收购相关情况 - 2021年第二季度完成对Savoy银行的收购，2021年第二季度日历结果反映合并后实体的运营情况[128] 财务关键指标（资产、存款、权益等） - 截至2021年6月30日，公司总资产15亿美元，总存款12亿美元，股东权益总额1.152亿美元[132] - 2021年6月30日公司总资产为15亿美元，2020年9月30日为8.516亿美元；总贷款为13亿美元，2020年9月30日为7.25亿美元；总存款为12亿美元，2020年9月30日为6.648亿美元；总借款为2.531亿美元，2020年9月30日为1.001亿美元[141] - 2021年6月30日总存款为12亿美元，较2020年9月30日增加4.947亿美元，核心存款余额占比从2020年9月30日的40.6%升至2021年6月30日的60.3%，活期存款余额占比从12.4%升至15.5%[143] - 2021年6月30日总借款为2.531亿美元，含1.769亿美元PPPLF资金，2020年9月30日为1.001亿美元；2021年6月30日未偿还FHLB预付款为5150万美元，2020年9月30日为6900万美元；2020年9月30日PPPLF借款为1620万美元[144] - 2021年6月30日和2020年9月30日，公司流动资产分别为1.536亿美元和8000万美元[146] - 2021年6月30日和2020年9月30日，公司借款分别为2.531亿美元和1.001亿美元用于支持贷款组合增长；2021年6月30日有3.491亿美元定期存款将在未来12个月到期[148] - 2021年6月30日公司股东权益总额增至1.152亿美元，2020年9月30日为7800万美元；银行一级杠杆、一级普通股风险、一级风险和总风险资本比率分别为11.20%、14.04%、14.04%和15.00%[151][152] 财务关键指标（收入、收益、回报率等） - 2021年第二季度净收入22.1万美元，摊薄后每股净收入0.05美元，2020年同期净收入140万美元，摊薄后每股净收入0.33美元[132] - 2021年第二季度收益较2020年同期减少120万美元，主要因收购成本增加390万美元和薪酬福利费用增加130万美元[133] - 2021年第二季度平均资产回报率和平均普通股股东权益回报率分别为0.08%和0.92%，2020年同期分别为0.66%和7.55%[134] - 2021年第二季度公司运营效率比率为96.7%，一年前为70.7%，部分反映了收购Savoy产生的重大非经常性费用[138] - 2021年第二季度公司净收入为22.1万美元，2020年同期为140万美元；净利息收入增加390万美元，净息差从3.13%升至3.74%，平均生息资产增长34.1%[160][161] - 2021年6月30日止三个月公司未计提贷款损失准备费用，2020年同期为15万美元[166] - 2021年6月30日止三个月非利息收入增加55.1万美元，主要因贷款手续费和服务费增加20.4万美元、出售待售贷款收益增加19.7万美元[168] - 2021年和2020年6月30日止三个月公司分别出售约1350万美元和170万美元贷款，净收益分别为21.2万美元和1.5万美元[168] - 2021年6月30日止三个月非利息费用增加610万美元，主要因收购Savoy相关成本增加390万美元、薪资和员工福利增加130万美元[171] - 2021年6月30日止三个月公司所得税费用为14.5万美元，有效税率39.6%；2020年同期分别为37.4万美元和21.0%[174] - 2021年6月30日止九个月公司净收入为380万美元，2020年同期为340万美元[175] - 2021年6月30日止九个月净利息收入增加580万美元，增幅29.5%，主要因净息差扩大54个基点至3.69%[175][176] - 2021年平均生息资产组合发生变化，平均未偿还贷款增加1.016亿美元，低收益平均生息现金减少1590万美元[176] - 2021年平均计息负债收益率降低104个基点至0.95%，主要因储蓄和定期存款平均成本下降114个基点[176] - 2021年总生息资产平均余额9.25944亿美元，利息收入3091.5万美元，收益率4.46%；2020年平均余额8.37262亿美元，利息收入3038.2万美元，收益率4.85%[180] - 2021年前九个月贷款损失准备金费用为30万美元，2020年同期为120万美元；2021年非利息收入增加39.9万美元[181] - 2021年前九个月总非利息费用增加660万美元，运营效率比率为81.8%，2020年同期为73.6%[183] - 2021年前九个月所得税费用为110万美元，有效税率21.9%；2020年同期费用为95.7万美元，有效税率21.8%[184] 贷款业务关键指标 - 截至2021年6月30日，非应计贷款总额700万美元，占贷款总额的0.54%，2020年9月30日和6月30日分别为95.3万美元（占比0.13%）和320万美元（占比0.44%）[135] - 截至2021年6月30日的9个月里，公司贷款组合净增长5.682亿美元至13亿美元，住宅贷款组合为4.531亿美元，占总贷款的35.0%；商业房地产贷款为5.586亿美元，占43.2%；商业贷款为2.71亿美元，占21.0%[142] - 截至2021年6月30日和2020年6月30日的9个月里，公司净贷款发放分别为2120万美元和3510万美元[149] - 2021年6月30日和2020年9月30日，公司承诺发放贷款和未使用信贷额度分别约为5200万美元和2900万美元；未偿还信用证分别约为90.7万美元和15.9万美元[158][159] - 2021年6月30日，非应计贷款为700万美元，占总贷款的0.54%；2020年9月30日为95.3万美元，占比0.13%；2020年6月30日为320万美元，占比0.44%[185] - 2021年6月30日、2020年9月30日和2020年6月30日，逾期30天以上的应计贷款分别为150万美元、450万美元和99.1万美元[186] - 2021年6月30日，信用风险评级为特别关注或次级的贷款为5270万美元，2020年9月30日为820万美元，2020年6月30日为460万美元[187] - 2021年6月30日，不良债务重组为170万美元，2020年9月30日和2020年6月30日也为170万美元[188] - 2021年6月30日，贷款损失准备金为790万美元，占期末总贷款的0.61%；2020年9月30日占比1.09%，2020年6月30日占比1.11%[189] - 2021年第二季度未计提贷款损失准备金费用，2020年同期为15万美元；2021年前九个月费用为30万美元，2020年同期为120万美元[190] 贷款损失准备金政策 - 公司认为确定贷款损失准备金是其最关键的会计政策、做法和估计运用[140] - 公司使用可用信息确认贷款的可能且合理估计的损失，贷款损失准备金按季度评估是否足以覆盖贷款组合中的潜在损失[140] 利率敏感性分析 - 利率上升400个基点时，经济价值评估（EVE）为118,444美元，变化金额为 -25,255美元，变化百分比为 -17.6%；净利息收入（NII）为51,382美元，变化金额为442美元，变化百分比为0.9%[198] - 利率上升300个基点时，EVE为126,531美元，变化金额为 -17,168美元，变化百分比为 -11.9%；NII为51,618美元，变化金额为678美元，变化百分比为1.3%[198] - 利率上升200个基点时，EVE为131,752美元，变化金额为 -11,947美元，变化百分比为 -8.3%；NII为51,616美元，变化金额为676美元，变化百分比为1.3%[198] - 利率上升100个基点时，EVE为136,574美元，变化金额为 -7,125美元，变化百分比为 -5.0%；NII为51,328美元，变化金额为388美元，变化百分比为0.8%[198] - 利率为0变化时，EVE为143,699美元；NII为50,940美元[198] - 利率下降100个基点时，EVE为154,773美元，变化金额为11,074美元，变化百分比为7.7%；NII为47,957美元，变化金额为 -2,983美元，变化百分比为 -5.9%[198]