净收入和利润表现 - 第三季度净收入为1370万美元，摊薄后每股收益为0.23美元，去年同期为1120万美元和0.19美元[167] - 前九个月净收入为3370万美元，摊薄后每股收益为0.56美元，去年同期为2370万美元和0.39美元[168] - 年化平均有形资产回报率为1.10%，年化平均有形股本回报率为13.49%，去年同期分别为1.02%和11.41%[167] - 2021年第三季度年化平均资产回报率为1.06%，较2020年同期的0.98%有所提升；2021年前九个月为0.90%，高于2020年同期的0.73%[304] - 2021年第三季度年化平均股本回报率为9.29%，显著高于2020年同期的7.73%；2021年前九个月为7.74%，高于2020年同期的5.49%[304] 净利息收入与息差 - 第三季度净利息收入（扣除贷款信用损失准备前）增长12%至3820万美元，去年同期为3420万美元[172] - 2021年第三季度扣除贷款信用损失准备前的净利息收入增长12%至3820万美元[200] - 第三季度完全纳税等价净息差为3.18%，较去年同期的3.24%收窄6个基点[172] - 净息差为3.18%（2021年第三季度），对比2020年同期的3.24%[182] - 净息差在2021年前九个月为3.13%，较2020年同期的3.62%收缩49个基点[185][194] - 2021年前九个月总生息资产平均收益率为3.28%，低于2020年同期的3.85%[185] - 2021年前九个月贷款总额平均余额为2,729,319千美元，利息收入为103,482千美元，平均收益率为5.07%[185] - 2021年前九个月总利息收入为113,623千美元，较2020年同期的114,713千美元减少1,090千美元[185][191] - 2021年前九个月总计息负债利息支出为5,284千美元，较2020年同期的6,641千美元减少1,357千美元[185][191] 贷款组合收益率与构成 - 第三季度贷款组合平均收益率升至5.18%，去年同期为4.86%[173] - 2021年第三季度贷款组合平均收益率升至5.18%，高于2020年同期的4.86%，主要受PPP贷款费用和提前还款费推动[195] - 2021年前九个月核心银行和资产基础贷款平均收益率为4.38%，低于2020年同期的4.63%[195] - 2021年第三季度提前还款费用为1,282千美元，显著高于2020年同期的154千美元[195] - 贷款组合平均收益率从2020年第四季度的4.93%下降至2021年第三季度的5.18%[196] - 2021年前九个月贷款组合平均收益率为5.07%，略低于2020年同期的5.10%[197] - 截至2021年9月30日，公司贷款组合中约42%为浮动利率贷款；若排除固定利率的PPP贷款，该比例约为44%[254] 存款成本与构成 - 第三季度总存款平均成本为0.10%，去年同期为0.16%[173] - 2021年第三季度总存款平均成本为0.10%，低于2020年同期的0.16%[199] - 无息活期存款占比从2020年9月30日的44%降至2021年9月30日的38%，金额为18亿美元[296] - 储蓄和货币市场存款占比从2020年9月30日的28%升至2021年9月30日的34%，金额为16亿美元[296] 非利息收入 - 2021年第三季度非利息收入为240万美元，较2020年同期的260万美元下降7%[204] - 2021年前九个月非利息收入为690万美元，较2020年同期的790万美元下降13%[204] - 2021年第三季度SBA贷款销售实现收益59.4万美元，较2020年同期的40万美元增长49%[205] - 第三季度PPP贷款带来利息收入54.8万美元，净费用收入250.8万美元，总计305.6万美元[170] - 2021年前九个月PPP贷款费用及净递延贷款费用摊销为8,609千美元，其中7,784千美元来自PPP贷款[186] 非利息支出 - 第三季度非利息支出增至2180万美元，去年同期为2120万美元[173] - 第三季度非利息支出总额增至2180万美元（不含并购相关成本），同比增长3%（68.7万美元）[207][211] - 九个月非利息支出总额增至7085万美元（含并购相关成本），同比增长4%（302.8万美元），主要受第二季度计提400万美元诉讼准备金影响[207][211] - 保险费用在第三季度同比增长61%（35.8万美元）至94.9万美元，九个月期间同比增长40%（64.8万美元）至227.3万美元[207][211] - 第三季度诉讼准备金为50万美元，九个月期间诉讼准备金为450万美元[207] 贷款信用损失准备 - 2021年第三季度贷款信用损失准备为负的51.4万美元，而2020年同期为正的19.7万美元[202] - 2021年前九个月贷款信用损失准备为负的250万美元，而2020年同期为正的1460万美元[202] - 2021年第三季度，贷款信用损失准备金录得净回收（负拨备）514万美元[284] - 2021年第三季度，商业贷款部分的信用损失准备金减少了82.2万美元，而非业主占用CRE贷款部分则增加了66.5万美元[284] - 截至2021年9月30日，贷款信用损失准备金期末余额为4368万美元，较期初余额4395.6万美元有所减少[284] - 贷款信用损失准备金从2020年12月31日的4440万美元下降至2021年9月30日的4368万美元，净回收额为179.9万美元[287] - 2021年第三季度净回收额为23.8万美元，占平均贷款的-0.03%，而2020年同期为净冲销21.9万美元[291] 资产质量与贷款组合 - 不良资产为470万美元，占总资产的0.09%（2021年9月30日），对比2020年9月30日的1030万美元（0.22%）[175] - 贷款信用损失准备为4370万美元，占贷款总额的1.54%，覆盖不良贷款922.88%（2021年9月30日）[175] - 不良资产在2021年9月30日为473万美元，占总资产的0.09%，低于2020年9月30日的1026万美元（0.22%）和2020年12月31日的789万美元（0.17%）[265][266] - 截至2021年9月30日，非应计贷款总额为409.1万美元[265] - 截至2021年9月30日，逾期30天或以上的贷款总额为910万美元，其中170万美元被列为非应计贷款[262] - 2021年9月30日，分类贷款总额降至3190万美元，占总资产的0.58%，而2020年12月31日为3400万美元，占总资产的0.73%[269] - 排除PPP贷款后，贷款信用损失准备金占贷款总额的比例从2020年12月31日的1.90%降至2021年9月30日的1.63%[291] - 2021年9月30日贷款信用损失准备金覆盖不良贷款的比例为922.88%，显著高于2020年9月30日的442.62%[291] 贷款组合构成与变化 - 贷款总额（不包括持有待售贷款）增加1.358亿美元（5%）至28.3亿美元（2021年9月30日），对比2020年9月30日的27.0亿美元[175] - 贷款总额（不包括持有待售贷款）在2021年9月30日增至28.3亿美元，较2020年9月30日的27亿美元增长5%[222] - 截至2021年9月30日，总贷款中73%由房地产担保，较2020年9月30日的66%上升7个百分点[234] - 商业房地产非业主自住贷款增至8.29022亿美元，较2020年9月30日增长16%，较2020年12月31日增长20%[234][243] - 多户住宅贷款增至2.05952亿美元，较2020年9月30日增长21%，较2020年12月31日增长24%[234][248] - 应收账款保理业务余额为5670万美元，较2020年9月30日的4770万美元增长18.9%[239] - 住宅抵押贷款在2021年9月30日增至2.115亿美元，较2020年9月30日的9110万美元增长1.204亿美元或132%，较2020年12月31日的8510万美元增长1.264亿美元或148%[249] - 消费及其他贷款在2021年9月30日增至2010万美元，较2020年9月30日的1750万美元增长260万美元或15%，较2020年12月31日的1810万美元增长200万美元或11%[250] 存款增长与构成 - 总存款增加8.36亿美元（21%）至47.3亿美元（2021年9月30日），对比2020年9月30日的38.9亿美元[175] - 总存款在2021年9月30日增至47.3亿美元，较2020年9月30日的38.9亿美元增长21%；若排除3.36亿美元临时存款，则增长13%至43.9亿美元[225][226] - 公司总存款从2020年9月30日的38.9亿美元增至2021年9月30日的47.3亿美元，增长8.36亿美元，增幅21%[298] - 排除一笔3.36亿美元的临时存款后，总存款增至43.9亿美元，较2020年9月30日增长5亿美元，增幅13%[299] - 截至2021年9月30日，公司大额定期存款（≥25万美元）及所有CDARS定期存款的到期期限分布为：3个月以内5.3095亿美元（48%），3至6个月3.4462亿美元（31%），6至12个月8188万美元（8%），12个月以上1.3807亿美元（13%），总额10.9552亿美元[303] 资产与负债结构 - 现金、其他投资、生息存款及可供出售证券总额增加39%至17.4亿美元（2021年9月30日），对比2020年9月30日的12.5亿美元[175] - 持有至到期证券总额为5.373亿美元（2021年9月30日），对比2020年9月30日的2.956亿美元[175] - 总资产从2020年9月30日的4,344,067千美元增至2021年9月30日的4,988,076千美元，增长约14.8%[185] - 总资产在2021年9月30日增至54.6亿美元，较2020年9月30日的46.1亿美元增长19%[220] - 可供出售证券在2021年9月30日降至1.21亿美元，较2020年9月30日的2.944亿美元下降59%[221] - 持有至到期证券在2021年9月30日增至5.373亿美元，较2020年9月30日的2.956亿美元增长82%[221] - 截至2021年9月30日，公司可供出售证券总额为1.21亿美元，较2020年12月31日的2.35774亿美元下降48.7%[227] - 截至2021年9月30日，公司持有至到期证券总额为5.3733亿美元，较2020年12月31日的2.97443亿美元增长80.6%[227] 资本充足率与资本结构 - 总资本比率为15.1%，一级资本比率为12.9%（2021年9月30日），均超过监管要求[178] - 截至2021年9月30日，公司合并口径总资本比率为15.1%，一级资本比率为12.9%，普通股一级资本比率为12.9%，均超过10.5%和8.5%的监管最低要求及10.0%和8.0%的"资本充足"标准[317][319] - 截至2021年9月30日，公司股东权益总额为5.901亿美元，每股账面价值为9.79美元，每股有形账面价值为6.77美元[322] - 截至2021年9月30日，公司累计其他综合亏损为1170万美元，其中可供出售证券未实现收益为243.5万美元，分割美元保险合同负债为（614.3）万美元，高管补充退休计划负债为（841.1）万美元[323] PPP贷款情况 - 截至2021年9月30日，PPP贷款总额为1.645亿美元，其中第一轮为580万美元，第二轮为1.587亿美元[169][170] - 公司持有的PPP贷款金额从2020年12月31日的2.907亿美元降至2021年9月30日的1.645亿美元[273] 利率风险敏感性 - 利率上升400个基点时，公司预计年净利息收入将增加6906.2万美元，增幅达52.4%[333] - 利率上升300个基点时，公司预计年净利息收入将增加5189.1万美元，增幅为39.4%[333] - 利率上升200个基点时，公司预计年净利息收入将增加3479.5万美元，增幅为26.4%[333] - 利率上升100个基点时，公司预计年净利息收入将增加1753.6万美元，增幅为13.3%[333] - 利率下降100个基点时，公司预计年净利息收入将减少1259.3万美元，降幅为9.6%[333] - 利率下降200个基点时，公司预计年净利息收入将减少2373.1万美元，降幅为18.0%[333] 其他财务指标 - 非核心融资占总资产比率均为3.28%（2021年9月30日与2020年9月30日）[181] - 贷存比为59.94%（2021年9月30日），对比2020年9月30日的69.32%[181] - 截至2021年9月30日，贷存比为59.94%，较2020年9月30日的69.32%和2020年12月31日的66.91%显著下降[307] - 截至2021年9月30日，总贷款占资产比例为52%，较2020年9月30日的59%下降7个百分点[233] - 2021年第三季度实际所得税税率为28.8%，而联邦和州法定税率为29.6%[215]