公司收购信息 - 2021年6月9日，公司完成对TCF金融公司的全股票收购，交易价值72亿美元[13] 财务数据关键指标变化 - 季度净收入 - 2021年第三季度净收入3.77亿美元，合每股0.22美元，去年同期为3.03亿美元，合每股0.27美元[14] - 2021年第三季度，公司普通股基本每股净收入0.23美元，摊薄后每股净收入0.22美元；去年同期基本每股净收入0.27美元，摊薄后每股净收入0.27美元[28] 财务数据关键指标变化 - 净利息收入 - 2021年第三季度净利息收入12亿美元，较去年同期增加3.43亿美元，增幅42%；FTE净利息收入12亿美元，较去年同期增加3.45亿美元，增幅42%[15] - 2021年第三季度净利息收入较2020年第三季度增加3.43亿美元，增幅42%；FTE净利息收入增加3.45亿美元，增幅42%[37] - 2021年第三季度净利息收入较2021年第二季度增加3.22亿美元，增幅38%；FTE净利息收入增加3.23亿美元，增幅38%[40] - 2021年前九个月净利息收入增加5.71亿美元，即24%；FTE净利息收入增加5.74亿美元，即24%[46] - 九个月内利息收入从27.69亿美元增至30.09亿美元，增幅9%[31] - 九个月内净利息收入从23.99亿美元增至29.7亿美元，增幅24%[31] - 九个月内净利息收入在计提信贷损失后从14.54亿美元增至28.81亿美元，增幅98%[31] 财务数据关键指标变化 - 信贷损失拨备 - 2021年第三季度信贷损失拨备较去年同期减少2.39亿美元，至6200万美元收益[16] - 2021年第三季度信贷损失拨备为收益6200万美元，较2020年第三季度减少2.39亿美元，即135%；前九个月为8900万美元，较去年同期减少8.56亿美元，即91%[48] 财务数据关键指标变化 - 非利息收入与支出 - 2021年第三季度非利息收入5.35亿美元，较去年同期增加1.05亿美元，增幅24%；非利息支出增加5.77亿美元，增幅81%[17] - 2021年第三季度非利息收入较去年同期增加1.05亿美元，即24%[51] - 2021年第三季度较第二季度，非利息总收入增加9100万美元，增幅20%，其中租赁收入增加3000万美元，存款账户服务费增加2600万美元，增幅30%，卡和支付处理收入增加1600万美元，增幅20%，抵押贷款银行业务收入增加1400万美元，增幅21%，其他非利息收入增加700万美元，增幅13%，证券销售收益减少1000万美元[52] - 2021年前九个月较2020年同期，非利息总收入增加1.92亿美元，增幅16%，其中卡和支付处理收入增加5800万美元，增幅32%，存款账户服务费增加4800万美元，增幅22%，租赁收入增加4400万美元，其他非利息收入增加3700万美元，增幅36%，信托和投资管理服务增加2900万美元，增幅21%，证券销售净收益增加1100万美元，抵押贷款银行业务减少2900万美元，降幅10%，贷款销售收益减少2200万美元，降幅73%[54][56] - 2021年第三季度较2020年第三季度，非利息总费用增加5.77亿美元，增幅81%，其中外部数据处理和其他服务增加2.06亿美元，增幅210%，人员成本增加1.9亿美元，增幅42%，净占用费用增加5500万美元，增幅138%，专业服务费用增加1400万美元，增幅117%，设备费用增加3500万美元，增幅80%，租赁融资设备折旧增加1900万美元，其他非利息费用增加2800万美元，增幅70%，营销费用增加1600万美元，增幅178%[58][60] - 2021年第三季度较2021年第二季度，非利息总费用增加2.17亿美元，增幅20%，其中外部数据处理和其他服务增加1.42亿美元，增幅88%，人员成本增加5100万美元，增幅9%，设备费用增加2400万美元，增幅44%，净占用费用增加2300万美元，增幅32%，租赁融资设备折旧增加1400万美元，其他非利息费用减少3600万美元，降幅35%，专业服务费用减少2200万美元，降幅46%[58][62] - 2021年前九个月较2020年同期，非利息总费用增加11.15亿美元，增幅55%，其中人员成本增加4.36亿美元，增幅34%，外部数据处理和其他服务增加3.08亿美元，增幅113%，其他非利息费用增加1.1亿美元，增幅81%，净占用费用增加9000万美元，增幅76%，专业服务费用增加5700万美元，增幅168%，营销费用增加3100万美元，增幅135%，租赁融资设备折旧增加2300万美元[63][64] - 九个月内总非利息收入从11.82亿美元增至13.74亿美元，增幅16%[31] - 九个月内总非利息支出从20.39亿美元增至31.54亿美元，增幅55%[31] 财务数据关键指标变化 - 资本比率 - 2021年第三季度普通股一级风险资本比率为9.57%，低于去年的9.89%；监管一级风险资本比率为11.35%，而2020年9月30日为12.37%[18] 财务数据关键指标变化 - 股票回购 - 2021年第三季度，公司回购了价值5亿美元的普通股，共计3340万股，加权平均价格为每股14.96美元[19] - 2021年前三季度，公司回购3340万股普通股，花费5亿美元，加权平均价格为14.96美元[160][170] 财务数据关键指标变化 - PPP贷款豁免 - 截至2021年9月，原由公司和TCF发放的114亿美元PPP贷款中，已有85亿美元获得美国小企业管理局的豁免[22] 财务数据关键指标变化 - 资产与负债 - 截至9月30日的三个月，总资产从1195.29亿美元增至1738.33亿美元，增幅45%[33] - 截至9月30日的三个月，总生息资产从1106.65亿美元增至1594.11亿美元，增幅44%[33] - 截至9月30日的三个月，总计息负债从770.94亿美元增至1056.12亿美元，增幅37%[33] - 截至9月30日的三个月，亨廷顿银行股东总权益从126.78亿美元增至197.83亿美元，增幅56%[33] - 2021年第三季度平均生息资产较去年同期增加487亿美元，增幅44%，主要因贷款和租赁、证券及美联储有息存款增加[38] - 2021年第三季度平均总付息负债较去年同期增加285亿美元，增幅37%，总存款和核心存款增加，总债务减少[39] - 2021年第三季度平均生息资产较2021年第二季度增加320亿美元，增幅25%，主要因贷款和租赁及证券增加[41] - 2021年第三季度平均总付息负债较2021年第二季度增加204亿美元，增幅24%，总存款和核心存款增加[42] 财务数据关键指标变化 - 收益率与成本率 - 2021年9月30日联邦储备银行有息存款平均收益率为0.17%，银行有息存款为0.04%[35] - 2021年9月30日交易账户证券平均收益率为2.98%，可供出售证券为1.48%[35] - 2021年9月30日贷款和租赁平均收益率为3.80%，总生息资产为3.02%[35] - 2021年9月30日总付息负债平均成本率为0.17%，净息差为2.90%[35] 财务数据关键指标变化 - 所得税 - 2021年第三季度所得税拨备为9000万美元，2020年第三季度为5500万美元，2021年第二季度为1400万美元；2021年前九个月为2.06亿美元，2020年前九个月为9600万美元[66] - 2021年第三季度、2020年第三季度和2021年第二季度有效税率分别为19.0%、15.2%和 - 2353.3%；2021年前九个月和2020年前九个月有效税率分别为18.7%和16.0%[66] - 截至2021年9月30日，净联邦递延所得税负债为1.51亿美元，净州递延所得税资产为2000万美元[66] - 联邦所得税审计已完成2009年及以前年度，2010 - 2011年仍在接受美国国税局审查，2012 - 2014年不会被审计，2015 - 2016年正在接受审查[67] - 除少数例外，公司不再接受2016年以前州和地方所得税审查[67] 财务数据关键指标变化 - 贷款与租赁组合 - 2021年9月30日，公司总贷款和租赁组合为1105.67亿美元，2020年12月31日为816.08亿美元；其中商业贷款和租赁为601.37亿美元（占比55%），2020年为425.72亿美元（占比52%）；消费者贷款为504.3亿美元（占比45%），2020年为390.36亿美元（占比48%）[73] 财务数据关键指标变化 - 净冲销 - 2021年第三季度，总净冲销（NCOs）占平均贷款的年化百分比为0.20%，低于上一季度的0.28%；总NCOs为5500万美元，较上一季度减少700万美元[79] - 2021年第三季度，商业和工业贷款的净冲销为2800万美元，第二季度为3700万美元，2020年第三季度为7000万美元[106] - 2021年第三季度，总净冲销为5500万美元，第二季度为6200万美元，2020年第三季度为1.13亿美元[106] - 2021年第三季度，净冲销占平均贷款的年化百分比为0.20%，低于第二季度的0.28%，且低于公司0.35% - 0.55%的长期目标范围[106][107] - 2021年第三季度，商业投资组合的年化净冲销为0.31%，低于第二季度的0.51%[107] - 2021年第三季度，消费者冲销高于第二季度，但仍远低于长期运行率[107] - 2021年前九个月净冲销额降至1.81亿美元，较2020年减少1.56亿美元[109][110] - 2021年前九个月商业净冲销年化百分比为0.42%，消费者为0.08%；2020年商业为0.83%，消费者为0.30%[109] - 2021年9月30日净冲销占平均贷款的比例为0.26%，2020年为0.57%[109] 财务数据关键指标变化 - 非应计贷款和非 performing资产 - 2021年9月30日，非应计贷款和租赁（NALs）为8.61亿美元，2020年12月31日为5.32亿美元；非应计贷款和租赁占总贷款和租赁的比例为0.78%，2020年为0.65%[82] - 2021年9月30日，非 performing资产（NPAs）为8.93亿美元，2020年12月31日为5.63亿美元；NPA比率为0.81，2020年为0.69[82] - 与2020年12月31日相比，总NPAs增加3.3亿美元，增幅59%，主要受TCF收购推动[84] 财务数据关键指标变化 - 问题债务重组（TDR） - 过去五个季度，总问题债务重组（TDR）余额中的应计部分一直超过75%[85] - 截至2021年9月30日，4.07亿美元以住宅房地产担保的应计TDRs中，超过80%的借款人按时还款，超过59%的应计池在过去12个月内没有逾期[85] - 2021年9月30日，应计TDRs为6.03亿美元，2020年12月31日为7.26亿美元；非应计TDRs为1.55亿美元，2020年为1.82亿美元；总TDRs为7.58亿美元，2020年为9.08亿美元[88] - 截至2021年9月30日，与2020年12月31日相比，TDRs减少1.5亿美元，除房车和船舶业务外，所有投资组合均下降[89] 财务数据关键指标变化 - 宏观经济情景 - 2021年第三季度，公司评估的宏观经济情景仍受COVID - 19疫情影响，基线情景假设疫情造成的最严重经济破坏已过去[95] - 2020年第四季度至2022年第四季度，失业率从7.2%降至5.5%，GDP从3.0%升至5.8%后又降至1.9%[96] 财务数据关键指标变化 - 贷款损失准备 - 截至2021年9月30日，ALLL为21亿美元，较2020年12月31日的18亿美元增加2.93亿美元，主要因TCF收购；ALLL与总贷款和租赁的比率降至1.91%[103][104] - 截至2021年9月30日，ACL与总贷款和租赁的比率为1.99%，低于2020年12月31日的2.29%，主要因经济前景改善[104] 财务数据关键指标变化 - 净利息收入风险与经济价值权益风险 - 2021年9月30日，净利息收入风险在+100和+200基点情景下符合董事会政策限制，-25基点情景超出后调整合规[115][116] - 2021年9月30日和2020年12月31日，净利息收入风险显示资产敏感，敏感性变化受市场利率预期等因素影响[117] - 2021年9月30日，经济价值权益风险在-25、+100和+200基点情景下均符合董事会政策限制，呈现负债敏感[119][120] 财务数据关键指标变化 - 衍生工具 - 2021年9月30日总互换投资组合名义价值为196.74亿美元，公允价值为3