公司整体财务状况 - 截至2023年6月30日，公司总资产19亿美元，净贷款13亿美元，存款16亿美元，股东权益1.552亿美元[176] - 2023年6月30日总资产为19亿美元，较2022年12月31日增加8020万美元[208] - 2023年6月30日总负债为18亿美元，较2022年12月31日增加7690万美元[210] 每股收益情况 - 2023年和2022年上半年基本每股净收益分别为1.32美元和1.68美元，摊薄后每股净收益分别为1.31美元和1.68美元[179] 回报率情况 - 2023年和2022年上半年平均资产回报率分别为0.95%和1.26%，平均股权回报率分别为11.43%和16.32%[179] 净收入情况 - 2023年第二季度合并净收入440万美元，2022年同期为540万美元，2023年第一季度为440万美元[180] - 2023年上半年净收入880万美元，2022年同期为1110万美元[183] 信贷损失拨备情况 - 2023年第二季度信贷损失拨备为40万美元，2022年同期为60万美元[182] 其他营业收入情况 - 2023年第二季度其他营业收入较2022年同期略有增加10万美元[184] - 2023年6月30日止六个月和三个月其他营业收入分别为882.2万美元和448.3万美元，2022年同期分别为879.5万美元和441.3万美元[204] 运营及非利息费用情况 - 2023年第二季度运营费用较2022年同期增加190万美元[186] - 2023年上半年非利息费用较2022年同期增加390万美元[187] - 2023年6月30日止六个月和三个月其他营业费用分别为2514.9万美元和1251.1万美元，2022年同期分别为2121万美元和1063万美元[205] 净利息收入及相关指标情况 - 2023年和2022年上半年非GAAP净利息收入分别为2914.4万美元和2778.9万美元，净利息收益率分别为3.39%和3.40%[191] - 2023年上半年净利息收入较2022年同期增加140万美元，利息收入增加890万美元，利息支出增加750万美元[199] - 2023年上半年生息资产收益率升至4.45%，较2022年增加79个基点，付息负债利率增加122个基点[199] - 2023年上半年净息差为3.39%，2022年同期为3.46%[199] - 2023年第二季度净利息收入较2022年同期增加20万美元，利息收入增加520万美元，利息支出增加500万美元[197] - 2023年第二季度贷款利息收入增加390万美元，投资收入增加20万美元[197] - 2023年第二季度净息差为3.26%，2022年同期为3.52%[197] 贷款相关情况 - 2023年上半年贷款平均余额为12.99亿美元，利息收入为3225.1万美元，收益率为5.01%[193] - 2023年第二季度贷款平均余额为13.18亿美元，利息收入为1679.4万美元，收益率为5.11%[195] - 2023年6月30日贷款总额为13.50038亿美元，较2022年12月31日增加7050万美元[211] - 2023年第二季度新商业贷款产生额约为6760万美元，商业贷款管道为2250万美元[212] - 2023年第二季度新消费抵押贷款产生额约为3230万美元，内部投资组合贷款管道为620万美元[213] - 2023年6月30日非应计贷款为300万美元，较2022年12月31日的350万美元有所减少[214] - 2023年6月30日非应计贷款占总贷款的0.22%，非 performing 贷款占总贷款的0.23%，非 performing 资产占总资产的0.41% [216] - 截至2023年6月30日，ACL和ALL期末余额为1690.5万美元，信贷损失拨备与未偿还总贷款的比率为1.25%；2022年同期余额为1573.7万美元，比率为1.28%[221] - 2023年6月30日贷款承诺总额为2.76731亿美元，较2022年12月31日的2.68227亿美元增加850万美元[261] 生息资产情况 - 2023年上半年总生息资产平均余额为17.32亿美元，利息收入为3825.3万美元，收益率为4.45%[193] - 2023年第二季度总生息资产平均余额为17.72亿美元，利息收入为2019.7万美元，收益率为4.57%[195] 所得税税率情况 - 2023年和2022年6月30日止六个月的有效所得税税率分别为24.0%和24.5% [207] 存款情况 - 截至2023年6月30日，存款总额为1.579959亿美元，较2022年12月31日增加920万美元；非利息存款减少400万美元，有息活期存款增加655万美元，储蓄和货币市场账户减少1030万美元，定期存款增加866万美元[228] - 2023年6月30日，受保存款或证券全额抵押存款为1.35006亿美元，占比85%；未受保存款为229.899万美元，占比15%；2022年12月31日，受保存款为1.11819亿美元，占比71%；未受保存款为452.543万美元，占比29%[230] - 2023年6月30日，零售存款为798.737万美元，占比51%；企业存款为781.222万美元，占比49%；2022年12月31日，零售存款为855.014万美元，占比55%；企业存款为715.719万美元，占比45%[231] - 2022年末和2023年1月的存款流出是由于竞争定价和通胀支出，2023年前六个月存款水平变化与市场干扰无关[232] 借款情况 - 短期借款自2022年12月31日减少1450万美元，长期借款增加8000万美元，主要是2023年第一季度从FHLB借入两笔共8000万美元[233][234] - 与2022年12月31日相比，2023年6月30日短期借款减少1450万美元，长期借款增加8000万美元[259] 流动性情况 - 截至2023年6月30日，公司流动性总可用资金为5.42798亿美元，已使用8250万美元，净可用资金为4.60298亿美元[240] - 2023年第一季度公司实施流动性应急计划，认为有足够流动性应对当前和预期需求[242] 资产敏感性及利率模拟情况 - 2023年6月30日公司资产敏感[244] - 模拟分析显示，2023年6月30日利率+400基点时净利息收入预计为290.1万美元，-400基点时预计为-895.6万美元；2022年12月31日利率+400基点时预计为111.2万美元，-300基点时预计为-738.2万美元[252] 资本比率情况 - 2023年6月30日公司总资本与风险加权资产比率为13.87%，一级资本与风险加权资产比率为12.64%，普通股一级资本与风险加权资产比率为12.64%，一级资本与平均资产比率为9.78%；2022年12月31日对应比率分别为14.37%、13.29%、13.29%、10.01%[257] 会计政策调整影响情况 - 实施CECL时对留存收益进行220万美元税后净调整，对资本比率无重大影响[258] - 2023年1月1日采用ASC 326后，公司对表外风险的ACL初始增加90万美元，2023年上半年表外信贷风险的信贷损失费用总计10万美元[262] 投资组合情况 - 2023年6月30日，可供出售投资组合的摊销成本为1.465亿美元，公允价值为1.201亿美元；持有至到期投资组合的摊销成本为2.308亿美元，公允价值为1.991亿美元[224] - 2023年前六个月，可供出售投资证券的公允价值较2022年12月31日减少580万美元，其中本金偿还和公允价值下降分别为240万美元[225] - 约1.059亿美元的可供出售投资组合采用Level 2定价，净未实现损失为2180万美元；其余1410万美元为担保债务凭证组合，采用Level 3资产定价，净未实现损失为460万美元[227]