净收入与净利润相关数据变化 - 2023年GAAP基础净收入为1510万美元，非GAAP基础为1880万美元，2022年为2500万美元，GAAP净收入同比减少1000万美元[200] - 2023年净亏损390万美元，2022年净收益20万美元；2023年第四季度出售AFS投资证券损失420万美元，部分被住宅抵押贷款出售收益增加30万美元抵消[238] - 2023年净利润为1506万美元，较2022年的2504.8万美元下降39.87%[357] - 2023年净利润为15,060美元，2022年为25,048美元[362] 信用损失拨备与净冲销相关数据变化 - 2023年信用损失拨备为160万美元，2022年为负60万美元；2023年净冲销为90万美元，2022年为70万美元；2023年ACL与未偿还贷款比率为1.24%，2022年为1.14%[201] - 2023年信用损失拨备为160万美元，2022年为贷项60万美元；2023年净冲销为90万美元，2022年为70万美元；2023年末ACL与未偿还贷款比率为1.24%，2022年末为1.14%[234] - 2023年和2022年净冲销与平均贷款比率分别为年化0.07%和0.06%[284] - 2023年商业房地产、收购与开发、商业与工业、住宅抵押贷款、消费者贷款的净冲销/回收占平均适用投资组合的比例分别为0.0%、0.0%、(0.1%)、0.0%、(1.0%)，2022年分别为0.0%、0.0%、(0.0%)、0.0%、(1.3%)[290] 其他营业收入与费用相关数据变化 - 其他营业收入较2022年减少约360万美元，主要因2023年第四季度出售AFS投资证券损失420万美元[202] - 其他营业费用较2022年增加710万美元，其中薪资和员工福利增加340万美元等[203] - 2023年其他经营收入（不含净收益）为1833.1万美元，较2022年增加50万美元，增幅2.53%[237] - 2023年其他经营费用为5024.3万美元，较2022年增加710万美元，增幅16.49%[241] - 2023年薪资和员工福利增加340万美元，主要因新员工薪资、劳动力竞争、绩效加薪、医保成本增加及递延贷款成本减少[241] 贷款相关数据变化 - 2023年末未偿还贷款为14亿美元，较2022年增长1.272亿美元[206] - 截至2023年12月31日，贷款总额为14.067亿美元，较2022年增长1.272亿美元[259][260] - 2023年新商业贷款产量约为1.97亿美元，商业贷款管道约为2200万美元，未偿还商业建设贷款约为2960万美元[261] - 2023年新住宅抵押贷款产量约为9660万美元，内部投资组合贷款管道为700万美元，未偿还住宅建设贷款承诺为1760万美元[262] - 截至2023年12月31日，固定利率贷款总额为821,682千美元，可变利率贷款总额为584,985千美元[267][269] - 2023年和2022年非应计贷款分别为3,956千美元和3,495千美元，占总贷款比例分别为0.28%和0.27%[272] - 2023年和2022年逾期90天以上的应计贷款分别为543千美元和307千美元[272] - 2023年和2022年非应计和逾期90天以上贷款总额分别为4,499千美元和3,802千美元[272] - 2023年和2022年不良资产总额分别为8,992千美元和8,535千美元，占总资产比例分别为0.47%和0.46%[272] - 若2023年非应计贷款正常履约，公司本应确认40万美元利息收入，实际现金基础上确认30万美元[275] - 2023年和2022年12月31日，ACL分别为1750万美元和1460万美元，占贷款比例分别为1.24%和1.14%[283] - 2023年和2022年12月31日，逾期30天以上应计贷款比例分别为0.24%和0.16%[285] - 截至2023年12月31日，约5%（7710万美元）的贷款由房地产收购、建设和开发项目担保，其中7700万美元按合同条款执行，0.1万美元为单独评估贷款且均为非应计贷款[369] - 截至2023年12月31日，商业租赁物业抵押的贷款占总贷款组合的21%[370] - 截至2023年12月31日，持有待售贷款为0.4百万美元，2022年无持有待售贷款[381] 利息收入与支出相关数据变化 - 非GAAP、FTE基础下，2023年净利息收入较2022年减少110万美元，净息差从2022年的3.56%降至2023年的3.26%[207] - 2023年利息收入较2022年增加1840万美元，其中贷款利息和费用增加1510万美元，投资收入增加20万美元[208] - 非GAAP、FTE基础下，2023年净利息收入较2022年减少110万美元（1.8%），利息费用增加1950万美元（407.1%），利息收入增加1840万美元（29.1%）[223] - 2023年利息支出增加，存款利息支出因余额增加1.023亿美元和收益率提高141个基点增加160万美元，长期借款利息支出增加350万美元，生息负债整体增加151个基点[225] - 2023年与2022年总利息收入构成相对稳定，贷款利息及费用占比从87%降至86%，投资证券利息占比从12%降至10%，其他从1%升至5%[226][227] - 2023年平均生息资产总额为17.66241亿美元，平均收益率4.63%；平均生息负债总额为12.48229亿美元，平均利率1.95%[227] - 2023年净利息收入为5749.7万美元，净息差为3.26%；2022年净利息收入为5857.3万美元，净息差为3.56%[227] - 2023年总利息收入为8115.6万美元，较2022年的6242.2万美元增长30.01%[357] - 2023年总利息支出为2428.6万美元，较2022年的478.9万美元增长407.12%[357] - 2023年净利息收入为5687万美元，较2022年的5763.3万美元下降1.32%[357] - 2023年支付利息23,825美元，2022年为4,775美元；2023年支付税款6,126美元，2022年为7,508美元[362] 存款与借款相关数据变化 - 2023年末总存款较2022年末减少1980万美元，其中零售定期存款增加4500万美元等[209] - 截至2023年12月31日，总资产较2022年增加5770万美元，增幅3.1%；总负债增加4760万美元；总存款减少1980万美元[251] - 2023年和2022年末现金及现金等价物占总资产比例分别为3%和4%，净贷款分别为73%和68%，投资分别为16%和20%[253] - 2023年和2022年末总存款占总负债比例分别为89%和93%，总借款分别为9%和6%[254] - 2023年末总存款为15.50977亿美元，较2022年末减少1980万美元；2023年新增6110万美元新经纪存款，8月获得3000万美元经纪存款，12月3060万美元经纪存款到期偿还；零售定期存款证增加4500万美元[307] - 2023年末，受保存款为12.12934亿美元，占比78%；无担保但有抵押存款为1.16723亿美元，占比8%；无担保且无抵押存款为2.2132亿美元，占比14%[309] - 2023年末，零售存款为8.20954亿美元，占比53%；企业存款为7.30023亿美元，占比47%[310] - 2023年末总借款为1.56347亿美元，较2022年末增加6085.3万美元；短期借款减少1910万美元，长期借款增加8000万美元[312] 流动性与资本比率相关数据 - 截至2023年12月31日，公司有1.4亿美元无担保信贷额度等多种流动性来源[218] - 2023年末，公司与FHLB的额外借款能力为1.454亿美元，与各金融机构的未使用信贷额度为1.4亿美元，与美联储贴现窗口的未使用有担保信贷额度为1220万美元，通过美联储BTFP可获得6950万美元[314] - 2023年末，贷款承诺和信用证分别为2.323亿美元和1100万美元[317] - 2023年末，公司总风险资本比率为15.64%，银行总风险资本比率为14.05%，均远高于8%的监管最低要求[320] - 2023年末，公司流动性来源总可用性为5.40186亿美元，已使用8250万美元，净可用性为4.57686亿美元；2024年1月，公司从银行定期融资计划借款4000万美元[325] 利率风险相关数据 - 公司主要市场风险是利率波动，通过利率敏感性缺口分析和模拟模型来衡量和管理风险；2023年末，公司资产敏感[327][330][331] - 评估利率变动 - 400至 + 400个基点对净利息收入（NII）和净投资组合价值（NPV）/权益经济价值（EVE）的影响[333] - 2023年 + 400个基点时NII模拟分析估计值为446.4万美元，2022年为111.2万美元； - 400个基点时2023年为 - 808.6万美元，2022年数据未提供[337] 会计政策变更相关 - 2023年1月1日起公司采用CECL，用预期损失模型取代已发生损失减值模型[235] - 2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，使ACL首日调整290万美元，留存收益净减少220万美元[278] - 公司自2023年1月1日起采用FASB ASC 326核算信贷损失，采用修正追溯法[344] - 采用新信贷损失标准使贷款信贷损失准备金增加200万美元，留存收益减少220万美元[349] 其他财务指标相关 - 2023年税收费用为440万美元，2022年为810万美元，2023年和2022年有效所得税税率分别为22.7%和24.5%[242] - 截至2023年12月31日，公司马里兰州净运营亏损为3910万美元，记录递延税资产260万美元；马里兰州州利息费用结转350万美元，记录递延税资产20万美元；估值备抵分别为280万美元（2023年）和290万美元（2022年）[243] - 2023年和2022年基本每股净收益（GAAP）分别为2.25美元和3.77美元，非GAAP分别为2.81美元和3.77美元；摊薄每股净收益（GAAP）分别为2.25美元和3.76美元，非GAAP分别为2.81美元和3.76美元[249] - 2023年和2022年报告的平均资产回报率分别为0.77%和1.39%，调整后（非GAAP）分别为0.96%和1.39%；报告的平均股权回报率分别为9.65%和18.19%，调整后（非GAAP）分别为12.05%和18.19%[249] - 2023年综合收益为1825.9万美元，较2022年的1333.6万美元增长36.91%[359] - 2023年末总资产为19.0586亿美元，较2022年末的18.48169亿美元增长3.12%[355] - 2023年末总负债为17.43987亿美元，较2022年末的16.96376亿美元增长2.81%[355] - 2023年末股东权益为1.61873亿美元，较2022年末的1.51793亿美元增长6.63%[355] - 2023年加权平均基本流通股数量为668.6万股，较2022年的665万股增长0.54%[357] - 2023年基本每股净收益为2.25美元，较2022年的3.77美元下降40.32%[357] - 2023年经营活动提供的净现金为22,470美元，2022年为26,543美元[362] - 2023年投资活动使用的净现金为81,709美元，2022年为172,404美元[362] - 2023年融资活动提供的净现金为34,677美元，2022年为104,456美元[362] - 2023年末现金及现金等价物为49,753美元，2022年末为74,315美元[362] - 2023年和2022年分别记录股息收入198,457美元和36,558美元[380] 证券投资相关数据 - 截至2023年12月31日，可供出售证券和持有至到期证券总计3.115亿美元，较2022年12月31日