资产与负债 - 公司总资产在2023年达到571,035千美元，同比增长6.3%[218] - 公司总资产从2022年的5.374亿美元增加到2023年的5.710亿美元，增长了3360万美元，增幅为6.3%[252] - 现金及存放同业款项从2022年的830万美元减少到2023年的610万美元，减少了220万美元，降幅为26.4%[253] - 可供出售证券从2022年的1.061亿美元增加到2023年的1.219亿美元，增长了1580万美元，增幅为14.9%[254] - 净贷款从2022年的3.989亿美元增加到2023年的4.266亿美元，增长了2770万美元，增幅为6.9%[256] - 存款总额从2022年的3.824亿美元增加至2023年的4.048亿美元，增长了2240万美元，增幅为5.9%，主要由于定期存款增加[262] - 核心存款（不包括定期存款）从2022年的3.206亿美元减少至2023年的3.135亿美元，减少了710万美元，降幅为2.2%[262] - 定期存款从2022年的6170万美元增加至2023年的9130万美元，增长了2960万美元，增幅为47.9%[263] - 总借款从2022年的9940万美元减少至2023年的9300万美元，减少了640万美元，降幅为6.4%[264] - 股东权益从2022年的4930万美元增加至2023年的6660万美元，增长了1730万美元，增幅为35.0%[265] - 2023年公司总资产平均余额为551,328千美元，同比增长7.5%，总负债平均余额为480,765千美元，同比增长4.7%[281] - 截至2023年12月31日，公司（未合并）拥有2040万美元的流动资产[299] 贷款与存款 - 2023年不良贷款占总贷款的比例为0.03%，与2022年持平[220] - 2023年核心存款占总存款的比例为77.5%[228] - 2023年净贷款与存款的比例为105.4%[228] - 一到四户住宅抵押贷款从2022年的2.528亿美元增加到2023年的2.689亿美元，增长了1610万美元，增幅为6.4%[257] - 商业房地产抵押贷款从2022年的8060万美元增加到2023年的8660万美元，增长了600万美元，增幅为7.4%[257] - 商业和工业贷款从2022年的2410万美元增加到2023年的2550万美元，增长了150万美元，增幅为6.0%[257] - 房屋净值贷款和信贷额度从2022年的1020万美元增加到2023年的1410万美元，增长了390万美元，增幅为38.7%[257] - 消费贷款从2022年的820万美元增加到2023年的980万美元，增长了160万美元，增幅为19.9%[257] - 不良贷款从2022年的8.9万美元增加至2023年的14.1万美元，占贷款总额的比例从0.02%上升至0.03%[268] - 2023年公司贷款平均余额为414,601千美元，同比增长7.6%，贷款利息收入为16,896千美元，同比增长19.9%[281] - 2023年公司NOW和活期存款平均余额为101,947千美元，同比下降9.4%，而货币市场存款平均余额为74,045千美元，同比增长10.6%[281] - 截至2023年12月31日，公司未保险存款余额估计不超过1.025亿美元，占总存款的25.3%[293] - 公司通过CDARS®和ICS™项目提供超过25万美元的存款保险，截至2023年12月31日，CDARS®和ICS存款分别为0美元和110万美元[293] 财务表现 - 2023年净亏损为10,656千美元，较2022年的565千美元亏损大幅增加[218] - 2023年净利息和股息收入为11,510千美元，同比下降22.6%[218] - 2023年非利息收入为-2,007千美元，较2022年的888千美元大幅下降[218] - 2023年公司平均股本回报率为-15.10%[220] - 2023年公司效率比率为168.65%，较2022年的106.45%大幅上升[220] - 2023年净亏损为1070万美元，较2022年的56.5万美元净亏损增加了1010万美元[269] - 利息和股息收入从2022年的1660万美元增加至2023年的2060万美元，增长了400万美元，增幅为24.0%[270] - 净利息和股息收入从2022年的1490万美元减少至2023年的1150万美元，减少了340万美元，降幅为22.6%[275] - 2023年公司总利息收入资产平均余额为532,843千美元，同比增长7.2%，总利息收入为20,590千美元，同比增长24.0%[281] - 2023年公司净利息收入为11,510千美元，同比下降22.6%，净利息收益率为2.16%，同比下降0.83个百分点[281] - 2023年公司利息支出为9,080千美元，同比增长419.6%，主要由于利率上升导致存款和借款成本增加[281] - 2023年公司经营活动净现金流为-190万美元，投资活动净现金流为-3950万美元，融资活动净现金流为3920万美元[297] 风险管理 - 2023年公司总资本与风险加权资产的比率为15.32%[220] - 公司贷款损失准备金（ACL）从2022年的360万美元减少至2023年的340万美元，减少了19.1万美元，主要由于采用了新的信用减值标准ASU 2016-13[259] - 2023年公司净投资组合价值（NPV）在利率上升400个基点时下降43.3%，超出政策限制的40.0%，主要由于存款产品向高利率敏感性产品转移[289] - 2023年公司净投资组合价值（NPV）在利率下降400个基点时仅增长0.3%，表明利率下降对公司经济价值的提升有限[288] - 公司通过调整贷款结构、推广核心存款产品、出售部分固定利率贷款等方式管理利率风险[286] - 公司使用净投资组合价值（NPV）模型评估利率变化对经济价值的影响，假设利率变化范围为±400个基点[287] - 在利率上升环境下，公司预计存款和借款利率将比长期贷款和投资利率更快上升，导致利率差缩小，对盈利能力产生负面影响[291] - 公司预计在利率瞬时上升200个基点的情况下，经济价值权益将下降21.5%，超过政策限制的20%[291] - 公司预计在利率瞬时下降200个基点的情况下，经济价值权益将增加11.3%[291] 融资与借款 - 截至2023年12月31日，公司从FHLB借款余额为7300万美元，可再借款7180万美元[294] - 公司通过FRB的BTFP和BIC项目获得资金，截至2023年12月31日，BTFP借款余额为2000万美元，BIC借款能力为5060万美元[295] - 公司计划通过增加核心存款和利用FHLB、FRB借款以及经纪存款来支持贷款增长[298] 其他 - 公司符合《JOBS法案》下的“新兴成长公司”资格，年总收入低于12.35亿美元[249]