净利润与每股净收益 - 2020年净利润为1380万美元，2019年为1310万美元；2020年基本和摊薄后每股净收益分别为1.98美元和1.97美元，较2019年的1.85美元增长7.0%[177] 贷款损失拨备 - 2020年贷款损失拨备为540万美元，2019年为130万美元；其中590万美元与新冠定性因素调整有关，80万美元与贷款增长和贷款组合变化有关[178] - 2020年贷款损失准备金为5400千美元，2019年为1300千美元；2020年净冲销为1500千美元，2019年净回收为200千美元[235] - 2020年净冲销额为150万美元，而2019年为净回收20万美元[273] - 2020年各类贷款冲销总额为1962000美元，回收总额为510000美元，净信贷损失为1452000美元，贷款损失拨备为5401000美元[280] 其他营业收入与收益 - 2020年其他营业收入（含收益）较2019年增加180万美元，主要因抵押贷款销售和投资证券销售收益增加[179] - 2020年其他营业收入（不含净收益）为15789千美元，2019年为16449千美元，同比下降4.01%[236] - 2020年净收益为2800千美元，2019年为300千美元，增加2500千美元[237] 其他营业费用 - 2020年其他营业费用较2019年减少150万美元，薪资和福利减少360万美元，专业服务增加270万美元，投资者关系费用增加100万美元[180][181] - 2020年其他营业费用为43934千美元，2019年为45389千美元，同比下降3.21%[238] - 2020年薪资和员工福利为21079千美元，2019年为24641千美元，下降14.46%[238] - 2020年FDIC保费为611千美元，2019年为405千美元，增长50.86%[238] - 2020年专业服务费用为4204千美元，2019年为1480千美元，增长184.05%[238] - 2020年投资者关系费用为1277千美元，2019年为284千美元，增长349.65%[238] - 2020年其他运营费用包含060万美元自动化服务咨询费用[240] 未偿还贷款 - 2020年末未偿还贷款增至12亿美元，较2019年末的11亿美元增长1.174亿美元，主要因参与PPP贷款计划和核心商业贷款增长[182] - 截至2020年12月31日，未偿贷款增至12亿美元，较2019年增加1.174亿美元，主要源于参与PPP贷款计划和核心商业贷款增长[252] 净利息收入与净息差 - 2020年净利息收入（非GAAP，FTE基础）较2019年增加220万美元（4.7%），净息差从2019年的3.68%降至2020年的3.34%[183] - 2020年非GAAP的FTE基础净利息收入较2019年增加220万美元（4.7%），净利息收益率从3.68%降至3.34%[219] - 2020年净利息收入为49463千美元，净息差为3.08%；2019年净利息收入为47259千美元，净息差为3.40%；2018年净利息收入为44978千美元，净息差为3.55%[228] 利息收入与支出 - 2020年利息收入保持稳定，贷款利息和费用增加200万美元，部分被投资收入减少100万美元抵消[184] - 2020年利息收入较2019年增加30万美元（0.6%），其中贷款利息和费用增加200万美元，投资收入减少100万美元[219][220] - 2020年利息支出较2019年减少190万美元（16.3%），尽管平均计息负债增加7970万美元，但存款成本降低21个基点，短期借款降低24个基点，长期借款降低34个基点[219][222] - 2020年与2019年相比，利息和费用在总利息收入中的占比从87%升至90%，投资证券利息占比从12%降至9%[224] - 2020年贷款平均余额为1147870千美元，利息收入为52215千美元，收益率为4.55%；2019年平均余额为1003379千美元，利息收入为50254千美元，收益率为5.01%；2018年平均余额为946376千美元，利息收入为45119千美元，收益率为4.77%[228] 总存款 - 2020年末总存款较2019年末增加2.803亿美元，非利息存款增加1.258亿美元，传统储蓄账户增加371万美元[185] - 2020年总存款为1,422,366千美元，较2019年12月31日增加280300千美元[300] - 2020年非利息活期存款增加125800千美元，传统储蓄账户增加37100千美元，总活期存款增加42000千美元，货币市场账户增加101100千美元[300] - 2020年少于10万美元的定期存款减少7500千美元，大于10万美元的定期存款减少18200千美元[300] 商誉减值 - 由于新冠疫情导致经济环境恶化，公司在2020年前三季度对公允价值进行定量分析，未确认商誉减值[193] - 2020年末公司商誉无减值[196] PPP贷款业务 - 2020年公司处理约1174笔PPP贷款申请，总额达1.489亿美元；处理约348笔、3450万美元的PPP贷款豁免申请；2021年3月11日前处理561笔PPP2贷款申请，总额达5640万美元[211][212][213] 贷款修改业务 - 2020年公司对符合条件的消费和商业贷款客户进行562次贷款修改，总额达2.306亿美元；截至2021年2月28日，有40笔活跃贷款修改，约1820万美元，占贷款组合的1.7%[211] - 2020年有562笔总额2.306亿美元的贷款获得本息延期支付，年末有40笔总额1820万美元的贷款仍处于调整状态[269] 公司信贷额度与借款 - 截至2020年12月31日，公司有无担保信贷额度约1.3亿美元，美联储贴现窗口110万美元，联邦住房贷款银行有担保借款约1.344亿美元[214] - 2020年末总借款为150089000美元，较2019年增加400000美元，增幅0.29%[304] - 2020年末短期借款中，证券回购协议未偿还金额为49160000美元，加权平均利率为0.19%[304] - 2020年末公司与FHLB的额外借款能力为134400000美元，还有130000000美元未使用的信用额度[306] 超额现金投资 - 2020年末约7000万美元超额现金以1%的平均收益率投入投资组合，将在2021年提供额外利息收入[221] 贷款组合 - 2020年贷款组合平均余额增加1.445亿美元，主要受PPP贷款推动，但收益率下降46个基点[221] - 2020年商业贷款发放约1.901亿美元，年末未发放的承诺商业建设贷款为4100万美元，商业摊销和还款约8520万美元[255] - 2020年消费者抵押贷款发放创纪录，达1.446亿美元，年末内部、投资组合贷款和投资者贷款总额为2460万美元[255] - 截至2020年12月31日，一年内到期贷款1.33871亿美元，1 - 5年到期4.60939亿美元，5年后到期5.73002亿美元[257] - 2020年固定利率贷款6.4957亿美元，可调利率贷款5.18242亿美元[257] 不良贷款情况 - 2020年末非应计贷款总额为333.9万美元，较2019年的1084.9万美元有所下降[260] - 2020年末应计逾期90天以上贷款总额为72.4万美元，与2019年的72.5万美元基本持平[260] - 2020年末重组贷款（TDRs）总额为395.8万美元，较2019年的416.6万美元减少0.2万美元[260][266] - 2020年末其他不动产（OREO）价值为938.6万美元，高于2019年的412.7万美元[260] - 2020年末减值贷款总额为745.9万美元，较2019年的1517.4万美元大幅下降[260] - 若2020年末非应计贷款正常履约，公司本可确认50万美元利息收入，实际现金基础上确认了10万美元[262] - 2020年末执行中的减值贷款为410万美元，较2019年末的460万美元有所减少[263] 贷款损失准备金相关 - 2020年末贷款损失准备金（ALL）为1650万美元，较2019年末的1250万美元增加31.5%[273] - 2020年末贷款损失准备金余额为16486000美元，贷款损失准备金与总贷款的比例为1.41%，净冲销/回收与当期平均总贷款的比例为 - 0.13%[280] - 2020年商业房地产、收购与开发、商业与工业、住宅抵押贷款、消费者贷款的贷款损失准备金分配分别为5543000美元（32%）、2339000美元（10%）、2584000美元（23%）、5150000美元（32%）、370000美元（3%）[282] 投资证券 - 2020年末可供出售投资证券的总公允价值为226885000美元，较2019年末增加95600000美元，包含3600000美元的净未实现损失[284] - 2020年末持有至到期投资证券的总公允价值为77612000美元，其中美国政府机构证券为0美元，住宅抵押支持机构证券为35732000美元（46%）等[284] - 2020年约213600000美元的可供出售投资组合采用二级定价，有1700000美元的净未实现收益，剩余13300000美元的CDO组合采用三级定价，有5300000美元的净未实现损失[286] - 2014年6月1日，公司将107600000美元的可供出售证券重新分类为持有至到期，转移时约4000000美元的未实现损失将在证券剩余寿命内摊销[284] - 2020年末CDO组合中，Preferred Term Security XVIII的C级证券，摊销成本为1894000美元和2717000美元，未实现损失分别为709000美元和940000美元等[288] - 2020年末CDO组合中，Preferred Term Security XIX的C级证券，原始抵押品支持率为5.14%，履约抵押品支持率为7.34%等[288] - 2020年末CDO组合中，Preferred Term Security XXII的C - 1级证券，原始抵押品支持率为10.31%，履约抵押品支持率为9.92%等[288] - 投资组合中信托优先证券发行人违约和/或延期支付，占证券抵押品总余额的5.14% - 14.83%[289] - 2020年12月31日，可供出售的三级证券总额为18,544千美元，较之前减少5,284千美元[293] - 2020年12月31日，可供出售证券总公允价值为226,885千美元，其中1年以内占4.17%、1 - 5年占28.24%、5 - 10年占22.29%、10年以上占45.30%，加权平均收益率为1.25%[297] - 2020年12月31日，持有至到期证券总公允价值为77,612千美元，其中1年以内占7.53%、1 - 5年占33.96%、5 - 10年占4.25%、10年以上占54.26%，加权平均收益率为2.66%[297] - 2020年12月31日，一只税收增量融资债券总计1840万美元，超过股东权益的10%[297] 定期存款到期情况 - 2020年12月31日，10万美元以上定期存款到期情况为：3个月或以内15138千美元、3 - 6个月81685千美元、6 - 12个月40587千美元、超过1年2088千美元，总计139498千美元[303] 贷款承诺与信用证 - 2020年末贷款承诺和信用证分别为201400000美元和17700000美元[309] 资本比率与监管评级 - 2020年末公司总风险资本比率为16.08%，银行总风险资本比率为15.50%，均高于监管最低要求8%[312] - 2020年末公司和银行被监管机构归类为“资本充足”[313] 利率模拟分析 - 模拟分析显示，2020年假设利率上升400个基点，净利息收入预计增加5124000美元[326] 资产敏感性 - 2020年末公司资产敏感[319] 流动性管理 - 公司通过执行委员会小组会议积极管理流动性，确保有足够可用资金[314] 市场风险管理 - 公司主要市场风险是利率波动，通过利率敏感性缺口分析和模拟模型管理风险[318] 税务费用与税率 - 2020年公司确认税务费用390万美元，高于2019年的330万美元，有效税率从2019年的20.3%升至2020年的22.2%[24