业务线收入占比情况 - 2022年公司消费者业务收入2.19亿美元，占总收入64.3%；企业业务收入1.218亿美元，占总收入35.7%[80] - 2022年公司消费者业务调整后收入2.065亿美元，占总调整后收入62.9%；企业业务调整后收入1.218亿美元，占总调整后收入37.1%[80] 信贷协议未偿还本金情况 - 2021年9月ROAR 1 SPV Borrower签订1亿美元信贷协议，截至2022年12月31日，未偿还本金总额为8300万美元[84] - 2021年12月ROAR 2 SPV Borrower签订1.25亿美元信贷协议，截至2022年12月31日，未偿还本金总额为6300万美元[84] 公司合作协议情况 - 公司与Pathward的账户服务协议期限从2023年1月延长至2026年1月，可自动续约[86] - 公司与Galileo的服务协议每两年自动续约，双方有提前终止权[89] - 公司与DriveWealth的托管协议将于2023年10月到期，可自动续约[91] 加密货币业务情况 - 截至2022年12月31日，MoneyLion Crypto仅提供比特币、比特币现金、以太币和莱特币四种加密货币[93] 行业竞争与业务季节性情况 - 公司各业务线处于竞争激烈的行业，预计竞争将持续加剧[98][99] - 公司收入存在季节性波动，消费者业务四季度贷款需求或增加，一季度银行和投资产品需求或增强；企业业务媒体部门二、四季度收入或更高[100] 公司员工分布情况 - 截至2022年12月31日，公司共有677名员工，其中约15%位于纽约市、45%位于吉隆坡、17%位于泽西城、4%位于圣莫尼卡、1%位于苏福尔斯，其余约18%远程工作[101] 公司合作监管情况 - 公司与Pathward合作提供RoarMoney存款账户和借记卡，Pathward受货币监理署和联邦存款保险公司监管，合作也受货币监理署监督[110] 公司业务监管情况 - ML Wealth作为注册投资顾问，受《1940年投资顾问法》等监管，需接受美国证券交易委员会检查[111][112] - MoneyLion Securities作为经纪交易商，需遵守美国证券交易委员会和金融业监管局规则，截至2022年12月31日，符合《统一净资本规则》且净资本超过最低要求[113][114] 数字资产监管情况 - 确定数字资产是否为美国联邦证券法下的“证券”需参考Howey和Reves测试，其结果难以明确且可能随时间变化[118] - 若数字资产被认定为证券，公司相关交易可能受美国证券交易委员会监管，未按规定处理可能面临罚款、诉讼等后果[119][123] - 公司对MoneyLion Crypto平台上数字资产非“证券”的认定是基于风险的评估，不排除未来被监管机构认定为证券的可能[122] 公司其他监管情况 - 公司需遵守适用于消费贷款和其他消费金融服务的联邦和州消费者保护制度[124] - 公司受消费者金融保护局（CFPB）监管，若违规可能增加合规成本、影响业务盈利[126] - 公司营销活动需遵守联邦和州关于互联网、邮件、电子邮件和电话营销的法律法规[127] - 公司在运营的美国各州需遵守州许可及相关法律法规，可能需调整业务实践[128][129] - 公司需遵守反贿赂、反洗钱和制裁相关合规义务，已制定相关合规计划[131] - 公司收集和处理个人身份信息（PII），受美国隐私、数据保护等法律法规约束[132][137] 公司知识产权情况 - 截至2022年12月31日，公司拥有27个注册商标、1个注册版权和4个商标申请[140] 公司上市情况 - 公司于2021年9月22日完成业务合并，成为上市公司[141] 公司市场风险情况 - 公司市场风险主要源于利率波动，利率上升可能影响客户参与度和公司运营结果[486][487] - 公司部分贷款为可变利率，部分为固定利率，利率上升可能降低利息差[488] - 基于2022年12月31日的本金余额，可变利率债务利率变动1%，将对年度利息费用产生约90万美元的影响[488] 公司人才策略情况 - 公司注重吸引和留住人才，提供全面薪酬和福利计划，强调多元化和团队合作文化[101][103][104][105]