商誉与无形资产情况 - 2022年6月30日，银行报告单元的商誉达540万美元，其中420万美元是2016年收购第五第三银行12家分行及承担相关存款时记录的[161] - 2022年4月，公司子公司与密苏里州立大学签订命名权协议，总费用550万美元，将在不超过15年的时间内通过非利息费用摊销[162] - 2022年6月30日，可摊销无形资产包括36.9万美元的核心存款无形资产和550万美元的竞技场命名权[163] - 2022年6月30日，商誉和无形资产总计1124.6万美元，2021年12月31日为608.1万美元[166] 宏观经济环境情况 - 失业率从2007年11月的4.7%升至2009年10月的10.0%，2020年3月新冠疫情使美国经济衰退[167] - 2020年3月和4月，超2200万个工作岗位流失，GDP暴跌，2020年3月《CARES法案》注入约3万亿美元刺激经济[169] - 疫情期间财政支持总额超5万亿美元，相当于2019年疫情前GDP的近25%，约为2007 - 2008年全球金融危机时的三倍[170] - 疫情开始后，美联储每月购买总计1200亿美元的国债和机构抵押贷款支持证券，2021年11月开始缩减量化宽松，2022年3月9日完成最后一次公开市场购买[171] - 2022年第一季度GDP年化下降1.4%，是自2020年第二季度疫情相关下跌31.2%以来的首次回落[172] - 2022年美联储已将联邦基金利率提高225个基点以应对通胀[173] - 2022年6月消费者价格指数（CPI）较上月上涨1.3%，高于5月的1%[175] - 美联储资产负债表上包括9万亿美元的国债和抵押贷款支持证券，预计每月平均有近1000亿美元证券到期[176] - 10年期国债收益率接近3%，预计到2022年底升至3.5%，到2025年年中达到4%[177] - 2021年财政支持近1.9万亿美元，预计2022年降至8000亿美元[178] - 2022年6月全国失业率连续四个月稳定在3.6%，失业人数为590万[180] - 2022年6月新单户住宅销售季节性调整后年率为59万套，较5月下降8.1%，较2021年6月下降17.4%[183] - 2022年6月成屋销售季节性调整后年率为512万套，较5月下降5.4%，较2021年6月下降14.2%[185] - 2022年6月全国多户住宅空置率上升20个基点至5.1%[190] - 2021年6月30日至2022年6月30日零售租金增长4.2%，为十多年来最快[195] - 2022年第二季度全国工业空置率创历史新低，为4.0%，公司各市场区域空置率在1.5%-5.5%之间[201][202] 公司员工与PPP贷款情况 - 公司约有1100名员工，至今无服务中断或人员配备减少情况[205] - 公司共发起约3250笔PPP贷款，总额约1.79亿美元，2021年和2022年初基本完成SBA宽恕审批和还款[209] 公司资产负债关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司总资产从2021年12月31日的54.5亿美元增至55.5亿美元，增长1.9%[212] - 截至2022年6月30日，净未偿还贷款从2021年12月31日的40.1亿美元增至43.6亿美元，增长8.8%[213] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司自住一至四户住宅贷款中，初始贷款价值比超过100%的分别占0.2%和0.3%；非自住一至四户住宅贷款中，该比例均为0.2%[215] - 截至2022年6月30日，TDRs总计360万美元，占总贷款的0.1%，较2021年12月31日减少24.6万美元[216] - 截至2022年6月30日，约47笔商业贷款总计约1.22亿美元与LIBOR挂钩，其中29笔总计5500万美元在2023年6月后到期[219][220] - 2022年上半年，可供出售证券从2021年12月31日的5.01亿美元增至5.195亿美元，增长3.7%[221] - 2022年上半年，总存款余额减少3590万美元，降幅0.8%；交易账户余额减少9020万美元，降幅2.5%；零售定期存款减少1.518亿美元，降幅17.0%[223] - 截至2022年6月30日，与客户的逆回购协议下出售的证券从2021年12月31日的1.371亿美元增加870万美元至1.458亿美元[226] - 截至2022年6月30日，短期借款和其他有息负债从2021年12月31日的180万美元增加1.701亿美元至1.719亿美元，其中1.7亿美元为向联邦住房贷款银行的隔夜借款[227] - 2022年6月30日现金及现金等价物为1.957亿美元，较2021年12月31日的7.173亿美元减少5.216亿美元，降幅72.7%[247] - 可供出售证券较2021年12月31日增加1840万美元，增幅3.7%，2022年6月30日和2021年12月31日分别占总资产的9.4%和9.2%[248] - 2022年6月30日持有至到期证券为2.154亿美元，2022年上半年有2.265亿美元可供出售证券转入持有至到期，占总资产的3.9%[249] - 净贷款从2021年12月31日到2022年6月30日增加3.541亿美元至43.6亿美元，主要是其他住宅、商业房地产和一至四户住宅贷款增加，部分被建筑贷款减少抵消[250] - 总负债从2021年12月31日的48.3亿美元增加1.692亿美元至2022年6月30日的50亿美元，主要是短期借款和经纪存款增加，部分被总存款减少抵消[251] - 总存款减少3590万美元，降幅0.8%，至2022年6月30日的45.2亿美元，经纪存款增加2.061亿美元至2.735亿美元[252] - 2022年6月30日股东权益较2021年12月31日减少6710万美元至5.496亿美元，主要是综合收益减少、股票回购和股息发放，上半年净收入3520万美元[254] 公司收入与支出关键指标变化 - 2022年第二季度净收入为1820万美元，较2021年同期减少190万美元，降幅9.4%；上半年净收入为3520万美元，较2021年同期减少380万美元，降幅9.7%[255][256] - 2022年第二季度总利息收入增加220万美元，增幅4.5%；上半年总利息收入减少170万美元，降幅1.7%[257][259] - 2022年第二季度投资利息收入增加280万美元，主要是平均余额从4.6亿美元增至7.414亿美元，平均利率从2.58%升至3.09%[267] - 2022年上半年投资利息收入增加340万美元，因平均余额从4.375亿美元增至6.383亿美元，平均利率从2.66%升至2.88%，还收到一笔81.2万美元的提前还款利息[268] - 2022年第二季度其他生息资产利息收入增加8.3万美元，因平均利率从0.10%升至0.74%，但平均余额从5.147亿美元降至1.155亿美元部分抵消了增长[269] - 2022年上半年其他生息资产利息收入增加17.4万美元，因平均利率从0.10%升至0.29%，但平均余额从4.673亿美元降至2.861亿美元部分抵消了增长[270] - 2022年第二季度总利息支出减少190万美元，降幅33.0%，主要因存款利息支出减少110万美元（降幅31.8%）和次级票据利息支出减少110万美元（降幅49.5%），短期借款和资本信托次级债券利息支出增加部分抵消了减少额[271] - 2022年上半年总利息支出减少500万美元，降幅40.9%，主要因存款利息支出减少310万美元（降幅41.0%）和次级票据利息支出减少220万美元（降幅49.6%），短期借款和资本信托次级债券利息支出增加部分抵消了减少额[272] - 2022年第二季度活期存款利息支出减少24.1万美元，因平均利率从0.18%降至0.14%，但平均余额从23.1亿美元增至23.9亿美元使利息支出增加3.3万美元部分抵消了减少额[273] - 2022年上半年定期存款利息支出减少130万美元，因平均利率从0.87%降至0.64%，平均余额从12.6亿美元降至9.228亿美元[276] - 2022年第二季度短期借款和其他有息负债利息支出增加18.6万美元，因平均余额从160万美元增至7330万美元，平均利率从0%升至1.29%[281] - 2022年第二季度资本信托次级债券利息支出增加4.6万美元，因平均利率从1.76%升至2.47%，平均余额无变化[283] - 2022年第二季度净利息收入增加410万美元至4880万美元，净利息收益率从3.35%升至3.78%，增加43个基点，增幅12.8%[287] - 2022年上半年净利息收入增至9210万美元，较2021年同期的8880万美元增加330万美元，净息差从3.38%增至3.61%，提升23个基点，增幅6.8%[289] - 2022年第二季度整体平均利率差从3.18%增至3.65%，提升47个基点，增幅14.8%，源于生息资产加权平均收益率增加30个基点和付息负债加权平均利率降低17个基点[290] - 2022年上半年整体平均利率差从3.20%增至3.48%，提升28个基点，增幅8.8%，源于付息负债加权平均利率降低24个基点和生息资产加权平均收益率增加4个基点[291] - 2022年第二季度未对未偿还贷款组合计提拨备费用，2021年同期为负拨备费用100万美元；2022年上半年未计提，2021年同期为负拨备费用70万美元[296] - 2022年第二季度和上半年净回收分别为26.1万美元和30.4万美元，2021年同期净冲销分别为10万美元和3.6万美元[297] - 2022年第二季度和上半年未使用承诺损失拨备分别为220万美元和200万美元，2021年同期为负拨备30.7万美元和98.1万美元[297] - 2022年6月30日止三个月，非利息收入降至930万美元，较上年同期减少26.6万美元；六个月降至1850万美元，较上年同期减少82.6万美元[309][312] - 2022年6月30日止三个月，非利息支出增至3300万美元，较上年同期增加280万美元；六个月增至6430万美元，较上年同期增加380万美元[316][318] - 2022年6月30日止三个月，公司效率比率为56.76%，上年同期为55.63%；六个月为58.12%，上年同期为55.98%[320] - 2022年6月30日止三个月，公司非利息支出与平均资产比率为2.43%，上年同期为2.16%；六个月为2.39%，上年同期为2.19%[320] - 2022年6月30日止三个月，平均资产较上年同期减少1.532亿美元，降幅2.7%；六个月减少1.376亿美元，降幅2.5%[320] - 2022年和2021年6月30日止三个月，公司有效税率分别为20.5%和20.8%；六个月分别为20.5%和20.9%[321] - 2022年6月30日止三个月，贷款利息收入中的净费用为130万美元，上年同期为250万美元；六个月为310万美元，上年同期为500万美元[322] 公司贷款相关情况 - 2022年上半年，“观察”类贷款从3070万美元降至2010万美元，减少1060万美元[308] - 2022年6月30日，银行贷款损失准备金占总贷款的比例为1.38%，低于2021年12月31日的1.49%[299] - 2022年6月30日，不良资产降至430万美元，较2021年12月31日的600万美元减少170万美元，占总资产的比例从0.11%降至0.08%[300] - 2022年6月30日，不良贷款降至420万美元，较2021年12月31日减少120万美元；止赎和收回资产降至4.4万美元，减少54.4万美元[301] - 2022年6月30日，潜在问题贷款增至220万美元，较2021年12月31日增加17.2万美元，增幅8.7%[304] - 截至2022年6月30日，潜在问题贷款总余额为215.2万美元，较年初的198万美元增加39.9万美元[305] - 2022年6月30日，其他房地产和收回资产总计32.9万美元，其中28.5万美元为非通过止赎获得的房产[306] 公司生息与付息资产关键指标变化 - 截至2022年6月30日的三个月，公司总生息资产平均余额为51.79956亿美元，收益率4.10%，利息收入5269.8万美元；2021年同期平均余额为53.56807亿美元，收益率3.78%，利息收入5045.2万美元[324] - 截至2022年