财务数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日，公司总资产19亿美元，净贷款13亿美元，存款16亿美元，股东权益1.529亿美元[156] - 2023年第一季度基本每股净收益0.66美元，摊薄后每股净收益0.65美元；2022年第一季度基本和摊薄后每股净收益均为0.86美元[160][161] - 2023年第一季度公司净利润440万美元，2022年第一季度为570万美元，2022年第四季度为700万美元[161] - 2023年第一季度与2022年第一季度相比，净利润同比下降主要因薪资和员工福利增加130万美元、信贷损失拨备增加100万美元等，部分被净利息收入增加120万美元和所得税费用减少50万美元抵消[162] - 2023年第一季度与2022年第一季度相比，运营费用增加210万美元，主要因薪资和员工福利增加130万美元等[164] - 截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月，有效所得税税率分别为23.6%和25.0%[165] - 2023年第一季度非GAAP的净利息收入为1474.5万美元，2022年为1358.2万美元；净利息收益率分别为3.53%和3.40%[168] - 2023年3月31日总资产为19亿美元，较2022年12月31日增加8930万美元[179] - 2023年3月31日总负债为18亿美元，较2022年12月31日增加8820万美元[180] - 2023年3月31日其他营业收入为433.9万美元，服务收费、信托部门、借记卡收入占比较大[176] - 2023年3月31日其他营业费用为1263.8万美元，薪资和员工福利占比57% [177] - 2023年3月31日非应计贷款为330万美元，较2022年12月31日减少20万美元[185] - 2023年3月31日不良资产为794.3万美元，占总资产的0.41% [188] - 截至2023年3月31日，贷款损失准备金期末余额为1687.1万美元，2022年为1529.2万美元；贷款损失准备金与未偿还贷款总额的比率为1.31%，2022年为1.29%[193] - 2023年3月31日，存款总额为1.591285亿美元，较2022年12月31日增加2060万美元；非利息存款减少3810万美元，有息活期存款增加3490万美元，储蓄和货币市场账户减少3430万美元，定期存款增加5800万美元[201] - 2023年3月31日，短期借款为5203万美元，较2022年12月31日减少1250万美元；长期借款为1.10929亿美元，较2022年增加8000万美元[205][206] - 2023年3月31日，已投保或抵押存款为1.125896亿美元，占比71%；未投保存款为4653.89万美元，占比29%[203] - 2023年3月31日，零售存款为8200.63万美元，占比52%；企业存款为7712.22万美元，占比48%[204] - 2023年第一季度，可供出售投资证券的公允价值较2022年12月31日减少190万美元，主要由于本金偿还[198] - 2023年3月31日和2022年12月31日模拟分析显示，利率+400个基点时，净利息收入分别为889.7万美元和111.2万美元；+300个基点时，分别为595.4万美元和22.5万美元；+200个基点时，分别为395.7万美元和17.3万美元；+100个基点时，分别为200.4万美元和12.1万美元；-100个基点时，分别为-224.8万美元和-77.6万美元；-200个基点时，分别为-514.4万美元和-316.5万美元[221] - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司总资本与风险加权资产比率分别为14.25%和14.37%，一级资本与风险加权资产比率分别为13.00%和13.29%，普通股一级资本与风险加权资产比率分别为13.00%和13.29%，一级资本与平均资产比率分别为10.00%和10.01%，均满足监管要求，被认为资本充足[227] - 2023年1月1日实施CECL时，税后对留存收益进行了220万美元的调整，对资本比率无重大影响[228] - 与2022年12月31日相比，2023年3月31日短期借款减少1250万美元，长期借款增加8000万美元[229] - 2023年3月31日和2022年12月31日，贷款承诺总额分别为2.78656亿美元和2.68227亿美元，增加1040万美元[231] - 2023年1月1日采用ASC 326后，公司对表外风险的ACL初始增加90万美元，截至2023年3月31日，表外信贷风险的信贷损失费用总计10万美元[232] 各条业务线数据关键指标变化 - 2023年第一季度贷款平均余额12.79547亿美元，利息收入1545.7万美元，收益率4.90%；2022年平均余额11.68803亿美元，利息收入1245万美元，收益率4.32%[170] - 2023年第一季度总生息资产平均余额16.92998亿美元，利息收入1805.6万美元，收益率4.33%；2022年平均余额16.19585亿美元，利息收入1438.8万美元，收益率3.60%[170] - 2023年第一季度总付息负债平均余额11.69492亿美元，利息支出331.1万美元，利率1.15%；2022年平均余额10.69936亿美元，利息支出80.6万美元，利率0.31%[170] - 2023年第一季度净利息收入为116.1万美元，其中利息收入366.8万美元，利息支出250.7万美元[174] - 2023年第一季度新商业贷款约5280万美元，商业贷款管道为4230万美元[183] - 2023年第一季度新消费抵押贷款约1900万美元，内部投资组合贷款管道为2030万美元[184] - 2023年3月31日，可供出售投资组合的摊销成本为1.482亿美元，公允价值为1.24亿美元；持有至到期投资组合的摊销成本为2.331亿美元，公允价值为2.045亿美元[197] - 约1.099亿美元的可供出售投资组合采用二级定价，净未实现损失为2110万美元；其余1410万美元为抵押债务证券组合，采用三级定价，净未实现损失为450万美元[200] - 商业房地产、收购与开发、商业与工业、住宅抵押贷款和消费者的净冲销/回收占平均适用投资组合的比例在2023年和2022年有所不同，如消费者分别为 - 1.79%和 - 1.42%[195] 公司风险与管理 - 公司主要市场风险是利率波动，利率风险主要源于传统银行业务，管理层通过利率敏感性缺口分析和模拟模型管理风险[213] - 公司评估利率变动+/-100个基点至+/-400个基点对净利息收入和净投资组合价值/股权经济价值的影响[216] - 公司资产和负债主要是货币性质，通胀期间货币资产购买力下降，货币负债购买力上升，但购买力概念不能充分反映通胀对金融机构的影响[223] 公司资本需求与监管 - 公司需要资本来发放贷款、履行信用证义务等，若存款不足可依靠其他资金来源，且需遵守基于风险的资本监管规定[224][225] 公司流动性情况 - 截至2023年3月31日，公司流动性来源总可用额度为5.93551亿美元，已使用8250万美元，净可用额度为5.11051亿美元[211]