公司整体财务状况 - 截至2022年6月30日，公司总资产18亿美元，净贷款12亿美元，存款15亿美元，股东权益1.329亿美元[136] - 2022年6月30日公司总资产18亿美元，较3月31日减少790万美元，较12月31日增加2260万美元[171] - 2022年6月30日公司总负债16亿美元，较3月31日减少370万美元，较12月31日增加3160万美元[172] 每股收益情况 - 2022年上半年和2021年上半年基本和摊薄后普通股每股净收益分别为1.68美元和1.15美元[140][141] - 2022年和2021年上半年基本和摊薄每股收益分别为1.68美元和1.15美元，调整后分别为1.68美元和1.52美元[155] 综合净收入情况 - 2022年上半年和2021年上半年公司综合净收入分别为1110万美元和780万美元，增长主要因净利息收入增加230万美元及2021年确认330万美元诉讼和解费用[141] - 2022年第二季度和2021年第二季度公司综合净收入分别为540万美元和440万美元，增长因净利息收入增加120万美元和运营费用减少40万美元[142] 净利息收入情况 - 2022年上半年和2021年上半年非GAAP完全应税等效基础上净利息收入增加230万美元，利息收入增加40万美元，利息支出减少190万美元[143] - 2022年和2021年上半年非GAAP - FTE基础净利息收入分别为2778.9万美元和2547.2万美元，净利息收益率分别为3.46%和3.13%[159] - 2022年和2021年第二季度非GAAP - FTE基础净利息收入分别为1420.7万美元和1299.7万美元，净利息收益率分别为3.52%和3.15%[159] - 2022年上半年较2021年上半年非GAAP - FTE基础净利息收入增加230万美元，利息收入增加40万美元，利息支出减少190万美元[161] - 2022年第二季度非GAAP、FTE基础的净利息收入较2021年同期增加120万美元，净息差从3.15%提升至3.52%[164] - 2022年6月30日止六个月净利息收入为231.7万美元，三个月净利息收入为121万美元[165][166] 非利息收入情况 - 2022年上半年和2021年上半年非利息收入减少约80万美元，主要因住宅抵押贷款销售净收益减少80万美元[145] 非利息费用情况 - 2022年上半年和2021年上半年非利息费用减少230万美元，归因于2021年一次性诉讼和解费用330万美元和法律费用120万美元[147] 贷款损失拨备情况 - 2022年第二季度和2021年第二季度贷款损失拨备均为60万美元，2022年6月30日贷款损失准备与未偿还贷款比率为1.28%[151] 有效所得税税率情况 - 2022年上半年和2021年上半年有效所得税税率分别为24.5%和25.2%，税率降低与控股公司福利增加和诉讼和解费用州税处理有关[152] 资产回报率与股权回报率情况 - 2022年上半年平均资产回报率为1.26%，平均股权回报率为16.32%，2021年分别为0.88%和12.21%[140] - 2022年和2021年上半年报告的平均资产回报率分别为1.26%和0.88%，调整后分别为1.26%和1.18%[155] - 2022年和2021年上半年报告的平均股权回报率分别为16.32%和12.21%，调整后分别为16.32%和15.98%[155] 净利润情况 - 2022年和2021年上半年净利润分别为1.1143亿美元和0.7833亿美元，调整后净利润分别为1.1143亿美元和1.0398亿美元[155] 生息资产与计息负债情况 - 2022年上半年生息资产收益率升至3.66%，较2021年增加10个基点，计息负债利息支出减少32个基点[161] 存款利息支出情况 - 2022年上半年存款利息支出减少130万美元，平均余额减少1020万美元，长期借款利息减少70万美元[161] - 2021年第三季度提前偿还7000万美元FHLB预付款，导致长期借款利息减少[161] 其他营业收入与费用情况 - 2022年6月30日止六个月其他营业收入为879.5万美元，三个月为441.3万美元[168] - 2022年6月30日止六个月其他营业费用为2121.5万美元，三个月为1063.7万美元[169] 贷款业务情况 - 2022年6月30日贷款总额12.33613亿美元，上半年增长7990万美元，二季度增长5220万美元[174] - 2022年二季度新商业贷款约1.034亿美元，未偿还商业建设贷款约3490万美元，商业摊销和还款约4770万美元[175] - 2022年二季度新消费抵押贷款约1510万美元，6月30日内部投资组合贷款管道为1350万美元[176] 不良贷款情况 - 2022年6月30日非应计贷款为210万美元，较12月31日减少40万美元[177] - 2022年6月30日非应计贷款总额为214.9万美元，占贷款组合的0.17%；2021年12月31日为246.2万美元，占比0.21%[179] - 2022年6月30日90天以上逾期应计贷款总额为32.5万美元；2021年12月31日为30万美元[179] - 2022年6月30日重组贷款（TDRs）总额为342.3万美元；2021年12月31日为329.7万美元[179] - 2022年上半年无新增TDRs，TDRs水平从2021年12月31日的340万美元降至2022年6月30日的320万美元[182] 贷款损失准备金情况 - 2022年6月30日贷款损失准备金（ALL）降至1570万美元，2021年12月31日为1600万美元[184] 净冲销与平均贷款比率情况 - 截至2022年6月30日的六个月，年度化净冲销与平均贷款比率为0.07%，2021年为0.01%[185] 投资组合情况 - 2022年6月30日，可供出售投资组合的摊销成本基础为1.497亿美元，公允价值为1.329亿美元；持有至到期投资组合的摊销成本基础为2.406亿美元，公允价值为2.203亿美元[189] - 自2021年12月31日以来，可供出售投资证券的总公允价值减少了1.539亿美元[190] - 2022年2月1日，公司将1.39亿美元的可赎回机构证券、州和政治分区债务以及抵押债务转移至持有至到期证券[191] - 2022年6月30日，可供出售证券的净未实现损失为1690万美元[190] - 可供出售投资组合中约1.166亿美元采用二级定价，2022年6月30日净未实现损失为1450万美元；剩余1630万美元为全部抵押债务义务（CDO）投资组合，采用三级资产定价，净未实现损失为240万美元[193] 存款情况 - 2022年6月30日存款总额为14.84354亿美元，较2021年12月31日增加1500万美元；非利息存款增加2610万美元，有息活期存款增加7140万美元，传统储蓄账户增加1560万美元，货币市场余额减少6980万美元，定期存款减少2830万美元[194] 短期借款情况 - 2022年6月30日短期借款为6991.4万美元，较2021年12月31日增加1220万美元，主要是由于隔夜借款增加1890万美元，其他短期借款减少670万美元[195] - 与2021年12月31日相比，2022年6月30日短期借款增加1220万美元，主要是由于隔夜借款增加1890万美元，其他短期借款减少670万美元[195][216] 联邦基金购买加权平均利率情况 - 2022年6月30日联邦基金购买加权平均利率为1.75%[195] 利率变动对净利息收入影响情况 - 模拟分析显示，假设利率变动，2022年6月30日和2021年12月31日净利息收入有不同变化，如利率上升400个基点时，2022年为96.3万美元，2021年为407.2万美元[209] - 公司评估利率变动±100个基点至±400个基点对净利息收入（NII）和净投资组合价值（NPV）/股权经济价值（EVE）的影响[205] 银行资金获取情况 - 2022年6月30日，银行通过与代理行的无担保信贷额度可获得1.111亿美元，通过联邦住房贷款银行（FHLB）可获得约1.898亿美元[212] 银行资本充足率情况 - 2022年6月30日，银行总资本与风险加权资产比率为14.64%，一级资本与风险加权资产比率为13.46%，普通股一级资本与风险加权资产比率为13.46%，一级资本与平均资产比率为10.40%[215] - 2022年6月30日，银行被认为资本充足[213] 贷款承诺情况 - 2022年6月30日贷款承诺总额为252729000美元，2021年12月31日为242690000美元，增加了10000000美元[218] - 2022年6月30日住宅抵押 - 房屋净值贷款承诺为68811000美元，2021年12月31日为66874000美元[218] - 2022年6月30日住宅抵押 - 建筑贷款承诺为22552000美元，2021年12月31日为18657000美元[218] - 2022年6月30日商业贷款承诺为140935000美元，2021年12月31日为136897000美元[218] - 2022年6月30日消费者 - 个人信贷额度贷款承诺为4509000美元，2021年12月31日为4551000美元[218] - 2022年6月30日备用信用证承诺为15922000美元，2021年12月31日为15711000美元[218] - 2022年6月30日贷款承诺增加是由于住宅抵押和商业投资组合中的建筑承诺新业务[218] 公司内部控制情况 - 截至2022年6月30日，公司披露控制和程序在合理保证水平上有效[221] - 2022年上半年，公司财务报告内部控制无重大影响变化[222] 贷款承诺和信用证信用风险情况 - 贷款承诺和信用证的信用风险与向客户发放贷款的风险基本相同，且受公司正常信贷政策约束[217]