信用损失准备与会计准则 - 公司采用新的信用损失会计准则，要求反映所有预期信用损失的当前估计，自2021年1月1日起生效[144] - 公司信用损失准备金的计算基于历史损失模型，结合当前条件和合理预测，贷款按风险特征分组评估[145] - 公司信用损失准备金考虑了宏观经济变量（如失业率、GDP、可支配收入等）的预测调整[146] 商誉与无形资产 - 公司截至2023年9月30日的商誉为540万美元，其中420万美元与2016年收购Fifth Third Bank的12家分行相关[149] - 公司2023年第三季度进行的年度减值评估显示，商誉和其他无形资产未发生减值[153] - 公司截至2023年9月30日的商誉和无形资产总额为1058.5万美元，较2022年12月31日的1081.3万美元有所下降[154] 命名权与无形资产 - 公司与密苏里州立大学签订了550万美元的命名权协议，预计在15年内摊销[150] - 截至2023年9月30日，公司可摊销无形资产包括519万美元的命名权资产[151] 宏观经济环境 - 美国经济在2020年因COVID-19疫情陷入衰退，失业率从2020年3月的4.7%上升至10.0%[155] - 美联储自2022年初以来大幅加息，联邦基金利率达到5.25%，为22年来最高水平[161] - 美国2023年第三季度实际GDP增长率预计在3%至接近5%之间，但预计2024年经济增长将放缓至1.3%[162] - 2023年9月全国失业率为3.8%，失业人数增至640万，就业人数增加33.6万[164] - 2023年9月中西部地区失业率从2022年9月的3.6%下降至3.4%[166] 房地产市场 - 2023年9月现有房屋销售年率下降至396万套，同比下降15.4%[168] - 2023年9月全国现有房屋中位销售价格为394,300美元，同比上涨2.8%[169] - 2023年9月新单户住宅销售年率为759,000套，同比增长33.9%[173] - 2023年第三季度全国多户住宅空置率上升至7.1%，预计年底将达到7%左右[177] 零售与工业市场 - 2023年第三季度全国零售空置率保持在4.1%，部分市场空置率低于全国平均水平[191] - 2023年第三季度美国工业空置率上升至5.3%，为2022年中期以来的最高水平[192] - 2023年第三季度工业净吸收量大幅下降，为2012年以来最弱的第三季度表现[192] - 亚马逊销售额以两位数增长，并减缓了2022年初开始的配送中心关闭[194] - 高利率导致新工业项目开工率大幅下降，预计2024年底新项目完工数量将迅速减少[195] 资产与负债 - 公司总资产从2022年12月31日的56.8亿美元增加到2023年9月30日的57.5亿美元，增长1.2%[200] - 净未偿还贷款从2022年12月31日的45.1亿美元增加到2023年9月30日的45.6亿美元，增长1.3%[200] - 可供出售证券在2023年前九个月减少了4260万美元，降幅为8.7%[206] - 持有至到期证券在2023年前九个月减少了580万美元，降幅为2.9%[207] - 存款总额在2023年前九个月增加了1.666亿美元，增长3.6%[208] - 公司与客户的反向回购协议下的证券减少了1.186亿美元[211] - 短期借款和其他计息负债减少了550万美元[213] - 公司总资产增加6740万美元至57.5亿美元，主要增长来自带息存款和贷款[235] - 2023年9月30日，公司现金及现金等价物为1.823亿美元，较2022年12月31日增加1380万美元，增幅8.2%[236] - 2023年9月30日，公司可供出售证券减少4260万美元，降幅8.7%，主要由于市场利率上升导致证券市值下降[237] - 2023年9月30日，公司持有至到期证券为1.967亿美元，较2022年12月31日减少580万美元，降幅2.9%[239] - 总负债从2022年12月31日的51.5亿美元增加到2023年9月30日的52.2亿美元，增加了6880万美元，主要由于存款增加1.67亿美元，部分被客户反向回购协议减少1.19亿美元所抵消[241] - 总存款增加1.666亿美元，增长3.6%，达到2023年9月30日的48.5亿美元，其中经纪存款增加2.578亿美元至6.693亿美元[242] - 股东权益减少140万美元，从2022年12月31日的5.331亿美元降至2023年9月30日的5.317亿美元，主要由于公司回购普通股1950万美元和宣布普通股股息1440万美元[245] 利率与贷款 - 公司已准备好停止使用LIBOR利率，并在2023年7月1日将所有受影响的贷款替换为SOFR基准利率[205] - 截至2023年9月30日，公司贷款组合中与SOFR指数挂钩的贷款为12.7亿美元，与“基准利率”挂钩的贷款为7.909亿美元，与AMERIBOR指数挂钩的贷款为670万美元[215] - 2023年9月30日，联邦基金利率为5.50%，市场预计2023年末至2024年进一步大幅加息的可能性降低[215] - 公司预计未来12个月内，利率上升将对净利息收入产生轻微正面影响，而利率下降则会产生轻微负面影响[217] - 净贷款从2022年12月31日的45.6亿美元增加到2023年9月30日的45.6亿美元，增加了5770万美元，主要来自其他住宅（多户）贷款（增加6400万美元）和商业贷款（增加5000万美元），部分被商业房地产贷款减少2700万美元所抵消[240] - 2023年9月30日，公司未使用的信贷额度为14.6亿美元，未发放贷款为16.9亿美元[325] 利息收入与支出 - 2023年第三季度净收入为1590万美元，同比下降220万美元或12.4%，主要由于净利息收入减少620万美元或11.6%[246] - 2023年前九个月净收入为5470万美元，同比增加130万美元或2.5%，主要由于净利息收入增加310万美元或2.1%[247] - 2023年第三季度总利息收入增加1560万美元或26.2%，主要由于贷款利息收入增加1480万美元[250] - 2023年前九个月总利息收入增加6130万美元或38.6%，主要由于贷款利息收入增加5790万美元[251] - 2023年第三季度贷款利息收入增加1310万美元，主要由于贷款平均利率从2022年同期的4.79%上升至5.92%[252] - 2023年前九个月贷款利息收入增加4700万美元，主要由于贷款平均利率从2022年同期的4.46%上升至5.84%[253] - 其他生息资产的利息收入在2023年9月30日结束的三个月内增加了92.5万美元，主要由于平均利率从2022年同期的2.11%上升至5.22%，以及平均余额从8480万美元增加至1.045亿美元[261] - 2023年9月30日结束的九个月内，其他生息资产的利息收入增加了270万美元，主要由于平均利率从2022年同期的0.53%上升至4.91%，尽管平均余额从2.183亿美元下降至9780万美元[262] - 总利息支出在2023年9月30日结束的三个月内增加了2180万美元，增幅为322.2%，主要由于存款利息支出增加了2020万美元，增幅为406.3%[265] - 2023年9月30日结束的九个月内，总利息支出增加了5830万美元，增幅为415.1%，主要由于存款利息支出增加了5220万美元，增幅为548.0%[266] - 2023年9月30日结束的三个月内，定期存款的利息支出增加了630万美元，主要由于平均利率从2022年同期的0.82%上升至3.37%，以及平均余额从8.723亿美元增加至9.962亿美元[269] - 2023年9月30日结束的九个月内，定期存款的利息支出增加了1650万美元，主要由于平均利率从2022年同期的0.54%上升至2.76%，以及平均余额从8.393亿美元增加至9.999亿美元[270] - 2023年9月30日结束的三个月内，经纪存款的利息支出增加了370万美元，主要由于平均利率从2022年同期的2.27%上升至5.16%，以及平均余额从3.242亿美元增加至6.698亿美元[271] - 2023年9月30日结束的九个月内，经纪存款的利息支出增加了1290万美元，主要由于平均余额从1.757亿美元增加至5.889亿美元，以及平均利率从2022年同期的2.45%上升至4.93%[273] - 2023年9月30日结束的三个月内，净利息收入减少了620万美元至4670万美元，净利息收益率从2022年同期的3.96%下降至3.43%，减少了53个基点[284] - 2023年9月30日结束的九个月内，净利息收入增加了310万美元至1.481亿美元，净利息收益率从2022年同期的3.73%下降至3.66%，减少了7个基点[285] - 公司整体平均利差在2023年9月30日结束的三个月内下降了97个基点，从2022年同期的3.76%降至2.79%，降幅为25.8%[286] - 2023年9月30日结束的九个月内，公司整体平均利差下降了49个基点，从2022年同期的3.58%降至3.09%，降幅为13.8%[287] - 2023年9月30日结束的三个月内，公司利率互换对净利息收入的负面影响预计为370万美元[288] 贷款拨备与不良资产 - 2023年9月30日结束的三个月内，公司未记录任何贷款拨备费用，而2022年同期为200万美元[293] - 2023年9月30日结束的九个月内，公司记录的贷款拨备费用为150万美元，而2022年同期为200万美元[293] - 2023年9月30日结束的三个月内，公司的不良资产为1090万美元，较2022年12月31日的370万美元增加了720万美元[295] - 2023年9月30日结束的九个月内，公司的不良贷款增加了710万美元，达到1080万美元[296] - 2023年9月30日结束的九个月内，潜在问题贷款减少了120万美元，降幅为78.6%，至33.7万美元[299] - 2023年9月30日，公司贷款损失准备金占总贷款的比例为1.40%，与2022年12月31日的1.39%基本持平[294] - 潜在问题贷款总额从1,578千美元减少至337千美元，主要由于贷款升级和转移[300] - 2023年9月30日，一至四户住宅类潜在问题贷款中最大的一笔贷款为99,000美元，占该类别的42.0%[300] - 2023年前九个月，19笔贷款（总计100万美元）被升级为满意风险评级[300] - 2023年9月30日结束的九个月内，公司总净冲销为22.7万美元，而2022年同期为净回收7000美元[293] 非利息收入与支出 - 2023年前九个月，非利息收入减少300万美元至2350万美元，主要由于固定资产销售收益减少[306] - 2023年前九个月，非利息支出增加570万美元至1.047亿美元，主要由于员工薪酬和福利增加[313] - 2023年前九个月，法律、审计和其他专业费用增加120万美元至550万美元，主要由于核心系统转换的培训和实施成本[315] - 2023年前九个月，保险费用增加795,000美元，主要由于FDIC存款保险基金费率上调[316] - 2023年第三季度，公司效率比率为65.13%，较2022年同期的57.09%有所上升[317] 现金流与股东权益 - 2023年前九个月，公司经营活动产生的现金流为4010万美元，同比下降1390万美元[330] - 2023年前九个月，公司投资活动使用的现金流为3910万美元，较2022年同期的7.889亿美元大幅减少[331] - 2023年前九个月，公司融资活动产生的现金流为1280万美元，较2022年同期的2.067亿美元大幅下降[332] - 2023年9月30日，公司股东权益为5.317亿美元，较2022年底的5.331亿美元下降140万美元[334] - 2023年9月30日，公司可供出售证券的未实现亏损为6350万美元，较2022年底的4720万美元增加[335] - 2023年9月30日，公司终止的利率互换合约实现净收益1270万美元，预计将在2025年10月前逐步计入利息收入[336] - 2023年前九个月，公司回购普通股1950万美元，并支付普通股股息1440万美元[339] 核心系统转换与分支机构调整 - 公司计划在2024年中迁移至新的核心银行平台，原计划为2023年第三季度，因与供应商的合同纠纷而延迟[231] - 2023年9月，公司在密苏里州斯普林菲尔德开设了Great Southern Express，采用互动柜员机（ITM）技术提供全天候服务[232] - 2024年1月12日，公司将关闭位于600 West Republic Road的银行中心，并将其整合至附近的2945 W. Republic Road银行中心[233] 税率与净利息收入 - 公司预计未来期间的有效税率（联邦和州合计）将在20.5%至22.0%之间[318] - 公司2023年第三季度的净利息收入为46,738千美元，同比下降11.6%[320] - 2023年第三季度贷款应收款的平均余额为4,615,398千美元，同比增长3%[320] - 2023年第三季度投资证券的平均余额为678,564千美元，同比下降7.6%[320] - 2023年第三季度利息收入为75,272千美元，同比增长26.2%[320] - 2023年第三季度净利息收益率为3.43%，同比下降0.53个百分点[320] - 2023年前九个月的净利息收入为148,068千美元，同比增长2.1%[322] - 2023年前九个月贷款应收款的平均余额为4,619,432千美元，同比增长7.1%[322] - 2023年前九个月投资证券的平均余额为694,727千美元，同比增长3.6%[322] - 2023年前九个月利息收入为220,353千美元，同比增长38.5%[322] - 2023年前九个月净利息收益率为3.66%，同比下降0.07个百分点[322] - 2023年第三季度净利息收入为-616万美元，同比下降384.6万美元，主要由于利率和贷款量的变化[324] 存款与未保险存款 - 2023年9月30日，公司总存款中约35%为未保险存款，若不包括子公司存款，未保险存款比例为16%[327]