公司整体财务数据 - 截至2023年12月31日，公司总资产85亿美元，存款68亿美元，股东权益7亿美元[5] 公司贷款业务总体情况 - 截至2023年12月31日，公司未偿还总贷款68.983亿美元，其中抵押贷款总额54.256亿美元，占比78.7%，商业贷款总额14.727亿美元，占比21.3%[6] - 公司主要业务是吸引零售存款，并将存款投资于各类贷款和证券[6] - 公司贷款组合主要包括抵押贷款和商业贷款，贷款有固定利率和浮动利率两种类型[6][9] - 2023年末总贷款为68.98309亿美元，其中抵押贷款占78.65%，商业业务贷款占21.35%[10] - 截至2023年12月31日，公司总贷款组合为68.983亿美元，其中88.9%为房地产担保贷款[90] - 多户住宅、商业房地产和一至四户混合用途房产抵押贷款合计占贷款组合的74.6%，分别为26.582亿美元、19.583亿美元和5.302亿美元[90] 公司贷款业务各类型数据 - 2023 - 2019年各年末，多户住宅抵押贷款分别为26.58205亿、26.01384亿、25.17026亿、25.33952亿、22.38591亿美元，占比分别为38.53%、37.57%、37.94%、37.81%、38.88%[10] - 2023 - 2021年，抵押贷款发放额分别为4.7833亿、8.74253亿、4.68406亿美元[12] - 2023 - 2021年，商业业务贷款发放额分别为1.73406亿、3.7204亿、5.23465亿美元[12] - 2023年末，一年内到期贷款为13.19929亿美元，一年后到期贷款为55.7838亿美元[13] - 2023年末，一年后到期的固定利率贷款为11.57793亿美元，可调利率贷款为44.20587亿美元[13] - 2023年末，多户住宅抵押贷款为26.582亿美元，占总贷款的38.53%，平均本金余额为120万美元，最大一笔贷款本金余额为2800万美元[13] - 多户住宅抵押贷款加权平均偿债覆盖率约为180%，平均贷款价值比约为30.6%[13] - 2023 - 2019年末，商业业务及其他贷款中业主自用商业地产分别为7.076亿、7.32亿、6.24亿、4.982亿、3.408亿美元[11] - 截至2023年12月31日，多户家庭抵押贷款中可调利率抵押贷款（ARM）为22.626亿美元，占比85.12%，2023 - 2021年分别发起和购买2.105亿、3.92亿和1.887亿美元；固定利率贷款为3.956亿美元，占比14.88%，2023 - 2021年分别发起和购买0.222亿、0.824亿和0.583亿美元[14] - 截至2023年12月31日，商业房地产贷款为19.583亿美元，占总贷款的28.39%，平均本金余额为250万美元，最大贷款本金余额为3020万美元，加权平均债务偿付覆盖率约为180%，加权平均贷款价值比约为42.7%[14] - 截至2023年12月31日，商业抵押贷款中ARM贷款为17.608亿美元，占比89.92%，2023 - 2021年分别发起和购买1.721亿、2.731亿和1.488亿美元；固定利率贷款为1.975亿美元，占比10.08%，2023 - 2021年分别发起和购买0.122亿、0.354亿和0.196亿美元[14][15] - 截至2023年12月31日，一至四户家庭混合用途房产抵押贷款为5.302亿美元，占总贷款的7.69%，其中ARM贷款为3.406亿美元，占比64.23%，2023 - 2021年分别发起和购买0.087亿、0.157亿和0.151亿美元；固定利率贷款为1.897亿美元，占比35.77%，2023 - 2021年分别发起和购买0.114亿、0.219亿和0.26亿美元[15][16] - 截至2023年12月31日，一至四户家庭住宅抵押贷款为2.202亿美元，占总贷款的3.19%，其中ARM贷款为1.974亿美元，占比89.66%，2023 - 2021年分别发起和购买0.065亿、0.217亿和0.702亿美元；固定利率贷款为0.228亿美元，占比10.34%，2023 - 2021年分别发起和购买0.004亿、0.033亿和0.008亿美元[16] - 截至2023年12月31日，房屋净值贷款为0.192亿美元，占总贷款的0.28%[16] - 截至2023年12月31日，建筑贷款为0.587亿美元，占总贷款的0.85%，2023 - 2021年分别发起和购买0.344亿、0.316亿和0.381亿美元[17] - 截至2023年12月31日，美国小企业管理局（SBA）贷款为0.202亿美元，占总贷款的0.29%，2023 - 2021年分别发起和购买0.023亿、0.035亿和1.434亿美元（含1.387亿美元SBA薪资保护计划贷款）[17] - 多户家庭抵押贷款地理分布上，布鲁克林占比29.94%，金额为7.95994亿美元；曼哈顿占比21.10%，金额为5.60857亿美元等[14] - 投资者商业房地产贷款按主要行业多元化分布上，一般商业占比27.91%，金额为5.46645亿美元；带状购物中心占比19.41%，金额为3.80028亿美元等[15] - 截至2023年12月31日，商业业务及其他贷款总计14.525亿美元，占总贷款的21.06%[18] - 2023年、2022年和2021年，公司分别发起和购买商业业务贷款3.224亿美元、6.37亿美元和5.404亿美元[18] - 截至2023年、2022年和2021年12月31日，商业业务及其他贷款中由业主自用房地产担保的商业贷款分别为7.076亿美元、7.32亿美元和6.24亿美元[18] - 截至2023年12月31日，商业业务及其他贷款组合中，汽车行业占比15.25%，金额为2246.57万美元；批发商占比11.08%，金额为1631.14万美元等[18] - 2023年、2022年和2021年，公司分别发起和购买其他贷款470万美元、440万美元和460万美元[18] 公司贷款审批与额度规定 - 一至四户家庭抵押贷款不超过75万美元需两人签字批准；超过75万美元至200万美元需三人签字批准；超过200万美元至500万美元需经相关委员会批准；超过500万美元可能需董事检查[19] - 商业房地产和多户住宅物业贷款不超过200万美元由相关副总裁批准；超过200万美元至500万美元需经管理信贷委员会最终批准；超过500万美元至2500万美元需经董事贷款委员会或董事会批准；超过2500万美元需经董事会批准[19] - 截至2023年12月31日，银行可向任何单一借款人或相关借款人群体提供的最高信贷额度为银行未受损资本和盈余的15%，即1.238亿美元[20] - 截至2023年12月31日，银行向三个最大单一借款人的未偿还贷款总额分别为1.032亿美元、8760万美元和7820万美元[20] 公司贷款逾期、不良及相关情况 - 2023年、2022年和2021年12月31日，不良贷款分别为2520万美元、3240万美元和1490万美元[6] - 2023年、2022年和2021年，公司不良贷款净冲销分别为1080万美元、150万美元和310万美元[6] - 2023年、2022年和2021年，公司贷款信用损失拨备分别为1050万美元、480万美元和 - 490万美元[6] - 2023年12月31日有一笔150万美元的贷款逾期90天以上仍在计利息[22] - 2023 - 2021年逾期和不良贷款出售数量分别为13笔、7笔、33笔，收益分别为704.2万美元、686.3万美元、2863.2万美元[22] - 2022 - 2019年按摊余成本计算的符合重组条款的TDR贷款总额分别为1.1817亿美元、1.2762亿美元、1.5911亿美元、6494万美元[23] - 2022年12月31日有两笔总计330万美元的TDR贷款未按重组条款履约[23] - 2023 - 2021年非应计贷款若正常应计额外利息收入分别为200万美元、160万美元、110万美元[24] - 2023 - 2019年不良贷款总额分别为2517.2万美元、3238.2万美元、1493.3万美元、2107.3万美元、1325.8万美元[24] - 2023 - 2019年不良资产总额分别为4615.3万美元、5336.3万美元、1493.3万美元、2110.8万美元、1353.2万美元[24] - 2023 - 2019年不良贷款与总贷款比例分别为0.36%、0.47%、0.23%、0.31%、0.23%[24] - 2023 - 2019年不良资产与总资产比例分别为0.54%、0.63%、0.19%、0.26%、0.19%[24] - 2023年12月31日受批评和分类资产总计9910万美元，较2022年的8890万美元增加1020万美元[25] - 2023年12月31日，银行受批评和分类资产总计9.9092亿美元，2022年同期为8.8895亿美元[26] - 2023年和2022年12月31日，贷款的信贷损失准备金分别为4020万美元和4040万美元[27] - 2023年和2022年12月31日，不良贷款分别为2520万美元和3240万美元[27] - 2023年12月31日，不良贷款未偿还本金余额占支持抵押品估计当前价值的34.1%[27] - 2023、2022和2021年，公司分别产生了1080万美元、150万美元和310万美元的净冲销[27] - 2023、2022和2021年，公司记录的贷款信贷损失拨备分别为1050万美元、480万美元和 - 490万美元[27] - 2023年和2022年12月31日，信贷损失准备金分别占未偿还总贷款的0.58%[27] - 2023年和2022年12月31日，信贷损失准备金分别占不良贷款的159.6%和124.9%[27] 公司投资证券情况 - 公司拥有Flushing Financial Capital Trust II、III和IV，共发行6000万美元资本证券和190万美元普通股证券[4] - 2023年和2022年，公司持有一项价值2100万美元的投资证券，该证券在2022年进行了修改[27] - 2023年12月31日和2022年12月31日，按公允价值计量的投资分别为1340万美元和1300万美元[31] - 截至2023年12月31日，可供出售证券为8.748亿美元，持有至到期证券为7290万美元，二者合计占总资产的11.10%[31] - 2023年12月31日，持有至到期投资组合由四只证券组成，总计7400万美元（扣除信用损失准备前）[31] - 2023年、2022年和2021年，持有至到期证券的信用损失准备分别为110万美元、110万美元和90万美元[32] - 截至2023年12月31日，可供出售和持有至到期的抵押支持证券市值总计3.614亿美元，其中1710万美元投资于可调整利率抵押支持证券[33] - 2023年、2022年和2021年，可供出售抵押支持证券年末余额分别为3.54344亿美元、3.84283亿美元和5.72184亿美元[33] - 截至2023年12月31日，市政债券持有至到期证券的加权平均收益率为2.23%，剩余期限为22.54年[35] - 截至2023年12月31日，美国国债可供出售证券的加权平均收益率为2.34%，剩余期限为3.36年[35] 公司存款业务情况 - 截至2023年6月30日，公司在所在县的存款市场份额为0.35%，是第23大金融机构[7] - 2023年和2022年12月31日，互联网分行的存款总额分别为1.838亿美元和1.546亿美元[37] - 2023年12月31日和2022年12月31日，政府银行部门总存款分别为15.879亿美元和16.533亿美元[38] - 2023年存款增加3.277亿美元，主要因定期存款增长，部分被核心存款下降抵消[38] - 截至2023年12月31日，付息存款成本从2022年的0.88%升至3.19%，增加231个基点[38] - 2023年12月31日和2022年12月31日，余额25万美元以上的定期存款分别为4.974亿美元和3.77