财务数据关键指标变化 - 集团总资产12335亿元，同比增长6.18% [6] - 客户存款增长7.15% [6] - 贷款及垫款总额增长5.22% [6] - 归母净利润增长9.98% [6] - 2022年利息净收入195.5916亿元，较2021年下降5.00%[20] - 2022年手续费及佣金净收入13.8208亿元，较2021年增长4.78%[20] - 2022年营业收入234.8053亿元，较2021年下降3.99%[20] - 2022年营业费用73.4618亿元，较2021年增长14.42%[20] - 2022年减值损失106.8812亿元，较2021年下降15.19%[20] - 2022年净利润40.3778亿元，较2021年增长6.92%[20] - 2022年资产总额12334.5445亿元，较2021年增长6.18%[20] - 2022年负债总额11452.0535亿元，较2021年增长6.55%[20] - 2022年平均总资产回报率为0.34%，与2021年持平[21] - 2022年净利息收益率为1.69%，较2021年下降0.31%[21] - 2022年不良贷款率为2.11%，较2021年的1.83%上升0.28个百分点[22] - 2022年拨备覆盖率为156.93%，较2021年的167.04%下降10.11个百分点[22] - 2022年拨贷比为3.31%，较2021年的3.06%上升0.25个百分点[22] - 2022年核心一级资本充足率为9.21%，较2021年的9.68%下降0.47个百分点[22] - 2022年一级资本充足率为10.56%，较2021年的11.06%下降0.50个百分点[22] - 2022年资本充足率为12.59%，较2021年的13.09%下降0.50个百分点[22] - 2022年总权益对总资产比率为7.15%，较2021年的7.48%下降0.33个百分点[22] - 2022年贷存比为76.00%，较2021年的77.39%下降1.39个百分点[23] - 2022年利息收入438.184亿元，同比增加2.94%[33] - 2022年利息支出252.3638亿元，同比增加9.69%[33] - 2022年利息净收入185.8202亿元，同比减少5.00%[33] - 2022年手续费及佣金净收入13.8208亿元，同比增加4.78%[33] - 2022年交易净收益10.7738亿元，同比减少47.26%[33] - 2022年金融投资净损益5.1011亿元，同比增加48.32%[33] - 2022年营业收入225.4465亿元，同比减少3.99%[33] - 2022年营业费用73.4618亿元，同比增加14.42%[33] - 2022年集团实现税前利润45.10亿元，同比增加1.19%[33] - 2022年净利润40.38亿元，同比增加6.92%[33] - 2022年公司实现利息净收入185.82亿元，同比减少9.77亿元，降幅5.00%，占营业收入总额的82.42%[34] - 2022年公司利息收入438.18亿元，同比增加12.52亿元，增幅2.94%[36] - 2022年公司利息支出252.36亿元，同比增加22.30亿元，增幅9.69%[40] - 2022年公司客户贷款和垫款利息收入327.40亿元，同比增加2.58亿元，增幅0.79%，平均收益率较上年下降37个基点至4.93%[37] - 2022年公司应收同业及其他金融机构款项利息收入21.73亿元，同比减少0.79亿元，降幅3.52%[38] - 2022年公司整体生息资产平均收益率较上年同期下降37个基点至3.99%[35] - 2022年公司整体付息负债平均成本率较上年下降7个基点至2.28%[35] - 2022年公司净利差较上年同期下降30个基点至1.71%[35] - 2022年公司净利息收益率较上年同期下降31个基点至1.69%[35] - 规模因素使公司利息收入增长52.0983亿元，利率因素使利息收入下降39.5738亿元，净增长12.5245亿元；规模因素使公司利息支出增长32.8806亿元，利率因素使利息支出下降10.5847亿元，净增长22.2959亿元[35] - 2022年公司客户存款利息支出190.78亿元，同比增加13.18亿元，增幅7.42%[41] - 2022年公司平均存款成本率2.22%，同比下降2个基点[42] - 2022年公司应付同业及其他金融机构款项利息支出17.83亿元，同比减少2.92亿元，降幅14.06%[43] - 2022年公司手续费及佣金净收入13.82亿元，同比增加0.63亿元，增幅4.78%，占营业收入总额的6.13%[44] - 2022年公司交易净收益为10.77亿元[45] - 2022年公司金融投资净收益5.10亿元[46] - 2022年公司其他营业净收入为9.93亿元[47] - 2022年公司营业费用73.46亿元，同比增加9.26亿元，增幅14.42%[48] - 2022年公司员工成本48.55亿元，同比增加9.13亿元，增幅23.16%，分别占2022年及2021年营业费用的66.09%及61.41%[49] - 2022年公司税金及附加列支2.73亿元，同比减少0.24亿元，降幅8.09%[50] - 2022年公司资产减值损失106.88亿元，其中信用减值损失106.26亿元，较2021年分别减少15.19%和15.26%[52] - 2022年公司所得税费用4.73亿元，同比减少2.08亿元，实际税率为10.48%[53] - 2022年末公司资产总额12334.54亿元，较上年末增加718.26亿元，增幅6.18%[55] - 2022年末贷款和垫款总额6919.72亿元，较上年末增加343.09亿元，增幅5.22%[56] - 2022年末公司贷款总额4405.85亿元，较上年末增加335.58亿元，增幅8.24%[56] - 2022年末个人贷款总额1659.59亿元，较上年末增加75.29亿元，增幅4.75%[56] - 2022年末票据贴现总额854.29亿元，较上年末减少67.78亿元，降幅7.35%[56] - 2022年末金融投资3494.37亿元，较上年末增加351.99亿元，增幅11.20%[55] - 2022年末拆出资金434.69亿元，较上年末增加95.17亿元，增幅28.03%[55] - 2022年末流动资金贷款、固定资产贷款、应收融资租赁款较上年末分别增加231.13亿元、134.35亿元和20.94亿元，增幅分别为14.53%、6.00%和11.17%[57] - 2022年末银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现分别为760.75亿元和93.54亿元，前者较上年末减少159.65亿元，后者增加91.87亿元[59] - 2022年末贷款和垫款总额6919.72亿元，较上年末增加343.09亿元，其中抵押贷款、质押贷款和信用贷款分别增加71.55亿元、9.19亿元和271.20亿元，增幅为2.20%、2.55%和20.43%，保证贷款减少8.85亿元，降幅0.54%[59] - 2022年末投资总额3494.37亿元，较上年末增加351.99亿元，增幅11.20%[60] - 2022年末负债总额11452.05亿元，较上年末增加704.62亿元，增幅6.56%[63] - 2022年末客户存款9104.85亿元，较上年末增加607.18亿元，增幅7.15%，个人存款占比56.74%，较上年末增加630.49亿元，增幅13.90%，公司存款占比39.35%，较上年末减少217.12亿元，降幅5.71%[65] - 2022年末活期存款余额占比32.97%，较上年末下降2.92个百分点，定期存款余额（不含保证金和其他存款）占比63.12%，较上年末上升0.92个百分点[65] - 2022年末实收资本114.51亿元，资本公积189.51亿元，未分配利润199.95亿元[66] - 2022年末正常贷款6240.08亿元，占比90.18%，关注贷款533.67亿元，占比7.71%，不良贷款率2.11%，较上年末上升0.28个百分点[68] - 2022年末次级贷款57.46亿元，占比0.83%，可疑贷款80.13亿元，占比1.16%，损失贷款8.39亿元，占比0.12%[68] - 2022年末贷款和垫款总额6919.72亿元，较上年末增加343.09亿元，不良贷款总额14.59亿元，较上年末增加3.59亿元[68] - 2022年12月31日，集团不良贷款率2.11%，较上年末上升0.28个百分点；关注类贷款占比7.71%，较上年末上升3.59个百分点[69][75] - 2022年12月31日，不良公司贷款合计118.795亿元，占比100%，不良贷款率2.70%；2021年分别为104.7371亿元、100%、2.57%[71] - 2022年12月31日，公司贷款不良金额118.795亿元，占比81.38%，不良贷款率2.70%；个人贷款不良金额27.1775亿元，占比18.62%，不良贷款率1.64%[74] - 2022年12月31日，未逾期贷款6650.363亿元，占比96.11%；已逾期贷款269.3562亿元，占比3.89%[77] - 2022年12月31日，逾期贷款269.36亿元，较上年末减少48.13亿元；逾期贷款占比3.89%，较上年末减少0.94个百分点[77] - 2022年12月31日，重组贷款和垫款230.04亿元，较上年末增加34.73亿元，占比3.32%；2021年金额为195.3039亿元，占比2.97%[78] - 租赁和商务服务业2022年不良贷款金额44.5475亿元，占比37.50%，不良贷款率3.57%；2021年分别为26.3205亿元、25.13%、2.64%[71] - 批发和零售业2022年不良贷款金额44.3586亿元，占比37.34%，不良贷款率7.60%；2021年分别为47.9414亿元、45.77%、7.35%[71] - 房地产业2022年不良贷款金额16.0412亿元，占比13.50%，不良贷款率2.83%；2021年分别为5.9316亿元、5.66%、1.00%[71] - 制造业2022年不良贷款金额5.6784亿元，占比4.78%，不良贷款率1.18%；2021年分别为6.4933亿元、6.20%、1.54%[71] - 2022年末集团核心一级资本充足率9.21%，较2021年末的9.68%下降0.47个百分点；一级资本充足率10.56%，较2021年末的11.06%下降0.5个百分点；资本充足率12.59%，较2021年末的13.09%下降0.5个百分点[80] - 2022年末资本净额954.07亿元，较上年末减少14.76亿元，降幅1.52%；风险加权资产7580.10亿元，较年初增加180.36亿元，增幅2.44%[80] - 2022年末集团杠杆率6.09%，一级资本净额800.66亿元，调整后的表内外资产余额13142.20亿元[81] - 2022年营业收入总额225.45亿元，其中公司银行业务114.49亿元，占比50.78%；零售银行业务89.32亿元，占比39.62%；资金业务16.59亿元，占比7.36%；其他5.04亿元，占比2.24%[82] - 2022年末承兑汇票、开出保函、开出信用证和贷款承诺（含未使用的信用卡额度）余额分别为511.49亿元、325.56亿元、13.38亿元和1503.25亿元[83] - 2022年末对公存款时点规模3631亿元，较年初增长116亿元，时点