净利润和每股收益 - 2022年第三季度净利润为1810万美元，摊薄后每股收益0.30美元，而2021年同期为1370万美元，摊薄后每股收益0.23美元[154] - 2022年前九个月净利润为4580万美元，摊薄后每股收益0.75美元，而2021年同期为3370万美元，摊薄后每股收益0.56美元[155] 资产回报率和股本回报率 - 2022年第三季度年化平均有形资产回报率为1.36%，平均有形股本回报率为16.60%，分别高于2021年同期的1.10%和13.49%[154] - 2022年前九个月年化平均有形资产回报率为1.17%，平均有形股本回报率为14.41%，分别高于2021年同期的0.94%和11.29%[155] - 2022年第三季度平均资产回报率为1.31%，高于2021年同期的1.06%；2022年前九个月为1.13%，高于2021年同期的0.90%[282] - 2022年第三季度平均股本回报率为11.72%，高于2021年同期的9.29%；2022年前九个月为10.12%，高于2021年同期的7.74%[282] 净利息收入 - 2022年第三季度净利息收入（扣除贷款信用损失准备前）增长26%至4800万美元，完全税收等价净息差上升55个基点至3.73%[160] - 2022年前九个月净利息收入（扣除贷款信用损失准备前）增长19%至1.281亿美元，完全税收等价净息差上升26个基点至3.39%[160] - 净利息收入增至4804.1万美元（2022年第三季度），对比3818.2万美元（2021年第三季度）[172] - 公司2022年前九个月净利息收入为1.281亿美元，较2021年同期的1.080亿美元增长19%[175][181] - 2022年第三季度净利息收入为4800万美元，较2021年同期的3820万美元增长26%[180] 净息差 - 净息差（Net Interest Margin）为3.73%（2022年第三季度），对比3.18%（2021年第三季度）[172] - 2022年第三季度全税等值净息差为3.73%，较2021年同期的3.18%上升55个基点[180] - 2022年前九个月全税等值净息差为3.39%，较2021年同期的3.13%上升26个基点[175][181] 贷款组合收益率 - 2022年第三季度贷款组合平均收益率降至4.90%，而2021年同期为5.18%[160] - 贷款总额平均收益率降至4.90%（2022年第三季度），对比5.18%（2021年第三季度）[172] - 2022年第三季度贷款组合平均收益率降至4.90%，而2021年同期为5.18%[182] - 总贷款组合平均收益率从2021年9个月期间的5.07%下降至2022年同期的4.81%[183] 存款成本 - 2022年第三季度总存款平均成本为0.13%，而2021年同期为0.10%[162] - 2022年第三季度总存款平均成本为0.13%，高于2021年同期的0.10%[184] 贷款信用损失准备 - 贷款信用损失准备（ACLL）为4660万美元，占贷款总额的1.46%（2022年9月30日），是不良贷款的4,529.05%[164] - 2022年第三季度贷款信用损失拨备为100万美元，而2021年同期为负51.4万美元[188] - 贷款信用损失准备（ACLL）总额为4690万美元，占贷款总额的1.46%[272] - ACLL与不良贷款的比率从2021年9月30日的922.88%大幅上升至4529.05%[272] - 2022年第三季度贷款信用损失准备环比增加100.6万美元[268] - 2022年第三季度贷款信用损失准备的增加主要由池化贷款准备金净增加390万美元驱动[268] - 2022年前九个月贷款信用损失准备较2021年12月31日增加410万美元，部分被个别评估贷款专项准备金减少48.3万美元所抵消[269] - 商业地产-非自用（CRE - non-owner occupied）类别的贷款信用损失准备分配额最高，为2105.8万美元，占贷款总额的32%[272] - 住宅抵押贷款（Residential Mortgages）的贷款信用损失准备分配额从2021年9月的187.1万美元显著增加至630.9万美元[272] - 2022年第三季度投资组合变化（包括净回收）使ACLL增加200.9万美元[273] 非利息收入 - 2022年前9个月非利息收入增长7%至733.9万美元，主要得益于表外存款收入增加和权证收益66.9万美元[189] - 2022年第三季度SBA贷款销售收益为30.8万美元，较2021年同期的59.4万美元下降48%[189][190] - 2022年前九个月SBA贷款销售收益为49.1万美元，而2021年同期为120万美元[223] 非利息支出 - 2022年第三季度非利息支出增长9%至2389.9万美元，主要由于薪资福利、占用和设备以及保险费用增加[193][194] - 2022年前9个月薪资和员工福利支出增长6%至4141.6万美元，占总非利息支出的59%[193][194] - 2022年前9个月保险费用大幅增长52%至344.7万美元[193] 所得税费用 - 公司2022年第三季度有效所得税率为30.3%，高于2021年同期的28.8%；2022年前九个月有效所得税率为29.5%，高于2021年同期的27.5%[197] - 2022年第三季度联邦和州所得税费用为780万美元，高于2021年同期的560万美元；2022年前九个月所得税费用为1910万美元，高于2021年同期的1280万美元[197] 贷款总额 - 贷款总额（不包括持有待售贷款）增加14%至32.16亿美元（2022年9月30日），对比28.32亿美元（2021年9月30日）[164] - 2022年9月30日贷款总额（不含持有待售贷款）为32.16亿美元，较2021年同期的28.32亿美元增长14%（增加3.836亿美元），较2021年末的30.87亿美元增长4%（增加1.291亿美元）[203] - 贷款总额从2021年9月30日的28.38588亿美元增至2022年9月30日的32.17317亿美元，增长13.4%[219] 贷款组合构成 - PPP贷款余额从2021年9月30日的1.64506亿美元大幅下降至2022年9月30日的161.4万美元，降幅超过99%[219][227] - 商业地产非自用贷款从2021年9月30日的8.29022亿美元增至2022年9月30日的10.23405亿美元，增长23%[219][229] - 住宅抵押贷款从2021年9月30日的2.11467亿美元激增至2022年9月30日的5.08839亿美元，增长141%[219][233] - 应收账款保理余额从2021年12月31日的5320万美元增至2022年9月30日的6050万美元[224][226] - 截至2022年9月30日，约34%的贷款组合为浮动利率贷款[238] - I/O strip receivable期末余额为24.6万美元，较期初17.3万美元增长42.2%[242] 存款总额 - 总存款下降1%至46.83亿美元（2022年9月30日），对比47.26亿美元（2021年9月30日），主要因两名客户临时存款减少1.80亿美元[164] - 2022年9月30日总存款为46.83亿美元，较2021年同期的47.26亿美元下降1%（减少4310万美元），较2021年末的47.59亿美元下降2%（减少7610万美元）[204] - 总存款为46.832亿美元，较2021年9月30日的47.264亿美元减少4310万美元，即下降1%，较2021年12月31日的47.594亿美元减少7610万美元，即下降2%[279] - 存款下降主要由于两名客户的临时存款减少，从2021年12月31日的3.032亿美元降至2022年9月30日的1.232亿美元，减少了1.8亿美元[279] - 无息活期存款占总存款的40%，为1,883,574千美元；有息活期存款占24%，为1,154,403千美元；储蓄和货币市场存款占32%，为1,487,400千美元[277] 资产质量指标 - 不良资产（NPAs）降至100万美元，占总资产的0.02%（2022年9月30日），对比470万美元（0.09%，2021年9月30日）[164] - 逾期30天或以上的贷款总额为1010万美元（2022年9月30日），较2021年12月31日的500万美元增长102%[246] - 不良资产总额为103.6万美元，占贷款加止赎资产的0.03%，占总资产的0.02%（2022年9月30日）[248] - 不良资产总额较2021年9月30日的473.3万美元下降78.1%，较2021年12月31日的373.8万美元下降72.3%[249] - 分类贷款降至2860万美元，占总资产的0.53%（2022年9月30日），较2021年12月31日的3370万美元下降15.1%[253] - 非应计贷款-持有至投资额为49.1万美元（2022年9月30日），较2021年12月31日的346万美元下降85.8%[248] - 重组及逾期90天以上仍在计息的贷款为54.5万美元（2022年9月30日），较2021年12月31日的27.8万美元增长96.0%[248] - 商业非应计贷款总额为49.3万美元（2022年9月30日），其中无特别信用损失准备金的为13.7万美元，有特别准备金的为35.4万美元[249] 投资证券 - 可供出售证券为4.785亿美元，较2021年同期的1.21亿美元增长295%，较2021年末的1.023亿美元增长368%[202] - 持有至到期证券为7.038亿美元，较2021年同期的5.373亿美元增长31%，较2021年末的6.584亿美元增长7%[202] - 2022年9月30日可供出售证券总税前未实现损失为1740万美元，而2021年同期为税前未实现收益400万美元，2021年末为税前未实现收益290万美元[212] - 2022年9月30日持有至到期证券总税前未实现损失为1.102亿美元，而2021年同期为税前未实现收益210万美元，2021年末为税前未实现损失79万美元[213] - 2022年第三季度公司购买了1.63亿美元账面收益率为3.50%的美国国债可供出售证券，2022年前九个月购买了4.14亿美元账面收益率为3.04%的美国国债可供出售证券[214] 资本和流动性 - 公司总资本比率（Total Capital）为14.5%，一级资本比率（Tier 1 Capital）为12.4%，均超过监管要求（2022年9月30日）[167] - 贷存比从2021年9月30日的59.94%和2021年12月31日的64.87%上升至2022年9月30日的68.68%[285] - 公司于2022年5月11日完成4亿美元本金总额的5.00%次级票据私募发行，并于2022年6月1日赎回到期的4亿美元本金总额的5.25%次级票据[291] - 截至2022年9月30日，公司合并总资本比率为14.5%，一级资本比率为12.4%，普通股一级资本比率为12.4%[293] - 截至2022年9月30日，公司持有60,264千美元未投保大额定期存款，其中78%在一年内到期[281] - 公司在FHLB有1.748亿美元可用信贷额度，在FRB有6.639亿美元可用信贷额度，截至2022年9月30日均未使用[286][288] - 公司资本比率超过监管指引，并超过巴塞尔协议III即时纠正行动条款下的“资本充足”最高监管资本要求[297] 股东权益 - 截至2022年9月30日，公司总股东权益为6.095亿美元，较2021年9月30日的5.901亿美元增长3.3%，较2021年12月31日的5.98亿美元增长1.9%[298] - 2022年9月30日每股账面价值为10.04美元，较2021年9月30日的9.79美元增长2.6%，每股有形账面价值为7.09美元，较2021年9月30日的6.77美元增长4.7%[298] - 截至2022年9月30日，累计其他综合亏损总额为2521.2万美元，较2021年12月31日的1099.6万美元增长129.3%，其中可供出售证券的未实现亏损为1239.8万美元[299] 利率风险敏感性 - 在利率瞬时平行上升400个基点的情况下，公司预计年化净利息收入将增加3378.8万美元，增幅为16.2%[308] - 在利率瞬时平行上升300个基点的情况下，公司预计年化净利息收入将增加2531.8万美元，增幅为12.1%[308] - 在利率瞬时平行下降100个基点的情况下，公司预计年化净利息收入将减少1682.8万美元，降幅为8.1%[308] - 在利率瞬时平行下降300个基点的情况下，公司预计年化净利息收入将减少5314.4万美元，降幅为25.5%[308] - 公司市场风险主要来自利率风险，不涉及金融工具交易，也无汇率风险敞口[303] - 公司使用标准GAP分析和利率冲击模拟模型两种方法来管理利率风险[304]