公司收购情况 - 2020年4月17日公司完成与MidCoast的合并，2023年6月16日收购HVBC及其子公司HVB[8] 银行运营网点 - 银行除曼斯菲尔德主办公室外，运营39个全方位服务办公室、1个有限分行和4个抵押贷款中心[11] - 银行除主办公室外在市场区域运营39个全服务办公室、1个有限分行和4个抵押中心[11] 公司员工情况 - 2023年12月31日公司共有422名员工，其中约71%为女性，全职等效员工为401人[15] - 2023年12月31日约42%的员工在分行和贷款生产办公室工作，20%的员工已任职15年或以上[15][16] - 截至2023年12月31日公司共有422名员工，其中约71%为女性，全职等效员工为401人，约42%员工在分行和贷款生产办公室工作[15] - 截至2023年12月31日公司20%的现有员工已任职15年或以上[16] 银行监管评级 - 银行最近的社区再投资法案评级为“满意”[22] 银行监管机构 - 银行受宾夕法尼亚州银行部门和美联储委员会的广泛监管[17] 银行资本标准要求 - 联邦法规要求银行维持普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比例至少分别为4.5%、6.0%和8.0%，杠杆率至少为一级资本的4%[24] - 联邦法规要求FDIC保险存款机构自2015年1月1日起满足多项最低资本标准[23] - 资本标准要求普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比率至少分别为4.5%、6.0%和8.0%，一级资本杠杆率至少为4%[24] 银行风险权重 - 银行资产根据风险权重因子计算风险加权资产，如现金和美国政府证券风险权重为0%，商业和消费贷款为100%等[26] - 风险权重方面，现金和美国政府证券为0%，审慎承销的一至四户家庭首笔住宅抵押贷款一般为50%，商业和消费贷款为100%，某些逾期贷款为150%，允许的股权权益为0% - 600%[26] 银行资本缓冲限制 - 若银行未持有相当于普通股一级资本2.5%的“资本保护缓冲”，将限制资本分配和某些管理层自由裁量奖金支付[27] - 若机构未持有相当于普通股一级资本2.5%的“资本保护缓冲”，监管会限制其资本分配和向管理层支付的某些自由裁量奖金[27] 银行杠杆率情况 - 银行选择使用社区银行杠杆率框架确定资本充足率，2023年12月31日处于宽限期，杠杆率为8.54%[29] - 2023年12月31日，银行处于社区银行杠杆率框架的宽限期，杠杆率为8.54%[29] 银行股息情况 - 2023年公司无需事先监管批准可宣布的总股息约为4290万美元，加上截至股息宣布日的净利润[36] - 2023年，银行在无需事先监管批准的情况下可宣布的总股息约为4290万美元，加上截至股息宣布日的净利润[36] 银行存款保险情况 - 调整后的存款保险评估费率范围为新评估基数的2.5至45个基点，每账户所有者的存款保险为25万美元[39] - 存款保险评估费率调整后为新评估基数的2.5至45个基点，每户存款保险为25万美元[39] 存款保险基金比率 - 《多德 - 弗兰克法案》将最低目标存款保险基金比率从1.15%提高到1.35%，FDIC设定的长期基金比率为2%[41] - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险基金最低目标比率从1.15%提高到1.35%，FDIC设定长期基金比率为2%[41] 银行准备金情况 - 2023年银行原本需对最高6.917亿美元的总交易账户按3%维持平均每日准备金，超出部分按10%维持，3610万美元可保留余额豁免，2020年3月准备金要求降至零[44] - 2023年，银行原本需对最高6.917亿美元的总交易账户维持3%的平均每日准备金，其余部分维持10%，3610万美元可保留余额可豁免，2020年3月储备要求降为零[44] 银行控股公司收购审批 - 公司作为银行控股公司，收购银行或银行控股公司超5%的任何类别有表决权股份需FRB事先批准[49] - 收购公司10%或以上流通普通股需向FRB提交通知，收购25%或以上有表决权证券或控制多数董事选举需获FRB事先批准，现有银行控股公司收购超5%有表决权股票也需批准[59] - 任何人或团体收购公司10%或以上已发行普通股，需向美联储提交通知[59] - 现有银行控股公司收购公司超过5%有表决权股票，需获美联储事先批准[59] 银行控股公司业务限制 - 银行控股公司一般禁止对从事非银行业务公司的有表决权证券拥有或间接控制超5%，有部分例外情况[50] 银行控股公司资本充足率豁免 - 公司因合并资产少于30亿美元，可豁免FRB对银行控股公司的合并资本充足率指引[52] 银行控股公司股权交易通知 - 银行控股公司购买或赎回已发行股权证券，若总对价与前12个月此类交易净对价之和达公司合并净资产10%或以上，需提前书面通知FRB[53] - 购买或赎回已发行股权证券，若总对价与前12个月此类交易净对价之和达公司合并净资产10%或以上，需提前书面通知美联储[53] 银行控股公司股息政策 - FRB政策规定银行控股公司股息应从当期收益中支付，且收益留存率应与资本需求等状况相符，子银行资本不足时支付股息能力可能受限[56] - 美联储对银行控股公司股息支付政策规定，股息应从当期收益中支付，且留存收益比率应与资本需求等状况相符[56] - 若子银行资本不足，银行控股公司支付股息能力可能受限[56] 银行控股公司责任规定 - 《联邦存款保险法》规定，若公司除银行外还有其他存款机构子公司，存款机构需对FDIC保险基金损失负责[57] - 联邦存款保险法规定，若公司有独立子存款机构，可能需对联邦存款保险公司损失负责[57] 银行控股公司法律约束 - 公司作为注册银行控股公司，仍受部分联邦和州法律及法规约束，包括联邦证券法某些条款[58] 美联储政策影响 - 美联储货币政策通过多种工具影响银行信贷供应，进而影响公司业务和收益[60] 经济市场及政策不确定性 - 因经济和市场条件变化及政策影响，无法预测利率、存款水平、贷款需求变化及其对公司业务和收益的影响[61] 银行现金交易报告 - 银行需报告客户超过1万美元的大多数现金交易[37] 银行资本充足状态标准 - “资本充足”要求总风险资本比率不低于10.0%、一级风险资本比率不低于8.0%、杠杆率不低于5.0%、普通股一级资本比率不低于6.5%；“资本适当”要求总风险资本比率不低于8.0%、一级风险资本比率不低于6.0%、杠杆率不低于4.0%、普通股一级资本比率不低于4.5%等[30] 银行控股公司控制权变更定义 - 依据BHCA，公司“控制权变更”指拥有或有权投票25%或以上任何类别有表决权证券，或能控制多数董事选举[59]