利息收入情况 - 截至2023年6月30日止六个月，公司利息收入约2610万元，较2022年同期约2630万元减少约0.8%[2] - 2023年上半年应收贷款利息收入为26134211元，银行现金利息收入为2069元，利息收入净额为26098332元[22] - 2022年上半年应收贷款利息收入为26342629元，银行现金利息收入为2674元，利息收入净额为26276957元[22] - 截至2023年6月30日止六个月，集团利息收入约2610万元，较2022年同期减少约0.8%；税后亏损约1280万元，2022年同期为290万元[46] - 截至2023年6月30日止六个月利息收入约为2610万元，较2022年同期减少约0.8%；应收贷款平均每日结余约为9.16亿元，较2022年同期增加；实际年利率降至5.7%，较2022年同期的6.3%减少[54] 亏损情况 - 截至2023年6月30日止六个月，公司税后亏损约1280万元，2022年同期税后亏损约290万元[3] - 2023年上半年税前亏损1617.93万美元，2022年同期为251.9万美元[23] - 2023年上半年每股基本及摊薄亏损0.02美元，2022年同期为0.00美元[23] - 2023年上半年母公司普通股权益股东应占亏损1244.14万美元，2022年同期为289.06万美元[23] - 2023年上半年税后亏损及全面收入总额约1280万元，2022年上半年约290万元[70] 贷款相关情况 - 2023年6月30日，公司未偿还贷款（减值亏损拨备前）结余约9.255亿元，较2022年12月31日约9.242亿元增加约0.1%[4] - 截至2023年6月30日，应收贷款及账款总额为8.64亿美元，2022年末为8.77亿美元[25] - 截至2023年6月30日，保证贷款为9.25亿美元，2022年末为9.23亿美元[25] - 截至2023年6月30日，贷款减值亏损准备为6194.2万美元，2022年末为4735.4万美元[25] - 2023年6月30日，集团未偿还贷款（减值亏损拨备前）结余约9.255亿元，较2022年12月31日增加约0.1%[46] - 截至2022年及2023年6月30日止六个月，公司分别向131名及137名客户提供贷款[47] - 2023年开始授出单户超过300万元以上的贷款，该规模贷款结余为2.43981亿元，占比26.4%[48] - 按担保方式划分，2023年6月30日保证贷款结余9.25247亿元，占比100%；2022年12月31日保证贷款结余9.23245亿元，占比99.9%[49] - 按“五级分类原则”划分，2023年6月30日正常贷款结余8.71657亿元，占比94.1%；2022年12月31日正常贷款结余8.62333亿元，占比93.4%[51] - 2023年6月30日减值贷款比率为5.0%，高于2022年12月31日的3.2%；减值贷款余额为45,870千元，高于2022年12月31日的29,113千元[52] - 2023年6月30日拨备覆盖率为135.0%，低于2022年12月31日的162.7%；减值亏损拨备为61,942千元，高于2022年12月31日的47,354千元[52] - 2023年6月30日逾期贷款率为5.8%，低于2022年12月31日的6.7%；逾期贷款结余为53,834千元，低于2022年12月31日的61,835千元[52] - 截至2023年6月30日止六个月应收贷款减值亏损为3366万元，新增减值贷款总额3543万元，减值计提净额1810万元[57] - 2023年新增减值贷款中，逾期小于3个月贷款总额283万元，减值计提净额110万元；逾期大于3个月小于6个月贷款总额550万元，减值计提净额174万元；逾期大于6个月小于12个月贷款总额2710万元，减值计提净额1526万元[58] 资产与负债情况 - 2023年6月30日，公司现金及现金等价物为199.2503万元，2022年12月31日为163.9818万元[6] - 2023年6月30日，公司资产合计8.84620514亿元，2022年12月31日为8.97808664亿元[6] - 2023年6月30日，公司负债合计1719.6041万元，2022年12月31日为1761.782万元[6] - 2023年6月30日物业及设备账面净值为1373150元，2022年12月31日为2154224元[30] - 2023年6月30日其他资产为3449247元，2022年12月31日为5093328元[31] - 2023年6月30日坏账准备为84099元，2022年为59105元[32] - 2023年6月30日其他应收款预期信用损失率为2.46%，2022年12月31日为9.54%[33] - 2023年6月30日担保性负债预期信用损失为1918990元，2022年12月31日为106934元[33] - 2023年6月30日其他负债为12514639元，2022年12月31日为14924444元[34] - 2023年6月30日租赁负债为698951元，2022年12月31日为714524元[35] - 2023年6月30日财务担保合同金额为53500000元，2022年为3500000元[40] - 2023年6月30日，集团总资产约8.846亿元，较2022年12月31日减少约1.5%；资产净值约8.674亿元，较2022年12月31日减少约1.5%[46] - 2023年6月30日现金及现金等价物约200万元，2022年12月31日约160万元[75] - 2023年6月30日租赁负债结余为70万元，与2022年12月31日基本持平[78] - 2023年6月30日融资担保合约或有负债为5350万元，2022年12月31日为350万元[79] 现金流量情况 - 2023年上半年，公司经营活动产生的现金流量净额为39.0059万元，2022年同期为 - 504.2264万元[8] - 2023年上半年，公司投资活动使用的现金流量净额为 - 3.7382万元，2022年同期为 - 3.9048万元[8] - 2023年上半年，公司现金及现金等价物增加净额为35.2677万元，2022年同期为 - 508.1312万元[8] 公司发展历程 - 2012年8月10日公司由有限责任公司改制为股份有限公司，按每股1元面值向股东发行260百万股股份，评估净资产为30048万元[10] - 2017年5月公司进行H股公开发售，发行完成后已发行股本增至6亿元，H股于创业板上市，2019年7月17日转板至主板[11] 附属公司情况 - 公司主要附属公司包括海南路航链车科技有限公司等，持有海南路航链车科技有限公司和深圳市泰源生物科技有限公司100%权益，持有海南迦蓝信息技术有限责任公司和深圳前海路航链车科技有限公司55%权益，持有深圳和润生物科技有限公司51%权益[15] 成本与费用情况 - 2023年上半年应收贷款及账款以及其他资产减值损失为3389.6751万元，2022年同期为2196.4558万元[5] - 2023年上半年税前亏损扣除应收贷款及账款等资产减值损失33896751元、商誉减值亏损2059114元等[22] - 2023年上半年员工薪金、奖金及津贴为1529910元，其他社会福利为314963元[22] - 2023年上半年物业、厂房及设备折旧为509158元，使用权资产折旧为255776元[22] - 2023年上半年已减值贷款利息收入为435527元[22] - 2022年上半年税前亏损扣除应收贷款及账款等资产减值损失21964558元[22] - 2023年上半年确认商誉减值亏损约206万美元[28][29] - 2023年上半年当期所得税86.15万美元，2022年同期为134.13万美元[23] - 2023年上半年递延所得税-427.45万美元，2022年同期为-96.97万美元[23] - 2023年上半年无已支付或提议支付的股息[23] - 2023年上半年租赁负债利息支出为37948元，2022年为56381元[36] - 2023年上半年主要管理人员薪酬为660112元，2022年为596134元[38] - 截至2022年及2023年6月30日止六个月利息开支分别为68,346元及37,948元，2023年开支来自办公室租赁负债[55] - 截至2022年及2023年6月30日止六个月分别计提约2200万元及3390万元的减值亏损拨备，增加因扬州房地产和建筑行业低迷[56] - 行政开支从2022年上半年约830万元降至2023年上半年约520万元，减少约37.0%[67] - 其他收入净额从2022年上半年584,089元增至2023年上半年731,318元[68] - 2023年上半年所得税收益为340万元，2022年上半年所得税开支为40万元[69] - 2023年上半年雇员薪酬总额约180万元，2022年上半年约320万元[83] 贷款风险管理 - 扬州市房地产和建筑行业低迷，导致公司该行业部分客户拖欠贷款增多，减值亏损拨备增加[46][51] - 公司制定标准及中央风险管理体系并执行“审贷分离”政策，采纳贷款分类法管理贷款组合[49][50] - 公司贷款业务贷款减值亏损增加主要因扬州房地产和建筑行业低迷致部分客户拖欠贷款增多[60] - 公司为确保逾期贷款可收回性，客户经理会在到期日前提醒客户，逾期时上门提醒并评估情况汇报[63][64] 财务报表相关 - 2023年8月24日，公司董事会批准并授权刊发中期简明综合财务报表[45] - 公司于2015年1月31日成立审核委员会，由三名独立非执行董事组成，已审阅中期业绩公告及半年未经审核综合财务报表[106] 公司目标与展望 - 公司目标成为领先的区域性小额贷款公司，满足小微企业及个体工商户短期业务融资需求[85] - 预期客户拖欠还款风险将持续降低，公司将坚持与时俱进，扩大业务组合及多元化收益来源[86][87] 股权结构情况 - 2023年6月30日，柏萬林先生持有3.221亿股内资股，占已发行内资股的71.58%，占已发行股份总数的53.68%[88] - 2023年6月30日，柏莉女士持有1000万股内资股，占已发行内资股的2.22%，占已发行股份总数的1.67%[88] - 2023年6月30日，左玉潮先生持有260万股内资股，占已发行内资股的0.58%，占已发行股份总数的0.43%[88] - 2023年6月30日，周吟青女士持有70万股内资股，占已发行内资股的0.16%，占已发行股份总数的0.12%[88] - 2023年6月30日，柏泰集團直接拥有1.802亿股内资股权益，占公司相关股份类别的约40.04%股权[89] - 2023年6月30日，聯泰廣場直接拥有1.419亿股内资股权益，占公司相关股份类别的约31.53%股权[90] - 2021年2月24日，柏泰集團及聯泰廣場分别质押4500万股和3500万股内资股，作为2000万元银行融资抵押[90] - 2023年6月30日，柏萬林先生在柏泰集團拥有33.33%实益拥有人权益和16.67%配偶家族权益[91] - 2023年6月30日，柏莉女士在柏泰集團拥有25.00%实益拥有人权益[91] - 2023年6月30日，柏年斌先生在柏泰集團拥有25.00%实益拥有人权益[91] - 截至2023年6月30日，柏泰集团持有1.802亿股内资股，占内资股约40.04%，占已发行股份总数约30.03%[94] - 截至2023年6月30日，柏万林先生持有3.221亿股内资股，占内资股约71.58%，占已发行股份总数约53.68%[94] - 2021年2月24日，柏泰集团和联泰广场分别质押4500万股和3500万股内资股，获2000万元银行融资，2023年6月1日，