公司整体财务状况 - 截至2022年9月30日，公司总资产18亿美元，净贷款13亿美元，存款15亿美元，股东权益1.32亿美元[138] - 截至2022年9月30日，公司总资产为18亿美元，较6月30日增加5120万美元，较12月31日增加7380万美元[172] - 截至2022年9月30日，公司总负债为17亿美元，较6月30日增加5200万美元，较12月31日增加8370万美元[173] 每股收益情况 - 2022年前九个月基本每股普通股净收益（按报告）为2.72美元，2021年为1.81美元；2022年稀释每股普通股净收益（按报告）为2.72美元，2021年为1.81美元[142] - 2022年第三季度公司综合净收入为690万美元，摊薄后每股1.04美元，2021年同期为440万美元，摊薄后每股0.66美元[144] - 九个月内，2022年基本和摊薄每股收益报告值为2.72美元，2021年为1.81美元；调整后2022年为2.72美元，2021年为2.45美元[156] 综合净收入情况 - 2022年前九个月公司综合净收入为1810万美元，2021年同期为1220万美元，同比增长主要因净利息收入增加380万美元[143] - 2022年第三季度公司综合净收入为690万美元，摊薄后每股1.04美元，2021年同期为440万美元，摊薄后每股0.66美元[144] - 九个月内，2022年报告净收入为1807.9万美元，2021年为1222.1万美元；调整后净收入2022年为1807.9万美元，2021年为1657.6万美元[156] 净利息收入及收益率情况 - 与2021年前九个月相比，2022年前九个月非GAAP完全应税等效基础上净利息收入增加380万美元，净利息收益率从3.21%升至3.53%[145] - 与2021年第三季度相比，2022年第三季度非GAAP FTE基础上净利息收入增加150万美元，净利息收益率从3.38%升至3.66%[146] - 九个月非GAAP - FTE基础上，2022年净利息收入为4316.1万美元，2021年为3932.9万美元；净利息收益率2022年为3.53%，2021年为3.21%[159] - 三个月非GAAP - FTE基础上，2022年净利息收入为1537.2万美元，2021年为1385.7万美元；净利息收益率2022年为3.66%，2021年为3.38%[159] - 2022年第三季度非GAAP、FTE基础的净利息收入较2021年第三季度增加150万美元，净息差从3.38%提升至3.66%[164] - 2022年前九个月与2021年同期相比，净利息收入增加383.2万美元，其中量增贡献335.4万美元，价增贡献47.8万美元[165] - 2022年第三季度与2021年同期相比，净利息收入增加151.5万美元，其中量增贡献151.1万美元，价增贡献0.4万美元[166] 非利息收入及费用情况 - 与2021年前九个月相比，2022年前九个月非利息收入减少约10万美元，主要因住宅抵押贷款销售净收益减少100万美元[147] - 与2021年前九个月相比，2022年前九个月非利息费用减少500万美元，主要归因于2021年第一季度的一次性诉讼和解费用330万美元和2021年确认的240万美元预付罚款[149] 贷款损失拨备及准备金情况 - 2022年第三季度贷款损失拨备为信贷10万美元，2021年同期为信贷60万美元；2022年9月30日贷款损失准备金与未偿还贷款的比率为1.22%[152] - 2022年9月30日贷款损失准备金（ALL）降至1550万美元，低于2021年12月31日的1600万美元[184] 有效所得税税率情况 - 2022年前九个月和2021年前九个月的有效所得税税率分别为25.8%和24.9%，2022年税率增加主要与2021年诉讼和解费用的州税处理有关[153] 平均资产回报率和平均股权回报率情况 - 九个月内，2022年报告平均资产回报率为1.35%，2021年为0.88%；调整后2022年为1.35%，2021年为1.11%[156] - 九个月内，2022年报告平均股权回报率为17.66%，2021年为12.21%；调整后2022年为17.66%，2021年为15.11%[156] 生息资产收益率和付息负债利率情况 - 九个月内，2022年生息资产收益率为3.74%，2021年为3.60%；付息负债利率2022年为0.32%，2021年为0.57%[159] 利息收支变化情况 - 九个月内，与2021年相比，非GAAP - FTE基础净利息收入增加380万美元，利息收入增加170万美元，利息支出减少220万美元[161] - 九个月内，存款利息支出减少140万美元，存款平均余额增加500万美元；长期借款利息减少80万美元，因2021年第三季度提前偿还7000万美元FHLB预付款[161] 净利息收益率压力情况 - 预计2022年第四季度因市场存款定价需求增加，净利息收益率面临压力[161] 其他营业收入和费用情况 - 2022年前九个月和第三季度其他营业收入分别为1339.9万美元和460.4万美元，信托部门收入占比最高[169] - 2022年前九个月和第三季度其他营业费用分别为3155.1万美元和1033.6万美元，薪资和员工福利费用占比最高[170] 贷款业务情况 - 截至2022年9月30日，贷款总额为13亿美元，较2022年前九个月增长1.242亿美元，第三季度增长4430万美元[175] - 2022年第三季度新商业贷款产量约为1.142亿美元，未偿还商业建设贷款承诺总额约为4110万美元[176] - 2022年第三季度新消费抵押贷款产量约为3000万美元，9月30日内部投资组合贷款管道为1610万美元[177] 不良贷款情况 - 2022年9月30日非应计贷款总额为190万美元，低于2021年12月31日的250万美元[178] - 2022年9月30日非应计贷款占比为0.15%，低于2021年12月31日的0.21%[180] - 2022年9月30日90天以上逾期应计贷款总额为56.9万美元，高于2021年12月31日的30万美元[180] - 2022年9月30日重组贷款（TDRs）为309.9万美元，低于2021年12月31日的329.7万美元[180] 净冲销与平均贷款比率情况 - 截至2022年9月30日的九个月，净冲销与平均贷款的年化比率为0.06%，而2021年同期为净回收与平均贷款的0.04%[185] 投资组合情况 - 2022年9月30日，可供出售投资组合的摊销成本基础为1.519亿美元，公允价值为1.28亿美元[189] - 2022年9月30日，持有至到期投资组合的摊销成本基础为2.384亿美元，公允价值为2.057亿美元[189] - 自2021年12月31日以来，可供出售投资证券的总公允价值减少了1.587亿美元[190] - 2022年2月1日，公司将1.39亿美元的可赎回机构债券、州和政治分区债务以及抵押债务转移至持有至到期证券[191] - 2022年9月30日，可供出售投资组合中约1.122亿美元采用二级定价，净未实现损失为2110万美元；剩余1590万美元为全部抵押债务债券（CDO）投资组合，采用三级资产定价，净未实现损失为280万美元[193] 存款情况 - 2022年9月30日存款总额为15.11118亿美元，较2021年12月31日增加4170万美元；非利息存款减少2720万美元，有息活期存款增加7590万美元，传统储蓄账户增加1890万美元，货币市场余额增加1300万美元，定期存款减少3890万美元[194] 短期借款情况 - 2022年9月30日短期借款为8972.6万美元，较2021年12月31日增加3200万美元，主要是由于2000万美元的隔夜借款和1200万美元的隔夜投资国债产品增加[195] - 与2021年12月31日相比，2022年9月30日短期借款增加3200万美元，其中隔夜借款增加2000万美元，隔夜投资国债产品增加1200万美元[216] 联邦基金购买加权平均利率情况 - 2022年9月30日，联邦基金购买加权平均利率为3.25%[195] 利率变化对净利息收入影响情况 - 模拟分析显示，假设利率变化，2022年9月30日和2021年12月31日净利息收入有不同程度变化，如利率上升400个基点，2022年9月30日净利息收入预计增加1298.3万美元，2021年12月31日预计增加407.2万美元[209] 信贷额度情况 - 2022年9月30日，公司通过代理行的无担保信贷额度有1.1亿美元可用，通过美联储贴现窗口的有担保信贷额度有740万美元可用，通过联邦住房贷款银行（FHLB）约有1.793亿美元可用[212] 资本比率情况 - 截至2022年9月30日，一级资本与平均资产比率为10.33%，高于4.00%的资本充足要求和5.00%的资本良好要求[215] - 截至2022年9月30日，一级资本与风险加权资产比率为13.36%，高于6.00%的资本充足要求和8.00%的资本良好要求[215] - 截至2022年9月30日，普通股一级资本与风险加权资产比率为13.36%，高于4.50%的资本充足要求和6.50%的资本良好要求[215] - 截至2022年9月30日，总资本与风险加权资产比率为14.49%，高于8.00%的资本充足要求和10.00%的资本良好要求[215] 贷款承诺情况 - 2022年9月30日与2021年12月31日相比，住宅建设贷款承诺从18657千美元增加到22682千美元，商业贷款承诺从136897千美元增加到160504千美元[218] - 2022年9月30日与2021年12月31日相比，承诺总额从242690千美元增加到273696千美元，增加了3100万美元[218] 公司控制和程序情况 - 截至2022年9月30日，公司评估认为披露控制和程序在合理保证水平上有效[221] 财务报告内部控制情况 - 截至2022年9月30日的九个月内，公司财务报告内部控制没有发生重大影响或可能重大影响的变化[222]