净利润与每股收益情况 - 2022年第二季度净利润为2510万美元，摊薄后每股收益0.82美元，去年同期净利润为2210万美元，摊薄后每股收益0.72美元[150] - 2022年上半年净利润为4570万美元，摊薄后每股收益1.50美元，去年同期净利润为3880万美元，摊薄后每股收益1.26美元[151] 资产负债关键数据变化 - 截至2022年6月30日，现金及银行存款从2021年12月31日的6.09亿美元降至2.172亿美元，减少3.917亿美元[153] - 截至2022年6月30日，证券从2021年12月31日的9.108亿美元降至8.602亿美元，减少5060万美元[153] - 截至2022年6月30日，应收账款（未计信贷损失拨备）为56.6亿美元，2021年12月31日为51.5亿美元[153] - 截至2022年6月30日，存款为59.8亿美元，2021年12月31日为57.9亿美元[153] - 截至2022年6月30日，次级债券及借款从2021年12月31日的3.525亿美元降至2.741亿美元，减少7840万美元[153] 贷款业务关键指标变化 - 2022年第二季度，贷款平均余额55.72504亿美元，利息收入5985.5万美元，收益率4.31%；2021年同期平均余额47.53297亿美元，利息收入5278.7万美元，收益率4.45%[155] - 截至2022年6月30日的三个月，贷款平均余额增加8.192亿美元，即17.2%，达到55.7亿美元[160] - 2022年上半年贷款平均余额增至54亿美元，较2021年同期增加6.047亿美元，增幅12.6%[174] - 2022年上半年贷款平均收益率降至4.25%，2021年同期为4.35%[175] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，贷款应收款（不包括待售贷款）分别为55.8亿美元和50.8亿美元[191] - 2022年新增贷款11.5亿美元，其中商业房地产贷款5.043亿美元、商业和工业贷款1.946亿美元、住宅抵押贷款1.728亿美元[191] - 截至2022年6月30日，贷款应收款按到期日分布，一年以内为9.85376亿美元，一至五年为29.20555亿美元，五至十五年为11.09061亿美元，十五年以上为6.4041亿美元[193] - 截至2022年6月30日，贷款组合中对非住宅建筑出租人的贷款余额为18.2355亿美元，占比32.2%；对酒店业的贷款余额为6.91374亿美元，占比12.2%[197] 净利息收入及相关指标变化 - 2022年第二季度，净利息收入5904.4万美元，2021年同期为4957.4万美元[155] - 2022年第二季度，存款成本率0.17%，净利息差3.31%，净利息收益率3.55%；2021年同期存款成本率0.22%，净利息差2.94%，净利息收益率3.19%[155] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，净利息收入分别为5900万美元和4960万美元[159] - 2022年第二季度净利息利差和净利息收益率分别为3.31%和3.55%，2021年同期分别为2.94%和3.19%[159] - 截至2022年6月30日的三个月，利息和股息收入增加860万美元，即15.8%，达到6320万美元[159] - 截至2022年6月30日的三个月，利息支出减少90万美元，即17.1%，降至420万美元[159] - 2022年上半年净利息收入为1.1亿美元，2021年同期为9560万美元；净息差和净利息收益率分别为3.04%和3.32%，2021年同期分别为2.88%和3.14%[173] 生息资产与负债相关指标变化 - 截至2022年6月30日的三个月，生息资产平均余额增加4.282亿美元，即6.9%，达到66.7亿美元[160] - 截至2022年6月30日的三个月，证券平均余额增加1.325亿美元，即16.3%，达到9453万美元[160] - 截至2022年6月30日的三个月，生息资产平均收益率增加29个基点，达到3.80%[161] - 截至2022年6月30日的三个月，生息负债平均余额减少1246万美元，即3.5%，降至34.3亿美元[163] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，生息负债平均成本分别为0.49%和0.57%[164] - 2022年上半年生息资产平均余额增至66.7亿美元，较2021年同期增加5.353亿美元，增幅8.7%；证券平均余额增至9379万美元，较2021年同期增加1444万美元，增幅18.2%[174] - 2022年上半年生息资产平均收益率增至3.63%，较2021年同期增加12个基点；证券平均收益率增至1.19%，2021年同期为0.64%[175] - 2022年上半年计息负债平均余额降至34.7亿美元，较2021年同期减少9540万美元，降幅2.7%[176] - 2022年上半年计息负债平均成本为0.59%，2021年同期为0.63%；次级债券平均成本增至5.77%，较2021年同期增加39个基点；借款平均成本降至1.08%，较2021年同期减少16个基点；计息存款平均成本降至0.29%，较2021年同期减少14个基点[177] 信用损失费用情况 - 2022年第二季度信用损失费用为160万美元，2021年同期为收回330万美元；2022年上半年信用损失费用为20万美元，2021年同期为收回120万美元[178][179] 非利息收入与支出情况 - 2022年第二季度非利息收入为930万美元，较2021年同期增加40万美元，增幅4.8%；2022年上半年非利息收入为1780万美元，较2021年同期减少90万美元，降幅4.6%[181][182] - 2022年第二季度非利息支出为3150万美元，较2021年同期增加70万美元，增幅2.2%；2022年上半年非利息支出为6320万美元，较2021年同期增加290万美元，增幅4.7%[185][186] - 2022年第二季度薪资和员工福利增加50万美元，广告和促销费用增加30万美元，数据处理费用增加20万美元[185] - 2022年上半年薪资和员工福利增加140万美元，广告和促销费用增加70万美元，其他运营费用增加70万美元，数据处理费用增加50万美元[186] 所得税费用情况 - 2022年和2021年截至6月30日的三个月所得税费用分别为1020万美元和890万美元，有效所得税税率分别为29.0%和28.6%[187] - 2022年和2021年截至6月30日的六个月所得税费用分别为1870万美元和1640万美元，有效所得税税率分别为29.0%和29.7%[188] 证券投资组合情况 - 截至2022年6月30日，证券投资组合按摊余成本计算的总额为9.55318亿美元，加权平均收益率为1.34%[190] 贷款逾期及质量相关情况 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，30至89天逾期仍计息的贷款和设备融资协议占比分别为0.07%和0.11%[198] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，特别关注类贷款分别为8050万美元和9530万美元[200] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，分类贷款分别为5300万美元和6060万美元[201] - 2022年6月30日受批评贷款中特别提及类期末余额为80453000美元，分类类为53007000美元；2021年12月31日特别提及类期末余额为95294000美元，分类类为60633000美元[202] - 2022年6月30日不良贷款为1100万美元，占贷款的0.20%；2021年12月31日为1340万美元，占比0.26%，变化源于650万美元的减少和410万美元的增加[205] - 2022年6月30日不良资产为1170万美元，占总资产的0.17%；2021年12月31日为1400万美元，占比0.20%[205] - 2022年6月30日和2021年12月31日单独评估贷款分别为1100万美元和1340万美元，减少240万美元，降幅17.6%；特定准备金分别为200万美元和280万美元，减少80万美元[207] - 2022年6月30日和2021年12月31日，非应计状态的重组贷款分别为230万美元和290万美元，相关信用损失准备金 immaterial[209] 信用损失准备金情况 - 2022年6月30日和2021年12月31日信用损失准备金分别为7310万美元和7260万美元；单独评估贷款准备金分别为200万美元和280万美元；集体评估贷款准备金分别为7110万美元和6980万美元[207][216] - 2022年6月30日和2021年12月31日，表外项目信用损失准备金分别为230万美元和260万美元[218] 净冲销情况 - 2022年第二季度净冲销（回收）为84000美元，占平均贷款的0.01%；上半年为 - 16000美元，占比 - 0.00%[219] - 2021年第二季度净冲销（回收）为908000美元，占平均贷款的0.08%；上半年为3906000美元，占比0.33%[219] - 2022年第二季度末净贷款冲销为10万美元，占平均贷款的0.01%，2021年同期为90万美元，占比0.08%；2022年上半年净贷款冲销为1.6万美元，占平均贷款的0.00%，2021年同期为390万美元，占比0.33%[220][221] 存款及相关负债情况 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，总存款分别为59.8亿美元和57.9亿美元，增加了1.931亿美元，增幅为3.3%[222] - 截至2022年6月30日，无保险存款总额为27.5亿美元，2021年12月31日为26.3亿美元[224] - 2022年6月30日和2021年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）的总预付款分别为1.45亿美元和1.375亿美元[225] - 2022年6月30日和2021年12月31日，所有FHLB预付款的加权平均利率分别为1.13%和1.05%；2022年和2021年上半年FHLB预付款的加权平均利率分别为1.05%和1.17%[226] - 2022年第二季度和2021年第二季度，借款利息支出分别为37万美元和44.7万美元；2022年和2021年上半年，借款利息支出分别为70万美元和90万美元[228] - 截至2022年6月30日，次级债券为1.291亿美元，2021年12月31日为2.15亿美元，减少了8600万美元[229] 股息情况 - 公司将季度现金股息从2021年第一季度的每股0.10美元提高到2022年第一和第二季度的每股0.22美元[235] 资本比率情况 - 截至2022年6月30日，银行的总风险资本比率为13.70%，一级风险资本比率为12.64%，普通股一级资本比率为12.64%，一级杠杆资本比率为11.00%；公司的总风险资本比率为14.31%，一级风险资本比率为11.42%，普通股一级资本比率为11.07%，一级杠杆资本比率为9.94%[237][238] 会计准则相关情况 - 采用FASB ASU 2020 - 04标准预计不会对公司的经营业绩或财务状况产生重大影响[245] - FASB修订预期信用损失的会计和披露要求，取消TDRs的确认和计量指引，加强对债权人向财务困难借款人提供的某些贷款再融资和重组的披露[246] - 该标准要求按融资应收款的发起年份披露当期的总核销情况[246] - 标准于2023年1月1日起对公司的中期和年度报告期生效，允许提前采用[247] - 公司正在评估该标准对其财务状况、经营成果、现金流和财务报表披露的影响[247] 市场风险披露情况 - 关于韩美银行投资组合市场风险的定量和定性披露，可参考本报告中“项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析 - 利率风险管理”和“ - 资本资源”[248]