公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日和6月30日，公司总资产分别为35.02819亿美元和35.24723亿美元[11] - 截至2021年12月31日和9月30日，公司股东权益分别为4017.46万美元和3965.11万美元[18] - 2021年和2020年六个月经营活动净现金分别为17353千美元和 - 31532千美元[23] - 2021年和2020年六个月投资活动净现金分别为7463千美元和185603千美元[23] - 2021年和2020年六个月融资活动净现金分别为 - 40980千美元和 - 49349千美元[23] - 2021年和2020年现金及现金等价物净增减分别为 - 16164千美元和104722千美元[23] - 2021年和2020年期末现金及现金等价物分别为34826千美元和226344千美元[23] - 2021年和2020年期间支付的利息分别为2929千美元和5404千美元[25] - 2021年和2020年期间支付的所得税分别为192千美元和1686千美元[25] - 2021年第四季度和2020年同期，公司净利息收入分别为2716.8万美元和2612.2万美元[13] - 2021年全年和2020年同期，公司净收入分别为2160.5万美元和1521.4万美元[13] - 2021年第四季度和2020年同期，公司基本每股净收入分别为0.70美元和0.58美元[13] - 2021年第四季度和2020年同期，公司总利息和股息收入分别为2848.8万美元和3015.7万美元[13] - 2021年第四季度和2020年同期，公司总非利息收入分别为1018万美元和934.4万美元[13] - 2021年第四季度和2020年同期，公司总非利息支出分别为2590.9万美元和2644.3万美元[13] - 2021年第四季度和2020年同期，公司综合收入分别为1039.9万美元和939.6万美元[15] - 截至2020年12月31日的三个月，公司净收入为9461美元，现金股息为1302美元，普通股回购金额为5179美元[21] - 截至2020年12月31日的六个月，公司净收入为15214美元，累计效应调整为 - 13358美元，现金股息为2450美元[21] - 2021年第四季度和前六个月净利润分别为1.1078亿美元和2.1605亿美元，2020年同期分别为0.9461亿美元和1.5214亿美元[86] - 2021年12月31日止三个月和六个月的股份支付费用分别为48.5万美元和90万美元，2020年同期分别为45.4万美元和96万美元[88] - 2021年12月31日和2020年12月31日，基本每股净收益分别为0.70美元和0.58美元（四季度）、1.36美元和0.93美元（前六个月）[86] - 2021年第四季度净利润增加160万美元，即17.1%，达到1110万美元[171] - 2021年第四季度净利息收入增加110万美元，即4.0%，达到2720万美元[172] - 2021年第四季度平均生息资产减少1.392亿美元，即4.1%，降至33亿美元[173] - 2021年第四季度总利息和股息收入减少170万美元，即5.5%[174] - 2021年第四季度总利息支出减少270万美元，即67.3%[175] - 2021年第四季度信贷损失净收益为250万美元[176] - 2021年第四季度非利息收入增加83.6万美元，即8.9%，达到1020万美元[177] - 2021年第四季度非利息支出减少53.4万美元，即2.0%[178] - 2021年第四季度所得税费用增加26.9万美元，即10.4%，达到290万美元[179] - 2021年全年净利润增加640万美元，即42.0%，达到2160万美元[180] - 2021年12月31日止六个月总利息支出减少610万美元，降幅67.5%，其中借款利息支出减少330万美元，降幅98.8%，存款利息支出减少270万美元，降幅48.6%[184] - 2021年12月31日止六个月存款平均余额增加2.722亿美元，增幅9.9%，其中无息存款增加2.154亿美元，有息存款增加5680万美元[184] - 2021年12月31日止六个月平均借款减少4.186亿美元，降幅88.1%，借款平均成本下降126个基点，资金总体平均成本降至0.25%，较去年同期下降40个基点[184] - 2021年12月31日止六个月非利息收入增加250万美元，增幅14.2%，达到2050万美元[186] - 2021年12月31日止六个月非利息支出减少51.8万美元，降幅1.0%，主要因薪资和福利费用减少75.5万美元，核心存款摊销费用减少28.2万美元[187] - 2021年12月31日止六个月公司所得税费用增加180万美元，增幅44.6%，达到580万美元[188] - 与2021年6月30日相比，2021年12月31日总资产和总负债分别减少2190万美元和2710万美元，降至35亿美元和31亿美元[143] - 现金及现金等价物减少1620万美元（31.7%）至3480万美元，商业票据增加6460万美元（34.1%）至2.542亿美元[144] - 可供出售债务证券减少3460万美元（22.1%）至1.219亿美元，其他银行定期存款减少610万美元（15.3%）至3400万美元[145] - 持有待售贷款增加860万美元（9.1%）至1.021亿美元[146] - 总贷款减少3720万美元（1.4%）至27亿美元，零售消费贷款减少8850万美元（11.6%），商业贷款增加7890万美元（4.1%）[147] - 不良资产减少660万美元（51.4%）至620万美元，占总资产的0.18%，不良贷款与总贷款比率从0.46%降至0.23%[149] - 贷款损失准备降至3090万美元，占总贷款的1.15%，2021年6月30日为3550万美元，占比1.30%[154] - 存款增加4320万美元（1.5%）至30亿美元，核心存款增加7410万美元（3.0%），定期存款减少3100万美元（6.5%）[159] - 截至2021年12月31日，公司存款总额为2998691000美元，较6月30日的2955541000美元增加43150000美元，增幅1.5%[160] - 截至2021年12月31日，公司借款降至4800万美元，较6月30日的1.15亿美元减少6700万美元，降幅58.3%[160] - 截至2021年12月31日，公司其他负债降至5440万美元，较6月30日的5770万美元减少330万美元，降幅5.7%[161] - 2021年第四季度，公司平均应收贷款余额为2819262000美元，利息收入为27236000美元，收益率3.83%；2020年同期平均余额为2826133000美元，利息收入为28648000美元，收益率4.02%[165] - 2021年第四季度，公司平均生息资产余额为3277458000美元，利息收入为28795000美元，收益率3.49%；2020年同期平均余额为3416680000美元，利息收入为30462000美元，收益率3.54%[165] - 2021年第四季度，公司平均计息负债余额为2356823000美元，利息支出为1320000美元，成本率0.22%；2020年同期平均余额为2690573000美元，利息支出为4035000美元，成本率0.59%[165] - 2021年全年，公司平均应收贷款余额为2819482000美元，利息收入为55441000美元，收益率3.90%；2020年同期平均余额为2850783000美元，利息收入为57550000美元，收益率4.00%[167] - 2021年全年，公司平均生息资产余额为3267391000美元，利息收入为58410000美元，收益率3.55%；2020年同期平均余额为3430748000美元，利息收入为61221000美元，收益率3.54%[167] - 2021年全年，公司平均计息负债余额为2359128000美元，利息支出为2918000美元，成本率0.25%；2020年同期平均余额为2720926000美元，利息支出为8975000美元，成本率0.65%[167] - 2021年第四季度，公司税等效净利息收入为27475000美元，利率差为3.27%，净息差为3.33%；2020年同期分别为26427000美元、2.95%、3.07%[165] - 2022财年上半年现金及现金等价物减少1620万美元，降幅31.7%，至2021年12月31日为3480万美元[193] - 截至2021年12月31日，有形账面价值为3.75966亿美元，每股有形账面价值为23.06美元，有形权益与有形资产比率为10.81%[141] - 截至2021年12月31日，贷款损失准备（ACL）为3093.3万美元，与调整后贷款的比率为1.16%[142] 公司会计政策相关情况 - 公司财务报表按GAAP编制，关键会计政策受判断、估计和假设影响，新冠疫情或影响信贷损失准备金等估计[29][30][31] - 采用ASU 2020 - 01对公司合并财务报表无重大影响，ASU 2021 - 05公司正在评估其影响[33][34] 可供出售债务证券相关数据变化 - 2021年12月31日，可供出售债务证券摊余成本为121,071千美元，公允价值为121,851千美元；2021年6月30日，摊余成本为154,493千美元，公允价值为156,459千美元[36] - 2021年12月31日和6月30日，分别有摊余成本为55,636千美元和52,603千美元的可供出售债务证券被质押，市值分别为56,267千美元和53,897千美元[38] - 2021年12月31日和6月30日，有未实现损失的证券数量分别为39只和28只[40] - 截至2021年12月31日，可供出售债务证券的应计利息应收款为529千美元[43] 其他投资及贷款相关数据变化 - 2021年12月31日其他投资成本为22,117千美元，2021年6月30日为23,710千美元[44] - 2021年12月31日贷款持有待售总额为102,070千美元，2021年6月30日为93,539千美元[46] - 2021年12月31日贷款总额（扣除递延贷款费用和成本）为2,696,072千美元，贷款信用损失准备为30,933千美元，贷款净额为2,665,139千美元；2021年6月30日贷款总额为2,733,267千美元，贷款信用损失准备为35,468千美元，贷款净额为2,697,799千美元[48] - 2021年12月31日和6月30日，应计利息应收款分别为7,560千美元和7,339千美元[48] - 合格的一至四户家庭首套抵押贷款、HELOCs、商业房地产贷款和亚特兰大联邦住房贷款银行股票被质押以担保未偿还的联邦住房贷款银行预付款[49] 商业贷款各类型评级金额变化 - 2021 - 2022年各类型商业贷款中，商业房地产贷款2022年“通过”评级金额为221,764千美元，2021年为83,972千美元[56] - 建设与开发贷款2022年“通过”评级金额为18,270千美元，2021年为18,603千美元[56] - 商业与工业贷款2022年“通过”评级金额为24,658千美元，2021年为35,007千美元[56] - 设备融资贷款2022年“通过”评级金额为134,807千美元，2021年为104,196千美元[56] - 市政租赁贷款2022年“通过”评级金额为24,390千美元，2021年为10,555千美元[56] - PPP贷款2022年“通过”评级金额为12,115千美元，2021年为10千美元[56] - 2022年总商业贷款“通过”评级金额为436,004千美元，2021年为252,343千美元[56] - 2022年总商业贷款“特别提及”评级金额为35,962千美元，2021年为741千美元[56] - 20