商业贷款政策 - 公司商业贷款政策限制对单一借款人的最大总贷款承诺为5.5亿美元（截至2021年12月31日）[16] - 公司商业银行业务主要面向销售额低于1.5亿美元的中小企业[16] 金融中心情况 - 截至2021年12月31日，富尔顿银行有205个金融中心（不包括远程服务设施）[18] - 2020年10月1日公司宣布关闭21个金融中心办公室，于2021年1月8日完成关闭和整合[19] 子公司情况 - 公司拥有5家100%股权的非银行子公司用于财务报告合并，3家不用于合并[20][21] - 截至2021年12月31日，3家非合并非银行子公司总资产分别为6186千美元、4124千美元、6186千美元[21] 经济刺激法案及相关政策 - 2020年3月27日《CARES法案》签署成为法律，是一项2.2万亿美元的经济刺激法案[29] - PPP贷款年利率为1%，2020年6月5日前发放的贷款期限为2年，之后为5年[31] - 主街贷款计划于2021年1月8日终止，薪资保护流动性工具于2021年7月30日终止，货币市场共同基金流动性工具于2021年3月31日到期[32] - PPP贷款作为流动资产的处理规则有效期至2021年7月30日[33] 金融监管法规 - 《经济增长法案》将银行控股公司强化审慎标准强制适用的总资产门槛提高至2500亿美元，资产低于1000亿美元的银行控股公司新规立即生效[36] - 公司作为总资产超100亿美元的存款机构，受消费者金融保护局监管和执法权力约束[42] - 合格抵押贷款要求消费者支付的点数和费用不超过贷款总额3%，借款人总债务收入比不高于43%（部分情况除外）[43] - 2020年12月消费者金融保护局发布两条合格抵押贷款最终规则，第一条规则强制合规日期从2021年7月1日推迟至2022年10月1日[44] - 《巴塞尔协议III规则》规定公司和富尔顿银行最低CET1资本比率为4.50%、一级资本比率为6.00%、总资本比率为8.00%、一级杠杆比率为4.00%，还有2.5%的资本保护缓冲[48] - 《巴塞尔协议IV》标准2022年1月1日生效，总产出下限到2027年1月1日逐步实施，对公司和富尔顿银行的影响取决于联邦银行机构的实施方式[54] - 因《经济增长法案》及相关实施条例，公司和富尔顿银行不再需进行《多德 - 弗兰克法案》规定的公司压力测试[55] - 银行控股公司对资本恢复计划的担保责任限于银行“资本不足”时资产的5%或合规所需金额中的较低者[58] - 符合条件的富尔顿银行可将最多50亿美元或机构总负债20%中的较低者的互惠存款排除在“经纪存款”处理之外[60] - 富尔顿银行向关联方的贷款交易，对任一关联方限于其监管资本的10%，对所有关联方合计限于20%[62] - 富尔顿银行存款由DIF保险，一般每位参保储户最高保额25万美元[64] - 资产超100亿美元的大型机构（如富尔顿银行）的FDIC评估率年化范围为1.5至40个基点[65] - 资产总额低于500亿美元的银行（如富尔顿银行），FDIC存款保险费扣除按超过100亿美元资产的比例逐步取消[66] - 举报人提供信息致成功执行BSA或其他反洗钱相关法律违规行为且货币制裁超100万美元，可获不超30%的货币制裁款项[69] - 若机构商业房地产贷款满足特定条件，需采用强化风险管理措施，如建设、土地开发等贷款占总资本100%或以上等[70] - 公司需遵守GLBA隐私保护和网络安全相关法规，向客户披露隐私政策并提供通知，客户可选择不与非关联第三方共享非公开个人信息[76] - 2022年4月1日起实施新的重大网络安全事件通知规则，银行及服务提供商需在规定时间内通知相关方，5月1日起需合规[78] - 联邦储备委员会规定存款机构需按比例维持现金储备，交易账户余额1690万美元至1.275亿美元部分维持3%储备，超过1.275亿美元部分维持10%储备，2020年12月22日起交易账户储备率降至0%[79][81] - 银行控股公司收购银行或金融控股公司等需获联邦储备委员会事先批准，收购10%或以上（但少于25%）投票股票会产生控制权收购的可反驳推定[82][84] - 作为金融控股公司，公司开展金融相关活动需满足“资本充足”和“管理良好”要求，否则可能受限[86] - 公司需遵守联邦证券法，管理层和独立注册会计师需就财务报告内部控制有效性发布报告[92] 资本状况 - 截至2021年12月31日，公司和富尔顿银行超过《巴塞尔协议III规则》规定的最低资本要求，包括资本保护缓冲[48] - 截至2021年12月31日，公司和富尔顿银行超过资本规则下所有监管目的所需的资本要求，被视为“资本充足”[54] - 富尔顿银行资本比率高于被OCC认定为“资本充足”的最低水平，“资本充足”要求总风险资本比率10.00%或更高、一级风险资本比率8.00%或更高、CET1风险资本比率6.50%或更高、一级杠杆资本比率5.00%或更高[57] - 截至2021年12月31日，公司当前资本水平超过巴塞尔协议III规定的最低资本要求，包括资本保护缓冲[147] 气候相关情况 - 2021年10月21日FSOC将气候相关金融风险列为金融稳定“新兴威胁”，OCC为资产超1000亿美元的银行发布气候风险管理原则[94] - 宾夕法尼亚、弗吉尼亚和马里兰州出台气候相关计划，关注企业温室气体排放影响[95][96] 员工情况 - 截至2021年12月31日公司约有3200名全职等效员工，2020年为约3300名，2021年空缺和离职率略高于2020年[97] - 公司重视员工敬业度，进行年度调查，领导对团队敬业度负责，结果向董事会报告[98][99] - 2021年公司开展多项举措促进多元化、公平和包容，如为领导者提供盟友培训等[100] - 公司高管包括E. Philip Wenger（64岁）、Mark R. McCollom（57岁）等多人，各有任职时间和经历[106][108] - 公司通过提供有竞争力的薪资、激励措施和福利投资员工，实施绩效薪酬文化[101] - 公司主要通过自身网站、社交媒体平台及内外部招聘人员招聘员工[102] - 公司通过学习与人才发展中心为员工提供专业发展培训，还提供第三方培训机会[102] - 2021年公司持续应对新冠疫情，支持员工、客户和社区，鼓励员工接种疫苗[103] 业务收入及风险 - 截至2021年12月31日，州和市政实体存款约占总存款的11%[138] - 2021年公司确认了1280万美元的消费者透支费用[141] - 公司投资管理和信托服务收入受证券市场波动影响，证券经纪服务销售依赖消费者对证券市场的信心[136] - 公司面临流动性风险，依赖客户存款为主要资金来源，市场条件等因素可能影响资金来源和成本[137][138] 税务情况 - 2018年起公司联邦企业所得税税率降至21%，但税法对某些扣除项目设限部分抵消低税率带来的净收入增加[145] - 美国联邦、州或地方税法变化可能增加公司实际税率，对当前和未来财务表现产生负面影响[145] 业务影响因素 - 《多德 - 弗兰克法案》持续影响公司业务和运营结果，包括借记卡交换收入减少和FDIC存款保险评估修订等[143] - 公司面临潜在收购风险，收购可能导致有形账面价值和每股净收入稀释[151][153] - 公司面临激烈竞争，包括来自金融科技公司的竞争，可能影响盈利能力和业务增长[155] - 气候变化可能影响公司业务和运营结果，相关监管举措可能增加合规成本和风险[158][159] - 公司面临ESG风险，可能影响声誉和证券市场价格[160] - 会计政策、标准和解释的变化可能影响公司财务状况和经营成果的报告[164] - 公司面临多种运营风险，风险管理框架可能无法有效降低风险[165] - 公司依赖第三方供应商，其不履行合同可能影响公司运营和财务状况[167] - 金融机构间的系统性风险可能对公司产生不利影响[168] - 公司面临网络安全风险，虽目前未造成重大影响，但未来不确定[173] - 公司采取措施应对数据泄露和网络威胁，但效果无法保证[175] - 贷款发起和销售存在风险，回购和赔偿损失可能超储备[178] - 金融服务行业技术变革快，公司可能无法跟上步伐[181] - 公司依赖子公司的股息和其他付款，可能无法满足资金需求[184] - 反收购条款可能对股东产生负面影响[185] - 宾夕法尼亚州公司法及公司修订章程和细则中的反收购条款或会阻碍敌意收购[186] - 银行控股公司收购公司超5%流通普通股需美联储批准，非银行控股公司收购10%或以上需批准，持有25%或以上非个人股东受BHCA监管[187] - 负面宣传会损害公司声誉和业务，影响运营和财务状况[188] - 公司内部控制可能无效，影响业务、运营、财务和声誉[189] - 公司可能无法吸引和留住熟练人才，关键人员流失会有重大不利影响[190] - 信用评级下调会对公司资金、流动性、借款成本和资本市场准入产生重大不利影响[191] - 交易对手信用评级下调会影响公司股价、资本获取和成本[192] - 公司未来增长可能需筹集额外资本，但可能无法按需获得或成本过高[193] - 无法筹集额外资本会影响公司内部增长和收购扩张能力[194] 商誉情况 - 截至2021年12月31日，公司资产负债表上记录的商誉达5.343亿美元，需至少每年评估商誉减值情况[163] 违规处理情况 - 2020年公司支付150万美元民事罚款，以解决美国证券交易委员会执法部门调查[148]