资本比率与缓冲 - 截至2022年12月31日，公司和银行的总风险资本比率分别为14.49%和13.86%；一级风险资本比率分别为11.71%和12.85%；普通股一级资本比率分别为11.37%和12.85%；一级杠杆资本比率分别为10.07%和11.07%[82] - 截至2022年和2021年12月31日，银行的资本保护缓冲分别为5.86%和6.72%，公司的资本保护缓冲分别为5.71%和5.97%[82] - 银行要被视为资本状况良好，需维持普通股一级资本比率至少6.50%、一级资本比率至少8.00%、总资本比率至少10.00%以及一级杠杆比率至少5.00%[96] 监管政策与法规 - 2022年10月FDIC通过最终规则，从2023年第一季度评估期开始将初始基础存款保险评估率提高2个基点[94] - 公司作为银行控股公司，受美联储全面监督、监管、检查和执法，银行受FDIC和DFPI全面监督、监管、检查和执法[85][88] - 银行需遵守众多联邦和州的反洗钱和消费者保护法规，不遵守可能面临合规执法行动、诉讼及行政罚款[100] - 资产达100亿美元及以上的银行需接受消费者金融保护局（CFPB）审查，公司资产低于该标准，由主要联邦银行机构审查合规性[102] 股息限制 - 公司部分依赖银行的股息来开展活动，公司和银行支付股息受联邦和州的多种限制[97] - 银行董事会宣布现金股息的权力受加州法律限制，若不满足相关测试，经DFPI事先批准，可支付不超过银行留存收益、上一财年净收入或本财年净收入最大值的金额[99] 资本充足率监管行动 - 若银行未达到某些资本充足率要求，联邦银行监管机构将采取“迅速纠正行动”，银行会根据资本比率被分为五个类别，资本类别越低限制越多[95] 社区再投资法案评级 - 银行在最近一次社区再投资法案（CRA）绩效检查中，在满足社区信贷需求方面被评为“需要改进”[101] 联邦住房贷款银行相关 - 公司是旧金山联邦住房贷款银行（FHLBSF）成员，需按规定持有股票，2022年12月31日投资FHLBSF资本股票为1640万美元[103] 借款能力 - 截至2022年12月31日，基于质押抵押品的总借款能力和剩余可用借款能力分别为15.4亿美元和10.7亿美元，2021年12月31日分别为18.4亿美元和16.1亿美元[103] 疫情相关政策 - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act）允许机构不将与新冠疫情相关的贷款修改归类为不良债务重组，受疫情影响的联邦支持抵押贷款借款人可申请最长360天的还款宽限期[108] 薪资保护计划 - 薪资保护计划（PPP）为符合条件的小企业提供最高为企业平均月“工资成本”2.5倍的联邦担保贷款，贷款本金及利息在满足条件下可获豁免，该计划于2021年5月31日结束[109] 董事会多元化要求 - 加利福尼亚州公司法规要求总部位于加州的上市公司董事会满足一定多元化要求，公司截至2022年12月31日已符合这些要求[110] - 纳斯达克新上市规则要求公司董事会至少有一名女性董事和一名特定少数族裔或LGBTQ+董事，或解释原因，公司需按规定时间合规[111]