净利息收入与净息差表现 - 2023年净利息收入为1.832亿美元，同比增长2%[390] - 2023年全税收等值净息差为3.70%，较2022年的3.57%上升13个基点[390] - 2023年净利息收入为1.83224亿美元，净息差为3.70%，较2022年的1.7988亿美元和3.57%有所提升[402] - 净利息收入同比增长2%至1.832亿美元，净息差（FTE）提升13个基点至3.70%[406] - 2023年净利息收入为1.832亿美元，较2022年的1.799亿美元增长1.9%[532] - 2023年净息差（完全税收等值）为3.70%，较2022年的3.57%上升13个基点[532] - 2023年第四季度净利息收入为4230.1万美元，较第三季度的4537.2万美元下降6.8%[534] 净收入与每股收益 - 2023年净收入为6440万美元，摊薄后每股收益1.05美元，低于2022年的6660万美元和1.09美元[386] - 2023年净收入为6444.3万美元，较2022年的6655.5万美元下降3.2%[532] - 2023年每股基本收益为1.06美元，较2022年的1.10美元下降3.6%[532] - 2023年第四季度净收入为1332.8万美元，较第三季度的1579.5万美元下降15.6%[534] - 2023年第四季度每股基本收益为0.22美元，较第三季度的0.26美元下降15.4%[534] 资产收益率与负债成本 - 2023年贷款组合平均收益率为5.45%，高于2022年的4.91%[390] - 2023年总存款平均成本为1.06%，显著高于2022年的0.15%[390] - 2023年总生息资产平均收益率为4.73%，较2022年的3.74%上升99个基点[402] - 2023年总计息负债平均成本率为1.63%，较2022年的0.32%上升131个基点[402] - 总贷款平均收益率从4.91%上升至5.45%，主要受基准利率上升推动[409] - 存款平均成本从0.15%大幅上升至1.06%[410] - 核心银行贷款平均余额增长至27.07亿美元，利息收入增至1.447亿美元，平均收益率5.35%[409] - 购买型住宅抵押贷款平均余额增至47.26亿美元，收益率3.24%，拉低了整体贷款组合收益率[409] - 利息收入总额增加4543万美元，其中因利率变动增加5446万美元，因平均余额变动减少902万美元[405] - 利息支出总额增加4213万美元，主要受存款及短期借款利率上升影响[405] - 2023年全年利息支出大幅增加，第四季度为1659.1万美元，较2022年同期的345.3万美元增长约380%[534] 非利息收入 - 非利息收入同比下降11%至900万美元，主要因认股权证收益减少66.9万美元[413] - SBA贷款销售收益为48.2万美元，较2022年的49.1万美元略有下降[415] - 2023年出售SBA贷款实现收益48.2万美元，2022年为49.1万美元，2021年为170万美元[441] - 2023年第四季度非利息收入为194.2万美元，较第三季度的221.6万美元下降12.4%[534] 非利息支出 - 非利息支出总额2023年为1.01054亿美元，较2022年的0.94859亿美元增长7%[419] - 薪酬与员工福利支出2023年为0.56862亿美元，占总支出56%，同比增加0.01531亿美元（3%）[418][419] - 保险费用2023年为0.06264亿美元，同比大幅增长26%（增加0.01306亿美元）[418] - 数据处理费用2023年为0.03429亿美元，同比增长38%（增加0.00947亿美元）[418] - 专业服务费用2023年为0.0435亿美元，同比下降13%（减少0.00665亿美元）[418] 效率与税收 - 2023年效率比率为52.57%，高于2022年的49.93%[393] - 公司2023年有效所得税率为28.7%，所得税费用为0.26亿美元[423] - 2023年效率比率为52.57%，较2022年的49.93%上升264个基点[532] 贷款组合规模与构成 - 截至2023年12月31日，贷款总额（不含持有待售贷款）为33.5亿美元，较上年同期增长5180万美元（2%）[396] - 贷款总额（不含待售贷款）2023年末为33.5亿美元，较2022年末增加0.518亿美元（2%）[428] - 核心贷款（不含住宅抵押贷款）2023年末为28.5亿美元，较2022年末增加0.928亿美元（3%）[428] - 总贷款为33.51亿美元，其中商业地产（非自用）占比最高，达37%，余额为12.57亿美元[437] - 公司总资产中，扣除待售贷款后的总贷款占比为65%，贷存比升至76.52%[435] - 2023年末贷款总额净额为33.024亿美元，较2022年末的32.510亿美元增长1.6%[532] 贷款组合细分变化 - 商业贷款组合减少7010万美元或13%，至2023年12月31日的4.638亿美元[442] - 自用商业地产贷款组合减少3140万美元或5%，至2023年12月31日的5.833亿美元[446] - 非自用商业地产贷款组合增加1.902亿美元或18%，至2023年12月31日的12.66亿美元[446] - 期末保理应收账款为5745.8万美元，全年平均余额为6264.2万美元[442] - 土地和建筑贷款余额从1.636亿美元下降14%至1.405亿美元[452] - 房屋净值信贷额度余额从1.207亿美元微降1%至1.191亿美元[453] - 多户住宅贷款余额从2.449亿美元增长10%至2.697亿美元[453] - 住宅抵押贷款余额从5.379亿美元下降8%至4.97亿美元[454] - 2022年公司购买了位于加利福尼亚州的单户住宅抵押贷款，总额1.854亿美元，平均本金余额约95万美元[455] - 消费及其他贷款余额从1700万美元增长23%至2090万美元[457] - 截至2023年12月31日，公司约27%的贷款组合为浮动利率贷款[460] - 未使用的信贷承诺总额为11.5亿美元，占未偿还贷款总额的34%[465] 资产质量与信用风险 - 截至2023年12月31日，不良资产（NPAs）总额为770万美元，占总资产的0.15%，较上年同期的240万美元（0.05%）有所增加[396] - 截至2023年12月31日，净核销额为30.3万美元，而2022年同期为净回收350万美元[396] - 截至2023年12月31日，贷款损失拨备（ACLL）为4800万美元，占总贷款的1.43%，是不良贷款的622.27%[396] - 截至2023年12月31日，逾期30天及以上的贷款总额为2120万美元，较2022年同期的1710万美元增长24.0%[471] - 截至2023年12月31日，不良资产总额为770.7万美元，较2022年同期的242.5万美元大幅增长217.8%[475] - 不良资产占总贷款及止赎资产的比例从2022年12月31日的0.07%上升至2023年12月31日的0.23%[475] - 分类贷款从2022年12月31日的1450万美元（占总资产的0.28%）大幅增加至2023年12月31日的3180万美元（占总资产的0.61%）[478] - 截至2023年12月31日，非应计贷款（持有至投资）为681.8万美元，较2022年同期的74.0万美元激增821.4%[475] - 截至2023年12月31日，逾期90天以上但仍计息的贷款为88.9万美元，较2022年同期的168.5万美元下降47.2%[475] - 截至2023年12月31日，土地和建设类贷款中的非应计贷款（无特别损失准备）金额最高，为466.1万美元[475] - 截至2023年12月31日，由商业资产抵押的抵押依赖型商业贷款的摊余成本为29.0万美元，较2022年同期的32.4万美元下降10.5%[476] - 截至2023年12月31日，逾期30天及以上的贷款中有610万美元被列为非应计，而2022年同期为47.9万美元[471] - 截至2023年12月31日，逾期不足30天但被列入非应计投资贷款的金额为71.8万美元，较2022年同期的26.1万美元增长175.1%[471] - 2023年不良贷款与总贷款比率为0.23%，较2022年的0.07%上升16个基点[532] 贷款损失拨备与核销 - 贷款损失拨备为74.9万美元，与上年同期的76.6万美元基本持平[412] - 2023年末贷款信用损失准备金总额为4795.8万美元，占总贷款的1.43%[498] - 2023年净核销额为30.3万美元，占平均贷款的0.01%[498] - 2023年贷款信用损失准备金较2022年增加44.6万美元，主要由于组合贷款准备金净增43.9万美元[496] - 2023年贷款信用损失准备金对不良贷款的覆盖率降至622.27%，2022年为1959.26%[498] - 2023年商业贷款核销75万美元，但收回34.6万美元，净核销40.4万美元[495] - 2023年非自用商业房地产贷款准备金增加318.8万美元，期末占比最高达53%[495] - 2022年净收回额为345.6万美元，占平均贷款的-0.11%[498] - 2021年净收回额为202.4万美元，占平均贷款的-0.07%[498] - 2023年第四季度贷款组合变化使准备金增加121.6万美元，但经济预测调整使其减少96万美元[499] - 2023年贷款信用损失准备金计提为74.9万美元，2022年为76.6万美元[493] - 2023年贷款信用损失拨备为749,000美元，与2022年的766,000美元基本持平[532] 存款规模与结构 - 2023年末总存款为43.8亿美元，与2022年末的43.9亿美元基本持平[385] - 截至2023年12月31日，无息活期存款为12.9亿美元，较上年同期的17.4亿美元减少4.442亿美元（26%）[396] - 总存款在2023年12月31日保持稳定，为43.78亿美元，而2022年12月31日为43.90亿美元[504] - 无息活期存款减少4.442亿美元（或26%），从2022年的17.35亿美元降至2023年的12.92亿美元[504] - ICS/CDARS存款大幅增加至2023年12月31日的8.541亿美元，而2022年同期为3040万美元[504] - 2023年末存款总额为43.785亿美元，较2022年末的43.896亿美元略有下降[532] 存款保险与流动性 - 2023年末银行未投保存款约为20.1亿美元，占总存款的46%[392] - 银行未投保存款约为20.1亿美元，占总存款的46%（2023年），相比2022年的27.9亿美元（占64%）有所下降[507] - 2023年末公司总流动性及借款能力为28.7亿美元，全部未使用[392][394] - 公司总流动性和借款能力在2023年12月31日为28.7亿美元，相当于总存款的66%和未投保存款的约142%[516] - 从美联储和联邦住房贷款银行的信贷额度可用性增加15.0亿美元，从2022年的8.395亿美元增至2023年的23.4亿美元[516] 贷存比 - 贷款与存款比率在2023年12月31日为76.52%，高于2022年12月31日的75.14%[515] 投资证券组合 - 截至2023年末，可供出售证券的税前未实现损失为990万美元，持有至到期证券的税前未确认损失为8650万美元[394] - 投资证券组合预计现金流：2024年第一季度至2025年第四季度总计5.55946亿美元，其中美国国债部分3.93亿美元，机构抵押贷款和市政证券部分1.62946亿美元[395] - 可供出售证券2023年末为4.42636亿美元，同比下降10%[427] - 可供出售证券投资组合的税前未实现净亏损为990万美元，税后净额为710万美元，占2023年12月31日股东权益总额的1.1%[434] - 持有至到期证券投资组合的税前未确认净亏损为8650万美元，税后净额为6090万美元，占2023年12月31日股东权益总额的9.0%[434] 资本充足率 - 公司及银行资本充足率远超监管要求：截至2023年12月31日，公司总资本比率为15.5%，一级资本比率为13.3%[398] - 根据巴塞尔协议III，2023年12月31日总资本比率为15.5%，一级资本比率为13.3%，普通股一级资本比率为13.3%[522] - 公司于2022年5月11日完成4000万美元、利率5.00%的次级票据私募发行，净额3950万美元在2023年12月31日计入二级资本[521] - 截至2023年12月31日，公司总资本为5.729亿美元，风险加权资产为38.354亿美元，总资本充足率为14.9%[523] - 截至2023年12月31日，公司一级资本为5.298亿美元，一级资本充足率为13.8%[523] - 截至2023年12月31日，公司普通股一级资本为5.298亿美元，普通股一级资本充足率为13.8%[523] - 截至2023年12月31日，公司一级杠杆率为10.4%[523] - 公司所有资本充足率均显著高于巴塞尔III规定的“资本充足”监管要求（例如，总资本最低要求为10.5%）[524][526] - 公司及其子公司HBC在2023年、2022年和2021年末均满足所有资本充足率指导原则[526] - 2023年普通股一级（CET1）风险资本比率为13.3%，较2022年的12.7%上升60个基点[532] 股东权益与账面价值 - 截至2023年12月31日，公司有形普通股权益与有形资产比率为9.90%[527] - 截至2023年12月31日，公司股东权益总额为6.729亿美元，较2022年的6.325亿美元有所增长[528] - 截至2023年12月31日，公司每股账面价值为11.00美元，每股有形账面价值为8.12美元[528] - 截至2023年12月31日，公司累计其他综合亏损为1273万美元[529] 资产回报率与股本回报率 - 2023年平均资产回报率为1.22%，平均股本回报率为9.88%，平均股本与平均资产比率为12.62%[511] 商业地产贷款风险指标 - 整个非自用办公地产投资组合的加权平均贷款价值比为42.9%，加权平均偿债覆盖率为1.82倍[448] - 商业地产贷款总额中，非业主自用型占比最高为圣克拉拉县24%和阿拉米达县25%，业主自用型占比最高为圣克拉拉县36%[451] - 全公司商业地产贷款加权平均贷款价值比为41.9%，偿债覆盖率为2.02[451] 总资产变化 - 公司2023年末总资产为51.9亿美元，较2022年末的51.6亿美元增长1%[427] 利率风险敏感性 - 利率瞬时平行上升400个基点时，公司预计年净利息收入将增加1070.3万美元或5.6%[541] - 利率瞬时平行下降400个基点时，公司预计年净利息收入将减少3789.6万美元或19.8%[541] - 利率瞬时平行上升400个基点时，公司预计股权经济价值将增加7651.6万美元或6.4%[542] - 利率瞬时平行下降400个基点时，公司预计股权经济价值将减少4.77371亿美元或39.8%[542] - 截至2023年12月31日，公司未使用利率衍生品来对冲其利率风险[543]