财务业绩 - [2023年上半年利息净收入44.82亿元，较2022年同期减少3.03%][6] - [2023年上半年手续费及佣金净收入1.67亿元，较2022年同期减少55.27%][6] - [2023年上半年营业收入53.99亿元，较2022年同期减少14.55%][6] - [2023年上半年营业支出16.00亿元，较2022年同期增加3.68%][6] - [2023年上半年资产减值损失24.39亿元，较2022年同期减少23.94%][6] - [2023年上半年税前利润13.63亿元，较2022年同期减少13.20%][6] - [2023年上半年净利润12.26亿元，较2022年同期减少6.94%][6] - [2023年上半年基本每股盈利0.20元，较2022年同期减少4.76%][6] - [2023年上半年平均总资产回报率为0.47%，较2022年同期减少0.05%][6] - [2023年上半年净利息收益率为1.82%，较2022年同期减少0.10%][6] - [2023年上半年，集团实现税前利润13.63亿元，较上年同期减少2.07亿元，下降13.20%；实现净利润12.26亿元，较上年同期减少0.91亿元，下降6.94%][11] - [报告期内公司实现利息净收入44.82亿元，较上年同期减少1.40亿元，下降3.03%][12][13] - [报告期内存贷利息净收入31.15亿元，较上年同期增加1.77亿元][13] - [手续费及佣金净收入1.67亿元，较上年同期减少2.06亿元，下降55.27%][12] - [交易净收益4573万元，较上年同期减少3454万元，下降43.03%][12] - [金融投资所得收益净额3.94亿元，较上年同期减少7.70亿元，下降66.16%][12] - [营业收入53.99亿元，较上年同期减少9.19亿元，下降14.55%][12] - [税前利润13.63亿元，较上年同期减少2.07亿元，下降13.20%][12] - [期内净利润12.26亿元，较上年同期减少9146万元，下降6.94%][12] - [归属本行股东的净利润12.02亿元，较上年同期减少7954万元，下降6.21%][12] - [非控制性权益2390万元，较上年同期减少1192万元，下降33.28%][12] - [报告期内公司实现利息收入99.22亿元，较上年同期减少4.29亿元，下降4.14%][18] - [发放贷款和垫款利息收入72.44亿元，较上年同期增加2.74亿元，增长3.94%][19] - [金融投资利息收入22.58亿元，较上年同期减少6.46亿元，下降22.23%][21] - [买入返售金融资产利息收入1.24亿元，较上年同期减少0.79亿元，下降38.85%][22] - [拆出资金利息收入0.70亿元，较上年同期增加0.27亿元，增长62.53%][23] - [报告期内公司利息支出54.41亿元，较上年同期减少2.89亿元，下降5.04%][24] - [吸收存款利息支出41.29亿元，较上年同期增加0.98亿元，增长2.42%][25] - [同业及其他金融机构存放款项利息支出1.37亿元，较上年同期减少1.49亿元，下降52.06%][27] - [向中央银行借款利息支出2.50亿元，较上年同期增加0.56亿元，增长28.81%][28] - [已发行债券利息支出6.40亿元，较上年同期减少1.25亿元，下降16.31%][30] - [手续费及佣金净收入为1.67亿元，较上年同期减少2.06亿元，下降55.27%，主要因代理及托管业务手续费收入减少][31][32] - [交易净收益为0.46亿元，较上年同期减少0.35亿元，下降43.03%，主要受债券市场价格波动影响][33] - [金融投资所得收益净额为3.94亿元，较上年同期减少7.70亿元，下降66.16%，因公允价值变动计入当期损益减少][34] - [其他营业收入为3.11亿元，较上年同期增加2.31亿元，增长292.89%，因汇兑损益和政策性补贴增加][35] - [营业支出为16.00亿元，较上年同期增加0.57亿元，增长3.68%，因业务营销支出增加][36][37] - [员工成本为9.02亿元，较上年同期增加0.13亿元，增长1.51%][38][39] - [其他一般及行政支出为3.74亿元，较上年同期增加0.40亿元，增长12.14%，因业务正常增长][39] - [资产减值损失为24.39亿元，较上年同期减少7.68亿元，下降23.94%][40][41] - [所得税费用为1.37亿元，较上年同期减少1.16亿元，下降45.80%，受免税收入增加和税前利润减少影响][42][43] - [2023年上半年，公司银行业务对外利息收入╱（支出）净额为33.2044亿元，2022年同期为23.3425亿元][82] - [2023年上半年，零售银行及信用卡业务对外利息收入╱（支出）净额为 - 5.5329亿元，2022年同期为 - 0.8652亿元][82] - [2023年上半年，金融市场业务对外利息收入╱（支出）净额为16.9487亿元，2022年同期为23.7394亿元][82] - [2023年上半年，公司营业收入为53.9852亿元，2022年同期为63.1767亿元][82] - [2023年上半年，公司营业支出为 - 16.0005亿元，2022年同期为 - 15.4325亿元][82] - [2023年上半年，公司税前利润为13.6288亿元，2022年同期为15.7013亿元][82] - [2023年上半年公司银行业务收入28.0061亿元，占比51.88%；零售银行及信用卡业务收入13.0876亿元，占比24.24%；金融市场业务收入12.8635亿元，占比23.83%；其他业务收入0.028亿元，占比0.05%][83] 资产负债情况 - [截至2023年6月30日，集团资产总额5386.44亿元，较上年末增加230.71亿元，增幅4.47%；发放贷款和垫款总额3301.01亿元，较上年末增加186.20亿元，增幅5.74%；吸收存款总额3715.44亿元，较上年末增加188.33亿元，增幅5.34%][7][10] - [截至2023年6月30日，不良贷款率2.17%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率188.65%，较上年末上升10.60个百分点；贷款拨备率4.10%，较上年末上升0.22个百分点][7] - [截至2023年6月30日，核心一级资本充足率9.73%，较上年末上升0.08个百分点；一级资本充足率12.85%，较上年末上升0.03个百分点；资本充足率14.02%，较上年末上升0.02个百分点][7] - [截至2023年6月30日，流动性覆盖率414.86%，较上年末上升91.08个百分点；流动性比率97.53%，较上年末上升12.50个百分点；存贷比88.85%，较上年末上升0.54个百分点][7] - [集团发放贷款和垫款总额占资产比重61.28%，较上年末上升0.87个百分点；吸收存款总额占负债总额比重较上年末上升0.47个百分点，且平均成本率较上年进一步降低][10] - [截至报告期末，集团总资产为5386.44亿元，较上年末增加230.71亿元，增长4.47%，因发放贷款和垫款等增加][44] - [截至2023年6月30日，公司发放贷款和垫款总额为3301.01亿元，较上年末增加186.20亿元，增长5.98%][46] - [截至报告期末，公司公司贷款和垫款（含票据贴现）总额为2450.38亿元，较上年末增加172.09亿元，增长7.55%][48] - [截至报告期末，公司个人贷款和垫款总额为850.63亿元，较上年末增加14.11亿元，增长1.69%][49] - [截至报告期末，公司金融投资余额为1635.16亿元，较上年末增加64.19亿元，增长4.09%][50] - [截至2023年6月30日，公司总资产为5386.44亿元，较上年末增加230.71亿元][45] - [截至报告期末，公司总负债为4907.12亿元，较上年末增加219.54亿元，增长4.68%][53] - [截至2023年6月30日，发放贷款和垫款净额占总资产的58.95%，金融投资占30.36%][45] - [截至2023年6月30日，吸收存款占总负债的75.72%，已发行债券占11.40%][54] - [公司按业务类型划分，以摊余成本计量的发放贷款和垫款中，公司贷款和垫款占比61.81%，个人贷款和垫款占比25.77%][47] - [金融投资中，中国政府债券和政策性银行债券占比达51.51%，较上年末有所增加][52] - [截至报告期末，公司吸收存款总额为3715.44亿元，较上年末增加188.33亿元，增长5.34%][55] - [截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额为125.96亿元，较上年末减少6.71亿元，下降5.06%][56] - [截至报告期末，公司向中央银行借款为229.86亿元，较上年末增加41.88亿元，增长22.28%][57] - [截至报告期末，公司卖出回购金融资产为169.08亿元，较上年末减少3.01亿元，下降1.75%][58] - [截至报告期末，公司已发行债券为559.65亿元，较上年末增加38.03亿元，增长7.29%][58] - [截至报告期末，公司总权益为479.32亿元，较上年末增加11.17亿元，增长2.39%；归属本行股东总权益为471.41亿元，较上年末增加10.93亿元，增长2.37%][59] - [截至报告期末，银行承兑汇票余额261.12亿元，占比50.74%；开出信用证余额110.63亿元，占比21.49%；未使用信用卡授信额度80.77亿元，占比15.69%；开出保函余额61.70亿元，占比11.99%；贷款承诺余额0.40亿元，占比0.08%；资本承诺余额0.04亿元，占比0.01%][62] - [截至报告期末，公司发放贷款和垫款总额3301.01亿元，较上年末增加186.20亿元，增长5.98%][63] - [截至报告期末，集团发放贷款和垫款总额3301.01亿元，较上年末增加186.20亿元][65] - [正常类贷款总额3035.97亿元，占比91.98%，较上年末上升0.28个百分点][64] - [关注类贷款总额193.27亿元，占比5.85%，较上年末下降0.27个百分点][64] - [不良贷款总额71.77亿元，较上年末增加3.96亿元，增长5.83%；不良贷款率2.17%，较上年末下降0.01个百分点][64] - [公司贷款和垫款总额较上年末增加235.38亿元，增长12.43%；不良贷款比率2.61%，较上年末下降0.41个百分点][65] - [个人贷款和垫款总额较上年末增加14.11亿元，增长1.69%；不良贷款比率1.91%，较上年末上升0.63个百分点][65] - [票据贴现总额较上年末减少63.29亿元，下降16.43%][65] - [公司不良贷款金额较上年末减少1.61亿元；个人不良贷款金额较上年末增加5.57亿元][65] - [批发和零售业不良贷款比率为10.25%，在各行业中较高][66] - [租赁和商务服务业贷款金额占比18.99%，为占比最高的行业之一][66] - [公司贷款和垫款中占比前五大行业为租赁和商务服务业、批发和零售业、水利环境和公共设施管理业、建筑业、制造业；不良贷款金额较高的前五大行业为批发和零售业、建筑业、制造业、租赁和商务服务业、房地产业；不良贷款率上升最多的行业为交通运输、仓储和邮政业，较上年末上升1.33个百分点][68] - [截至2023年6月30日，公司发放贷款和垫款总额3301.01亿元，保证贷款占比59.39%，较上年末上升1.72个百分点；信用、抵押贷款占比较上年末分别下降0.40、1.81个百分点；除保证贷款不良贷款率较上年末下降0.21个百分点外，其余类型贷款不良贷款率较上年末分别上升0.10、0.41、0.02个百分点][69] - [截至2023年6月30日，南昌地区、江西省（南昌地区除外）、江西省外贷款占比分别为47.73%、45.78%、6.49%，江西省内（南昌地区除外）占比较上年末上升2.79个百分点，南昌地区、江西省外占比较上年末分别下降2.47、0.32个百分点；不良贷款71.77亿元，主要集中在南昌地区，占比65.02%][70] - [截至2023年6月30日，公司已逾期贷款总额136.18亿元，较上年末减少12.04亿元；已逾期贷款占贷款总额比率为4.12%，较上年末下降0.64个百分点；已逾期贷款主要为逾期1年以内的贷款，较上年末减少41.32亿元，其占比较上年末下降1.49个百分点][71] - [截至报告期末，集团发放的公司贷款