财务数据关键指标变化：净利润与税前收入 - 2021年第三季度净利润为2060万美元，同比增长23.8%[141] - 2021年前九个月净利润为7860万美元，同比增长246.6%[143] - 2021年第三季度税前收入2558.9万美元，同比增长33.9%[163] - 2021年前九个月税前收入9618.8万美元，同比增长286.8%[164] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 2021年第三季度净利息收入为5140万美元，同比增长3.4%[146] - 2021年前九个月净利息收入为1.579亿美元，同比增长930万美元或6.3%[150] - 2021年第三季度净息差为3.15%，同比下降23个基点[147] - 2021年前九个月净息差为3.36%，同比下降31个基点[152] 财务数据关键指标变化：效率比率 - 2021年第三季度效率比率为62.35%[142] - 2021年前九个月效率比率为60.66%，去年同期为63.26%[144] 财务数据关键指标变化：生息资产与负债收益率/成本 - 2021年第三季度生息资产平均收益率为3.25%，同比下降32个基点[147] - 2021年第三季度计息负债平均成本为0.17%，同比下降14个基点[147] - 2021年前九个月总存款成本为0.10%，同比下降17个基点[152] - 2021年第三季度平均生息存款占总生息资产比例升至21.9%，去年同期为6.7%[147] - 2021年前九个月平均生息资产与平均付息负债比率为163.16%[152] 财务数据关键指标变化：贷款收益率 - 2021年第三季度贷款收益率（GAAP）为4.64%，剔除SBA PPP贷款和购买贷款增量收益后为4.19%[149] - 2021年前九个月贷款平均余额为42.97875亿美元，贷款收益率（GAAP）为4.58%[151] - 2021年前九个月贷款收益率（剔除SBA PPP贷款及购买贷款增量收益影响后）为4.33%[154] - 2021年前九个月非应计贷款利息和费用净回收使贷款收益率增加9个基点[154] - 2021年第三季度，剔除SBA PPP贷款及购买贷款增量摊销后的年化贷款收益率为4.19%[196] - 2021年前九个月，调整后的贷款利息和费用收入（非GAAP）为1.177亿美元[196] 财务数据关键指标变化：信贷损失拨备 - 2021年第三季度信贷损失拨备转回315万美元，同比下降215.3%[156] - 2021年前九个月信贷损失拨备转回2434万美元，同比下降162.0%[157] - 2021年前九个月，公司录得7860万美元净收入，并因经济前景改善而冲回了2180万美元的贷款信用损失拨备[174][186] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 2021年第三季度非利息收入为822.8万美元，同比微增0.2%[158] - 2021年第三季度服务费及其他费用收入456.6万美元，同比增长13.0%[158] - 2021年第三季度其他收入包含因分支机构整合计划出售被归类为待售分支产生的90万美元收益[158] - 2021年前九个月非利息收入为2477.6万美元，同比下降4.5%[159] 财务数据关键指标变化：非利息支出与所得税 - 2021年前九个月非利息支出为1.10804亿美元，同比微增0.4%[162] - 2021年前九个月数据处理支出1183.9万美元，同比增长10.3%[161] - 2021年第三季度所得税费用499.7万美元，同比增长101.7%，有效税率升至19.5%[163] - 2021年前九个月所得税费用1755.0万美元，同比增长704.7%，有效税率升至18.2%[164] 资产与负债变化：总资产与现金 - 总资产从66.15亿美元增至72.59亿美元，增长9.7%，主要受现金及现金等价物和总投资证券增加推动[165] - 现金及现金等价物从7.43亿美元增至16.35亿美元，增长119.9%[165] - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物为16.3亿美元，占总资产的22.5%；未质押的可供出售投资证券公允价值为5.897亿美元，占总资产的8.1%[185] 资产与负债变化：存款 - 总存款从55.98亿美元增至62.16亿美元，增长11.0%[165] - 总存款从2020年12月31日的55.98亿美元增长至2021年9月30日的62.16亿美元，增加了6.176亿美元或11.0%[175] - 无息活期存款从2020年12月31日的19.81亿美元（占总存款35.4%）增至2021年9月30日的22.99亿美元（占总存款37.0%）[175] 资产与负债变化：贷款总额与构成 - 贷款总额（不含待售贷款）从44.69亿美元降至39.54亿美元，减少5.15亿美元，降幅11.5%[167] - SBA PPP贷款余额从7.15亿美元大幅降至2.67亿美元，降幅62.7%[167] - 所有者自用商业地产贷款从8.57亿美元增至9.08亿美元，增长5.9%[167] - 非所有者自用商业地产贷款从14.10亿美元增至14.60亿美元，增长3.5%[167] - 2021年前九个月，公司净贷款偿还额为5.558亿美元，其中包括SBA PPP贷款本金减少8.344亿美元，而SBA PPP贷款新发放额为3.8亿美元[186] - 2021年第三季度，SBA PPP贷款的平均余额为3.926亿美元[196] - 截至2021年9月30日，SBA PPP贷款余额为2.669亿美元[197] 资产与负债变化：投资证券 - 可供出售投资证券从8.02亿美元降至7.62亿美元，同时有2.448亿美元转为持有至到期投资以降低市场价格波动影响[165] 资产与负债变化：贷款质量与拨备 - 非应计贷款从5809万美元降至2589万美元，占贷款总额比例从1.30%降至0.65%[170][171] - 贷款损失拨备从7019万美元降至4832万美元[170] - 贷款减值准备（ACL）从2020年12月31日的7020万美元（占贷款总额的1.57%）下降至2021年9月30日的4830万美元（占贷款总额的1.22%），减少了2190万美元或31.2%[174] - 截至2021年9月30日，剔除SBA PPP贷款后的贷款信用损失准备金率为1.31%[197] 资本与流动性 - 公司股东权益占总资产比率从2020年12月31日的12.4%下降至2021年9月30日的11.7%[187] - 公司拥有总计12.6亿美元的已建立信贷额度和信用额度，包括9.923亿美元的FHLB信贷额度和2.15亿美元的联邦基金购买额度[179][180][182] - 截至2021年9月30日，公司合并普通股一级资本充足率为13.3%，远高于4.5%的最低要求[191] - 截至2021年9月30日，公司合并一级杠杆率为8.8%，高于4.0%的最低要求[191] - 截至2021年9月30日，公司合并总资本充足率为14.8%，高于8.0%的最低要求[191] - 截至2021年9月30日，Heritage Bank的普通股一级资本充足率为13.5%，高于6.5%的“资本充足”要求[191] - 截至2021年9月30日，公司的资本留存缓冲为6.8%，银行的资本留存缓冲为6.5%，均高于2.5%的要求[192] 经营活动与现金流 - 2021年前九个月，公司经营活动产生净现金5070万美元，投资活动产生净现金2.577亿美元，融资活动产生净现金5.83亿美元[186] 股东回报与分支机构 - 公司分支机构数量从2020年9月30日的62家减少至49家[140] - 2021年前九个月，公司通过股票回购计划回购了841,088股普通股，并宣布了每股0.21美元的季度现金股息[187][188]