公司基本信息 - 公司成立于1921年，总部位于华盛顿州西雅图，在华盛顿、俄勒冈、加利福尼亚、夏威夷、犹他和爱达荷设有办事处[16] - 公司董事长兼CEO Mark K. Mason自2010年1月起任职，2015年3月成为董事会主席[62] - 首席财务官John M. Michel于2020年5月加入公司，此前有超25年金融机构财务工作经验[64] - 商业房地产执行副总裁William D. Endresen有超40年商业贷款行业经验，2015年3月加入公司[65] - 公司和银行的总法律顾问兼公司秘书Godfrey B. Evans于2009年11月加入，有超20年上市公司总法律顾问经验[66] - 住宅贷款总监Erik D. Hand于2019年加入公司，自1988年起从事抵押贷款行业[67] - 首席信息和运营官Troy D. Harper于2013年加入公司，有25年金融机构技术管理经验[68] - 首席信贷官Jay C. Iseman于2009年8月加入公司，2016 - 2017年曾担任首席风险官[70] - 零售银行总监Paulette Lemon于1985年加入公司，2015年晋升为执行副总裁[71] - 商业银行总监David Parr于2002年12月加入公司，2020年9月晋升为执行副总裁[72] 财务数据关键指标 - 截至2023年12月31日，公司总资产94亿美元，贷款74亿美元，存款68亿美元[16] - 截至2023年12月31日，公司持有68亿美元存款，拥有56家零售分行，每家分行通常配备3至6名员工[43] - 截至2023年12月31日，公司员工总数为883人，其中93%为全职员工，7%为兼职员工，2023年员工流失率为26%[50] - 2023年非利息收入占总收入的20%，主要来自单户和多户房地产贷款的销售和服务[19] - 2023年公司抵押贷款发放量较2022年下降42%，主要因利率大幅上升[173] - 公司有6500万美元2026年到期的优先票据、6200万美元2035 - 2037年到期的次级可递延利息债券和1亿美元2032年到期的次级票据[200] 业务线数据关键指标 - 公司提供多种贷款业务，包括商业房地产贷款、商业建筑贷款、住宅建筑贷款和消费分期贷款等[36][37][39][41] - 单户贷款用于出售时，贷款价值上限一般为房产评估价值或购买价格中较低者的95%[31] - 单户固定利率贷款多数期限为15年或30年，可调整利率贷款通常在30年内摊销，固定利率期为3 - 10年[31] - 多户住宅抵押贷款期限最长30年，适用于5套以上房产，很多情况下有3 - 10年的初始固定利率期[35] - 商业定期贷款期限为1 - 7年，商业信贷额度期限为1 - 2年[26] - 银团/参与定期贷款期限为1 - 7年，信贷额度期限为1 - 5年[28] - 房屋净值贷款期限最长10年，为可调整利率贷款[33] - 公司保留单户和多户贷款出售后的服务权，单户贷款服务权价值因提前还款速度变化而波动，公司有对冲计划[42] - 公司提供多种存款产品，包括个人和企业支票、储蓄账户等，定价策略是与竞争对手保持一致[44] - 公司的存款服务包括财务管理和数字银行服务，如账单支付、在线账户管理等[46][47] 公司合并相关 - 2024年1月16日，公司与FirstSun Capital Bancorp达成最终合并协议，预计2024年年中完成，HomeStreet股东每股将获得0.4345股FirstSun普通股[22] - 合并交易需获得公司普通股多数流通股股东的赞成票才能完成[140] - 合并时公司每股普通股将转换为0.4345股FirstSun普通股[145] - FirstSun将在合并完成时向某些投资者发行2923077股普通股，换取9500万美元[148] - 合并协议包含“禁止招揽”条款，公司在某些情况下需支付1000万美元终止费[153] - 截至2024年2月23日，公司合并前公众持股比例为97%，合并后公司股东将持有合并后公司约22%的股份[154] - 合并悬而未决可能对公司业务、运营结果和财务状况产生不利影响[136] - 监管批准可能无法获得、耗时更长或附加不利条件，影响合并完成[139] - 合并整合可能比预期更困难、成本更高、耗时更久，影响预期效益和成本节约[141] - 未能完成合并可能对公司股价、未来业务和财务结果产生负面影响[142] 监管法规相关 - 若银行资产超过100亿美元，将受到消费者金融保护局额外监管[80] - 公司和银行需满足资本比率要求，普通股一级资本比率至少4.5%，一级杠杆比率至少4.0%，一级风险资本比率至少6.0%，总风险资本比率至少8.0%，且需维持至少2.5%的保护缓冲[86] - 截至2009年12月31日总资产少于150亿美元的控股公司（包括公司），可继续将2010年5月19日前发行的信托优先证券计入一级资本，一般不超过其他一级资本的25%[87] - 联邦法律规定，银行控股公司非银行收购一般限于收购任何类别有表决权证券已发行股份的5%，除非美联储认定非银行活动与银行业密切相关或获得事先批准[94] - 《银行控股公司法》规定，银行控股公司在与其他银行控股公司合并等情况前需获得美联储事先批准，收购银行超过5%有表决权股份也需批准[95] - 根据《银行控股公司法》，公司收购银行控股公司任何类别有表决权证券25%或以上被视为拥有控制权[96] - 根据最终规则，投资者可持有公司最多24.9%的有表决权证券和最多33%的总股本而不一定有控制权[97] - 《联邦银行控制权变更法》规定，任何人或团体收购银行控股公司10.0%或以上有表决权股份需向美联储提交通知[98] - 华盛顿法律规定，公司董事会判断分配后能偿债且总资产至少等于总负债与特定金额之和时，才可进行包括股息支付在内的分配[99] - 华盛顿法律规定，银行董事会未经华盛顿金融机构部批准，不得宣布超过留存收益的现金股息[102] - 联邦存款保险公司为银行存款提供保险，每位储户每个账户所有权类别的保险额度为25万美元，该金额会定期调整[106] - 资产少于100亿美元的机构，2016年7月至2022年12月评估率为1.5至30个基点，2023年首季起初始基本存款保险评估率上调2个基点[107] - 银行资本分类及对应比率要求：“资本状况良好”需总风险资本比率10.0%以上等；“资本充足”需总风险资本比率8.0%以上等；“资本不足”“显著资本不足”“严重资本不足”各有对应比率[109] - 银行与关联方“受涵盖交易”与单一关联方限额为银行资本存量和盈余的10.0%，与所有关联方交易总额限额为20.0%[112] - 州立银行对合格住房项目有限合伙投资不得超过银行总资产的2.0%，可收购提供特定保险的公司不超过10.0%的有表决权股票[121] - 《多德 - 弗兰克法案》要求证券化机构保留至少5%的信贷风险[120] - 银行目前在《社区再投资法案》下评级为“满意”[126] - 银行资产超过100亿美元将受消费者金融保护局持续监督、定期检查等[132] - 银行资产超过100亿美元，《多德 - 弗兰克法案》和消费者金融保护局规则及政策或影响业务盈利能力等[133] - 联邦法律禁止资本不足时支付现金股息，监管机构有权限制不安全不合理的股息支付[128] - 银行需遵守众多消费者保护法律法规，违规将受多种处罚[129] - 资产少于100亿美元的发卡机构可豁免美联储关于借记卡交易互换费的规定[134] 风险因素相关 - 利率变化会影响公司贷款和投资的收益、存款和借款的成本，还会影响贷款需求、存款和投资水平以及现有贷款的信用质量[158] - 贷款提前还款率影响公司抵押贷款服务权（MSRs）的价值，公司用金融衍生工具对冲风险，但利率变化难预测[159] - 短期利率涨幅大于长期利率等不对称利率变化，可能对公司净利息收入产生不利影响，收益率曲线趋平或倒挂也可能有负面影响[160] - 通货膨胀可能对公司业务和盈利能力产生负面影响，包括增加固定成本和费用、降低产品和服务需求、增加违约率导致信贷损失[162] - 金融服务行业竞争激烈，公司面临贷款和存款定价竞争，可能需进行大量资本支出开发新产品和服务，还可能导致分支机构网络和其他资产价值下降[163][164] - 用担保隔夜融资利率（SOFR）替代伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）可能对公司净利息收入产生不利影响，并带来诉讼风险[165][166] - 公司依赖第三方购买者在二级市场购买贷款，其政策和做法的变化可能对公司财务结果产生重大影响[169] - 公司向第三方购买者出售贷款或MSRs时作出的陈述和保证若被违反，可能需承担成本和损失[170] - 公司资本管理策略可能影响普通股价值，未来资本比率可能因经济变化等因素下降，可能需筹集额外资本[174][175][176] - 公司房地产担保贷款集中曾对资产质量和盈利能力产生负面影响，未来或有变化，房地产市场波动可能导致贷款违约等问题[179] - 公司财务报告内部控制或企业风险管理框架存在缺陷，可能导致风险缓解无效或无法准确报告财务结果[180] - 公司会计过程中使用的估计可能不准确，导致估值重大变化和财务报告不准确[182] - 公司受广泛复杂的监管，合规成本高，违规可能面临重大处罚[183] - 公司不时面临法律索赔或监管行动，可能导致重大未保险负债和声誉损害[187] - 公司若无法留住或吸引关键员工，或大量员工流失，可能导致业务中断[189] - 未来公共卫生危机等事件可能导致公司客户面临财务困难，影响公司财务状况和经营成果[190] - 公司运营系统和网络面临不断演变的网络安全风险，可能导致信息泄露或业务中断[192] - 公司计算机系统可能受到非网络安全相关问题的影响，如自然灾害等，影响业务运营[195] - 公司使用的第三方技术服务若未能及时更新以符合法规，可能影响公司合规能力并面临处罚[196] - 公司作为银行控股公司，依赖子公司股息和分配来支付HomeStreet Notes款项[200] - 联邦和州银行法规限制银行子公司向公司支付股息[201] - 联邦银行监管机构有权禁止银行进行不安全或不稳健的业务操作，可能影响股息支付[202] - 公司无法保证从子公司获得足够股息和分配来支付HomeStreet Notes的本金和利息[203] - 监管指南可能限制公司支付HomeStreet Notes的本金和应计未付利息[204] - 若公司进入美国破产法第11章的破产程序，破产受托人需弥补对联邦银行机构的资本承诺赤字[205] - 公司业务受环境、社会和治理（ESG）相关法规和利益相关者期望影响，可能增加费用和管理精力[206] - 气候变化可能对公司及其客户产生重大负面影响，包括运营、信用和声誉风险[208] 公司文化相关 - 公司文化的核心价值观是公平、诚实、正直和社区服务，文化委员会确定了五个关键支柱[51][52] - 公司重视多元化、公平和包容，致力于打造多元化的工作场所，文化委员会帮助促进员工机会[54] 公司风险管理措施 - 公司认识到评估、识别和管理网络安全威胁相关重大风险的重要性，并制定了事件响应计划[212][213]