公司收购信息 - 2021年6月9日公司完成对TCF金融公司的收购，交易价值72亿美元[18] - 2021年收购TCF后，公司承诺未来五年投入400亿美元用于新的战略社区计划[34] 公司机构与人员情况 - 截至2021年12月31日，公司有1092个全服务分行和私人客户集团办公室[17] - 2021年公司平均全职等效同事为18442人[36] - 2021年公司文化、信任和参与度的正面回应率分别为83%、85%和81%，79%的同事推荐公司为工作好去处[37] - 2021年每位平均全职等效同事平均接受30.7小时培训，完成1.3小时的多元化、公平和包容培训[39][40] - 从2022年1月1日起，公司将最低小时工资率提高到19美元[41] - 2021年公司提供的学生实习岗位中73%由多元化学生填补，截至2021年12月31日，公司中层、高层和执行管理层多元化比例为45%，全体员工多元化比例为68%[46] - 截至2021年12月31日，公司董事会和执行领导团队多元化比例为47%[49] 公司业务线情况 - 公司商业银行业务分为五个业务单元，包括区域商业银行、专业银行等[20] - 公司消费者和商业银行业务为消费者和小企业客户提供广泛金融产品和服务，业务银行服务年收入达2000万美元的公司，截至2021年9月30日是美国联邦财政年度单位数量第一的SBA贷款机构[23][25] 公司社会责任承诺 - 公司承诺到2035年将50%的电力使用转向可再生能源[35] 公司存款市场情况 - 2021年6月30日，公司在哥伦布市存款为3339200万美元，市场份额34%；在底特律市存款为1972700万美元，市场份额10%；在克利夫兰市存款为1419300万美元，市场份额14%等[52] 公司客户服务政策 - 客户透支50美元及以下不收取透支费，商业和消费者账户有24小时宽限期，直接存款客户最多可提前两天收到工资，符合条件客户可获得最高1000美元短期信用额度，自动还款免费，非自动还款月利率1%[52] 公司监管分类与要求 - 2019年10月，美联储等机构调整了对总资产1000亿美元及以上美国银行控股公司的审慎标准和资本流动性标准门槛，公司属于第四类银行组织，适用要求最宽松[57] - 公司注册为银行控股公司，符合并选择成为金融控股公司，需保持“资本充足”和“管理良好”，银行最近一次社区再投资法案评级至少为“满意”[61] - 公司银行是国民银行协会，活动受《国民银行法》和货币监理署法规限制，受货币监理署全面监管和审查，作为存款保险基金成员也受联邦存款保险公司监管[63] - 银行控股公司收购导致拥有或控制银行或其他银行控股公司任何类别有表决权证券5%或以上，需获得美联储事先批准[69] - 根据《银行控制权变更法》，个人或实体在获得公司10%或以上已发行普通股表决权之前，通常需事先通知美联储[70] - 根据《里格尔 - 尼尔法案》，银行控股公司收购外州银行，被收购银行需运营至少一段时间（不超5年），收购前后控股的全国保险存款机构存款总额不超10%，若非首次进入该州，该州存款不超30%[71] 公司资本比率情况 - 截至2021年12月31日，公司CET1风险加权资本比率合并为9.33%，银行10.15%；一级风险加权资本比率合并为10.99%，银行11.06%；总风险加权资本比率合并为13.14%，银行12.58%；一级杠杆比率合并为8.56%，银行8.60%[79] - 资本保护缓冲为2.5%，以CET1资本与风险加权资产的比率计算，有效提高了所需的最低风险加权资本比率[77] - 公司作为加权短期批发资金低于500亿美元的第四类银行组织，可免遵守流动性覆盖率和净稳定资金比率要求[82] - 公司作为合并资产超过1000亿美元的银行控股公司，需遵守某些增强审慎标准[83] - 公司每年需制定、维护并向美联储提交资本计划，该计划需接受美联储综合资本分析与审查（CCAR）流程的监管审查[86] - 截至2021年12月31日，公司的压力资本缓冲（SCB）为2.5%[90] - 公司支付股息和回购股票需符合经美联储审查且无异议的资本计划[93] - 公司需维持适用的压力资本缓冲，银行需维持2.5%的CET1资本保护缓冲，以避免资本分配受限[94] - 银行必须维持2.5%的资本保护缓冲，亨廷顿必须维持CCAR流程确定的适用压力资本缓冲[216] 公司资本分配限制情况 - 2020年第三和第四季度，公司在特定有限例外情况下不得进行股票回购，但可按一定限制支付股息[96] - 2021年第一和第二季度，公司在不提高普通股股息的情况下，可支付普通股股息和进行股票回购，总额不超过前四个日历季度净收入的平均值[96] 公司规则修订影响情况 - 2019年10月，五家联邦机构敲定对沃尔克规则自营交易条款的修订，对公司投资和交易活动无重大影响[98] - 2020年6月，五家联邦机构敲定对沃尔克规则中有关受涵盖基金所有权权益和关系限制的修订，对公司投资和交易活动无重大影响[99] 公司决议计划提交情况 - 2019年10月后，公司不再需要向美联储和联邦存款保险公司提交决议计划[100] - 2021年6月，联邦存款保险公司宣布恢复要求大型银行提交银行层面决议计划，公司需每三年提交一次，下次提交日期为2022年12月[101] 存款保险基金情况 - 截至2021年9月30日，存款保险基金储备率为1.27%，联邦存款保险公司计划在八年内将储备率恢复到1.35%以上[120] - 存款保险基金为每位储户提供最高25万美元的存款保险，公司需支付保险费，联邦存款保险公司可能根据公司风险状况提高保费[118] 公司相关法规适用情况 - 2020年1月1日生效的《加州消费者隐私法案》适用于符合条件的公司，2023年1月1日生效的《加州隐私权利法案》将对其进行重大修改[116] - 联邦银行监管机构发布关于高管薪酬的联合指导，多德 - 弗兰克法案要求监管机构发布相关规定，公司持续评估相关提案规则[122] - 《格雷姆 - 里奇 - 比利雷法案》要求金融机构实施全面信息安全计划，确保客户记录和信息的安全与保密[123] - 《银行保密法》和《爱国者法案》要求公司开展反洗钱相关活动，公司已实施相关政策、程序和内部控制[111] - 电子借记卡交易交换费限制为21美分加交易金额的0.05%，另加每笔1美分欺诈调整费[131] - 银行需在识别“计算机安全事件”后36小时内通知主要联邦监管机构[126] - 公司银行最近一次社区再投资法案（CRA）检查评级为“杰出”[128] - 2020年5月OCC敲定CRA规则修正案，2021年12月撤销并恢复历史规则[129] - 公司需遵守联邦和州消费者保护法律，CFPB发布的抵押贷款相关规则影响公司业务[132][133] - 2021年1月OCC发布最终规则，原定于4月1日生效，后无限期推迟，未来不确定[134] 公司面临的风险情况 - 新冠疫情对公司业务、财务状况、流动性和经营成果产生不利影响，可能导致贷款组合信用损失和信用损失准备金增加[138][149] - 利率变化可能减少公司净利息收入、交易收入，影响贷款、证券和其他资产价值[142] - 公司面临多种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险、战略风险和声誉风险[147] - 公司预计继续承担与合并相关的大量成本，合并整合可能比预期困难、昂贵或耗时[146] - 疫情可能导致公司业务收入减少和客户违约增加，美国经济因疫情经历了暂时衰退，若疫情影响持续或恶化，公司业务可能受到重大不利影响[152] - 公司参与了政府的经济救济计划，如SBA的PPP和美联储的主街贷款计划，但面临信用、欺诈和诉讼等增加的风险[153] - 经济状况疲软可能导致公司客户的违约、破产增加，进而导致非生产性资产、净冲销、信贷损失拨备和待售贷款估值调整增加[156] - 利率变化可能会降低公司的净利息收入、交易收入，并对贷款、证券和其他资产的价值产生负面影响[157] - 行业竞争激烈，公司的竞争对手可能更大且资源更多，非银行竞争对手可能不受相同的监管，技术进步也增加了竞争[155] - 公司的流动性主要来自客户存款，存款的可用性可能受到监管变化、公司财务状况、竞争对手利率等因素的影响[172] - 公司面临运营风险，如系统故障、人为失误等，或影响运营、流动性和财务状况，且保险可能不足以弥补重大中断损失[177] - 公司面临安全风险，包括拒绝服务攻击、黑客攻击等，可能导致机密信息泄露、业务受损和法律财务风险[178] - 近年来银行业网络安全风险显著增加，原因包括新技术普及、犯罪组织活动增加等[180] - 供应商网络攻击或未经授权访问导致安全漏洞的风险增加，公司监控供应商网络安全实践的能力有限[182] - 网络攻击或安全漏洞可能导致重大损失和后果，包括声誉受损、客户流失等，且保险可能不足以弥补损失[184] - 网络安全和数据隐私成为立法和监管重点，联邦和州政府已提出或通过相关法规[185] - 公司处理客户非公开个人信息，受联邦和州法律约束，若违反公开声明可能面临政府或法律行动[186][187] - 公司面临重大运营风险，可能导致财务损失、诉讼和客户等信心丧失，大量控制措施依赖人工执行[189] - 收购存在风险，包括整合困难、审批不确定性、股权稀释和账面价值及每股净收益稀释等[191] - 公司依赖定量模型管理业务和决策，但模型假设和历史相关性可能不准确，模型本身也可能存在缺陷[193] - 模型局限性可能导致公司业务决策受不利影响，监管机构对模型质量的看法可能影响公司决策[194][195] - 依赖第三方提供业务基础设施存在风险，可能导致法律成本或业务损失[196][197] - 会计政策、标准和解释的变化可能影响公司财务状况和经营成果的报告[198] - 商誉减值可能导致收益费用增加，影响公司经营成果和支付股息的能力[200] - 气候变化带来的物理和转型风险可能对公司运营、业务和客户产生不利影响[201] - 公司所处行业监管严格，不遵守法律法规可能导致业务受限、罚款等不利后果[203][204] - 重大未决诉讼的不利解决可能对公司特定时期的经营成果产生不利影响[206] - 公司面临激烈竞争，需适应技术变化和客户偏好，否则难以吸引和留住客户[211][213] 公司财务相关数据 - 2021年12月31日，公司的ACL为21亿美元，代表管理层对贷款和租赁组合以及未提供资金的贷款承诺的当前预期损失的估计[154] - 2021年12月31日，公司商誉账面价值为53亿美元，主要记录在银行[200] 利率与LIBOR相关情况 - 美联储将联邦基金利率目标降至0%至0.25%的区间，并预计在2022年开始加息[162] - 多数LIBOR利率已于2021年12月底停止发布，部分美元LIBOR期限预计将持续发布至2023年6月30日，美国银行监管机构鼓励银行在2021年12月31日前停止签订新的参考LIBOR的合同[166] - 公司于2018年实施了LIBOR过渡计划，截至2021年12月31日，停止发行新的LIBOR贷款，剩余LIBOR过渡项目活动包括在2023年6月前对剩余LIBOR产品进行整改[169]