财务表现 - 公司2023年净收入为450万美元，较2022年的270万美元增长66.7%[105] - 公司2023年净收入为450万美元，较2022年的270万美元增长63.8%[126] - 利息和股息收入从2022年的2920万美元增长87.9%至2023年的5480万美元，主要由于贷款利息和费用的增加[126] - 平均生息资产从2022年的7.603亿美元增长51.0%至2023年的11.5亿美元，收益率从3.82%上升至4.72%[126][127] - 利息支出从2022年的550万美元增长443.7%至2023年的3000万美元，主要由于存款账户利息支出的增加[127] - 非利息收入从2022年的140万美元下降24.9%至2023年的105万美元，主要由于贷款销售收益的减少[127] - 非利息支出从2022年的1860万美元增长2.4%至2023年的1910万美元，主要由于员工薪酬和福利的增加[128] - 公司2023年非利息支出总额为19,054千美元，较2022年增长2.4%[129] - 2023年所得税费用为150万美元，较2022年增长97.0%，有效税率为25.5%[129] - 2023年总贷款平均余额为994,834千美元，平均收益率为4.86%，较2022年增长0.67个百分点[130] - 2023年净利息收入为24,168千美元，较2022年增长2.7%[130] - 2023年净利息收益率为2.11%，较2022年下降0.99个百分点[130] 贷款组合 - 截至2023年12月31日，公司贷款组合中，一至四户住宅房地产贷款占比39.1%，金额为4.101亿美元[104] - 公司商业房地产贷款组合从2022年的1.562亿美元增长至2023年的1.964亿美元，增幅为25.7%[109] - 公司多户住宅房地产贷款组合从2022年的2.42亿美元增长至2023年的2.874亿美元，增幅为18.8%[109] - 公司计划通过增加商业房地产和多户住宅房地产贷款来减少对一至四户住宅房地产贷款的依赖[110] - 贷款总额从2022年的8.857亿美元增长17.4%至2023年的10.4亿美元，其中一至四户住宅房地产贷款增长15.4%至4.101亿美元[120][121] - 公司2023年和2022年分别发放和购买了2.681亿美元和5.577亿美元的贷款[141] 存款与借款 - 公司2023年FHLB预付款余额为2.34亿美元，经纪存款余额为1.155亿美元[105] - 存款总额从2022年的7.181亿美元增长20.9%至2023年的8.682亿美元，其中定期存款增长55.9%至4.985亿美元[123][124] - 公司2023年和2022年的存款净增加分别为1.501亿美元和1.464亿美元[141] - 2023年12月31日，经纪定期存款水平为1.155亿美元，2022年为1.008亿美元[141] - 2023年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）借款水平为2.34亿美元，2022年为1.74亿美元[141] - 公司预计将保留2023年12月31日到期的定期存款的很大一部分[141] - 2023年12月31日，一年内到期的定期存款总额为2.327亿美元，占总存款的26.8%[140] - 公司2023年12月31日的联邦住房贷款银行（FHLB）未偿还借款为2.34亿美元，未使用的借款能力为2.008亿美元[139] 资产与负债 - 公司总资产从2022年的10.6亿美元增长20.3%至2023年的12.8亿美元，主要由于贷款和现金及现金等价物的增加[120] - 现金及现金等价物从2022年的6210万美元增长91.8%至2023年的1.19亿美元，主要由于存款和借款的增加[120] - 公司2023年非执行资产总额为120万美元，占总资产的0.09%[111] 风险管理 - 公司2023年采用CECL方法估算信贷损失，若贷款组合的预付款率下降50%，信贷损失准备金将增加140万美元至990万美元[117] - 公司2023年开始使用利率互换工具来管理利率风险[132] - 在利率瞬时上升200个基点的情况下，公司净利息收入预计将下降1.8%[133] - 在利率瞬时下降200个基点的情况下，公司净利息收入预计将下降7.9%[133] - 在利率瞬时上升200个基点的情况下，公司经济价值权益（EVE）预计将下降53.6%[136] - 在利率瞬时下降200个基点的情况下，公司经济价值权益（EVE）预计将上升16.9%[136] 业务扩展与战略 - 公司2023年成功开设了第三家分行，位于马萨诸塞州沃本[114] - 公司计划通过增加电子和移动银行应用来增加核心存款[112] - 公司2023年12月31日的未偿还贷款承诺为2310万美元，预计将有足够的资金满足当前的贷款承诺[143] - 公司2023年12月31日的一年内到期的定期存款总额为2.327亿美元，预计将保留大部分[143]