公司财务状况 - 截至2023年12月31日，公司合并资产37亿美元，负债34亿美元，股东权益3.381亿美元[16] - 截至2023年12月31日，公司总贷款达21亿美元，其中房地产担保贷款占比86.7%，其他商业贷款占比7.5%，抵押贷款仓库贷款占比5.6%，消费贷款占比0.2%[43] - 2023年房地产担保贷款利息、费用和其他收入达8220万美元，占净利息加其他收入的59%；2022年为7770万美元，占比60%[43] - 截至2023年12月31日，公司存款账户为120,701个，低于2022年12月31日的122,596个；总存款为28亿美元，与2022年12月31日持平[90] - 截至2023年12月31日，公司合并资产为37亿美元，负债总计34亿美元，股东权益为3.381亿美元[16] - 截至2023年12月31日，公司总贷款为21亿美元，其中房地产贷款占比86.7% [43] - 2023年房地产抵押贷款利息、费用和其他收入达8220万美元，占净利息及其他收入的59% [43] - 截至2023年12月31日，公司存款账户为120,701个，低于2022年12月31日的122,596个；存款总额为28亿美元，与2022年12月31日持平[90] 公司人员情况 - 截至2023年12月31日，公司全职员工491人，兼职员工41人，全职等效员工485人，较2022年的491人有所下降[23] - 公司员工中女性占比75%，男性占比25%；族裔方面，西班牙裔或拉丁裔占50%，白人占38%，亚裔占5%等[48] - 截至2023年12月31日，公司有46名员工远程工作，157名员工采用混合工作安排[95] - 截至2023年12月31日，公司有491名全职和41名兼职员工，全职等效员工为485人，较2022年的491人有所下降[23] - 公司员工中女性占比75%，男性占比25%；族裔方面，西班牙裔或拉丁裔占比50%，白人占比38%，亚裔占比5% [48] - 公司要求部分员工和董事参加教育活动和培训课程，鼓励员工继续高等教育并提供协助 [49] - 截至2023年12月31日，公司有46名员工远程工作，157名员工采用混合工作模式[95] 市场份额情况 - 2023年市场份额方面，富国银行占总存款的20.6%，美国银行占17.4%，摩根大通占15.4%，美国合众银行占6.3%，塞拉银行排名第五，占5.1%[21] - 2023年6月30日，公司旗下银行在当地市场存款份额排名第五，占总存款的5.1%[21] 员工薪酬政策 - 2022年1月1日，公司将最低工资提高到每小时20美元以吸引和留住员工[24] - 2022年1月1日，公司将最低工资提高到每小时20美元[24] 资本框架选择 - 公司和银行于2020年第一季度选择加入社区银行杠杆率框架[31] - 公司和银行在2020年第一季度选择采用社区银行杠杆率框架[31] 资本比率要求 - 最终规则规定普通股一级资本与总风险加权资产的最低比率为4.5%，一级资本与总风险加权资产的最低比率为6.0%，一级加二级合格资本与总风险加权资产的最低比率为8.0%，杠杆率最低为4.0%[35] - 自2019年1月1日起，普通股一级资本保护缓冲为风险加权资产的2.5%，使普通股一级资本与总风险加权资产的最低要求提高到7.0%，一级资本与总风险加权资产的最低要求提高到8.5%，总风险加权资本比率提高到10.5%[35] - 社区银行杠杆率最低要求在2020年12月31日为8%，2021年为8.5%，2022年及以后为9%[37] - 联邦法律规定的银行资本类别中，“资本状况良好”要求总风险资本比率为10%、一级风险资本比率为8%等[65] - 联邦法律定义五类资本类别，如“资本充足”要求总风险资本比率为10%等 [65] 资本充足情况 - 截至2023年和2022年12月31日，公司和银行在监管资本方面均符合资本充足的标准[38] - 公司和银行在2023年12月31日和2022年的资本水平满足所有适用的资本充足率要求[64] - 截至2023年和2022年12月31日，公司和银行在监管资本方面均符合资本充足的标准[38] - 截至2023年12月31日和2022年，公司和银行利用相关资本简化措施满足所有资本充足率要求 [64] 法规实施情况 - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法》大部分条款已生效并全面实施[40] - 《多德 - 弗兰克法案》要求金融机构收集和报告小企业信贷申请数据，部分规定已影响公司运营和费用[69][70] - 《多德 - 弗兰克法案》部分规定已影响公司运营和费用，部分规则制定中，影响难预估 [70] 贷款集中情况 - 贷款集中类别中商业房地产贷款占比63.4%，其中零售类占15.0%，办公空间类占9.6%，酒店行业贷款占8.3%[44] - 贷款集中类别包括商业房地产贷款，占比63.4%，其中零售、办公空间和酒店行业贷款占比较高[44] 股票情况 - 截至2023年6月30日，公司非关联方持有的有表决权股票总市值约为2.51亿美元，每股收盘价为16.97美元[86] - 截至2024年3月1日，公司流通在外的普通股数量为14,788,121股[86] - 截至2023年6月30日，公司非关联方持有的有表决权股票总市值约为2.51亿美元，每股收盘价为16.97美元[86] - 截至2024年3月1日，公司流通在外的普通股股数为14,788,121股[86] 分行情况 - 截至2023年12月31日，公司有35家全方位服务分行[88] - 银行在加利福尼亚州设有35家全方位服务分行[88] CRA法规相关 - 公司最近一次在2022年8月的社区再投资法案（CRA）评估中获得“满意”评级[73] - 2023年10月24日，美联储、联邦存款保险公司（FDIC）和货币监理署（OCC）发布最终规则修订CRA法规，2024年4月1日生效，部分修订条款生效日期为2024年4月1日至2031年1月1日[79][81] - 银行需遵守《社区再投资法案》相关要求和报告义务，2022年8月最近评级为“满意” [73] 计算机安全规则 - 2021年11月23日，联邦银行机构发布最终规则，要求银行机构在发生计算机安全事件达到“通知事件”级别时，在确定事件发生后36小时内通知其主要联邦监管机构，规则于2022年4月1日生效，合规日期为2022年5月1日[82] 加密资产声明 - 2023年1月3日，联邦银行机构发布关于加密资产对银行组织风险的联合声明，公司目前不从事任何与加密资产相关的活动[85] 银行业竞争情况 - 加利福尼亚州银行业竞争激烈，行业整合和非银行机构竞争可能持续[92] 公司应对竞争策略 - 公司通过提供广泛灵活的产品、社区化个性化服务以及技术驱动的举措应对竞争[47] 公司监管法规 - 公司作为银行控股公司，受《银行控股公司法》等法规监管，普通股在纳斯达克全球精选市场上市 [53] - 银行控股公司收购超过商业银行或其母公司控股公司5%有表决权股份需FRB事先批准，银行收购受《银行合并法》约束[54] - 收购商业银行或其母公司超过5%有表决权股份需FRB事先批准，银行收购受《银行合并法》约束 [54] 存款保险情况 - 银行存款根据联邦存款保险法最高可获25万美元保险，2023年起FDIC统一提高基本存款保险费率2个基点[71] - 银行存款最高保险限额一般为每位储户25万美元，2023年起FDIC基础存款保险费率统一提高2个基点 [71] 安全稳健标准 - 联邦银行机构为所有参保存款机构制定安全稳健标准，未达标机构或需提交合规计划 [76] 社区银行资本认定 - 符合条件的社区银行组织选择社区银行杠杆率框架且杠杆率超9%，将被视为满足“资本状况良好”类别最低资本要求[59]