净利润与每股收益 - 2021年第三季度净利润为2660万美元，摊薄后每股收益0.86美元，去年同期为1630万美元，摊薄后每股收益0.53美元[155] - 2021年前九个月净利润为6530万美元，摊薄后每股收益2.13美元，去年同期为2790万美元，摊薄后每股收益0.91美元[156] 信用损失费用 - 2021年第三季度信用损失费用净回收720万美元，去年同期净信用损失费用为3.8万美元[155] - 2021年前九个月信用损失费用净回收850万美元，去年同期净信用损失费用为4040万美元[156] - 2021年第三季度公司录得720万美元信贷损失费用回收，2020年同期信贷损失费用为3.8万美元[181] - 2021年前九个月公司录得850万美元信贷损失费用回收，2020年同期信贷损失费用为4040万美元[182] 净利息收入与相关收益 - 2021年前九个月净利息收入增加1150万美元，出售SBA贷款收益增加1000万美元[156] - 2021年第三季度非利息收入增加540万美元，净利息收入增加440万美元，非利息费用增加260万美元[155] - 2021年和2020年第三季度，公司应税等效基础上的净利息收入分别为5000万美元和4560万美元[165] - 2021年前九个月净利息收入为1.456亿美元，2020年同期为1.34亿美元，同比增加1153.4万美元[176] 资产与负债规模变化 - 截至2021年9月30日，现金及银行存款从2020年12月31日的3.918亿美元增至8.243亿美元，增加4.325亿美元[158] - 截至2021年9月30日，证券从2020年12月31日的7.538亿美元增至9.07亿美元，增加1.532亿美元[158] - 截至2021年9月30日，应收账款（未计信用损失准备）为48.6亿美元，2020年12月31日为48.8亿美元[158] - 截至2021年9月30日，存款从2020年12月31日的52.8亿美元增至57.3亿美元，主要是非计息存款增加6.498亿美元[158] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，贷款应收款分别为47.8亿美元和47.9亿美元[193] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，总存款分别为57.3亿美元和52.8亿美元，增加4.545亿美元，增幅8.6%[219] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，贷款与存款比率分别为84.8%和92.5%[220] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，未保险存款总额分别为25.3亿美元和20.9亿美元[221] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，FHLB总预付款分别为1.375亿美元和1.5亿美元[222] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，次级债券分别为2.148亿美元和1.19亿美元[224] 净利息利差与收益率 - 2021年第三季度，公司应税等效基础上的净利息利差和净利息收益率分别为2.80%和3.07%，2020年同期分别为2.72%和3.13%[165] - 2021年第三季度，生息资产平均收益率下降36个基点，降至3.41%[167] 利息和股息收入与支出 - 2021年第三季度，公司应税等效基础上的利息和股息收入增加55.4万美元，增幅1.0%，达到5540万美元[165] - 2021年第三季度，公司利息支出减少380万美元，降幅41.3%，降至540万美元[165] - 2021年前九个月利息和股息收入为1.621亿美元，较2020年同期的1.695亿美元减少740万美元，降幅4.4%[176] - 2021年前九个月利息支出为1650万美元，较2020年同期的3550万美元减少1900万美元，降幅53.5%[176] 生息资产与计息负债平均余额 - 2021年第三季度，生息资产平均余额增加6.649亿美元，增幅11.5%，达到64.5亿美元[166] - 2021年第三季度，贷款平均余额减少4990万美元，降幅1.1%，降至46.8亿美元[166] - 2021年第三季度，证券平均余额增加1.826亿美元，增幅26.2%，达到8.789亿美元[166] - 2021年第三季度，计息负债平均余额增加75万美元，增幅0.2%，达到35.2亿美元[168] - 2021年前九个月生息资产平均余额为62.4亿美元，较2020年同期的55.8亿美元增加6.676亿美元，增幅12.0%[177] - 2021年前九个月贷款平均余额为47.6亿美元，较2020年同期的46.4亿美元增加1.153亿美元，增幅2.5%[177] - 2021年前九个月证券平均余额为8.223亿美元，较2020年同期的6.369亿美元增加1.854亿美元，增幅29.1%[177] - 2021年前九个月计息负债平均余额为35.5亿美元，较2020年同期的35.8亿美元减少3170万美元，降幅0.9%[180] 计息负债平均成本 - 2021年第三季度，计息负债平均成本下降44个基点，降至0.61%[168] 非利息收入与支出 - 2021年第三季度非利息收入为1250万美元，较2020年同期的710万美元增加540万美元，增幅75.2%[184] - 2021年前9个月非利息收入为3120万美元，较2020年同期的3430万美元减少310万美元，降幅9.0%[185] - 2021年第三季度非利息支出为3250万美元，较2020年同期的2990万美元增加260万美元，增幅8.6%[186] - 2021年前9个月非利息支出为9280万美元，较2020年同期的8810万美元增加470万美元，增幅5.3%[187] 所得税费用与税率 - 2021年第三季度所得税费用为1070万美元，有效所得税率28.6%；2020年同期为640万美元，有效所得税率28.3%[188] - 2021年前9个月所得税费用为2700万美元，有效所得税率29.3%；2020年同期为1190万美元，有效所得税率30.0%[189] 证券投资组合 - 截至2021年9月30日，证券投资组合包括美国政府机构和赞助机构抵押贷款支持证券等[190] 贷款业务构成 - 2021年前9个月，总贷款业务包括商业房地产贷款5.036亿美元等[194] 贷款应收款到期分布与利率类型 - 截至2021年9月30日，贷款应收款到期分布情况为1年内10.05484亿美元等[196] - 截至2021年9月30日，固定利率贷款为25.32133亿美元，可变利率贷款为23.26732亿美元[196] 特定行业贷款余额占比 - 截至2021年9月30日，非住宅建筑出租商贷款余额为15.7486亿美元，占应收账款贷款的32.4%；酒店业贷款余额为7.87561亿美元，占比16.2%[197] 逾期贷款情况 - 2021年9月30日，30至89天逾期仍应计的贷款和租赁占比为0.12%，2020年12月31日为0.19%；90天以上逾期仍应计的贷款为1.3万美元，2020年12月31日无此类贷款[198] 特别提及、分类、不良贷款及资产情况 - 2021年9月30日，特别提及贷款为1.306亿美元，2020年12月31日为7700万美元；受疫情不利影响的贷款分别为7660万美元和4910万美元[199] - 2021年9月30日，分类贷款为8240万美元，2020年12月31日为1.402亿美元；受疫情不利影响的贷款分别为4040万美元和5400万美元[200] - 2021年9月30日，不良贷款为2120万美元，占贷款的0.44%，2020年12月31日为8300万美元，占比1.70%；受疫情不利影响的贷款分别为540万美元和3300万美元[203] - 2021年9月30日，不良资产为2190万美元，占总资产的0.32%，2020年12月31日为8540万美元，占比1.38%[204] 修改贷款情况 - 2021年9月30日，根据《CARES法案》修改的贷款降至1200万美元，2020年12月31日为1.556亿美元；修改贷款组合中，特别提及和分类的占比分别为53.3%和25.0%，2020年12月31日分别为20.1%和15.7%；非应计状态的占比分别为11.7%和4.6%[205] 单独评估贷款与拨备 - 2021年9月30日和2020年12月31日，单独评估的贷款分别为2120万美元和9100万美元，减少6980万美元，降幅76.7%；相关特定拨备分别为220万美元和1400万美元[207] 信用损失拨备 - 2021年9月30日和2020年12月31日，信用损失拨备分别为7660万美元和9040万美元；与表外项目相关的信用损失拨备分别为490万美元和280万美元[215][216] 重组贷款状态 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，应计状态的TDRs分别为57.1万美元和790万美元；非应计状态的重组贷款分别为1070万美元和1710万美元[209] 总贷款净回收与冲销 - 2021年第三季度，总贷款净回收86.5万美元，占平均贷款的(0.07)%；2020年同期总贷款净冲销40.62万美元，占平均贷款的0.03%[217] - 2021年前九个月，总贷款净冲销300万美元，占平均贷款的0.09%；2020年同期为2900万美元，占平均贷款的0.83%[218] FHLB预付款利率 - 2021年和2020年前九个月，FHLB预付款加权平均利率分别为1.20%和1.42%[223] 现金股息情况 - 2020年第三和第四季度现金股息降至每股0.08美元，2021年第二季度增至每股0.12美元，第四季度增至每股0.20美元[229] - 截至2022财年初，银行无需事先批准可支付约1亿美元股息[230] 资本比率情况 - 2021年9月30日，银行总风险资本比率为15.17%，一级风险资本比率为13.91%，普通股一级资本比率为13.91%，一级杠杆资本比率为10.86%[231] - 2021年9月30日，公司总风险资本比率为17.18%，一级风险资本比率为12.18%，普通股一级资本比率为11.78%，一级杠杆资本比率为9.50%[232] - 资本规则规定“资本充足”机构的总风险资本比率应大于等于10.00%，一级风险资本比率应大于等于8.00%，普通股一级资本比率应大于等于6.50%，一级杠杆资本比率应大于等于5.00%[231] 参考利率改革会计指引 - 2020年3月12日，FASB发布ASU 2020 - 04以减轻参考利率改革的会计负担[236] - ASU 2020 - 04的修订对所有有涉及LIBOR或其他因参考利率改革预计将停用的参考利率的合同、套期关系和其他交易的实体可选适用[236] - 新指引提供了几个可选权宜之计，以降低参考利率改革会计处理的成本和复杂性[237] - ASU 2020 - 04的修订从包含其发布日期的中期开始对所有实体生效，实体可选择在2022年12月31日前前瞻性应用这些修订[237] - 采用该标准预计不会对公司的经营成果或财务状况产生重大影响[238]