公司概况 - 2023年12月31日，公司总资产为19.9亿美元，总贷款为15.6亿美元，总存款为16.3亿美元，总股东权益为1.965亿美元[13] - 公司总部位于加利福尼亚州奥克兰市的旧金山湾区，主要服务于旧金山湾区和萨克拉门托地区，竞争对手包括当地、地区和全国的金融机构[18] 公司战略 - 公司与Southern California Bancorp的合并协议将使每股California BanCorp普通股转换为1.590股Southern California Bancorp普通股[14] - 公司的战略包括增长每股收益、资产回报率、有形公共股权回报率、总风险资本比率、核心存款增长和不良资产占总资产比率[16] - 公司通过与客户建立的个人关系、本地市场知识和专业服务来与竞争对手竞争，力求提供创新的、有价值的产品[24] - 公司的战略计划包括长期成功的衡量标准，如每股收益增长、资产回报率、有形公共股权回报率、总风险资本比率、核心存款增长和不良资产占总资产比率[16] 贷款组合 - 2023年12月31日，商业和工业贷款占我们贷款组合的约40%[35] - 截至2023年12月31日，商业和工业贷款总额约为6.266亿美元[35] - 截至2023年12月31日，商业和工业贷款总额约为3.58亿美元，占我们贷款组合的约2%[38] - 截至2023年12月31日，建设和发展贷款总额约为4.42亿美元，占我们贷款组合的约3%[40] - 截至2023年12月31日，商业房地产贷款总额约为8.493亿美元，占我们贷款组合的约54%[41] - 我们的商业房地产贷款主要以工业、办公和零售物业作为抵押[42] - 截至2023年12月31日，我们的SBA贷款组合总额约为400万美元，占我们贷款组合的约1%[48] - 截至2023年12月31日，消费者贷款总额约为3.54亿美元，占我们贷款组合的约2%[50] 风险管理与监管 - 公司受到利率差异的影响，包括存款、借款和债务的利息支出与贷款和证券投资组合的利息收入之间的差异，对公司的盈利能力有显著影响[62] - 公司表示未来对于国内外经济和政治状况的变化可能会对其业绩产生影响，但无法预测具体影响[64] - 公司受到联邦政府的货币和财政政策以及监管机构政策的影响，特别是联邦储备委员会的政策[63] - 公司必须遵守联邦和州法律的监管，这些法律限制了公司的活动和投资，并要求公司遵守与贷款、存款、经纪和受托活动相关的法律[65] - 公司作为银行控股公司受到联邦储备委员会的监管，包括资本充足性要求和风险资本规则[66] - 银行控股公司和存款机构必须维持最低资本水平，并受到风险资本和杠杆资本规则的监管[68] - 银行组织必须保持资本充足性缓冲区，以避免对资本分配和高管奖金支付造成限制[70] - 银行组织必须限制股利、股票回购或赎回以及高管奖金支付[71] - 银行监管机构在评估银行资本充足性时考虑利率风险，并要求银行将市场风险组件纳入风险资本[73] - 公司作为加利福尼亚公司，受加利福尼亚公司法规限制，允许根据保留收益测试或“资产负债表”测试向股东分配现金或财产[88] - 银行作为公司支付任何股息或回购股票的主要资金来源预计将是银行，通过向公司支付股息或管理费用[89] - 银行作为加利福尼亚特许银行，受加利福尼亚银行监管局（DFPI）和美国联邦存款保险公司（FDIC）监督和监管[92] - 银行的资本水平超过了被视为“资本充足”的最低水平要求，即普通股一级资本比率为6.5%或更高，一级风险资本比率为8.0%或更高，总风险资本比率为10.0%或更高，杠杆比率为5.0%或更高[93] - 银行在风险资本和杠杆比率低于要求的最低水平时，可能会受到某些行政行动的限制，包括在通知和听证会后终止存款保险[100] - 银行和其他金融机构最近遭受的网络攻击导致未经授权访问客户机密信息，促使联邦银行监管机构发布了关于网络安全的广泛指导[120] - 银行受到旨在保护与存款机构交易的消费者法律和法规的约束，以及影响金融机构客户的其他法律或法规[121] - Dodd-Frank法案将联邦消费者金融保护的责任集中在了消费者金融保护局（CFPB）[122] - 监管机构近年来加大了对金融服务行业监管的重点，可能会引入可能会显著加强金融服务行业监管的提案[123]