公司基本信息 - 公司注册资本为人民币24.073672亿元[6] - 公司于2000年11月注册成立，2008年10月更名，2018年7月10日在港交所主板挂牌上市[7] - 截至2022年12月31日公司有4967名全职员工，平均年龄29.79岁[8] - 截至2022年12月31日公司本科及专科员工4348人，占比87.54%[8] - 截至2022年12月31日公司研究生及以上员工599人，占比12.06%[8] - 公司下辖总行营业部、13家分行、267家支行，发起设立20家村镇银行[8] 公司荣誉 - 2022年1月公司获2021年度银行间本币市场三项“年度市场影响力奖”及两项“市场创新奖”[10] - 2022年1月公司获“绿色金融发展贡献奖”称号[10] - 2022年1月公司获中国银联江西分公司多项奖项及2021年度债券净额自营清算优秀奖[10] 财务数据关键指标变化 - 2022年利息净收入859360万元，较2021年增长1.6%[17] - 2022年手续费及佣金净收入84170万元，较2021年增长21.5%[17] - 2022年营业收入1086990万元，较2021年增长5.0%[17] - 2022年营业费用327520万元，较2021年增长5.9%[17] - 2022年资产减值损失560150万元，较2021年增长6.4%[17] - 2022年税前利润200150万元，较2021年增长0.2%[17] - 2022年年内净利润168040万元，较2021年下降5.8%[17] - 2022年归属本行股东年内净利润161510万元，较2021年下降6.6%[17] - 2022年归属本行股东的每股净资产11.89元，较2021年增长3.39%[17] - 2022年基本每股盈利0.53元，较2021年下降26.39%[17] - 2022年平均总资产回报率为0.36%，较2021年下降0.05个百分点[18] - 2022年平均权益回报率为5.81%，较2021年下降0.67个百分点[18] - 2022年不良贷款率为1.82%，较2021年上升0.41个百分点[19] - 2022年拨备覆盖率为173.01%，较2021年下降41.65个百分点[19] - 2022年资产总额为479,703.5百万元，较2021年增长3.9%[19] - 2022年客户贷款及垫款净额为271,535.2百万元，较2021年增长11.8%[19] - 2022年负债总额为443,287.3百万元，较2021年增长4.0%[19] - 2022年客户存款为377,340.0百万元，较2021年增长9.4%[19] - 2022年杠杆率为6.53%，较2021年下降0.22个百分点[20] - 2022年流动性比率为63.69%，较2021年下降17.73个百分点[20] - 2022年集团实现营业收入108.70亿元，净利润16.80亿元[30] - 截至2022年末，集团资产总额4797.04亿元，较上年末增长3.9%[30] - 截至2022年末，客户贷款及垫款总额2791.65亿元，较上年末增长11.8%[30] - 截至2022年末，客户存款总额3773.40亿元，较上年末增长9.4%[30] - 2022年末不良贷款率1.82%，拨备覆盖率173.01%，资本充足率12.62%[30] - 2022年集团实现税前利润20.01亿元，同比上升0.2%；净利润同比下降5.8%[32] - 2022年利息收入199.477亿元，较2021年增长3.5%[33] - 2022年手续费及佣金净收入8.417亿元，较2021年增长21.5%[33] - 2022年营业费用32.752亿元，较2021年增长5.9%[33] - 2022年资产减值损失56.015亿元，较2021年增长6.4%[33] - 2022年集团实现利息净收入85.94亿元，较上年增加1.37亿元，增幅1.6%，占营业收入的79.1%[34] - 2022年生息资产总额平均余额4502.18亿元，利息收入199.48亿元，平均收益率4.43%；付息负债总额平均余额4544.11亿元，利息支出113.54亿元，平均付息率2.50%[34] - 2022年净息差为1.93%，净利息收益率为1.91%，较2021年分别变动0.01和 - 0.09个百分点[34] - 2022年客户贷款及垫款利息收入139.66亿元，同比增加12.62亿元，增幅9.9%[39] - 2022年公司贷款及垫款平均余额1539.48亿元，利息收入83.79亿元，平均收益率5.44%；零售贷款及垫款平均余额900.18亿元，利息收入50.82亿元，平均收益率5.65%；票据贴现平均余额206.06亿元，利息收入5.06亿元，平均收益率2.45%[39] - 2022年利息收入199.48亿元，同比增加6.68亿元，增幅3.5%，增长因生息资产平均余额增长，但部分被平均资产收益率下降抵销[38] - 生息资产中，客户贷款及垫款规模变动使利息收入增加18.70亿元，利率变动使利息收入减少6.09亿元，净增12.62亿元[37] - 付息负债中，客户存款规模变动使利息支出增加10.63亿元，利率变动使利息支出增加0.71亿元，净增11.34亿元[37] - 利息净收入变化中，规模变动使利息净收入增加5.99亿元，利率变动使利息净收入减少4.63亿元，净增1.37亿元[37] - 2022年公司金融投资利息收入为51.11亿元，同比减少3.98亿元，降幅7.2%[40] - 2022年公司买入返售金融资产利息收入为3.89亿元，同比减少1.58亿元，降幅29.0%[41] - 2022年公司存放中央银行款项利息收入为4.52亿元，同比减少0.43亿元，降幅8.7%[42] - 2022年公司利息支出为113.54亿元，同比增加5.31亿元，增幅4.9%[44] - 2022年公司客户存款利息支出为93.95亿元，同比增加11.34亿元，增幅13.7%[45] - 2022年公司同业及其他金融机构存放款项利息支出为4.71亿元，同比减少1.03亿元，降幅18.0%[47] - 2022年公司卖出回购金融资产款利息支出为2.58亿元，同比减少1.09亿元，降幅29.6%[48] - 2022年公司已发行债务证券利息支出为8.27亿元，同比减少3.46亿元，降幅29.5%[49] - 2022年公司实现手续费及佣金净收入8.42亿元，同比增加1.49亿元，增幅21.5%[52] - 2022年公司净息差由上年的1.92%上升至1.93%，净利息收益率由上年的2.00%下降至1.91%[51] - 2022年公司金融投资所得收益净额为10.49亿元，同比减少0.10亿元，降幅0.9%[54] - 2022年公司营业费用为32.75亿元，同比增加1.84亿元，增幅5.9%[56] - 2022年公司职工薪酬费用为18.19亿元，同比增加0.56亿元，增幅3.2%[57] - 2022年公司折旧及摊销费用为4.23亿元，同比增加0.74亿元，增幅21.1%[58] - 2022年公司资产减值损失为56.02亿元，同比增加3.37亿元，增幅6.4%[60] - 2022年公司所得税为3.21亿元，同比增加1.08亿元，增幅50.3%[63] - 截至2022年12月31日，公司资产总额为4797.04亿元，较上年末增加182.01亿元，增幅3.9%[65] - 2022年客户贷款及垫款总额为2791.65亿元，占总额百分比58.2%，2021年为2497.15亿元，占比54.1%[66] - 2022年金融投资净额为1490.26亿元，占总额百分比31.1%，2021年为1472.75亿元，占比31.9%[66] - 2022年现金及存放中央银行款项为331.48亿元，占总额百分比6.9%，2021年为356.73亿元，占比7.7%[66] - 截至2022年12月31日，集团客户贷款及垫款总额为2791.65亿元，较上年末增加294.51亿元，增幅11.8%[68] - 截至2022年12月31日，集团公司贷款及垫款总额为1624.27亿元，较上年末增加127.45亿元，增幅8.5%[70] - 截至2022年12月31日，集团零售贷款及垫款总额为956.32亿元，较上年末增加90.42亿元，增幅10.4%[76] - 截至2022年12月31日，集团票据贴现为211.06亿元，较上年末增加76.63亿元，增幅57.0%[78] - 截至2022年12月31日，集团金融投资总额为1534.76亿元，较上年末增加22.63亿元，增幅1.5%[81] - 截至2022年12月31日，集团负债总额为4432.87亿元，较上年末增加171.98亿元，增幅4.0%[85] - 截至2022年12月31日，集团客户存款总额为3773.40亿元，较上年末增加324.89亿元，增幅9.4%[88] - 截至2022年12月31日，集团同业及其他金融机构存放款项余额为121.11亿元，较上年末减少14.29亿元，降幅10.6%[91] - 截至2022年12月31日，集团向中央银行借款余额为128.41亿元，较上年末减少125.24亿元，降幅49.4%[92] - 截至2022年12月31日，集团卖出回购金融资产款为17.00亿元，较上年末增加7.11亿元，增幅71.9%[93] - 截至2022年12月31日，集团已发行债务证券为288.00亿元，较上年末减少26.47亿元，降幅8.4%[94] - 截至2022年12月31日，集团权益总额为364.16亿元，较上年末增加10.03亿元，增幅2.8%[96] - 截至2022年12月31日，现金及存放中央银行款项总额为331.48亿元，较上年末减少25.25亿元，降幅7.1%[84] - 截至2022年12月31日，存放同业及其他金融机构款项总额为22.32亿元，较上年末减少4.63亿元，降幅17.2%[84] - 截至2022年12月31日，买入返售金融资产总额为89.75亿元，较上年末减少104.10亿元，降幅53.7%[84] - 截至2022年12月31日，集团表外承诺为1081.75亿元，较上年末增加106.39亿元，增幅10.9%[100] - 截至2022年12月31日，集团不良贷款余额为50.71亿元，不良贷款率为1.82%，较上年末上涨0.41个百分点[101] - 截至2022年12月31日，集团正常类及关注类贷款总额2740.95亿元，占比98.18%[104] - 截至2022年12月31日，集团客户贷款及垫款总额2791.65亿元，较2021年末的2497.15亿元有所增加[103] - 2022年末，集团公司贷款及垫款余额为1624.27亿元，较上年末增加127.45亿元，不良贷款率上升0.62个百分点至2.19%[107] - 2022年末，集团零售贷款及垫款余额为956.32亿元，较上年末增加90.42亿元，不良贷款率上升0.24个百分点至1.58%[107] - 2022年，集团流动资金贷款不良贷款金额31.17亿元，不良贷款率3.25%，较2021年有所上升[106] - 2022年，集团固定资产贷款不良贷款金额2.96亿元，不良贷款率0.65%，较2021年略有上升[106] - 2022年，集团住房按揭贷款不良贷款金额2.78亿元，不良贷款率0.80%，较2021年有所上升[106] - 2022年，集团个人经营类贷款不良贷款金额7.95亿元，不良贷款率2.22%，较2021年有所上升[106] - 截至2022年12月31日，客户贷款及垫款总额为2791.653亿元，不良贷款率为1.82%；2021年末总额为2497.145亿元，不良贷款率为1.41%[108] - 20