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Financial Institutions(FISI) - 2022 Q1 - Quarterly Report

净收入相关变化 - 2022年第一季度净收入降至1500万美元,较2021年第一季度的2070万美元减少570万美元[179] - 2022年第一季度归属于普通股股东的净收入为1460万美元,摊薄后每股0.93美元,2021年第一季度为2030万美元,摊薄后每股1.27美元[179] 回报率相关变化 - 2022年第一季度平均普通股权益回报率为12.49%,平均资产回报率为1.09%,2021年第一季度分别为18.28%和1.66%[179] 信贷损失拨备相关变化 - 2022年第一季度信贷损失拨备为230万美元,2021年第一季度为收益200万美元[179] - 2022年第一季度贷款信贷损失拨备为210万美元,2021年第一季度为收益170万美元[179] - 2022年第一季度信贷损失拨备为2300000美元,2021年同期为信贷损失收益2000000美元[192] 净利息收入相关变化 - 2022年第一季度净利息收入达3960万美元,高于2021年第一季度的3790万美元,主要因平均投资证券增加5.054亿美元[179] - 2022年第一季度净利息收入为3970万美元,较去年同期增加约170万美元,主要因平均投资证券增加5.054亿美元(55.3%),部分被利息费用减少62.3万美元抵消[184][185] - 2022年3月31日止三个月,净利息收入(税等效)为39704千美元,2021年为38041千美元[189] - 2022年3月31日止三个月与2021年同期相比,净利息收入增加1663千美元[191] 净冲销相关变化 - 2022年第一季度净冲销为78.7万美元,2021年第一季度为88.7万美元;2022年第一季度净冲销占平均未偿还贷款的年化百分比为0.10%,2021年第一季度为0.09%[179] - 2022年第一季度净冲销为78.7万美元,占年化平均贷款的0.09%;2021年同期为88.7万美元,占比0.10%[212] 非利息收入相关变化 - 2022年第一季度非利息收入为1130万美元,低于2021年第一季度的1300万美元,主要因衍生工具净收入和待售贷款销售净损益减少[179] - 2022年第一季度非利息收入为1.1322亿美元,2021年为1.2959亿美元[194] 非利息支出相关变化 - 2022年第一季度非利息支出为3010万美元,高于2021年第一季度的2670万美元,主要因薪资和员工福利、计算机和数据处理、占用和设备费用增加[181] - 2022年第一季度非利息支出为3013.5万美元,2021年为2674万美元[196] 监管资本比率情况 - 2022年3月31日,监管一级普通股权益比率和总风险资本比率分别为9.85%和12.72%[181] - 截至2022年3月31日,一级杠杆率为8.13%,CET1资本比率为9.85%,一级资本比率为10.24%,总风险资本比率为12.72% [229] - 2022年3月31日,公司一级杠杆实际金额448,876美元,比率8.13%;CET1资本实际金额431,584美元,比率9.85%;一级资本实际金额448,876美元,比率10.24%;总资本实际金额557,219美元,比率12.72%[232] - 2021年12月31日,公司一级杠杆实际金额455,138美元,比率8.23%;CET1资本实际金额437,846美元,比率10.28%;一级资本实际金额455,138美元,比率10.68%;总资本实际金额558,987美元,比率13.12%[232] PPP贷款相关情况 - 公司通过PPP帮助超2900个客户获得超3.7亿美元贷款,截至2022年3月31日,协助客户完成约3.46亿美元PPP贷款的豁免流程[182] - 2022年第一季度平均PPP贷款净额为4030万美元,低于2021年同期的2.485亿美元,2022年第一季度PPP贷款相关收入比2021年第一季度低250万美元[185] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日,PPP贷款净额分别为3140万美元和5530万美元,包含在商业业务贷款中[207] COVID - 19相关贷款修改情况 - 2020年公司有5.324亿美元与COVID - 19相关的贷款修改,截至2022年3月31日和2021年12月31日,分别有640万美元和4620万美元仍处于延期状态[182] 付款延期相关情况 - 截至2022年3月31日,公司为约6600个借款人提供付款延期,活跃付款延期的贷款客户占比不到1% [182] 净利息收益率相关变化 - 2022年第一季度净利息收益率为3.11%,比2021年同期的3.29%低18个基点,主要因利率差下降17个基点[185] - 2022年3月31日止三个月,净盈利资产收益率为3.11%,2021年为3.29%[189] 平均生息资产相关变化 - 2022年第一季度平均生息资产为51.7亿美元,较2021年第一季度增加4.966亿美元(11%),其中平均证券增加5.054亿美元,平均贷款增加6970万美元[185] - 2022年3月31日止三个月,总生息资产平均余额为5166957千美元,平均利率3.32%;2021年平均余额为4000000千美元,平均利率3.60%[189] 平均生息资产收益率相关变化 - 2022年第一季度平均生息资产收益率为3.32%,比2021年第一季度的3.60%低28个基点,贷款收益率降至3.97%,投资证券收益率降至1.74% [185] 平均计息负债成本相关变化 - 2022年第一季度平均计息负债成本为0.29%,比2021年第一季度的0.40%低11个基点,平均计息存款成本降至0.18% [187] - 2022年3月31日止三个月,总计息负债平均余额为3897975千美元,平均利率0.29%;2021年平均余额为3454311千美元,平均利率0.40%[189] 平均计息负债相关变化 - 2022年第一季度平均计息负债为39亿美元,较2021年第一季度增加4.437亿美元(13%),平均计息存款增加4.199亿美元,非计息活期存款增加3880万美元[187] 利息收入与支出变化分析 - 2022年3月31日止三个月与2021年同期相比,总利息收入增加1041千美元,其中量的影响为增加2883千美元,率的影响为减少1842千美元[191] - 2022年3月31日止三个月与2021年同期相比,总利息支出减少622千美元,其中量的影响为增加365千美元,率的影响为减少987千美元[191] 保险与投资咨询收入变化 - 2022年第一季度保险收入为210万美元,较2021年同期增加70.1万美元,增幅50%[194] - 2022年第一季度投资咨询收入为300万美元,较2021年同期增加26.9万美元,增幅10%[194] 薪资和员工福利支出变化 - 2022年第一季度薪资和员工福利支出为1660万美元,较2021年同期增加220万美元,增幅15%[196] 效率比率变化 - 2022年第一季度效率比率为59.06%,2021年为52.51%[196] 所得税费用与有效税率变化 - 2022年第一季度所得税费用为340万美元,2021年同期为530万美元[197] - 2022年和2021年第一季度有效税率分别为18.7%和20.5%[197] 可供出售投资证券组合情况 - 2022年3月31日可供出售投资证券组合为12亿美元,较2021年12月31日增加1590万美元[199] - 2022年3月31日可供出售投资证券组合净未实现损失为8130万美元,2021年12月31日为630万美元[199] 总贷款相关变化 - 截至2022年3月31日,总贷款从2021年12月31日的36.8亿美元增至37.3亿美元,增加了5420万美元,主要归因于有机增长计划[207] 商业贷款相关变化 - 截至2022年3月31日,总商业贷款在三个月内增加了880万美元,占总贷款的55.2%,主要得益于商业业务发展努力[207] 消费贷款相关变化 - 截至2022年3月31日,总消费贷款组合增至16.7亿美元,增加了4540万美元,占总贷款的44.8%,主要因客户对汽车的需求增加[207] 间接汽车贷款发放情况 - 2022年前三个月,公司发放了1.299亿美元的间接汽车贷款,新车和二手车比例约为25%和75%;2021年同期为9890万美元,比例约为28%和72%[207] 待售贷款与服务贷款情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日,待售贷款分别为550万美元和620万美元,均为住宅房地产贷款[208] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日,为他人服务的住宅房地产贷款分别为2.743亿美元和2.727亿美元[208] 贷款信用损失准备金相关情况 - 截至2022年3月31日和2021年3月31日,贷款信用损失准备金分别为4100万美元和4980万美元[212] - 截至2022年3月31日和2021年3月31日,贷款信用损失准备金与总贷款的比率分别为1.10%和1.36%,与不良贷款的比率分别为426%和514%[212] - 2022年3月31日和2021年12月31日,贷款信用损失拨备总额分别为4.0966亿美元和3.9676亿美元,占贷款总额比例均为100%[213] 非应计贷款、不良贷款与不良资产情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日,非应计贷款总额分别为912.4万美元和1136.9万美元,占贷款总额比例分别为0.24%和0.31%[213] - 2022年3月31日和2021年12月31日,不良贷款总额分别为961.7万美元和1216.6万美元,占贷款总额比例分别为0.26%和0.33%[213] - 2022年3月31日和2021年12月31日,不良资产总额分别为961.7万美元和1216.6万美元,占总资产比例分别为0.17%和0.22%[213] 潜在问题贷款情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日,被认定为次级且继续计息的潜在问题贷款分别为2250万美元和2270万美元[215] 贷款组合到期情况 - 截至2022年3月31日,贷款组合到期总额为37.33648亿美元,其中一年以内到期10.23484亿美元,一到五年到期17.62628亿美元,五到十五年到期7.15467亿美元,十五年后到期2.32069亿美元[217] 存款相关情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日,存款总额分别为50.02932亿美元和48.2709亿美元,其中无息活期存款占比分别为21.6%和22.9%,有息活期存款占比分别为19.8%和17.9%,货币市场存款占比分别为40.3%和40.1%,定期存款占比分别为18.3%和19.1%[219] - 2022年3月31日和2021年12月31日,未保险存款总额分别为15.0亿美元和12.9亿美元,其中定期存款超过FDIC保险限额部分分别为1937万美元和1823万美元[219] - 2022年3月31日和2021年12月31日,非公共存款分别为26.8亿美元和27.0亿美元,占总存款比例分别为54%和56%;公共存款分别为13.2亿美元和11.0亿美元,占总存款比例分别为26%和23%;互惠存款分别为7.262亿美元和7.714亿美元,占总存款比例分别为14%和16%;经纪存款分别为2.798亿美元和2.547亿美元,占总存款比例分别为6%和5%[219] - 2022年3月31日,未保险定期存款到期情况为:三个月以内1.126亿美元,三到六个月6530万美元,六到十二个月1550万美元,一年以上30万美元[219] 借款相关情况 - 截至2022年3月31日,短期联邦住房贷款银行(FHLB)借款为0美元,2021年12月31日为3000万美元[220][222] - 截至2022年3月31日,长期次级票据净额为7398.9万美元,2021年12月31日为7391.1万美元[220] - 截至2022年3月31日,总借款为7398.9万美元,2021年12月31日为1.03911亿美元[220] 借款额度情况 - 截至2022年3月31日,F