收入和利润（同比环比） - 2023年第二季度净收入为1640万美元，摊薄后每股收益为0.27美元，而2022年同期为1480万美元和0.24美元[168] - 2023年上半年净收入为3530万美元，摊薄后每股收益为0.58美元，而2022年同期为2770万美元和0.45美元[169] - 2023年上半年非利息收入为484万美元，较2022年同期的455.8万美元增长6%[213] - 2023年上半年存款账户服务费收入为264.4万美元，同比大幅增长79%[213] - 2023年上半年，出售SBA贷款实现收益27.5万美元，高于2022年同期的18.3万美元[248] 净利息收入与净息差 - 2023年第二季度净利息收入增长11%至4630万美元，完全纳税等价净息差增加38个基点至3.76%[172] - 2023年上半年净利息收入增长19%至9560万美元，完全纳税等价净息差增加71个基点至3.92%[172] - 2023年第二季度净利息收入为4629.3万美元，净息差为3.76%，高于2022年同期的4187.9万美元和3.38%[193] - 公司2023年上半年净利息收入为9560万美元，较2022年同期的8010万美元增长19%[201] - 2023年上半年全税等值净息差为3.92%，较2022年同期的3.21%上升71个基点[201] - 2023年第二季度净利息收入为4630万美元，较2022年同期的4190万美元增长11%[200] - 2023年第二季度全税等值净息差为3.76%，较2022年同期的3.38%上升38个基点[200] 资产收益率与负债成本 - 总贷款组合平均收益率在2023年第二季度升至5.47%，2023年上半年升至5.46%[172] - 2023年第二季度总存款平均成本升至0.97%，资金平均成本升至1.07%[172] - 2023年第二季度生息资产平均收益率为4.73%，高于2022年同期的3.51%[193] - 总生息资产平均收益率从2022年上半年的3.35%升至2023年上半年的4.70%[195] - 总计息负债平均成本从2022年上半年的0.24%升至2023年上半年的1.28%[195] - 总贷款组合平均收益率从2022年第二季度的4.80%升至2023年第二季度的5.47%[203][204] - 2023年上半年贷款利息收入增加1650万美元，其中因利率上升带来的贡献为1066万美元[200] - 2023年上半年计息存款平均成本为1.15%，较2022年同期的0.16%显著上升[195] - 总贷款组合平均收益率从2022年上半年的4.75%上升至2023年上半年的5.46%[205] - 2023年第二季度总存款平均成本为0.97%，较2022年同期的0.10%显著上升[207] - 2023年第二季度资金平均成本为1.07%，远高于2022年同期的0.15%[207] 成本和费用（同比环比） - 2023年第二季度非利息支出为2499.1万美元，同比增长8%[217] - 2023年第二季度保险费用为151.2万美元，同比大幅增长45%[217] - 2023年第二季度联邦和州所得税费用为670万美元，较2022年同期的610万美元有所增加；2023年上半年所得税费用为1440万美元，较2022年上半年的1130万美元有所增加[222] 贷款组合表现 - 贷款总额（不含待售贷款）为32.89亿美元，较2022年6月30日的30.82亿美元增长2.063亿美元（7%）[182] - 贷款总额从2022年6月30日的308.38亿美元增长至2023年6月30日的328.92亿美元，增幅为6.7%[243] - 商业地产（CRE）非自用贷款从2022年6月30日的9.94亿美元增至2023年6月30日的11.47亿美元，增幅为15%[252] - 商业贷款组合从2022年6月30日的5.31亿美元降至2023年6月30日的4.66亿美元，降幅为12%[250] - 住宅抵押贷款从2022年6月30日的4.49亿美元增至2023年6月30日的5.14亿美元，增幅为15%[260] - 公司总贷款中有85%由房地产担保，高于2022年6月30日的82%[243] - 约29%的贷款组合为浮动利率贷款[265] - 保理应收账款余额从2022年12月31日的7930万美元降至2023年6月30日的6090万美元[249] - 多户住宅贷款从2022年6月30日的2.22亿美元增至2023年6月30日的2.45亿美元，增幅为10%[259] - I/O strip receivable期末余额从2022年6月的17.3万美元降至2023年6月的13.9万美元，期内未实现持有损失为6000美元[268] 存款表现 - 总存款为45.01亿美元，较2022年6月30日的46.14亿美元下降1.129亿美元（2%）[182] - 无息活期存款为13.20亿美元，较2022年6月30日的18.46亿美元下降5.265亿美元（29%）[182][183] - 总存款额在2023年6月30日为45.01亿美元，较2022年6月30日的46.14亿美元下降1.129亿美元（2%），但较2022年12月31日的43.90亿美元增加1.112亿美元（3%）[303] - ICS/CDARS存款大幅增加至2023年6月30日的8.241亿美元，而2022年6月30日仅为2630万美元，2022年12月31日为3040万美元[304] - 无息活期存款降至2023年6月30日的13.20亿美元，较2022年6月30日的18.46亿美元减少5.265亿美元（29%）[304] - 未投保存款在2023年6月30日约为21.48亿美元，占总存款的48%，而2022年12月31日为27.88亿美元（占64%）[305] - 无息存款平均余额从2022年上半年的184.67亿美元降至2023年上半年的151.70亿美元[195] 资产质量与信贷损失准备 - 2023年第二季度信贷损失准备金为26万美元，而2022年同期为收回准备金18.1万美元[176] - 不良资产总额为550万美元，占总资产的0.10%，而2022年6月30日为270万美元（0.05%）[182] - 信贷损失准备金为4780万美元，占贷款总额的1.45%，是不良贷款的863%[182] - 2023年第二季度信贷损失拨备为26万美元，而2022年同期为收回拨备18.1万美元[212] - 截至2023年6月30日，逾期30天或以上的贷款总额为1330万美元，较2022年12月31日的1710万美元有所下降[272] - 2023年6月30日，不良资产总额为553.7万美元，占总资产的0.10%，高于2022年6月30日的271.5万美元（0.05%）和2022年12月31日的242.5万美元（0.05%）[274][276] - 2023年6月30日，不良贷款总额为553.7万美元，其中商业贷款347.8万美元，住宅抵押贷款187.3万美元[276] - 截至2023年6月30日，有特定减值准备的不良商业贷款摊余成本基数为130.6万美元[276] - 2023年6月30日，由商业资产抵押的、已发生信用减值的商业贷款摊余成本基数为110万美元，无抵押贷款为4.5万美元[277] - 2023年6月30日，被归类为“Classified”的贷款为3050万美元，占总资产的0.57%，高于2022年12月31日的1450万美元（0.28%）[279] - 贷款信用损失准备金（ACLL）在2023年6月30日为4780万美元，占总贷款的1.45%，而2022年6月30日为4550万美元（1.48%），2022年12月31日为4750万美元（1.44%）[297] - 2023年第二季度公司实现净回收27万美元，占平均贷款的-0.03%，而2022年同期为净回收290万美元（-0.38%）[297] - 2023年6月30日的ACLL对不良贷款的覆盖率为863%，低于2022年6月30日的1676%和2022年12月31日的1959%[297] - 截至2023年6月30日，ACLL从2022年12月31日的4750万美元增至4780万美元，主要归因于单项评估贷款的特殊准备金增加72.6万美元，但被组合贷款准备金减少19.6万美元部分抵消[295] - 2023年第二季度，ACLL因投资组合变化增加165.2万美元，但因定性和定量因素（包括经济预测变化）减少112.2万美元，期末余额为4780万美元[298] - 按贷款类别划分，ACLL的最大组成部分为非自用商业房地产（CRE），2023年6月30日余额为2352.3万美元，占总额的35%[297] - 2023年第二季度，公司整体录得贷款净回收27万美元，而2022年同期为净回收288.3万美元[293][295] - 2023年上半年，贷款信用损失准备金计提总额为29.2万美元，而2022年同期为录回（负计提）74.8万美元[295] 流动性与资本充足率 - 截至2023年6月30日，公司流动性总额为31.1亿美元，占存款总额的69.2%[175] - 截至2023年6月30日，未投保存款约为21.48亿美元，占总存款的48%[175] - 公司总资本比率为15.4%，一级资本比率为13.2%，普通股一级资本比率为13.2%，均超过监管要求[185][186] - 非核心融资占总资产比例为3.98%，高于2022年6月30日的2.58%[191] - 存贷比为73.07%，高于2022年6月30日的66.81%[191] - 贷存比在2023年6月30日为73.07%，高于2022年6月30日的66.81%，但低于2022年12月31日的75.14%[312] - 公司总流动性和借款能力在2023年6月30日为31.13亿美元，相当于总存款的69%和估计未投保存款（21.48亿美元）的约145%[313] - 2023年上半年，公司从美联储和联邦住房贷款银行的信贷额度可用性增加15.15亿美元，至2023年6月30日的23.54亿美元[313] - 根据巴塞尔协议III，公司总资本比率在2023年6月30日为15.4%，高于2022年6月30日的14.6%和2022年12月31日的14.8%[321] - 截至2023年6月30日，公司总股本为6.537亿美元，较2022年6月30日的6.072亿美元增长7.7%，较2022年12月31日的6.325亿美元增长3.4%[328][329] - 公司有形普通股权益与有形资产比率在2023年6月30日为9.27%，高于2022年6月30日的8.25%和2022年12月31日的9.11%[328] - HBC（控股公司）的有形普通股权益与有形资产比率在2023年6月30日为9.60%，高于2022年6月30日的8.60%和2022年12月31日的9.46%[329] - 公司每股账面价值在2023年6月30日为10.70美元，较2022年6月30日的10.01美元增长6.9%[329] - 公司每股有形账面价值在2023年6月30日为7.80美元，较2022年6月30日的7.04美元增长10.8%[329] - 巴塞尔III规定的最低总资本比率为10.5%，一级资本比率为8.5%，普通股一级资本比率为7.0%[324] - 公司确认其及HBC在2023年6月30日、2022年6月30日及2022年12月31日均满足所有资本充足率监管要求[326] 投资组合与资产构成 - 截至2023年6月30日，公司总资产为53.12亿美元，较2022年6月30日的53.57亿美元下降1%，但较2022年12月31日的51.58亿美元增长3%[228] - 可供出售证券在2023年6月30日达到4.861亿美元，较2022年6月30日的3.321亿美元大幅增长46%[229] - 持有至到期证券在2023年6月30日为6.821亿美元，较2022年6月30日的7.237亿美元下降6%，较2022年12月31日的7.15亿美元下降5%[229] - 截至2023年6月30日，贷款总额为32.89亿美元，较2022年6月30日的30.82亿美元增加2.063亿美元，增幅为7%[230] - 截至2023年6月30日，存款总额为45.01亿美元，较2022年6月30日的46.14亿美元减少1.129亿美元，降幅为2%[231] - 截至2023年6月30日，公司净递延所得税资产为3160万美元，而2022年6月30日和2022年12月31日分别为2970万美元和3220万美元[227] - 截至2023年6月30日，可供出售证券的税前未实现损失为1660万美元，占股东权益总额的1.8%[241] - 截至2023年6月30日，持有至到期证券的税前未实现损失为9630万美元，占股东权益总额的10.4%[241] - 贷款占资产总额的比例在2023年6月30日为62%，而2022年6月30日和2022年12月31日分别为58%和64%；贷存比在2023年6月30日为73.07%[242] - 截至2023年6月30日，收购贷款剩余的净购买折扣为380万美元[206] - 公司确认截至2023年6月30日，使用权资产和租赁负债总额为3330万美元，包含在其他资产和其他负债中[299] 回报率指标 - 2023年第二季度年化平均有形资产回报率为1.29%，平均有形普通股回报率为13.93%[168] - 2023年第二季度年化平均资产回报率为1.25%，高于2022年同期的1.11%；2023年上半年为1.35%，高于2022年同期的1.04%[309] - 2023年第二季度年化平均普通股回报率为10.12%，高于2022年同期的9.86%；2023年上半年为11.06%，高于2022年同期的9.29%[309] 利率风险敏感性 - 利率瞬时上升400个基点时，公司预计年净利息收入将增加1677万美元，增幅为8.2%[339] - 利率瞬时下降400个基点时，公司预计年净利息收入将减少4872.6万美元，降幅为24.0%[339] 其他综合收益与权益 - 截至2023年6月30日，公司累计其他综合亏损为1725.8万美元，主要组成部分包括可供出售证券的未实现亏损1182.2万美元[330] 商业地产风险敞口 - 商业地产（CRE）投资组合中办公室风险敞口为3.97亿美元，其中旧金山和圣何塞市中心商业区占3500万美元（9%）[253][254] 人员与运营 - 截至2023年6月30日，公司全职等效员工为347人，高于2022年同期的332人[220] 信贷风险管理方法 - 公司采用CECL方法计算贷款信用损失准备，该准备受贷款量、风险评级迁移、历史损失经验及经济预测等因素影响[282][283] - 商业贷款主要依赖借款人的现金流偿还，其次依赖抵押品价值，大部分由融资资产或其他商业资产担保[284] - 商业房地产贷款主要依赖物业现金流偿还，其次依赖物业价值，可能受到房地产市场或整体经济状况的不利影响[285]