信用损失准备相关 - 若2022年3月31日预计失业率下调一个等级，信用损失准备将增加约600万美元[122] 季度收入与支出数据对比 - 2022年第一季度净利息收入为5454.6万美元，第四季度为5708.4万美元；非利息收入为1555.8万美元，第四季度为2862万美元；非利息支出为5447.3万美元，第四季度为5397.1万美元[125] - 2022年第一季度净收入为1995.1万美元，税前收入为2463.1万美元；第四季度净收入为2943.2万美元，税前收入为3773.3万美元[125][134] - 2022年第一季度净利息收入较2021年第四季度减少250万美元，主要因平均贷款余额降低、利息支出增加70万美元和薪资保护计划贷款收入减少60万美元[138] - 2022年第一季度非利息收入为1555.8万美元，2021年第四季度为2862万美元，减少主要因贷款发起和销售活动收益减少1180万美元和其他收入减少190万美元[140][143] - 2022年第一季度非利息支出为5447.3万美元，2021年第四季度为5397.1万美元，增加主要因薪酬福利和占用成本上升[144] - 2022年第一季度净收入和税前收入分别为2000万美元和2460万美元，2021年第一季度分别为2970万美元和3670万美元，税前收入减少1210万美元[145] - 2022年第一季度净利息收入为5543.2万美元，与2021年第一季度的5534.4万美元基本持平，净息差从3.29%降至3.27%[148][150] - 2022年第一季度非利息收入为1555.8万美元，较2021年第一季度的3883.3万美元减少，主要因贷款发起和销售活动收益减少[152][156] - 2022年第一季度贷款发起和销售活动收益减少2520万美元，其中单户贷款减少2000万美元，商业贷款减少520万美元[156] - 2022年第一季度贷款服务收入为330.4万美元，较2021年第一季度的74.8万美元增加260万美元，主要因提前还款水平降低和风险管理结果改善[152][156] - 2022年第一季度非利息支出为5447.3万美元，较2021年第一季度的5660.8万美元减少210万美元，主要因薪酬和福利成本降低[157] - 2022年3月31日非利息费用总计5.4473亿美元，调整后为5.3967亿美元[185] - 2022年3月31日总营收为7.0104亿美元，其中净利息收入5.4546亿美元，非利息收入1.5558亿美元[185] 回报率相关 - 2022年第一季度年化平均股权回报率为11.6%，第四季度为16.1%；年化平均有形股权回报率为12.2%，第四季度为17.0%[125] - 2022年3月31日季度年化平均有形股权回报率为12.2%，2021年3月31日为17.3%[185] 贷款与投资数据变化 - 截至2022年3月31日，待售贷款为5915万美元，2021年12月31日为1.76131亿美元；投资贷款净额为58.26546亿美元，2021年12月31日为54.95726亿美元[127] - 2022年3月31日贷款平均余额为56.91316亿美元，利息为531.35万美元，收益率3.74%；2021年12月31日平均余额为57.67597亿美元，利息为555.87万美元，收益率3.79%[136] - 2022年3月31日投资证券平均余额为10.28971亿美元，利息为66.71万美元，收益率2.59%；2021年12月31日平均余额为9.90273亿美元，利息为61.78万美元，收益率2.50%[136] - 2022年第一季度商业房地产和商业贷款发起和销售活动的贷款销售量较2021年第四季度减少84%[143] - 2022年第一季度总资产增加3.07亿美元，主要因投资贷款增加3.31亿美元和投资证券增加7700万美元，部分被待售贷款减少1.17亿美元抵消[159] 公司融资与股权相关 - 2022年1月19日，公司完成1亿美元次级票据发行，初始年利率为3.5%，2027年1月30日后按三个月期SOFR加215个基点计息，净收益9800万美元[130] - 2022年前三个月，公司回购147.1485万股普通股，平均价格为每股50.97美元[131] - 截至2022年3月31日，总股东权益为6.01231亿美元，2021年12月31日为7.15339亿美元[127] - 2022年第一季度公司支付每股0.35美元的季度现金股息，4月28日宣布另一次每股0.35美元的现金股息[178] - 截至2022年3月31日无重大资本支出承诺，未来可能寻求额外借款和出售普通股筹资[179] 税率相关 - 2022年第一季度有效税率为19.0%，第四季度为22.0%，法定税率为23.4%[135] - 2022年第一季度有效税率为19.0%，2021年第一季度为19.3%，法定税率为23.4%[146] - 计算使用的有效税率2022年3月31日为22.0%，2021年3月31日为19.3%[185] 信贷损失拨备相关 - 2022年第一季度公司录得900万美元信贷损失拨备回收，2021年第四季度为600万美元[139] - 2022年第一季度公司录得900万美元信贷损失拨备回收，2021年第一季度无信贷损失拨备[151] 资产与负债相关 - 2022年第一季度总负债增加4.21亿美元，因存款、借款和长期债务增加，存款增加1.24亿美元[159] - 截至2022年3月31日，不良资产为1258.1万美元，2021年12月31日为1293.6万美元[127] - 截至2022年3月31日，不良资产与总资产比率为0.17%，逾期30天以上贷款与总贷款比率为0.42%[160] - 2022年3月31日和2021年12月31日，总ACL分别为3794.4万美元和4712.3万美元，比率分别为0.66%和0.88%[164] - 2022年3月31日和2021年12月31日，银行从FHLB的可用借款额度均为18亿美元，从FRBSF分别为3.08亿美元和2.74亿美元，与其他金融机构的借款额度均为10亿美元[168] - 截至2022年3月31日，公司总资产为7510894000美元，总负债和股东权益为7510894000美元[192] - 截至2022年3月31日，公司生息资产总计7100738000美元，付息负债总计5113443000美元[192] - 截至2022年3月31日，公司利率敏感性缺口在3个月或更短期限为 - 2648167000美元，占总资产的 - 35%[192] - 截至2022年3月31日，公司累计利率敏感性缺口在3个月或更短期限为 - 2648167000美元，占总资产的 - 35%，占累计付息负债的37%[192] - 2022年3月31日平均有形股权为6.66974亿美元，2021年12月31日有形账面价值每股为30.47美元，2021年12月31日为34.04美元[185] - 2022年3月31日有形普通股权益与有形资产比率为7.6%，2021年12月31日为9.5%[185] 现金流量相关 - 2022年第一季度现金及现金等价物增加900万美元，2021年同期增加1100万美元[169] - 2022年第一季度经营活动提供净现金1.24亿美元，2021年同期使用净现金200万美元[170] - 2022年第一季度投资活动使用净现金4.64亿美元，2021年同期使用净现金2800万美元[171] - 2022年第一季度融资活动提供净现金3.49亿美元，2021年同期提供净现金4100万美元[172] 表外承诺相关 - 2022年3月31日和2021年12月31日，表外承诺总额分别为13.40962亿美元和13.16975亿美元[174] 资本比率相关 - 2022年3月31日，HomeStreet Inc.和HomeStreet Bank的一级杠杆资本比率分别为8.99%和10.30%[176] - 2022年3月31日，公司和银行的资本保护缓冲分别为4.43%和5.23%[177] 效率比率相关 - 2022年3月31日效率比率为77.0%，2021年3月31日为60.0%[185] 公司风险与模型相关 - 公司主要面临价格和利率风险，不涉及外汇和商品价格风险[187][188] - 公司使用利率模拟模型估计净利息收入对市场利率变化的敏感性[190] - 公司被认为是负债敏感型，但净利息收入敏感性分析在利率上升情景下显示积极结果，长期利率上升净利息收入有望增加[194] - 生息资产或付息负债组合变化会影响净利息收益率，利率利差和重定价时间会影响净利息收入，即存在基差风险[195] - 利率环境变化会导致资产和负债提前还款水平变化，影响净利息收益率，利率敏感性分析可能不准确[196] - 2022年3月31日，利率上升200个基点，预计净利息收入变化5.9%，净投资组合价值变化 - 14.9%[198] - 2021年12月31日至2022年3月31日利率敏感性变化反映了市场利率上升、收益率曲线趋平以及资产负债表整体构成变化的影响[200] - 模拟模型的一些假设可能不会实现，极端利率下降情景下模型结果可能不可靠，且未考虑公司未来应对措施[200] 贷款宽限期相关 - 截至2022年3月31日，商业和CRE贷款已批准的宽限期贷款中99%已完成宽限期并恢复还款，单户和消费贷款多数宽限期预计在第二季度完成[160][162]