公司财务状况 - 公司在2023年12月31日保留的FHLB信贷容量为5.613亿美元，FHLB的未偿信贷总额为1.25亿美元[49] - 公司在2023年12月31日拥有8个利率互换，总名义金额为1.15亿美元，公允价值增益为760万美元[49] - 公司支付了2023年截至12月31日的FDIC评估费用为68.3万美元[59] - 银行在2023年12月31日的资本情况表现良好，符合FDIC的资本要求[61] - 银行的Tier 1资本充足率为10.18%，超过了5%的要求[61] - 银行的CET1资本充足率为14.90%，高于6.5%的要求[61] - 银行的总风险加权资本充足率为16.15%，超过了10%的要求[61] - 银行在2023年12月31日被FDIC分类为“资本充足”[62] - 银行在2023年12月31日符合联邦储备系统规定的准备金要求[64] - 银行在2023年12月31日符合对高管、董事和主要股东的贷款限制[64] - 银行在最近的CRA考核中获得了“优秀”评级[65] - 银行在2023年12月31日符合资本保护缓冲要求[66] 公司治理和员工构成 - 公司的员工构成中，女性占58.5%，男性占41.5%，白人占61.3%，亚裔占26.8%[54] - 公司董事会由首席执行官、首席财务官和五名非雇员董事组成，其中非雇员董事中60%为女性，20%为少数族裔[56] 公司贷款组合 - 公司的主要贷款主要集中在华盛顿州，占总贷款的87.2%，其他州占12.8%[79] - 公司的建设/土地贷款总额为6090万美元，占总贷款组合的5.1%[83] - 公司的商业和多户房地产贷款总额为3779万美元，占总贷款组合的31.6%[84] - 公司的商业房地产贷款组合占总资本的316.8%，可能会受到额外的监管审查[85] - 公司的商业贷款组合可能会增加公司的风险敞口[85] - 公司的非自住房地产贷款可能会增加信用风险[86] - 公司可能会在市场区域之外发放或购买贷款，可能影响净利差和不良贷款水平[87] 利率风险管理 - 公司的利润和现金流受到利率风险的影响，尤其是联邦储备委员会的政策变化可能对公司的净利息收入产生负面影响[92] - 利率变化可能导致公司的净利息收入和净利润受到影响，尤其是在利率上升时，公司的净利息收入可能会受到挤压[93] - 公司的可调利率贷款占净贷款的63.5%，如果利率下降，贷款无法调整利率可能会增加公司的收入，但在利率上升时可能会对公司的业绩产生重大不利影响[94] - 利率变化也会影响证券投资组合的价值，固定利率证券的公允价值通常会随着利率变化而波动[95] - 公司的利率互换合同可能会导致运营结果的波动，包括潜在损失，对公司的运营结果和现金流产生重大不利影响[97] - 公司可能会通过利率互换等衍生金融工具来减轻利率风险[98] - 公司的利率合同存在多种风险，包括利率合同与对冲项目之间利差变化可能导致潜在损失[99] - 如果公司的利率合同出现损失，可能会对公司的业务、财务状况和前景产生负面影响，净收入将下降[100] 公司风险管理 - 公司的企业风险管理框架如果无法有效减轻风险和损失，可能会导致意外损失，公司的运营结果可能会受到重大不利影响[107] - 公司的数据管理和数据聚合能力可能受到限制，可能导致风险管理受限、业务需求难以满足[111] - 公司可能需要在未来筹集额外资本，但资本可能无法及时获得或成本过高[116] - 公司对关键人员的依赖性很高，关键人员的流失可能对我们的前景产生重大不利影响[117] - 如果我们未能满足利益相关者对环境、社会和治理（ESG）实践的期望，可能会对我们的声誉和运营结果产生不利影响[119]