特定类型贷款未偿还本金余额情况 - 截至2022年6月30日，PPP贷款未偿还本金余额为180万美元，净递延贷款费用约为2.4万美元[180] - 截至2022年6月30日，餐厅相关抵押品担保贷款未偿还本金余额为1.464亿美元，酒店房地产担保贷款未偿还本金余额为2160万美元[180] 财务数据关键指标变化 - 资产类 - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物从2021年9月30日的3340万美元增至3750万美元，增加了410万美元[182] - 截至2022年6月30日，净贷款应收款从2021年9月30日的10.8亿美元增至12.7亿美元，增加了1.919亿美元[183] - 截至2022年6月30日，待售贷款从2021年9月30日的2.149亿美元降至1.88亿美元，减少了2690万美元[184] - 截至2022年6月30日，可供出售证券从2021年9月30日的2.067亿美元增至3.074亿美元，增加了1.007亿美元[185] - 截至2022年6月30日，银行现金及现金等价物为3750万美元，可供出售证券公允价值为3.074亿美元[225] - 截至2022年6月30日，公司（非合并基础）流动资产为2190万美元[228] 财务数据关键指标变化 - 负债类 - 截至2022年6月30日，总存款从2021年9月30日的12.3亿美元增至13.5亿美元，增加了1.181亿美元[188] 财务数据关键指标变化 - 收入与收益类 - 2022年第二季度公司净收入为260万美元，摊薄后每股收益为0.37美元，而2021年同期净收入为430万美元，摊薄后每股收益为0.60美元[191] - 2022年第二季度净利息收入较2021年同期增加170万美元，增幅为11.8%[194] - 2022年第二季度总利息收入较2021年同期增加230万美元，增幅为14.4%[195] - 2022年二季度末，公司总利息收益资产平均余额为17.35466亿美元，利息和股息为1892.7万美元，收益率为4.36%；2021年同期平均余额为15.52798亿美元，利息和股息为1648.2万美元，收益率为4.25%[200] - 2022年二季度末，公司净利息收入（应税等价基础）为1635.9万美元，2021年同期为1456.1万美元；净利息收益率（应税等价基础）2022年为3.77%，2021年为3.75%[200] - 2022年二季度末与2021年同期相比，净利息收入（应税等价基础）净增加179.8万美元，其中利率因素增加249.6万美元，规模因素减少69.8万美元[202] - 2022年二季度公司确认所得税收益6.1万美元，2021年同期为所得税费用81.7万美元[206] - 2022年前六个月公司净收入为1400万美元，摊薄后每股收益1.95美元；2021年同期净收入为2470万美元，摊薄后每股收益3.45美元[208] - 2022年前六个月净利息收入较2021年同期增加110万美元，增幅2.5%；应税等价净利息收益率2022年为3.73%，2021年为3.63%[209] - 截至2022年6月30日的九个月，公司净利息收入（应税等效基础）为4496万美元，2021年同期为4374.4万美元；净利息收入为4382.7万美元，2021年同期为4274.8万美元[215] - 2022年九个月利率/交易量分析显示，净利息收入（应税等效基础）净增加121.6万美元，其中利率因素增加186.4万美元，交易量因素减少64.8万美元[219] - 2022年九个月公司确认所得税费用240万美元，2021年同期为900万美元；2022年有效税率为14.5%，2021年为26.5%[224] 财务数据关键指标变化 - 贷款损失与冲销类 - 2022年二季度公司计提贷款损失准备53.2万美元，2021年同期为贷项270万美元[202] - 2022年二季度公司净冲销额为2.7万美元，2021年同期为4.7万美元[203] - 2022年九个月公司计提贷款损失准备100万美元，2021年同期为信贷180万美元[219] - 2022年九个月公司净冲销34.9万美元，其中21.8万美元与SBA贷款无担保部分相关；2021年同期净冲销60.9万美元，其中56.5万美元与SBA贷款无担保部分相关[220] 财务数据关键指标变化 - 非利息收支类 - 2022年二季度非利息收入较2021年同期减少880万美元，主要因抵押银行业务收入减少730万美元和SBA贷款销售净收益减少180万美元[204] - 2022年二季度非利息支出较2021年同期减少780万美元，主要因薪酬和福利减少610万美元[205] - 2022年九个月非利息收入较2021年同期减少5720万美元，主要因抵押银行业务收入和SBA贷款销售净收益分别减少5540万美元和340万美元[221] - 2022年九个月非利息支出较2021年同期减少4120万美元，主要因薪酬福利和广告费用分别减少3470万美元和310万美元[223] 资本充足率情况 - 截至2022年6月30日，银行一级资本（与平均总资产之比）、普通股一级资本（与风险加权资产之比）、一级资本（与风险加权资产之比）和总资本（与风险加权资产之比）分别为9.98%、11.16%、11.16%和12.04%，符合监管要求，被视为“资本充足”[229] 表外交易情况 - 截至2022年6月30日的九个月内，公司未进行可能对合并财务状况、经营成果或现金流产生重大影响的表外交易[233] 公司财务目标与策略 - 公司主要财务目标是实现长期盈利，同时降低市场利率波动风险，维持资金和流动性水平[237] - 公司通过管理资产和负债期限及利率错配，减少收益对市场利率变化的暴露[237] - 公司以零售存款为主要资金来源，辅以少量经纪和互惠存单及FHLB借款[237] 利率风险衡量与模拟 - 公司使用净利息收入风险模拟模型衡量和监控利率风险，量化不同利率情景对净利息收入的影响[239] - 2022年6月30日模拟显示，利率立即且持续上升1.00%，一年后净利息收入将减少330万美元，即6.51%[243] - 2022年6月30日模拟显示，利率立即且持续上升2.00%和3.00%，净利息收入将分别减少13.23%和23.97%[243] - 2022年6月30日模拟显示，利率立即且持续下降1.00%，一年后净利息收入将增加350万美元，即6.88%[243] - 2022年6月30日模拟显示，利率立即且持续下降2.00%，净利息收入将增加12.39%[243] 内部控制情况 - 截至2022年6月30日，公司披露控制和程序有效，本季度内部控制无重大变化[246][247]