财务业绩 - 截至2023年6月30日止六个月，公司期内利润为5.88亿元，较2022年同期的5.78亿元增长1.64%[2] - 截至2023年6月30日，公司每股盈利为0.05元，与2022年同期持平[2] - 2023年上半年净利息收入为97206千元，2022年同期为97944千元[16] - 2023年上半年其他净亏损为13834千元，2022年同期为其他净收入15432千元[19] - 2023年上半年减值损失为22792千元，2022年同期减值收益为8044千元[19] - 2023年上半年除税前利润计算中员工成本为7911千元，2022年同期为9487千元[19] - 2023年上半年来自向客户提供贷款及垫款的利息收入为122421千元，2022年同期为121370千元[16] - 2023年上半年银行借款利息及佣金开支为2010千元，2022年同期为2843千元[16] - 2023年上半年非银行机构借款利息及佣金开支为23191千元，2022年同期为20435千元[16] - 2023年上半年租赁负债利息及佣金开支为17千元，2022年同期为142千元[16] - 2023年上半年银行收费为39千元，2022年同期为48千元[16] - 截至2023年6月30日止六个月，公司普通股权益股东应占溢利约为人民币5610万元，2022年同期为人民币5550万元；加权平均普通股为11.8亿股，与2022年同期相同[22] - 截至2023年6月30日止六个月，当期中国企业所得税拨备为人民币21005千元，2022年同期为人民币17774千元；递延税项为 - 人民币118千元，2022年同期为人民币2815千元[20] - 2023年6月30日自有固定资产折旧开支为人民币2095千元，2022年同期为人民币2372千元；使用权资产折旧开支为人民币1258千元，2022年同期为人民币1483千元[20] - 2023年6月30日无形资产摊销为零，2022年同期为人民币283千元[20] - 截至2023年6月30日止六个月，主要管理人员薪酬为人民币1,477千元，2022年同期为人民币1,322千元[77] - 截至2023年6月30日止六个月，行政开支为人民币577千元，2022年同期为人民币840千元[80] - 截至2023年6月30日止六个月净利息收入为9720.6万元，低于2022年同期的9794.4万元[100][103] - 截至2023年6月30日止六个月利息及佣金开支为2530万元，高于2022年同期的2350万元[100][101] - 截至2023年6月30日止六个月其他净收入为1380万元，低于2022年同期的1540万元[104] - 截至2023年6月30日止六个月减值损失为转回2280万元，而2022年同期为计提800万元[106] - 公司行政开支由2022年上半年的2690万元降至2023年上半年的2650万元，主要因员工成本和广告费减少，员工成本占比从35.2%降至29.8%[107] - 2022年和2023年上半年，公司所得税分别为2060万元和2090万元，实际税率分别为26.3%和26.2%[108] - 2022年和2023年上半年，公司期间利润及全面收益总额分别为5780万元和5880万元[109] - 2023年上半年，公司经营活动产生的现金净额为2.659亿元，主要受税前利润、营运资金变动和已付所得税影响[114] - 2023年上半年，公司投资活动所用的现金净额为1.8万元，主要用于购买固定资产[115] - 2023年上半年，公司融资活动所用的现金净额为1.665亿元，主要用于支付计息借款、借款利息等[116] - 截至2023年6月30日，公司加权平均权益回报为5.8%，平均资产回报为4.3%；资产负债比率为27.5%，较2022年12月31日的39.2%有所下降[125][126] 资产负债情况 - 截至2023年6月30日，公司总资产为26.92亿元，较2022年12月31日的27.88亿元下降3.46%[3] - 截至2023年6月30日，公司总负债为7.27亿元，较2022年12月31日的8.26亿元下降11.99%[3] - 截至2023年6月30日，公司净资产为19.65亿元，较2022年12月31日的19.62亿元增长0.17%[3] - 截至2023年6月30日，公司现金及现金等价物为1.16亿元，较2022年12月31日的0.17亿元增长599.15%[3] - 截至2023年6月30日，公司向客户提供的贷款及垫款为24.63亿元，较2022年12月31日的26.54亿元下降7.20%[3] - 2023年6月30日现金及现金等价物为人民币116010千元，2022年12月31日为人民币16595千元[24] - 截至2023年6月30日，向客户提供的贷款及垫款总额为人民币2646210千元，净额为人民币2462603千元；2022年12月31日总额为人民币2863756千元，净额为人民币2654305千元[24][25] - 2023年6月30日逾期贷款总额为人民币117995千元，2022年12月31日为人民币133586千元[26] - 截至2023年6月30日减值损失拨备合计183,607千元，较2023年1月1日的209,451千元有所减少[28] - 截至2023年6月30日，就12个月预期信用损失评估的未逾期亦未信用减值的贷款及垫款总余额为2,436,450千元，较2022年12月31日的2,638,388千元有所下降[29] - 截至2023年6月30日固定资产成本合计75,681千元，较2022年12月31日的77,340千元有所减少[34] - 截至2023年6月30日固定资产累计折旧合计41,816千元，较2022年12月31日的39,836千元有所增加[34] - 截至2023年6月30日固定资产账面净值合计33,865千元，较2022年12月31日的37,504千元有所减少[34] - 截至2023年6月30日投资物业公允价值为1910万元[34] - 2023年6月30日自用租赁物业使用权资产为54.5万元，2022年12月31日为207.2万元[35] - 2023年6月30日递延税项资产为5893.2万元，2022年12月31日为5881.4万元[36] - 2023年6月30日计息借款合计6.4154亿元，2022年12月31日为7.59932亿元[36] - 2023年6月30日应计费用及其他应付款项为1812万元，2022年12月31日为2128万元[42] - 2023年6月30日应付股息为4720万元，2022年12月31日为0 [43] - 2023年6月30日，现金及现金等价物为116,010千元，向客户提供的贷款及垫款为2,704,272千元，计息借款为706,412千元[66] - 2022年12月31日，现金及现金等价物为16,595千元，向客户提供的贷款及垫款为2,948,990千元，计息借款为828,428千元[67] - 2023年6月30日，固定利率金融资产中向客户提供的贷款及垫款为2,462,603千元，金融负债中计息借款为641,540千元，租赁负债为323千元[68] - 2022年12月31日，固定利率金融资产中向客户提供的贷款及垫款为2,654,305千元，金融负债中计息借款为759,932千元，租赁负债为1,946千元[68] - 2023年6月30日和2022年12月31日，固定利率借款净额占总借款的百分比均为100.00%[68] - 2023年6月30日，集团计息借款的欧元风险敞口为人民币233,786千元，2022年12月31日为人民币229,953千元[71] - 截至2023年6月30日，获取来自第三方的借款保证结余为人民币123,510千元，2022年12月31日为人民币198,730千元[80] - 2023年6月30日，租赁负债结余为零，2022年12月31日为人民币1,485千元[84] - 截至2023年6月30日，公司总贷款余额（不含应计利息）降至26.171亿元，较2022年12月31日的28.4082亿元有所下降[90] - 2023年6月30日和2022年12月31日，公司杠杆比率分别为2.22和2.41[91] - 2023年6月30日减值贷款比率为4.4%，低于2022年12月31日的4.7%；减值贷款余额为1.17409亿元，低于2022年12月31日的1.34342亿元[96][97] - 2023年6月30日逾期贷款余额为1.17995亿元，低于2022年12月31日的1.33586亿元；逾期贷款率为4.5%，低于2022年12月31日的4.7%[96][98] - 2023年6月30日拨备覆盖率为156%，与2022年12月31日持平[96] - 2023年6月30日减值损失准备率为6.9%，低于2022年12月31日的7.3%[96] - 2023年6月30日，公司计息借款余额约为6.415亿元，低于2022年12月31日的7.599亿元[111] - 2022年12月31日和2023年6月30日，公司现金及现金等价物总额分别为1660万元和1.16亿元[117] - 2023年6月30日，公司向客户提供的贷款及垫款总额为26.4621亿元，低于2022年12月31日的28.63756亿元[118] - 2022年12月31日和2023年6月30日，公司逾期贷款分别为1.336亿元和1.18亿元，占贷款及垫款总额的比例分别为4.7%和4.5%[119] - 2023年6月30日和2022年12月31日，公司向客户提供的贷款及垫款总额分别为26.4621亿元和28.63756亿元，大部分贷款为保证贷款，占比分别为97.8%和97.9%[120][121] - 2023年6月30日，公司其他资产总额为162.4万元，较2022年12月31日的148.1万元有所增加；应计费用及其他应付款项总额为1812万元，较2022年12月31日减少320万元[122] - 2022年12月31日和2023年6月30日，公司当期税项分别为4300万元和2000万元[123] - 截至2023年6月30日，俞寅先生及其他关联方就公司若干计息借款提供的保证金金额为1.485亿元[128] - 2023年6月30日和2022年12月31日，公司未偿还的计息借款分别为6.4154亿元和7.59932亿元[134] 业务情况 - 公司主要业务为向中国浙江省客户提供贷款，所有收入及资产主要来自浙江省[16][18] - 截至2023年6月30日，企业贷款占向客户提供贷款及垫款总额的39%，零售贷款占60%，互联网小额贷款占1%；与2022年12月31日占比相同[25] - 按抵押物类型分析，2023年6月30日保证贷款占比最大，为人民币2559627千元；2022年12月31日为人民币2782373千元[25] - 截至2023年6月30日，公司客户数为1271户[89] - 截至2022年6月30日及2023年6月30日止六个月，公司贷款平均利率分别为9.0%及8.8%，呈下降趋势[92] - 2022年12月31日及2023年6月30日，公司贷款合约中约74.1%及75.5%的贷款金额最多为100万元[93] - 截至2023年6月30日，公司保证贷款占比97.8%，为主要担保贷款方式[94] - 截至2023年6月30日止六个月，公司累计发放贷款总额约占德清四家小贷公司累计发放贷款总量的71.4%[87] - 截至2023年6月30日，公司贷款余额（不含应计利息）约占德清四家小贷公司贷款余额的82.5%[