资产与负债关键指标变化 - 总资产从2020年12月的163.988亿美元增长至2021年9月的177.651亿美元，增幅为8.3%[14] - 现金及现金等价物从12.638亿美元增至32.803亿美元，增长159.5%[14] - 投资证券（可供出售）从24.738亿美元增至31.506亿美元，增长27.4%[14] - 贷款总额从112.207亿美元降至99.011亿美元，下降11.8%[14] - 贷款损失准备金从2.455亿美元降至2.387亿美元，下降2.8%[14] - 总存款从127.258亿美元增至140.034亿美元，增长10.0%[14] - 无息存款从32.668亿美元增至41.391亿美元，增长26.7%[14] - 留存收益从10.394亿美元增至12.158亿美元，增长17.0%[14] - 其他综合收益从4412万美元降至2600万美元，下降41.1%[14] - 现金及现金等价物从2020年12月的12.63788亿美元增长至2021年9月的32.80256亿美元，增幅达159.5%[162] - 贷款 receivable 净额从2020年12月的108.7312亿美元下降至2021年9月的94.09596亿美元，降幅为13.5%[162] - 无息及活期存款从2020年12月的32.66753亿美元增长至2021年9月的41.39149亿美元，增幅为26.7%[162] - 储蓄及有息交易账户存款从2020年12月的82.1224亿美元增长至2021年9月的88.13326亿美元，增幅为7.3%[162] - 定期存款从2020年12月的12.46797亿美元下降至2021年9月的10.50896亿美元，降幅为15.7%[162] - 现金及现金等价物从2020年12月的12.63788亿美元增至2021年9月的32.80256亿美元，增长160%[14] - 投资证券（可供出售）从2020年12月的24.73781亿美元增至2021年9月的31.50608亿美元，增长27%[14] - 贷款总额从2020年12月的112.20721亿美元降至2021年9月的99.011亿美元，下降12%[14] - 贷款损失准备金从2020年12月的2.45473亿美元降至2021年9月的2.38673亿美元[14] - 总存款从2020年12月的127.2579亿美元增至2021年9月的140.03371亿美元，增长10%[14] - 总资产从2020年12月的163.98804亿美元增至2021年9月的177.65056亿美元，增长8%[14] - 留存收益从2020年12月的10.3937亿美元增至2021年9月的12.15831亿美元，增长17%[14] - 其他综合收益从2020年12月的4412万美元降至2021年9月的2600.3万美元[14] - 公司已发行普通股从2020年12月的165,095,252股降至2021年9月的164,007,998股[14] 收入与利润表现 - 第三季度净利息收入为1.446亿美元，较去年同期的1.461亿美元下降1.0%[17] - 九个月净利息收入为4.339亿美元，与去年同期的4.345亿美元基本持平[17] - 第三季度净收入为7499.2万美元，较去年同期的6932万美元增长8.2%[17] - 九个月净收入为2.457亿美元，较去年同期的1.327亿美元大幅增长85.2%[17] - 第三季度基本每股收益为0.46美元，去年同期为0.42美元，增长9.5%[17] - 九个月基本每股收益为1.49美元，较去年同期的0.80美元增长86.3%[17] - 2021年前九个月净收入为2.45664亿美元，相比2020年同期的1.32654亿美元增长85%[28] - 2021年第三季度，公司净收入为7499.2万美元，基本和稀释后每股收益均为0.46美元[46] - 2021年前九个月，公司净收入为2.45664亿美元，基本和稀释后每股收益均为1.49美元[46] - 第三季度净利息收入为1.446亿美元，较去年同期的1.461亿美元下降1.0%[17] - 九个月净利息收入为4.339亿美元，与去年同期的4.345亿美元基本持平[17] - 第三季度净收入为7499.2万美元，较去年同期的6932万美元增长8.2%[17] - 九个月净收入为2.4566亿美元，较去年同期的1.3265亿美元大幅增长85.2%[17] - 第三季度基本每股收益为0.46美元，去年同期为0.42美元[17] - 2021年前九个月净收入为2.45664亿美元，相比2020年同期的1.32654亿美元增长85.2%[28] 成本与费用 - 第三季度信贷损失支出为零，去年同期为1400万美元，九个月信贷损失收益为475.2万美元，去年同期支出为1.293亿美元[17] - 九个月非利息支出为2.215亿美元，较去年同期的2.131亿美元增长3.9%[17] - 2021年前九个月非利息支出为2.21467亿美元，同比增长3.9%（2020年同期为2.13144亿美元）[128] - 2021年前九个月数据处理支出为1778.7万美元，同比增长28.3%（2020年同期为1386.1万美元）[128] - 2021年前九个月核心存款及其他无形资产摊销费用为430万美元，2020年同期为440万美元[103] - 2021年前九个月面额超过10万美元的存单利息支出为610万美元，较2020年同期的1880万美元下降67.6%[108] - 2021年第三季度利息支出为1244.9万美元，较去年同期的2049.5万美元下降39.3%[17] - 九个月信贷损失准备金为0美元，去年同期为1.2925亿美元[17] 现金流表现 - 2021年前九个月经营活动产生的净现金为3.01435亿美元，相比2020年同期的2.0017亿美元增长51%[28] - 2021年前九个月投资活动提供净现金5.69264亿美元，而2020年同期为使用净现金10.10237亿美元[28] - 2021年前九个月融资活动提供净现金11.45769亿美元，相比2020年同期的13.62803亿美元下降16%[28] - 2021年9月30日现金及现金等价物期末余额为32.80256亿美元，较年初的12.63788亿美元增长160%[28] - 2021年前九个月经营活动产生的净现金为3.01435亿美元，相比2020年同期的2.0017亿美元增长50.6%[28] - 2021年前九个月投资活动产生的净现金为5.69264亿美元，相比2020年同期的净现金使用10.10237亿美元显著改善[28] - 2021年前九个月融资活动产生的净现金为11.45769亿美元，相比2020年同期的13.62803亿美元减少15.9%[28] - 2021年9月30日现金及现金等价物为32.80256亿美元，相比2020年底的12.63788亿美元增长159.5%[28] - 2021年前九个月，公司支付的利息为3675.7万美元，支付的所得税为8224.5万美元[152] 贷款组合与信贷质量 - 截至2021年9月30日，贷款应收款总额为99.01亿美元，信贷损失准备金为2.39亿美元[64] - 截至2021年9月30日，公司非应计贷款为4760万美元，较2020年12月31日的6450万美元下降26.2%[84] - 截至2021年9月30日，逾期90天或以上但仍计息的贷款为330万美元，较2020年12月31日的960万美元下降65.6%[84] - 截至2021年9月30日，带有专项拨备的非应计贷款为950万美元，较2020年12月31日的1190万美元下降20.2%[85] - 截至2021年9月30日，抵押品依赖性受损贷款大幅增加至3.001亿美元，较2020年12月31日的1.127亿美元增长166.3%[85] - 抵押品依赖性受损贷款激增主要由于公司对住宿和辅助生活贷款改用市场定价法，并应用了15%的面值折扣[85] - 截至2021年9月30日，总贷款应收款为99.01亿美元，其中逾期90天或以上的贷款为6199.5万美元，占总贷款的0.63%[87] - 截至2021年9月30日，仍在计息的逾期90天或以上贷款为331.1万美元，较2020年12月31日的961万美元大幅减少65.5%[87] - 截至2021年9月30日，非应计贷款为4760万美元，较2020年12月31日的6450万美元减少26.2%[87] - 截至2021年9月30日，问题债务重组总额为672.8万美元，相比2020年12月31日的1231.6万美元减少了45.4%[101] - 截至2021年9月30日，处于非应计状态的问题债务重组为114.9万美元，相比2020年12月31日的158.7万美元减少了27.6%[101] - 截至2021年9月30日，公司止赎资产总额为117.1万美元，较2020年12月31日的442万美元下降73.5%[102] - 截至2021年9月30日，购买信用恶化贷款余额为45.4万美元，较2020年12月31日的76万美元下降40.3%[102] - 2021年第三季度，公司净核销贷款177.8万美元，其中商业和工业贷款净核销160.2万美元，是核销主要部分[81] - 2021年前九个月，公司净核销贷款680万美元[81] - 2021年前九个月，公司对未动用承诺录得负准备金480万美元，主要因一笔商业和工业贷款因借款人现金流改善不再需要准备金[79] - 商业房地产非农/非住宅类非应计贷款从2020年12月31日的2094.7万美元降至2021年9月30日的881.9万美元，降幅57.9%[83] - 住宅1-4家庭房地产非应计贷款从2020年12月31日的1933.4万美元降至2021年9月30日的1749.5万美元，降幅9.5%[83] - 商业房地产问题债务重组中，非农/非住宅类在修改后的未偿余额从2020年末的945.6万美元降至2021年9月30日的438.1万美元[101] - 住宅1-4家庭问题债务重组在修改后的未偿余额从2020年末的203.7万美元降至2021年9月30日的148.4万美元[101] - 商业房地产贷款中，非农/非住宅类逾期90天或以上的贷款从2020年底的2703.5万美元降至2021年9月30日的1123.2万美元[87] - 住宅1-4家庭房地产贷款中，逾期90天或以上的贷款从2020年底的2115.5万美元降至2021年9月30日的1835万美元[87] - 商业和工业贷款中，逾期90天或以上的贷款从2020年底的1748.2万美元微降至2021年9月30日的1603万美元[87] - 公司根据贷款组合表现评估信用损失准备，并基于账龄和还款活动评估信用质量[96] - 2021年第三季度，已确认受损贷款利息收入约为330万美元，较2020年同期的69.4万美元大幅增长[88] - 2021年前九个月，已确认受损贷款利息收入约为980万美元，较2020年同期的210万美元大幅增长[88] - 公司对超过200万美元且风险评级为5至8级的贷款进行季度减值测试[91] - 公司分类贷款包括风险评级为6、7和8级的贷款[91] - 截至2021年9月30日，有特定拨备损失的贷款公允价值为2.528亿美元，较2020年12月31日的1.021亿美元有所增加[156] - 公司对住宿和辅助生活类不良贷款采用了市场定价法估值，对这些贷款的面值应用了15%的折扣[156] - 截至2021年9月30日，持有待售的止赎资产公允价值（减去估计销售成本）为120万美元，较2020年12月31日的440万美元有所下降[157] - 在报告期内，商业和住宅房地产抵押品的折扣范围在25%至55%之间[159] - 公司根据CARES法案第4013条对38笔未偿还贷款进行了修改，总额达2.282亿美元[175] - 截至2021年9月30日，所有延期还款的客户均已选择仅延期偿还本金，并恢复每月支付利息[175] 投资证券表现 - 截至2021年9月30日，投资证券的摊余成本为31.162亿美元，公允价值为31.506亿美元，未实现收益4866.3万美元，未实现损失1430.1万美元[54] - 截至2021年9月30日，公司有约11.7亿美元的资产（主要为投资证券）被用作抵押品，而2020年12月31日为10.8亿美元[54] - 2021年9月30日，作为回购协议抵押品的投资证券价值约为1.41亿美元，而2020年12月31日为1.689亿美元[54] - 可供出售证券总额为31.16亿美元，估计公允价值为31.51亿美元[56] - 2021年前九个月出售了1790万美元的可供出售证券，实现总收益21.9万美元[56] - 截至2021年9月30日，投资证券未实现损失总额为1430万美元[59] - 公司为投资组合计提了84.2万美元的信誉损失准备金[59] - 公司投资组合中约58.6%的本金余额将在五年或更短时间内到期[61] - 2021年第三季度和前三季度，应税证券收入分别为849.5万美元和2193.3万美元[63] - 2020年第一季度，公司确认了84.2万美元的投资证券信用损失准备金[42] 业务活动与并购 - 公司以约4.212亿美元现金收购了LH-Finance，截至收购日，LH-Finance总资产约4.091亿美元，其中贷款4.074亿美元，并确认商誉1460万美元[47][48] - 公司计划以约10.2亿美元收购Happy Bancshares，将发行约4230万股普通股，并支付最高约1100万美元现金以取消Happy的股票增值权[51] - 2021年前九个月出售了1500万美元的SBA贷款担保部分，实现收益约160万美元[64] - 截至2021年9月30日，持有待售抵押贷款约为8190万美元[65] - 2020年第一季度，公司收购LH-Finance的4.062亿美元贷款，记录660万美元贷款折价和930万美元信贷损失准备金增加[80] - 公司收购的贷款中包含少量PCD贷款，为此记录35.7万美元信贷损失准备金[80] - 公司收购LH-Finance时，以现金支付了4.212亿美元，并获得了约4.091亿美元的资产，其中包括4.074亿美元的贷款[151] 会计准则变更与采用 - 2020年1月1日采用ASC 326会计准则产生一次性累积影响，减少留存收益4395.6万美元[25][39] - 2020年1月1日调整后信贷损失准备金初始余额为1.461亿美元[39] - 公司于2020年1月1日采用ASC 326会计准则，对贷款和表外信贷敞口使用修改后的追溯调整法[38] - 公司采用ASC 326后，贷款信用损失准备金为1.461亿美元，较采用前的1.021亿美元增加4398.8万美元[44] - 公司采用CECL会计准则产生一次性累积影响，信贷损失准备金增加4400万美元，其中3250万美元（税后）调整留存收益，使2020年1月1日信贷损失准备金期初余额增至1.461亿美元[69] - 公司为未动用承诺录得1550万美元准备金，其中1150万美元（税后）调整留存收益[69] - 公司于2020年1月1日采纳了ASU 2017-04，该准则简化了商誉减值测试，取消了第二步分析[163] - 公司于2021年1月1日采纳了ASU 2019-12，该准则简化了所得税会计，未对财务状况产生重大影响[173] - 公司于2020年1月1日采纳了ASU 2020-04，为基准利率改革相关的会计处理提供了便利[174] 资本与流动性管理 - 股东权益从26.058亿美元增至27.361亿美元，增长5.0%[14] - 截至2021年9月30日，公司的普通股权一级资本充足率、一级杠杆率、一级风险资本充足率和总风险资本充足率分别为15.12%、11.00%、15.73%和19.55%[150] - 公司在FHLB的借款资金在2021年9月30日和2020年12月31日均为4亿美元[113] - 次级债券总额为3.709亿美元，较2020年底的3.70326亿美元略有增加[116] - 2017年发行的次级票据本金总额为3亿美元，净收益约为2.97亿美元，固定利率为5.625%[117] - 2021年前九个月公司以每股25.64美元的加权