净收入相关指标变化 - 2022年第一季度净收入为1800万美元，2021年同期为2200万美元，2022年较2021年下降[196] - 2022年第一季度净收入年化与平均资产比率为1.54%，2021年为2.10%；与平均股东权益比率为19.38%，2021年为23.51%；基本每股净收入为0.85美元，2021年为1.01美元；摊薄后每股净收入为0.84美元，2021年为1.00美元[197] 净利息收入相关指标变化 - 2022年第一季度净利息收入为3300万美元，较2021年增加270万美元，增幅9.0%[198] - 2022年平均生息资产较2021年增加4.448亿美元，部分被税等效净利息收入占平均生息资产百分比（净息差）下降5个基点所抵消[198] 贷款利息和费用相关指标变化 - 2022年第一季度贷款利息和费用中，PPP贷款净贷款费用accretion为60万美元，2021年为210万美元；2018年4月收购特拉弗斯城州立银行所获贷款折扣accretion在2022年第一季度为10万美元，2021年为40万美元[202] 非应计贷款与贷款未付利息净回收相关指标变化 - 2022年第一季度非应计贷款平均为500万美元，2021年为760万美元；2022年第一季度贷款未付利息净回收为14万美元，2021年为17万美元[203] 信贷损失拨备相关指标变化 - 2022年第一季度信贷损失拨备为贷方160万美元，2021年为贷方50万美元[209] 非利息收入相关指标变化 - 2022年第一季度非利息收入为1890万美元，2021年为2640万美元[210] 各项收入明细指标变化 - 2022年第一季度交换收入为308.2万美元，2021年为304.9万美元；存款账户服务费为295.7万美元，2021年为191.6万美元；抵押贷款净收益为83.5万美元，2021年为1282.8万美元；证券净收益为7万美元，2021年为141.6万美元；抵押贷款服务净收入为964.1万美元，2021年为516.7万美元；投资和保险佣金为73.8万美元，2021年为58.3万美元；银行拥有人寿保险收入为13.8万美元，2021年为13.9万美元；其他收入为148.7万美元，2021年为130.8万美元[212] 交换收入与存款账户服务费增长原因 - 2022年交换收入较2021年增加，主要因借记卡交易量增长；存款账户服务费季度同比增加，主要因资金不足事件（及相关费用）增加[212][213] 抵押贷款业务相关指标变化 - 2022年第一季度抵押贷款发放量为509,003千美元，2021年为270,194千美元；抵押贷款销售量2022年为221,725千美元，2021年为377,418千美元；抵押贷款净收益2022年为835千美元，2021年为12,828千美元；贷款销售利润率2022年为0.38%，2021年为3.40%[214] - 2022年第一季度抵押贷款再融资量较2021年下降75.0%[214] - 2022年和2021年第一季度，不包括公允价值会计调整的贷款销售利润率分别为2.25%和4.38%[217] 可供出售证券净收益相关指标变化 - 2022年和2021年第一季度，可供出售证券净收益分别为0.1百万美元和1.4百万美元[218] 抵押贷款服务净收入相关指标变化 - 2022年和2021年第一季度，抵押贷款服务净收入分别为9.6百万美元和5.2百万美元[219] 非利息费用相关指标变化 - 2022年第一季度非利息费用增至31.5百万美元，较2021年增加1.4百万美元[224] 所得税费用相关指标变化 - 2022年第一季度所得税费用为4.1百万美元，2021年为5.1百万美元[237] 资产与负债相关指标变化 - 2022年前三个月总资产增加57.2百万美元[242] - 截至2022年3月31日，贷款（不包括待售贷款）为30.00亿美元，2021年12月31日为29.1亿美元[242] - 截至2022年3月31日，存款总计42.1亿美元，较2021年12月31日增加88.4百万美元[242] - 2022年3月31日可供出售证券摊余成本为14.62亿美元，公允价值为14.00亿美元；2021年12月31日摊余成本为14.05亿美元，公允价值为14.13亿美元[245] - 2022年第一季度证券销售收益为439.5万美元，毛收益为7万美元，净收益为7万美元；2021年同期销售收益为7817.9万美元，毛收益为146.4万美元，净收益为141.6万美元[246] - 2022年3月31日PPP贷款期末未偿还金额为593.3万美元，净费用累计为61.3万美元，未累计净费用为21.1万美元；2021年同期分别为2.34亿美元、207.2万美元和681.6万美元[252] - 2022年3月31日贷款总额为30.04亿美元，2021年12月31日为29.05亿美元[254] - 2022年3月31日非应计贷款为589.3万美元，总不良贷款为503.4万美元，不良资产为547.2万美元；2021年12月31日分别为554.5万美元、511万美元和535.5万美元[256] - 2022年3月31日不良贷款占投资组合贷款的0.17%，2021年12月31日为0.18%[256] - 2022年3月31日信贷损失准备占投资组合贷款的1.52%，2021年12月31日为1.63%[256] - 2022年3月31日不良资产占总资产的0.11%，2021年12月31日为0.11%[256] - 2022年3月31日信贷损失准备占不良贷款的906.38%，2021年12月31日为924.70%[256] - 2022年3月31日信贷损失准备为4562.7万美元，较2021年12月31日的4725.2万美元减少162.5万美元[264] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，存款分别为42.1亿美元和4.12亿美元，主要因储蓄、计息支票存款和互惠存款增长，部分被无息存款和定期存款下降抵消[270] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，互惠存款分别为6.053亿美元和5.866亿美元，增长部分归因于财资管理团队销售努力[270] - 2022年3月31日，无保险存款约为10.4亿美元，核心存款减少可能增加对批发融资依赖[271] - 2022年3月31日，未来12个月到期定期存款为2.53亿美元，多数到期定期存款历史上会被客户续存[279] 资本与股东权益相关指标变化 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，总资本分别为4.33834亿美元和4.76852亿美元，普通股股东权益从3.985亿美元降至3.554亿美元[285][289] 股票回购相关指标变化 - 2022年前三个月，公司回购59002股普通股，加权平均购买价格为每股23.46美元，董事会授权2022年最多回购110万股，约占已发行普通股5%[290] 股息支付相关指标变化 - 2022年和2021年前三个月，普通股季度现金股息分别为每股0.22美元和0.21美元，公司倾向股息支付率在净利润30% - 50%之间[291] 资本充足情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，银行和控股公司继续符合联邦监管标准下“资本充足”要求[292] 利率风险相关指标变化 - 2022年，短期收益模拟衡量的利率风险状况变化不大，基于经济价值变化的长期利率风险衡量显示对利率上升有适度敞口，主要因资产久期增加[296] - 2022年3月31日，利率上升200个基点时，投资组合股权市值为511,800千美元，下降10.51%，净利息收入为147,500千美元，增长3.51%[297] - 2022年3月31日，利率上升100个基点时，投资组合股权市值为550,800千美元，下降3.69%，净利息收入为146,100千美元，增长2.53%[297] - 2022年3月31日，基准利率情景下，投资组合股权市值为571,900千美元，净利息收入为142,500千美元[297] - 2022年3月31日，利率下降100个基点时，投资组合股权市值为543,100千美元，下降5.04%，净利息收入为136,400千美元，下降4.28%[297] - 2021年12月31日，利率上升200个基点时，投资组合股权市值为514,200千美元，下降5.86%，净利息收入为137,800千美元，增长3.30%[297] - 2021年12月31日，利率上升100个基点时，投资组合股权市值为550,900千美元，增长0.86%，净利息收入为136,800千美元，增长2.55%[297] - 2021年12月31日，基准利率情景下，投资组合股权市值为546,200千美元，净利息收入为133,400千美元[297] - 2021年12月31日，利率下降100个基点时，投资组合股权市值为473,000千美元，下降13.40%，净利息收入为126,700千美元，下降5.02%[297] 内部控制情况 - 截至2022年3月31日，公司披露控制和程序有效[313] - 2022年第一季度，公司财务报告内部控制无重大变化[314] 利率互换协议相关指标变化 - 2022年和2021年前三个月，公司分别签订1120万美元和760万美元利率互换协议，分别录得15万美元和9万美元手续费收入[276]