财务数据关键指标变化 - 2022年Q2净利息收入为1.12056亿美元，2021年同期为1.07916亿美元；2022年上半年净利息收入为2.12047亿美元，2021年同期为2.13598亿美元[235] - 2022年Q2信贷损失拨备为533.6万美元，2021年同期为负2872万美元；2022年上半年信贷损失拨备为545.1万美元，2021年同期为负3382.9万美元[235] - 2022年Q2非利息总收入为2.39273亿美元，2021年同期为3.39899亿美元；2022年上半年非利息总收入为4.55701亿美元，2021年同期为7.57484亿美元[235] - 2022年Q2稀释后每股收益为0.45美元，2021年同期为1.21美元；2022年上半年稀释后每股收益为0.73美元，2021年同期为2.66美元[235] - 2022年Q2股息支付率为33.33%，2021年同期为9.92%；2022年上半年股息支付率为41.10%，2021年同期为8.99%[235] - 截至2022年6月30日，公司总资产为167.15739亿美元，截至2021年12月31日为186.8908亿美元[235] - 截至2022年6月30日，普通股权益与资产比率为12.14%，截至2021年12月31日为13.50%[235] - 2022年上半年，公司宣布并支付普通股股息总额为2380万美元[237] - 2022年6月30日，每股账面价值为31.43美元，2021年为30.44美元；有形普通股每股账面价值为27.08美元，2021年为26.93美元[240] - 2022年6月30日，山顶股东权益为20.29577亿美元，2021年为25.22668亿美元；有形普通股权益为17.48948亿美元，2021年为22.39937亿美元[240] - 2022年6月30日，总资产为167.15739亿美元，2021年为186.8908亿美元；有形资产为164.3511亿美元，2021年为184.06349亿美元[240] - 2022年6月30日，权益与资产比率为12.14%，2021年为13.50%；有形普通股权益与有形资产比率为10.64%，2021年为12.17%[240] - 2022年上半年净利息收入2.12047亿美元，较2021年的2.13598亿美元减少1551万美元，降幅1%[265] - 2022年上半年非利息收入4.55701亿美元，较2021年的7.57484亿美元减少3.01783亿美元，降幅40%[265] - 2022年上半年非利息支出5.84893亿美元，较2021年的7.1003亿美元减少1.25137亿美元，降幅18%[265] - 2022年上半年税前收入7740.4万美元，较2021年的2.94881亿美元减少2.17477亿美元，降幅74%[265] - 2022年第二季度归属普通股股东的收入为3330万美元，摊薄后每股0.45美元，2021年同期为9910万美元，摊薄后每股1.21美元；2022年上半年归属普通股股东的收入为5550万美元，摊薄后每股0.73美元，2021年同期为2.194亿美元，摊薄后每股2.66美元[273] - 2022年和2021年上半年，与银行交易相关的税前收入中，生息资产和负债的净增值分别为570万美元和1100万美元，可辨认无形资产的摊销分别为220万美元和270万美元[274] - 2022年和2021年上半年，经纪交易商业务的证券佣金和费用、投资及证券咨询费和佣金分别为1.336亿美元和1.366亿美元，衍生品和交易组合活动收益分别为1390万美元和3970万美元[274] - 2022年和2021年上半年，抵押贷款业务的贷款销售净收益、其他抵押贷款生产收入和抵押贷款发起费用分别为2.829亿美元和5.52亿美元[274] - 2022年上半年平均股东权益回报率为4.67%，2021年为18.47%；平均资产回报率为0.66%，2021年为2.59%；净利息收益率为2.55%，2021年为2.66%[276] - 2022年上半年末杠杆率为10.53%，2021年为12.87%；一级普通股风险资本比率为17.24%，2021年为20.22%[276] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，购买会计分别为合并应税等效净息差贡献8和16个基点，净息差分别为2.76%和2.63%；六个月分别贡献7和15个基点，净息差分别为2.56%和2.66%[281] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，与银行交易相关的贷款折扣accretion分别为300万美元和600万美元；六个月分别为550万美元和1090万美元[281] - 2022年截至6月30日的三个月，贷款持有待售平均余额13.75395亿美元，利息收入1430.2万美元，年化收益率4.16%；2021年平均余额24.50897亿美元，利息收入1712.8万美元，年化收益率2.80%[284] - 2022年截至6月30日的三个月，净利息收入1.12472亿美元，净息差2.76%，净息差2.41%；2021年净利息收入1.08305亿美元，净息差2.63%，净息差2.23%[284] - 2022年截至6月30日的六个月，净利息收入2.12927亿美元，净息差2.56%，净息差2.25%；2021年净利息收入2.14157亿美元，净息差2.66%，净息差2.13%[284] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，利息收入调整分别为40万美元；六个月分别为90万美元和60万美元[286] - 2022年与2021年同期相比，三个月和六个月净利息收入变化主要源于银行部门的抵押贷款仓库贷款、证券和存款组合的规模和利率变化，以及抵押贷款发起部门的待售抵押贷款净收益率增加[288] - 2022年截至6月30日的三个月和六个月，信贷损失拨备增加反映美国经济前景恶化，部分被特定准备金减少和积极的风险评级迁移抵消[289] - 2022年截至6月30日的三个月，非利息收入下降主要由于抵押贷款发起部门的总抵押贷款销售规模和平均贷款销售利润率下降[290] - 2022年截至6月30日的六个月，非利息收入下降主要由于抵押贷款发起部门的总抵押贷款销售规模和平均贷款销售利润率下降、净公允价值和相关衍生品活动变化，以及经纪交易商部门的结构融资和固定收益服务业务线净收入下降[290] - 2022年第二季度和上半年有效所得税税率分别为25.6%和23.2%，2021年同期分别为23.5%和23.4%[292] - 截至2022年6月30日的三个月，公司总利息收入较2021年减少413.3万美元，净利息收入减少421.7万美元[306] - 截至2022年6月30日的六个月，公司总利息收入较2021年减少2038.7万美元，净利息收入减少1604万美元[306] - 2022年二季度末，公司总利息收入中，贷款投资利息收入7930.5万美元，子公司仓库信贷额度利息收入1448.3万美元[302] - 2022年上半年，公司总利息收入中，贷款投资利息收入15311.6万美元，子公司仓库信贷额度利息收入2720万美元[302] - 2022年二季度末，公司总利息支出中，计息存款利息支出728.6万美元，应付票据和其他借款利息支出120.9万美元[302] - 2022年上半年，公司总利息支出中，计息存款利息支出1227.5万美元，应付票据和其他借款利息支出177.3万美元[302] - 2022年二季度末，公司净利息收入为10145.7万美元，净利息利差为2.80%，净利息收益率为2.98%[302] - 2022年上半年，公司净利息收入为19373.2万美元，净利息利差为2.67%，净利息收益率为2.81%[302] - 截至2022年6月30日，约10亿美元用于投资的浮动利率贷款处于或低于适用利率下限，约一半在一年内不会重新定价[309] - 2022年Q2和H1，公司净利息收入（费用）分别为 - 319万美元和 - 658万美元，较2021年同期分别增加149.7万美元和279.9万美元[374] - 2022年6月30日，公司商人银行投资活动在各行业的投资总账面价值约为4700万美元[374] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，可供出售投资组合的未实现净损失分别为1.056亿美元和1810万美元，持有至到期证券组合在2022年6月30日的未实现净损失为4410万美元，而2021年12月31日为未实现净收益860万美元[384] - 2022年3月31日，公司将账面价值约7.82亿美元、市值约7.08亿美元的机构发行证券从可供出售投资组合转移至持有至到期投资组合，相关约7400万美元的税前未确认损失将在证券剩余期限内按实际利率法摊销[385] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，合并持有的投资贷款总额分别为79.30619亿美元和78.79904亿美元，扣除信贷损失准备后净额分别为78.35321亿美元和77.88552亿美元[393] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，银行部门持有的投资贷款净额分别为87亿美元和88亿美元，其中对PrimeLending的仓库信贷额度分别提取了13亿美元和17亿美元[395][396] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，经纪交易商部门持有的投资贷款净额分别为4.624亿美元和7.33亿美元，减少主要归因于往来账户应收款减少1.608亿美元（53%）和客户保证金账户减少1.091亿美元（26%）[402] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，抵押贷款发起部门待售贷款分别为13.72383亿美元和17.82591亿美元，利率锁定承诺分别为14.19389亿美元和13.08641亿美元，相关远期承诺名义金额分别为23亿美元和24亿美元，估计公允价值分别为 - 240万美元和40万美元[405] - 截至2022年6月30日的三个月和六个月，单独评估贷款的信贷损失转回分别为130万美元和100万美元，集体评估贷款的信贷损失拨备分别为660万美元和640万美元 [420] - 截至2022年6月30日的三个月和六个月，信贷损失准备金的变化还受到净冲销分别为120万美元和150万美元的影响 [420] - 截至2022年6月30日，信贷损失准备金占总贷款组合（不包括经纪交易商部门的保证金贷款、银行部门的抵押贷款仓库贷款和PPP贷款计划）的比例为1.33%，低于2020年9月30日新冠疫情初始影响后的高点2.63% [421] 各条业务线数据关键指标变化 - 2022年上半年，银行部门贡献所得税前收入分别为5140万美元（三个月）和9780万美元（六个月）；经纪交易商部门分别为910万美元（三个月）和50万美元（六个月）；抵押贷款发起部门分别为560万美元（三个月）和1210万美元（六个月）[240] - 公司有两个主要业务单元，三个可报告业务部门，预计未来收入主要来自银行部门，抵押贷款发起部门经营业绩历史上更不稳定[258] - 银行部门主要依赖净利息收入，经纪交易商部门主要收入来自投资咨询和证券经纪服务的费用及佣金，抵押贷款发起部门主要收入来自贷款发起和服务费用及二级市场销售[259][260][261] - 2022年第二季度银行板块净利息收入为101,259千美元，2021年同期为105,468千美元，减少4,209千美元；上半年净利息收入为193,329千美元，2021年同期为209,352千美元，减少16,023千美元[294] - 2022年第二季度银行板块信贷损失拨备为5,025千美元，2021年同期为 - 28,775千美元，增加33,800千美元；上半年信贷损失拨备为4,975千美元，2021年同期为 - 33,950千美元，增加38,925千美元[294] - 2022年第二季度银行板块非利息收入为12,467千美元，2021年同期为10,242千美元，增加2,225千美元；上半年非利息收入为25,237千美元，2021年同期为21,566千美元，增加3,671千美元[294] - 2022年第二季度银行板块非利息支出为57,331千美元，2021年同期为57,514千美元，减少183千美元；上半年非利息支出为115,761千美元，2021年同期为113,302千美元，增加2,459千美元[294] - 2022年第二季度银行板块所得税前收入为51,370千美元，2021年同期为86,971千美元，减少35,601千美元；上半年所得税前收入为97,830千美元，20