公司整体财务状况 - 截至2023年9月30日，公司总资产19亿美元，净贷款14亿美元，存款16亿美元，股东权益1.55亿美元[181] - 截至2023年9月30日，公司总资产为19亿美元，较2022年12月31日增加8000万美元[211] - 截至2023年9月30日，公司总负债为18亿美元，较2022年12月31日增加7690万美元[214] 每股收益变化 - 2023年前九个月和2022年同期相比，基本每股净收益从2.72美元降至1.99美元，摊薄后每股净收益从2.72美元降至1.98美元[184] 回报率变化 - 2023年前九个月和2022年同期相比，平均资产回报率从1.35%降至0.93%，平均股权回报率从17.66%降至11.44%[184] 净利润变化 - 2023年第三季度净利润450万美元，2022年同期为690万美元，2023年第二季度为440万美元[185] - 2023年前九个月净利润1330万美元，2022年同期为1810万美元，减少480万美元[188] 利息收支变化 - 2023年第三季度与2022年同期相比，净利息收入减少130万美元，利息支出增加610万美元，利息收入增加490万美元[186] - 2023年前三季度净利息收入非GAAP、FTE基础上增加0.1百万美元，利息收入增加13.8百万美元，利息支出增加13.7百万美元[201] - 2023年第三季度净利息收入非GAAP、FTE基础上减少1.3百万美元，利息支出增加6.1百万美元[198] - 2023年第三季度利息收入增加4.9百万美元，贷款利息收入增加4.0百万美元，投资收入减少0.1百万美元[199] - 2023年第三季度总利息收入为4860千美元，总利息支出为6136千美元，净利息收入为 - 1276千美元[204] 运营费用变化 - 2023年前九个月与2022年同期相比，总运营费用增加640万美元，其中薪资和员工福利增加320万美元[188] - 2023年第三季度与2022年同期相比，运营费用增加250万美元[191] - 2023年前九个月和第三季度其他营业费用分别为37934千美元和12785千美元，2022年同期分别为31539千美元和10329千美元[208] 其他营业收入变化 - 2023年第三季度与2022年同期相比，其他营业收入增加20万美元[189] - 2023年前九个月与2022年同期相比，其他营业收入增加30万美元[190] - 2023年前九个月和第三季度其他营业收入分别为13538千美元和4716千美元，2022年同期分别为13399千美元和4604千美元[206] 生息资产与付息负债相关变化 - 2023年前三季度生息资产收益率升至4.54%，较2022年同期增加80个基点[201] - 2023年前三季度存款利息支出增加11.2百万美元，平均余额增加108.4百万美元，长期借款利息增加2.5百万美元[201] - 2023年前三季度付息负债整体增加145个基点[201] 净息差变化 - 2023年9月30日止三个月净息差为3.12%，2022年同期为3.66%[197][199] - 2023年9月30日止九个月净息差为3.30%，2022年同期为3.53%[196][201] 存款相关情况 - 2023年8月公司获得30.0百万美元经纪存款，为9月到期的30.4百万美元经纪存单预融资[198] - 2023年第三季度存款账户付息增加175个基点，付息存款账户平均余额增加127.7百万美元[198] - 截至2023年9月30日，存款总额为1.575069亿美元，较2022年12月31日增加43万美元[232] - 2023年3月，公司获得6110万美元新经纪存款；8月，获得3000万美元经纪存款以预支9月到期的3040万美元经纪存单[232] - 截至2023年9月30日，受保存款为1.185432亿美元，占比75%；2022年12月31日为1.076113亿美元，占比69%[234] - 截至2023年9月30日，零售存款为801.382万美元，占比51%；企业存款为773.687万美元，占比49%[235] - 2022年末和2023年1月的存款外流是由于竞争定价环境和通胀性支出[236] - 2023年前九个月存款水平的变化与市场动荡无直接关系[236] 贷款相关情况 - 截至2023年9月30日，贷款总额为13.80019亿美元，较2022年12月31日增加1.005亿美元[215] - 2023年第三季度新商业贷款产生额约为4030万美元，商业贷款管道金额为4170万美元[216] - 2023年第三季度新消费抵押贷款产生额约为2750万美元，内部投资组合贷款管道金额为1350万美元[217] - 截至2023年9月30日，非应计贷款总额为347.9万美元，占比0.25%；2022年12月31日为349.5万美元，占比0.27%[220] - 2023年前九个月，信贷损失准备金（ACL）期末余额为1714.6万美元，占未偿还贷款总额的1.24%；2022年同期为1554.1万美元，占比1.22%[225] 投资组合情况 - 截至2023年9月30日，可供出售投资组合的摊销成本为1.445亿美元，公允价值为1.144亿美元；持有至到期投资组合的摊销成本为2.157亿美元，公允价值为1.768亿美元[228] - 截至2023年9月30日，约9960万美元的可供出售投资组合采用二级定价，净未实现损失为2630万美元；其余1480万美元采用三级定价，净未实现损失为390万美元[231] 借款情况 - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，短期借款分别为53330千美元和64565千美元，较2022年末减少11200千美元；长期借款分别为110929千美元和30929千美元，较2022年末增加80000千美元[237] - 2023年第一季度，公司实施应急资金计划，从FHLB分两笔借款80000千美元，期限分别为12个月和18个月[238] 流动性情况 - 截至2023年9月30日，公司可用流动性来源总额为552510千美元，已使用82500千美元，净可用470010千美元[245] 利率模拟分析 - 模拟分析显示，假设利率变动，2023年9月30日和2022年12月31日净利息收入有不同变化，如利率+400个基点时，分别为5058千美元和1112千美元[257] 资本比率情况 - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司总资本与风险加权资产比率分别为14.12%和14.37%，均高于资本充足要求的8.00%和“资本状况良好”要求的10.00%[262] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司一级资本与风险加权资产比率分别为12.88%和13.29%，均高于资本充足要求的6.00%和“资本状况良好”要求的8.00%[262] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司普通股一级资本与风险加权资产比率分别为12.88%和13.29%，均高于资本充足要求的4.50%和“资本状况良好”要求的6.50%[262] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司一级资本与平均资产比率分别为9.81%和10.01%，均高于资本充足要求的4.00%和“资本状况良好”要求的5.00%[262] 资本调整情况 - 2023年1月1日实施CECL时，税后对留存收益进行了2200千美元的调整，对资本比率无重大影响[263] 信贷承诺情况 - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，信贷承诺分别为275639千美元和268227千美元，增加7400千美元，主要因商业投资组合中的建筑承诺和新的房屋净值信贷额度业务增加[266] 资产负债表外信用风险情况 - 2023年1月1日采用ASC 326后，公司资产负债表外风险的预期信用损失准备（ACL）初始增加0.9百万美元[267] - 截至2023年9月30日的九个月内，资产负债表外信用风险的信贷损失费用为14千美元[267] 信贷损失拨备情况 - 2023年前九个月和第三季度信贷损失拨备净支出分别为120万美元和30万美元，2022年同期分别为10万美元和 - 10万美元[205] 有效所得税税率变化 - 2023年和2022年前九个月有效所得税税率分别为23.6%和25.8%[210]