净利润相关数据变化 - 2023年净利润降至400万美元，较2022年减少23万美元，降幅5.5%，主要因非利息费用增加[53] - 2023年净收入395.3万美元，低于2022年的418.3万美元；综合收入459.8万美元，高于2022年的34.8万美元[88] - 2022年净收入为4183000美元，2023年为3953000美元[118] - 2023年税前收入为5050美元，2022年为5284美元；2023年所得税费用为1097美元，2022年为1101美元；2023年净收入为3953美元，2022年为4183美元[138] 利息收入相关数据变化 - 2023年利息收入增至1940万美元，较2022年增加290万美元，增幅17.7%，主要因贷款利息收入增加[53] - 利率上升400个基点时，预计第1年利息收入为1676.4万美元，较当前水平增长5.95%；利率下降300个基点时，预计第1年利息收入为1394.6万美元，较当前水平下降11.85%[95] - 2023年总利息收入为19459美元，2022年为16529美元[138] 现金及现金等价物数据变化 - 2023年末现金及现金等价物降至1300万美元，较2022年末减少2360万美元[58] - 2023年现金及现金等价物净减少23609美元，2022年减少25293美元[142] 存款相关数据变化 - 2023年末总存款降至2.69亿美元，较2022年末减少2390万美元，降幅8.2%[59] - 2023年末计息活期账户降至1.063亿美元，较2022年末减少870万美元，降幅7.5%[59] - 2023年末定期储蓄及其他存款降至5730万美元，较2022年末减少2230万美元，降幅28.0%[59] 非利息收入相关数据变化 - 2023年非利息收入增至170万美元，较2022年增加2.4万美元，增幅1.4%[64] - 2023年非利息收入为1710美元，2022年为1686美元[138] 所得税费用相关数据 - 2023年和2022年所得税费用均为110万美元，有效税率分别为21.7%和20.8%[65] 净利息收入对利率敏感性 - 2023年末利率瞬间平行上升200个基点，净利息收入将增加3.12%；下降200个基点，净利息收入将减少6.61%[69] - 2022年末利率瞬间平行上升200个基点，净利息收入将增加5.22%[69] 资产、负债及股东权益数据变化 - 2023年总资产4.11641亿美元，较2022年的4.23229亿美元有所下降；总负债3.09906亿美元，较2022年的3.23047亿美元有所下降；股东权益1.01735亿美元，较2022年的1.00182亿美元有所上升[86] 借款利息支出相关数据变化 - 截至2023年12月31日，借款利息支出为140万美元，较2022年的31万美元增加110万美元，增幅358.7%；平均借款利率从2022年的4.07%升至2023年的4.33%；平均余额增加2520万美元[89] 信贷损失拨备相关数据变化 - 2023年和2022年信贷损失拨备分别为29.4万美元和43.8万美元；2023年12月31日信贷损失准备金为330万美元，2022年为280万美元；贷款损失准备金与总贷款比率从2022年的0.85%升至2023年的0.95%[90] - 2023年贷款信贷损失拨备为166美元，2022年为438美元[138] 总非利息支出相关数据变化 - 2023年总非利息支出为1154.8万美元，较2022年的1112.8万美元增加42万美元，增幅3.8%[91] - 2023年非利息支出为11548美元，2022年为11128美元[138] 经济价值权益（EVE）对利率敏感性 - 2023年12月31日，利率瞬时平行上升200个基点，经济价值权益（EVE）将下降10.46%；利率瞬时下降200个基点，EVE将下降0.01%[98][99] 信贷额度及未偿还金额数据 - 2023年和2022年公司与亚特兰大联邦住房贷款银行的信贷额度分别为1.248亿美元和9630万美元，未偿还金额分别为3500万美元和2500万美元；2023年和2022年均有1000万美元的无担保联邦基金信贷额度，无未偿还金额[102] 信用证相关数据 - 2023年公司有500万美元的信用证用于阿拉巴马州资金增强安全计划下的公共存款担保[102] 利率风险管理策略 - 公司采取多种策略管理利率风险，包括增加核心存款账户数量、出售长期固定利率贷款、持有更多现金等价物、多元化贷款组合、对投资证券和借款进行期限梯次配置[93] 经营、投资、融资活动净现金数据 - 2023年和2022年经营活动提供的净现金分别为590万美元和580万美元[103] - 2023年和2022年投资活动使用的净现金分别为1190万美元和9760万美元[103] - 2023年和2022年融资活动提供（使用）的净现金分别为 - 1760万美元和6650万美元[103] - 2023年经营活动提供的净现金为5861美元，2022年为5768美元；2023年投资活动使用的净现金为11893美元，2022年为97560美元[142] - 2023年融资活动使用的净现金为17577美元，2022年提供的净现金为66499美元[142] 资本充足情况 - 截至2023年12月31日，卡尔曼储蓄银行超过所有监管资本要求，被归类为资本充足[104] 普通股股数及相关数据变化 - 2022年初普通股股数为7405893股，2023年末为7301282股[118] - 截至2024年3月22日，公司普通股流通股数量为7265689股[176] 其他综合收入（损失）及相关数据变化 - 2022年其他综合损失为3835000美元，2023年其他综合收入为645000美元[118] 股票回购及股息支付数据变化 - 2022年股票回购金额为127000美元，2023年为2870000美元[118] - 2022年支付股息889000美元，2023年为886000美元[118] 普通股出售相关数据 - 2021年7月15日转换时，3929776股普通股以每股10美元价格出售，354599股出售给员工持股计划[122] 每股收益数据变化 - 2023年基本每股收益为0.56美元，摊薄后为0.54美元；2022年基本和摊薄后每股收益均为0.59美元[138] 支付利息及所得税数据变化 - 2023年支付利息4193美元，2022年为1270美元；2023年支付所得税804美元，2022年为645美元[142] 公司业务产品 - 公司主要提供金融服务，主要存款产品有支票、储蓄和定期存单账户，主要贷款产品有住宅抵押、商业和分期贷款[144] 财务报表估计风险 - 由于通胀及潜在银行倒闭等不确定因素，公司财务报表估计可能在短期内受到重大不利影响[146] 贷款额度及相关规定 - 一至四户家庭住宅贷款，自住房屋贷款额度最高可达89.9%，非自住房屋最高可达80%[165] - 多户家庭房地产贷款最高期限为20年，初始5年利率固定，贷款额度最高可达房产评估值或购买价格较低者的85%[167] - 自住单户住宅建设贷款的最高贷款价值比为85%[168] - 若首笔贷款与银行有关，房屋净值产品限于房产价值减去其他抵押贷款后的89.99%；处于第二留置权位置的房屋净值产品限于房产价值减去任何优先留置权后的80%[170] 房屋净值信贷额度规定 - 房屋净值信贷额度初始提取期最长为10年，每月还款额为未偿还余额的1.5%或仅支付未偿还余额的利息[170] 表外信贷敞口信用损失准备金 - 截至2023年12月31日，表外信贷敞口的信用损失准备金为26.1万美元，包含在资产负债表的其他负债中[171] 资产折旧年限 - 建筑物及相关组件折旧年限为15至43年，家具、固定装置和设备折旧年限为3至20年[174] 公司面临风险 - 公司面临全国或市场区域内经济状况不佳、供应链中断等风险[189] - 贷款拖欠和核销水平及信贷损失拨备估计可能发生变化[189] - 公司获取低成本资金的能力存在不确定性[189] - 存款组合的规模、构成及未保险存款百分比可能改变[189] - 房地产价值波动及房地产市场状况变化影响公司[189] - 市场区域内贷款和存款需求可能变动[189] - 公司实施和改变业务策略的能力存在挑战[189] - 金融机构间竞争可能影响公司[189] - 通胀和利率环境变化会影响公司利润率、营收等[189] 公司风险管理能力 - 公司管理市场、信用和运营风险的能力至关重要[190]