合并净收入与每股净收入变化 - 2021年全年合并净收入为1980万美元，2020年为1380万美元；2021年基本和摊薄后每股净收入均为2.95美元，较2020年分别增长49.0% [172] - 2021年基本每股净收益（GAAP）为2.95美元，非GAAP为3.54美元；摊薄每股净收益（GAAP）为2.95美元，非GAAP为3.54美元[224] - 2021年净收入为1977万美元，2020年为1384.1万美元，增长约42.84%[340] - 2021年基本净收入每股为2.95美元，2020年为1.98美元，增长约48.99%[340] - 2021年净利润为19770美元，2020年为13841美元[345] 贷款损失拨备与净回收/冲销变化 - 2021年贷款损失拨备为贷项80万美元，2020年为费用540万美元；2021年净回收额为30万美元，2020年净冲销额为150万美元 [173] - 2021年贷款损失拨备为贷项80万美元，2020年为费用540万美元；2021年净回收30万美元，2020年净冲销150万美元[213] - 2021年贷款损失拨备为 - 81.7万美元，2020年为540.1万美元[264] - 2021年净回收与平均贷款的年化比率为0.02%，2020年净冲销与平均贷款的比率为0.13%[260] - 2021年净信贷回收为286000美元，2020年净信贷损失为145.2万美元[264] - 2021年商业房地产贷款冲销1.4万美元，2020年无；收购和开发贷款冲销8.5万美元，2020年为117.2万美元[264] - 2021年商业和工业贷款冲销2000美元，2020年为23.2万美元；住宅抵押贷款冲销14.1万美元，2020年为21.7万美元[264] 其他营业收入与费用变化 - 2021年其他营业收入较2020年增加210万美元，其中信托和经纪收入增加130万美元，借记卡收入增加70万美元 [172][174] - 2021年其他营业费用较2020年增加380万美元，主要是由于诉讼和解费用330万美元、提前还款罚款240万美元和慈善捐款100万美元 [175] - 2021年其他经营收入（不含收益）较2020年增加370万美元，主要因信托和经纪收入增加130万美元[214][215] - 2021年和2020年其他收入中的净收益分别为120万美元和280万美元，2021年减少160万美元主要因出售抵押贷款收益减少130万美元[216] - 2021年其他运营费用为4776.4万美元，较2020年的4393.4万美元增长8.72%，主要因诉讼和解费用、FHLB预付款罚款和慈善捐款增加[217] 未偿还贷款变化 - 2021年末未偿还贷款为12亿美元，较2021年减少1410万美元；核心商业贷款增长被PPP贷款豁免所抵消 [178] - 2021年末贷款总额为11.537亿美元，较2020年的11.678亿美元下降1410万美元[235] 净利息收入变化 - 2021年非GAAP、FTE基础上的净利息收入较2020年增加400万美元，主要是由于利息支出减少390万美元和利息收入略有增加10万美元 [172][179] - 2021年非GAAP的FTE基础净利息收入较2020年增加400万美元（8.1%），主要因利息支出减少390万美元（40.8%）和利息收入略有增加10万美元[197] - 2021年净利息收入为5.2542亿美元，2020年为4.8546亿美元，增长约8.23%[340] 总存款变化 - 2021年末总存款较2020年末增加4700万美元，其中非利息存款增加8120万美元，传统储蓄账户增加4050万美元 [181] - 2021年末存款总额为14.69374亿美元，较2020年末增加4700万美元，各类型存款有增有减[291][293] 利息支出变化原因 - 2021年利息支出减少是由于利率下降16个基点，抵消了计息存款平均余额增加6560万美元，以及长期借款平均利率下降39个基点和平均余额减少2360万美元 [182][183] - 2021年利息支出减少，因利率下降16个基点，长期借款平均利率下降39个基点且平均余额减少2360万美元，还提前偿还7000万美元FHLB预付款[201] 公司信贷额度与借款情况 - 截至2021年12月31日，公司有1.3亿美元的无担保信贷额度、100万美元的联邦储备贴现窗口额度和1.882亿美元的有担保借款 [193] - 截至2021年12月31日，公司与联邦住房贷款银行（FHLB）有1.882亿美元的额外借款额度，与各金融机构有1.3亿美元的未使用信贷额度，与美联储银行有100万美元的未使用有担保信贷额度[297] - 截至2021年12月31日，银行通过代理银行的无担保信贷额度有1.3亿美元，通过美联储贴现窗口的有担保信贷额度有100万美元，通过FHLB约有1.882亿美元可用[300] - 2021年末借款总额为8862.8万美元，较2020年减少6150万美元，降幅40.9%[294][295] - 短期借款中，2021年末证券回购协议未偿还金额为5769.9万美元，加权平均利率为0.15%[295] 资本比率情况 - 公司和银行的资本比率强劲，均被监管措施认定为资本充足 [194] - 2021年12月31日，公司总风险资本比率为15.89%，银行总风险资本比率为14.97%，均高于8%的监管最低要求；2020年12月31日分别为16.08%和15.50%[303] - 2021年公司总风险资本比率下降归因于回购400,000股普通股（720万美元），银行下降主要是向公司支付股息[303] 净息差变化 - 2021年和2020年FTE基础净息差分别为3.28%和3.34%，排除PPP贷款平均余额及利息和费用后分别为3.14%和3.46%[197][199] 利息收入构成变化 - 2021年与2020年相比，贷款利息和费用增加80万美元，投资收入减少60万美元，投资组合平均收益率下降85个基点[200] - 2021年和2020年贷款利息和费用占总利息收入的比例分别为91%和90%，投资证券利息占比分别为8%和9%[203] - 2021年贷款平均余额为11.74亿美元，平均收益率4.52%；投资证券平均余额2.98亿美元，平均收益率1.96%[206] - 2021年总利息收入为5.8256亿美元，2020年为5.8201亿美元，基本持平[340] ALL与未偿还贷款比率变化 - 2021年和2020年含PPP贷款余额的ALL与未偿还贷款比率分别为1.38%和1.41%，不含PPP贷款余额分别为1.39%和1.55%[213] 所得税费用与税率变化 - 2021年所得税费用为650万美元，2020年为390万美元；有效税率从2020年的22.2%升至2021年的24.9%[218][219] 递延所得税资产与估值备抵情况 - 2021年末公司有4300万美元马里兰州净运营亏损和250万美元州利息费用结转，已记录递延所得税资产分别为280万和20万美元，估值备抵为300万美元[221] 资产负债与股东权益变化 - 2021年末总资产较2020年末略降360万美元，总负债降1440万美元，股东权益增1090万美元[226] - 2021年末现金及现金等价物占总资产比例从2020年的9%降至7%，投资占比从17%升至20%，净贷款占比均为66%[228] - 2021年末总存款占总负债比例从2020年的90%升至93%，总借款占比从9%降至6%[230] - 2021年末总资产为17.29838亿美元，2020年末为17.33414亿美元，略有下降[337] - 2021年末总负债为15.87938亿美元，2020年末为16.02367亿美元，略有下降[337] - 2021年末股东权益为1.419亿美元，2020年末为1.31047亿美元，增长约8.28%[337] 商业与消费者贷款业务数据 - 2021年商业贷款生产约1.78亿美元，消费者抵押贷款生产约1.193亿美元[238][239] 未偿还商业建设贷款承诺情况 - 2021年末未偿还商业建设贷款承诺总额约2550万美元[238] 固定利率与可变利率贷款期限分布 - 2021年12月31日，固定利率贷款总额为676,910千美元，其中一年内到期123,440千美元，一到五年到期319,440千美元，五到十五年到期129,891千美元，十五年后到期104,139千美元[240] - 2021年12月31日，可变利率贷款总额为476,777千美元，其中一年内到期65,817千美元，一到五年到期49,047千美元，五到十五年到期104,646千美元，十五年后到期257,267千美元[242] 非应计、不良贷款与不良资产情况 - 2021年和2020年非应计贷款总额分别为2,462千美元和3,339千美元，占总贷款比例分别为0.21%和0.29%[245] - 2021年和2020年不良贷款（非应计和逾期90天以上）总额分别为2,762千美元和4,063千美元，占总贷款比例分别为0.24%和0.35%[245] - 2021年和2020年不良资产总额分别为7,239千美元和13,449千美元，占总资产比例分别为0.42%和0.78%[245] 非应计贷款利息收入情况 - 若2021年非应计贷款正常履约，公司本应确认20万美元利息收入，当年以现金基础确认已还清非应计贷款的利息收入为10万美元[248] 执行中的减值贷款与债务重组贷款情况 - 2021年12月31日和2020年12月31日，执行中的减值贷款（含执行中的债务重组贷款）分别为330万美元和410万美元[249] - 2021年债务重组贷款（TDRs）总额减少70万美元，当年无新增TDRs贷款，有4笔执行中的TDRs贷款重新修改，2笔共计40万美元的贷款还清，收到本金还款20万美元[253] 《CARES法案》贷款修改情况 - 截至2021年12月31日，按《CARES法案》进行的贷款修改总额为940万美元，涉及13笔商业贷款，预计2022年第一季度恢复合同付款条款[256] 贷款损失准备金情况 - 2021年12月31日和2020年12月31日，贷款损失准备金（ALL）分别为1600万美元和1650万美元，减少3.2%，与贷款总额的比率分别为1.38%和1.41%[259] - 2021年12月31日贷款损失准备金余额为1595.5万美元，2020年为1648.6万美元，贷款损失准备金与总贷款的比率从1.41%降至1.38%[264] 投资证券情况 - 2021年12月31日投资证券可供出售的总公允价值较2020年增加5990万美元，可供出售证券的未实现净损失从360万美元增至820万美元[270] - 约2.696亿美元的可供出售投资组合采用二级定价，净未实现损失为680万美元，其余1720万美元的CDO投资组合采用三级定价，净未实现损失为140万美元[274] - 截至2021年12月31日，投资证券可供出售部分公允价值为28.6771亿美元，持有至到期部分为6.5369亿美元，各期限占比和加权平均收益率不同[287] 信托优先证券发行人情况 - 信托优先证券发行人的违约和/或延期付款比例在6.57% - 14.82%之间[277] 税收增量融资债券情况 - 2021年12月31日，一笔1830万美元的税收增量融资债券超过股东权益的10%[289] 贷款承诺和信用证情况 - 2021年12月31日，贷款承诺和信用证分别为2.26亿美元和1670万美元[299] 证券减值评估情况 - 公司管理层按季度系统评估证券减值，考虑多种因素估计其他非暂时性减值（OTTI）费用[278] - 由于市场条件，管理层确定2021年12月31日少数可观察交易和市场报价不可靠，采用收益估值法确定CDO公允价值[281] 利率变化对净利息收入影响模拟分析 - 模拟分析显示，假设利率变化，2021年和2020年净利息收入估计变化如下：+400个基点时，2021年为407.2万美元，2020年为512.4万美元；+300个基点时，2021年为323.3万美元，2020年为406.7万美元；+200个基点时，2021年为231.5万美元，2020年为289.7万美元；+100个基点时，2021年为116万美元，2020年为152.7万美元； - 100个基点时，2021年为 - 311万美元，2020年为 - 217.4万美元[319]