公司收购情况 - 2021年5月26日公司完成对Savoy的收购，交易价值约6550万美元，以50%现金和50%公司普通股的形式进行，公司为此发行1357567股普通股[129] 公司高级管理团队变动 - 2020年11月公司高级管理团队新增首席市政官，其此前管理的市政投资组合余额超过5.5亿美元[135] 公司收入情况 - 2021年第一季度公司收入8494000美元，较2020年同期增长22.1%；上半年收入16107000美元，较2020年同期增长12.0%[138] 公司净收入情况 - 2021年第一季度公司净收入2055000美元，较2020年同期增长725.3%；上半年净收入3574000美元，较2020年同期增长77.0%[138] - 2021年第一季度公司净收入增加180万美元，主要由于净利息收入增加130万美元（19.7%）、贷款损失准备金减少80万美元和非利息收入增加25.4万美元[141] - 2021年第一季度公司净收入为210万美元，2020年同期为24.9万美元；净利息收入增加130万美元，即19.7%；贷款损失拨备减少80万美元；非利息收入增加25.4万美元；总运营费用增加9.4万美元，即1.7%；有效税率从23.1%降至20.0%[169] - 2021年前六个月净收入360万美元，2020年同期为200万美元，增加160万美元[184] 公司资产、存款、股东权益情况 - 截至2021年3月31日，公司总资产8.904亿美元，总存款7.182亿美元，股东权益总额8220万美元[140] - 2021年3月31日公司总资产为8.904亿美元，2020年9月30日为8.516亿美元；总贷款为7.636亿美元，2020年9月30日为7.25亿美元；总存款为7.182亿美元，较2020年9月30日增长8%；总借款为8090万美元，其中FHLB未偿还预付款为5640万美元[149] - 截至2021年3月31日，公司核心存款为4.13亿美元，占总存款的58%，总存款为7.182亿美元，其中17%为无息活期存款[144] - 2021年3月31日总存款为7.182亿美元，较2020年9月30日增加5340万美元；核心存款余额增加1.43亿美元，定期存款减少8960万美元；核心存款余额分别占2021年3月31日和2020年9月30日总存款的57.5%和40.6%；活期存款余额分别占17.0%和12.4%[151] - 2021年3月31日和2020年9月30日，短期投资等流动性资产分别为8010万美元和8000万美元[153] - 2021年3月31日和2020年9月30日，公司借款分别为8090万美元和1.001亿美元，用于支持贷款组合增长；2021年3月31日，2.639亿美元定期存款将在未来12个月内到期[156] - 2021年3月31日，公司股东权益总额增至8220万美元，2020年9月30日为7800万美元；银行一级杠杆、一级普通股风险、一级风险和总风险资本比率分别为12.00%、21.23%、21.23%和22.49%，资本缓冲超过要求[159][160] 公司贷款相关情况 - 截至2021年3月31日，公司非应计贷款为940万美元，占总贷款的1.22%，贷款损失准备金为820万美元，占总贷款的1.07%，为非应计贷款的87%[143] - 截至2021年3月31日的六个月，公司贷款组合净增长3860万美元，即5.3%，达到7.636亿美元；住宅贷款组合为4.325亿美元，平均贷款余额为43万美元，加权平均贷款价值比为52%；商业房地产贷款为2.932亿美元，平均贷款余额为81.6万美元，加权平均贷款价值比为53%；商业房地产集中度比率为资本的247%，2020年9月30日为246%[150] - 截至2021年3月31日和2020年3月31日的六个月，公司净贷款发放额分别为5700万美元和430万美元[157] - 2021年3月31日和2020年9月30日，贷款承诺和未使用信贷额度分别约为3400万美元和2900万美元；信用证未偿还金额分别约为10.7万美元和15.9万美元[167][168] - 2021年第一季度贷款损失准备金费用20万美元，2020年同期为100万美元；2021年3月31日贷款损失准备金为820万美元[176] - 2021年第一季度无贷款冲销或回收；2020年第三季度净贷款冲销22.4万美元；2020年第一季度净贷款冲销30万美元[199] - 2021年3月31日，非应计贷款940万美元，占总贷款1.22%；2020年9月30日为95.3万美元，占比0.13%；2020年同期为170万美元，占比0.25%[195] - 2021年3月31日，逾期30天以上应计贷款（不含购买的信用受损贷款）为130万美元；2020年9月30日为450万美元；2020年同期为350万美元[196] - 2021年3月31日，特别关注或次级贷款为1690万美元；2020年9月30日为820万美元；2020年同期为530万美元[197] - 2021年3月31日，贷款损失准备金为820万美元，占期末贷款总额1.07%；2020年9月30日为1.09%；2020年同期为1.13%[199] 公司回报率及运营效率情况 - 2021年第一季度公司平均资产回报率为0.97%，平均普通股股东权益回报率为10.28%，分别较2020年同期的0.11%和1.34%大幅提升[142] - 2021年第一季度公司运营效率比率为69.4%，低于2020年同期的81.0%[146] - 2021年第一季度运营效率比率为69.4%，2020年同期为81.0%[180] 公司净利息收入情况 - 2021年第一季度净利息收入780.2万美元，利润率3.79%；2020年同期净利息收入651.7万美元，利润率3.06%[175] - 2021年前六个月净利息收入增加190万美元，增幅14.1%，主要因平均生息负债收益率降低97个基点至1.12%，净利息利润率扩大至3.66%[186] 公司非利息收入情况 - 2021年第一季度非利息收入增加25.4万美元，主要因可供出售证券净收益24万美元和贷款手续费及服务费增加6.8万美元；2021年和2020年第一季度分别出售贷款约940万美元和990万美元，净收益分别为29.5万美元和33.9万美元[177] - 2021年上半年非利息收入减少15.2万美元，主要因贷款出售净收益减少42.6万美元，部分被证券出售净收益24万美元和贷款手续费及服务费增加5.4万美元抵消[191] 公司非利息费用情况 - 2021年第一季度非利息费用增加9.4万美元，增幅1.7%，主要因员工薪酬和福利增加43.9万美元；[180] - 2021年上半年总非利息费用增加53.3万美元，增幅4.9%，主要因薪资和员工福利增加110万美元，部分被广告促销和专业费用减少15万美元和62.2万美元抵消[193] 公司所得税费用及有效税率情况 - 2021年第一季度所得税费用51.4万美元，有效税率20.0%；2020年同期所得税费用7.5万美元，有效税率23.1%[183] - 2021年公司有效税率降至20.4%，2020年为22.4%[184] - 2021年上半年所得税费用91.8万美元，有效税率20.4%；2020年同期费用58.3万美元，有效税率22.4%[194] 公司生息资产及负债情况 - 2021年平均生息资产余额82.8912亿美元，利息收入1.8877亿美元，收益率4.57%；2020年余额83.8321亿美元，利息收入2.0717亿美元，收益率4.94%[190] - 2021年前六个月生息负债成本降低，因定期存款平均余额减少5760万美元，低成本储蓄存款和无息活期存款余额分别增加3310万美元和2520万美元，高成本借款资金减少2510万美元[187] - 2021年前六个月总生息资产平均收益率下降37个基点至4.57%，主要因平均贷款收益率下降41个基点至5.03%[187] 利率变动对公司影响情况 - 利率上升400个基点时，经济价值评估（EVE）为109,080美元，变化量为 -40,903美元，变化百分比为 -27.3%；净利息收入（NII）为32,525美元，变化量为 -2,730美元，变化百分比为 -7.7%[207] - 利率上升300个基点时，EVE为119,203美元，变化量为 -30,780美元，变化百分比为 -20.5%；NII为33,546美元，变化量为 -1,709美元，变化百分比为 -4.8%[207] - 利率上升200个基点时，EVE为127,608美元，变化量为 -22,375美元，变化百分比为 -14.9%；NII为34,333美元，变化量为 -922美元，变化百分比为 -2.6%[207] - 利率上升100个基点时，EVE为135,484美元，变化量为 -14,499美元，变化百分比为 -9.7%；NII为34,843美元，变化量为 -412美元，变化百分比为 -1.2%[207] - 利率为0时，EVE为149,983美元；NII为35,255美元[207] - 利率下降100个基点时，EVE为163,743美元，变化量为13,760美元，变化百分比为9.2%；NII为34,697美元，变化量为 -558美元，变化百分比为 -1.6%[207]