财务数据季度对比 - 2022年12月31日现金及现金等价物较9月30日减少340万美元，从4170万美元降至3830万美元[183] - 2022年12月31日净贷款应收款较9月30日增加1.084亿美元，从14.7亿美元增至15.8亿美元[184] - 2022年12月31日待售贷款较9月30日减少1620万美元，从6050万美元降至4430万美元[185] - 2022年第四季度公司净收入为290万美元，摊薄后每股收益0.41美元，2021年同期净收入为430万美元，摊薄后每股收益0.60美元[193] - 2022年第四季度净利息收入较2021年同期增加240万美元，增幅17.0% [194] - 2022年第四季度总利息收入较2021年同期增加770万美元，增幅49.0% [195] - 2022年第四季度总利息支出较2021年同期增加540万美元，增幅282.3% [196] - 2022年12月31日总存款较9月30日增加2200万美元，从15.2亿美元增至15.4亿美元[190] - 2022年12月31日FHLB借款较9月30日增加7030万美元，从3.073亿美元增至3.776亿美元[191] - 2022年12月31日股东权益较9月30日增加850万美元，从1.516亿美元增至1.601亿美元[192] - 2022年第四季度净利息收入增加258.7万美元，主要因贷款和投资证券利息收入增加[203] - 2022年第四季度贷款损失准备金为98.4万美元，高于2021年同期的52.6万美元[203] - 2022年第四季度净冲销额为26.4万美元，高于2021年同期的4.7万美元[204] - 2022年第四季度非利息收入减少1140万美元，主要因抵押银行业务收入和SBA贷款销售净收益减少[205] - 2022年第四季度非利息支出减少730万美元，主要因薪酬和福利支出减少[206] - 2022年第四季度所得税费用为8.3万美元，低于2021年同期的81.1万美元，有效税率从2021年的15.9%降至2.8%[208] 特定时间点财务状况 - 截至2022年12月31日，银行现金及现金等价物为3830万美元，可供出售证券公允价值为3.292亿美元[209] - 截至2022年12月31日，银行一级资本、普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产比率分别为9.35%、10.56%、10.56%和11.41%，符合监管要求[213] 利率对净利息收入的影响 - 模拟模型显示，2022年12月31日利率立即持续上升1%、2%和3%，公司净利息收入将分别减少670万美元（12.18%）、1347.5万美元（24.42%）和2137.1万美元（38.73%）；利率立即持续下降1%和2%，净利息收入将分别增加460万美元（8.37%）和827.2万美元（14.99%）[224] - 截至2022年12月31日，利率立即且持续上升1%，公司净利息收入将在一年内减少670万美元，即12.18%[224] - 截至2022年12月31日，利率立即且持续上升2%和3%，公司净利息收入将分别减少24.42%和38.73%[224] - 截至2022年12月31日，利率立即且持续下降1%，公司净利息收入将在一年内增加460万美元，即8.37%[224] - 截至2022年12月31日，利率立即且持续下降2%，公司净利息收入将增加14.99%[224] 财务报告内部控制问题 - 公司管理层认为，由于财务报告内部控制存在重大缺陷，公司的披露控制和程序无效[227] - 截至2022年12月31日，公司财务报告内部控制因重大缺陷而无效[231] - 重大缺陷包括其他资产和负债控制以及参与贷款销售控制的设计和操作无效[232] 内部控制缺陷补救措施 - 2023年第一季度，管理层开始采取措施补救重大缺陷，包括评估政策和提供培训[235] 公司财务目标与策略 - 公司主要财务目标是实现长期盈利，同时降低市场利率波动风险[218] - 公司通过管理资产负债期限错配和利率来降低收益对市场利率变化的敏感度[218] - 公司使用净利息收入风险模拟模型来衡量和监控利率风险[220]