - 与2021年9月30日相比，2022年3月31日可供出售证券增加7630万美元，从2.067亿美元增至2.83亿美元[179] - 与2021年9月30日相比，2022年3月31日总存款减少640万美元，从12.3亿美元降至12.2亿美元[182] 2022年第一季度与2021年同期财务指标对比 - 2022年第一季度公司净收入为700万美元，摊薄后每股0.98美元，而2021年同期净收入为1050万美元，摊薄后每股1.46美元[185] - 与2021年同期相比，2022年第一季度净利息收入减少76.7万美元，降幅5.2%[187] - 与2021年同期相比，2022年第一季度总利息收入减少100万美元，降幅6.2%，总利息支出减少27.2万美元，降幅13.0%[188][189] - 2022年第一季度净利息收入为1401.3万美元，2021年同期为1478万美元，利率差均为3.56%，2022年净利息收益率为3.68%，2021年为3.69%[193] - 2022年第一季度净利息收入（应税等价基础）较2021年减少74.3万美元，其中利率因素增加15万美元，规模因素减少89.3万美元[195] - 2022年第一季度公司确认贷款损失信贷3万美元，2021年同期计提贷款损失准备28.7万美元[195] - 2022年第一季度公司净冲销27.5万美元，2021年同期净收回7000美元[196] - 2022年第一季度非利息收入较2021年减少1890万美元，主要因抵押银行业务收入减少1520万美元，2022年第一季度出售的抵押贷款为4.594亿美元，2021年同期为13.4亿美元[197] - 2022年第一季度非利息支出较2021年减少1380万美元，主要因薪酬福利和广告费用分别减少1200万美元和110万美元[198] - 2022年第一季度公司确认所得税费用160万美元，2021年同期为370万美元，2022年有效税率为18.7%，2021年为26.1%[199] 2022年前六个月与2021年同期财务指标对比 - 2022年前六个月公司净收入为1130万美元，摊薄后每股收益1.58美元，2021年同期净收入为2040万美元，摊薄后每股收益2.85美元[201] - 2022年前六个月净利息收入较2021年减少60.3万美元，降幅2.1%，平均生息资产减少8880万美元，平均付息负债减少9950万美元，2022年税等效净利息收益率为3.71%，2021年为3.58%[202] - 2022年前六个月总利息收入较2021年减少130万美元，降幅4.0%，主要因平均生息资产余额减少8880万美元，平均应税等效收益率从4.11%升至4.18%部分抵消了收入减少；总利息支出减少70万美元，降幅16.1%，因平均付息负债余额减少9950万美元，平均成本从0.66%降至0.60%[203][204] - 2022年3月31日止六个月净利息收入为2791.6万美元，2021年同期为2851.9万美元；利率差（应税等价基础）为3.58%，2021年为3.45%；净利息收益率（应税等价基础）为3.71%，2021年为3.58%[208] - 2022年3月31日止六个月净利息收入（应税等价基础）因利率增加106万美元，因规模减少164万美元，净减少58万美元[212] - 2022年3月31日止六个月贷款损失拨备为49.6万美元，2021年同期为95.5万美元，减少主要因与新冠疫情相关的贷款损失拨备计算中某些定性因素的减少[212] - 2022年3月31日止六个月净冲销为32.2万美元，2021年同期为56.2万美元[213] - 2022年3月31日止六个月非利息收入减少4850万美元，主要因抵押银行业务收入减少4570万美元；用于出售的抵押贷款发起额为10亿美元，2021年同期为27.8亿美元[214] - 2022年3月31日止六个月非利息支出减少3340万美元，主要因薪酬福利和广告费用分别减少2860万美元和260万美元[215] - 2022年3月31日止六个月所得税费用为240万美元，2021年同期为820万美元；有效税率为17.6%，2021年为28.3%[218] 2022年3月31日特定财务数据 - 2022年3月31日银行现金及现金等价物为3110万美元，可供出售证券公允价值为2.83亿美元[219] - 2022年3月31日公司（非合并基础）流动资产为3470万美元[222] - 2022年3月31日银行一级资本（与平均总资产之比）、普通股一级资本（与风险加权资产之比）、一级资本（与风险加权资产之比）和总资本（与风险加权资产之比）分别为10.06%、11.22%、11.22%和12.16%，监管要求分别为5.0%、6.5%、8.0%和10.0%，被视为“资本充足”[223] 公司财务目标与策略 - 公司主要财务目标是实现长期盈利，降低市场利率波动风险，维持资金和流动性水平[230] - 公司通过管理资产负债期限和利率错配，减少收益对市场利率变化的暴露[230] - 公司依靠零售存款为主要资金来源，辅以少量经纪和互惠存单及FHLB借款[230] 公司利率风险衡量与监控 - 公司使用净利息收入风险模拟模型衡量和监控利率风险[232] - 模拟模型假设半静态资产负债表，量化不同利率情景对预计净利息收入的影响[232] 2022年3月31日不同利率变动对净利息收入的影响 - 2022年3月31日，利率立即且持续上升1.00%，公司净利息收入将减少180万美元，即3.55%[236] - 2022年3月31日，利率立即且持续上升2.00%和3.00%，公司净利息收入将分别减少7.40%和11.26%[236] - 2022年3月31日，利率立即且持续下降1.00%，公司净利息收入将增加33.2万美元，即0.67%[236] - 2022年3月31日，利率立即且持续下降2.00%，公司净利息收入将减少0.34%[236] 公司内部控制情况 - 截至2022年3月31日，公司披露控制和程序有效，本季度内部控制无重大变化[239][240]