公司收购信息 - 公司于2022年7月1日完成对Prudential Bancorp 100%流通普通股的收购，其全资子公司Prudential Bank于2022年11月5日并入Fulton Bank[20] - 收购中，每一股Prudential Bancorp普通股可获得3.65美元现金和0.7974股公司普通股，不足一股的部分按每股18.25美元以现金支付[12] 公司业务范围与限制 - 截至2022年12月31日，公司商业贷款政策限制对单一借款人的最大总贷款承诺为1亿美元[24] - 公司商业银行业务主要面向年销售额低于1.5亿美元的中小企业[24] - 公司通过Fulton Bank在宾夕法尼亚、特拉华、马里兰、新泽西和弗吉尼亚五个州提供金融服务[22] - 公司拥有五家非银行子公司的100%流通股权益[38] 公司人员与文化相关 - 2022年12月31日，公司员工（不包括临时员工和实习生）约3300人，2021年12月31日约3200人[27] - 公司开展年度员工调查以衡量员工敬业度、评估士气并改进员工体验[28] - 公司实施《富尔顿体验》文化塑造计划，2022年继续推进多项促进多元化、公平和包容的举措[30] 公司安全与监管相关 - 公司维持全面的网络安全策略，包括员工培训、技术监测、程序监督、政策审查和供应商评估等[35] - 《经济增长法案》将银行控股公司适用强化审慎标准的总资产门槛提高到2500亿美元，将《多德 - 弗兰克法案》公司运行压力测试的总资产门槛从100亿美元提高到2500亿美元[48][49] - 《经济增长法案》禁止联邦银行机构对高波动性商业房地产风险施加更高资本要求，除非符合法定定义；豁免农村地区价值低于40万美元的某些房地产交易的评估要求；规定“资本充足”且最近检查评级为“优秀”或“良好”的机构，互惠存款在不超过50亿美元或银行总负债20%的情况下，不视为经纪存款[49][54] - 合格抵押贷款的消费者支付的点数和费用不能超过贷款总额的3%，借款人的总债务收入比不得高于43%（某些有限例外情况除外）[56] - 2020年12月，消费者金融保护局发布两条与合格抵押贷款相关的最终规则，第一条规则的强制合规日期从2021年7月1日推迟到2022年10月1日，第二条规则适用于第一条规则合规日期后收到申请的相关交易[57] - 抵押贷款贷款人需在贷款申请提交后第三个工作日内提供贷款估算，在贷款结算前至少三天提供结算披露[58] - 《沃尔克规则》禁止银行及其附属机构从事自营交易等，2019年10月规则修订，2020年1月1日生效，2021年1月1日为合规日期；2020年6月发布最终规则修改相关禁止规定[59] - 公司和富尔顿银行适用基于巴塞尔委员会最终框架的巴塞尔III规则，采用标准化方法衡量风险加权资产和监管资本[61] - 富尔顿银行作为总资产超过100亿美元的存款机构，受消费者金融保护局的监督和执法权力约束[54] - 巴塞尔协议III规定公司和富尔顿银行最低CET1资本比率为4.50%、一级资本比率为6.00%、总资本比率为8.00%、一级杠杆比率为4.00%，加上2.5%的资本保护缓冲后，有效最低CET1、一级和总资本比率分别为7.0%、8.5%和10.5%[62] - 截至2022年12月31日，公司和富尔顿银行超过巴塞尔协议III规定的最低资本要求，包括资本保护缓冲[62] - 巴塞尔协议IV于2022年1月1日生效，总产出下限逐步实施至2027年1月1日，其对公司和富尔顿银行的影响取决于联邦银行机构的实施方式，截至2022年12月31日，公司和富尔顿银行满足所有监管资本要求[67] - 富尔顿银行若被认定为资本状况良好，需满足总风险资本比率10.00%或更高、一级风险资本比率8.00%或更高、CET1风险资本比率6.50%或更高、一级杠杆资本比率5.00%或更高，截至2022年12月31日，其资本比率高于该要求[70] - 银行控股公司对存款机构资本恢复计划的担保责任上限为银行相关资产的5.00%或合规所需金额中的较低者[72] - 符合条件的FDIC-IDIs（如富尔顿银行）可将最多50亿美元或机构总负债20%的互惠存款排除在“经纪存款”处理之外[74] - 富尔顿银行向公司或其非银行子公司的交易限制为银行监管资本的10%（所有此类实体合计为20%）[76] - 富尔顿银行的存款由DIF保险，每位受保储户最高保额为25万美元[78] - 大型机构（如富尔顿银行）的FDIC评估率年化范围为1.5至40个基点[79] - 总资产低于500亿美元的银行（如富尔顿银行），FDIC存款保险费扣除按超过100亿美元资产的比例逐步取消[80] - 公司需遵守CRA，截至2022年12月31日评级为“杰出”，联邦银行监管机构正考虑改革其实施条例[85] - 若机构总建设、土地开发等贷款占总资本100%以上，或多户和非农场住宅物业等贷款占总资本300%以上且商业房地产贷款组合余额在过去36个月增加50%以上，将面临重大集中风险[84] - 若举报人提供原始信息使财政部部长或总检察长成功执行违反BSA或其他反洗钱相关法律的行动，且货币制裁超过100万美元，举报人将获得不超过30%的货币制裁[83] - 联邦储备委员会规定，存款机构需对指定存款负债维持现金储备，1690万美元至1.275亿美元的交易账户余额维持3%的储备，超过1.275亿美元的部分维持10%的储备（可在8% - 14%调整），1690万美元以下豁免[92] - 2022年10月15日，美国证券交易委员会通过最终规则实施基于激励的薪酬追回条款[88] - 2022年4月1日生效的最终规则要求银行组织在发现“计算机安全事件”达到“通知事件”级别后36小时内通知其主要联邦监管机构，服务提供商在确定事件严重影响服务4小时以上时尽快通知受影响银行[91] - 2020年12月22日，联邦储备委员会将存款机构交易账户的准备金率降至0%，是否永久降低及对银行贷款活动的影响尚不清楚[94] - 根据《银行控股公司法》，银行控股公司进行收购等需获得联邦储备委员会事先批准，监管机构会考虑多方面因素[95] - 《银行控制权变更法》规定，收购公司10%或以上（但少于25%）的有表决权股票会产生收购控制权的可反驳推定[97] - 2020年9月30日，联邦储备委员会最终确定简化和提高确定公司控制权规则透明度的规则，对银行和银行控股公司的投资控制确定有重大影响[98] - 银行控股公司收购银行或储蓄贷款协会投票股份，收购后直接或间接拥有或控制该机构任何类别投票证券超5%需关注[99] - 2021年10月21日，FSOC发布报告将气候相关金融风险确定为金融稳定的“新兴威胁”[107] - 2021年12月16日，OCC发布总资产超1000亿美元的国民银行气候相关金融风险管理拟议原则[107] - 弗吉尼亚州《弗吉尼亚清洁能源综合法案》目标是到2045年实现无碳[108] - 马里兰州重新授权2016年《温室气体减排法案》后，2030年《温室气体减排法案计划》发布[108] 公司管理层变动 - 截至2022年12月31日，E. Philip Wenger 65岁，于该日退休不再担任公司董事会主席和首席执行官[110] - 自2023年1月1日起，Curtis J. Myers 54岁，担任公司董事会主席和首席执行官[110] - Mark R. McCollom 58岁，自2018年起担任公司高级执行副总裁兼首席财务官[110] - David M. Campbell 61岁，自2014年起担任公司高级执行副总裁兼战略计划与运营总监[110] - Beth Ann L. Chivinski 62岁，自2016年起担任公司高级执行副总裁兼首席风险官[110] 财务数据关键指标变化（2022年与2021年对比） - 2022年净贷款平均余额为191.53亿美元，利息7.66亿美元，收益率4.00%；2021年平均余额186.28亿美元，利息6.44亿美元，收益率3.46%；2020年平均余额182.70亿美元，利息6.63亿美元，收益率3.63%[234] - 2022年与2021年相比，FTE总利息收入增加1.441亿美元，增幅19.6%，主要因收益率变化增加1.132亿美元，其中净贷款贡献1.027亿美元，平均生息资产收益率提高59个基点[236] - 2022年利息支出较2021年增加2350万美元，主要因生息负债利率上升使利息支出增加2540万美元，主要来自储蓄和货币市场存款、借款、活期存款和经纪存款[237] - 2022年平均贷款较2021年增加5.25亿美元，增幅2.8%，主要由住宅抵押贷款、商业抵押贷款、消费贷款和建筑贷款增加推动，部分被商业和工业贷款减少抵消[238][239] - 2022年平均投资证券较2021年增加6.914亿美元，增幅18.8%，使FTE利息收入增加1680万美元，收益率提高8个基点，增加FTE利息收入300万美元[240] - 2022年其他生息资产收益率较2021年提高71个基点，贡献FTE利息收入680万美元，平均余额减少12亿美元，使FTE利息收入减少330万美元[241] - 2022年总生息资产平均余额243.47亿美元，利息8.80亿美元，收益率3.61%；2021年平均余额243.55亿美元，利息7.36亿美元，收益率3.02%；2020年平均余额224.59亿美元，利息7.55亿美元，收益率3.36%[234] - 2022年总生息负债平均余额152.91亿美元，利息8320万美元，成本率0.54%；2021年平均余额158.11亿美元，利息5968万美元，成本率0.38%；2020年平均余额157.51亿美元，利息1.14亿美元，成本率0.72%[234] - 2022年净利息收入7.82亿美元，净息差（FTE）3.27%；2021年净利息收入6.64亿美元，净息差（FTE）2.78%；2020年净利息收入6.29亿美元，净息差（FTE）2.86%[234] - 2022年与2021年相比，因平均余额变化使利息收入增加3094万美元，因收益率/利率变化使利息收入增加1.132亿美元，净增加1.441亿美元；因平均余额变化使利息支出减少188.6万美元，因收益率/利率变化使利息支出增加2541万美元，净增加2352万美元[235] - 2022年总存款为2.1454574亿美元，较2021年减少2.69372亿美元，降幅1.2%，有息存款成本从0.21%升至0.31%[242] - 2022年总借款为13.58357亿美元，较2021年增加6040万美元，增幅4.7%，借款利率从2.29%升至2.89%[243] - 2022年非利息收入为2.2713亿美元，较2021年减少4661.5万美元，降幅17%，排除投资证券净收益后减少1310万美元，降幅5.4%[244] - 2022年非利息支出为6.33728亿美元，较2021年增加1590万美元，增幅2.6%，排除1030万美元的合并相关费用后增加560万美元，增幅0.9%[246] - 2022年所得税费用为6000万美元，较2021年增加130万美元，有效税率为17.3%，低于2021年的17.6%[247] - 截至2022年12月31日，公司总资产为269.32亿美元，较2021年增加1.14亿美元，增幅4.4%[265] - 2022年现金及现金等价物为6.82亿美元，较2021年减少9.57亿美元，降幅58.4%[265] - 投资证券2022年为39.68亿美元，较2021年减少1.99亿美元，降幅4.8%；其中可供出售证券减少5.41亿美元，降幅17.0%，持有至到期证券增加3.41亿美元，增幅34.8%[265][266][267] - 净贷款2022年为200.10亿美元，较2021年增加19.34亿美元，增幅10.7%，主要因住宅抵押贷款、商业抵押贷款、商业和工业贷款及消费贷款增加[265][268] - 截至2022年12月31日，存款为206.50亿美元，较2021年减少9.24亿美元，降幅4.3%[265] - 借款2022年为28.71亿美元，较2021年增加18.33亿美元[265] - 2022年非应计贷款增加80万美元，增幅0.5%，非应计贷款占净贷款的比例从2021年的0.78%降至2022年的0.71%[273] - 2022年末不良资产总额为1.77696亿美元，2021年为1.53936亿美元，2020年为1.51305亿美元[274] - 2022年非应计贷款利息收入约为220万美元[274] - 2022年末按类型划分的不良贷款总额为1.71906亿美元，不良贷款占总贷款比例为0.85%，2021年为0.83%，2020年为0.78%[274] - 2022年末债务重组贷款（TDRs）总额为6143.8万美元，2021年为8543.7万美元，2020年为1.04181亿美元[274] - 2022年修改且年末仍未偿还的TDRs为160万美元，其中70万美元（40.5%）在2022年出现违约；2021年对应数据分别为3350万美元、1550万美元（46.4%）[276] - 2022年末其他不动产（OREO）总额为579万美元，2021年为181.7万美元，2020年为417.8万美元[274][277] - 2022年末和202