净收入相关指标变化 - 2022年第三季度和前九个月净收入分别为1730万美元和4830万美元，2021年同期分别为1600万美元和5040万美元[182][183] - 2022年第三季度和前九个月净收入年化与平均资产比率分别为1.40%和1.35%，2021年同期分别为1.40%和1.53%[185] - 2022年第三季度和前九个月净收入年化与平均股东权益比率分别为20.48%和18.56%，2021年同期分别为15.93%和17.32%[185] - 2022年第三季度和前九个月基本每股净收入分别为0.82美元和2.29美元，2021年同期分别为0.74美元和2.32美元[185] - 2022年第三季度和前九个月摊薄每股净收入分别为0.81美元和2.27美元，2021年同期分别为0.73美元和2.30美元[185] 净利息收入变化 - 2022年第三季度净利息收入为3990万美元，较去年同期增加610万美元，增幅18.0%[186] - 2022年前九个月净利息收入为1.09亿美元，较2021年增加1350万美元，增幅14.1%[187] - 2022年第三季度净利息收入为3989.7万美元，2021年同期为3380.3万美元；2022年前九个月净利息收入为1.08959亿美元，2021年同期为9548万美元[196] PPP贷款相关数据变化 - 2022年第三季度和前九个月PPP贷款净贷款费用accretion分别为0和80万美元，2021年同期分别为260万美元和650万美元[188] - 截至2022年9月30日，PPP贷款期末未偿还金额为12.5万美元，2021年同期为9015万美元；2022年前三季度累计计入利息收入的净费用为80.4万美元，2021年同期为652.8万美元[242] 非应计贷款与贷款未付利息净回收变化 - 2022年第三季度和前九个月非应计贷款平均分别为400万美元和460万美元，2021年同期分别为530万美元和640万美元[189] - 2022年第三季度和前九个月贷款未付利息净回收分别为10万美元和40万美元，2021年同期分别为30万美元和90万美元[189] 信贷损失拨备变化 - 2022年第三季度和前九个月信贷损失拨备分别为310万美元费用和400万美元费用，2021年同期分别为70万美元信贷和260万美元信贷[197] 非利息收入变化 - 2022年第三季度非利息收入为1690万美元，2021年同期为1970万美元；2022年前九个月非利息收入为5040万美元，2021年同期为6090万美元[198] 抵押贷款业务数据变化 - 2022年第三季度和前九个月抵押贷款净收益分别为285.7万美元和494.5万美元，2021年同期分别为836.1万美元和3028万美元[198][201] - 2022年第三季度和前九个月抵押贷款销售利润率分别为1.81%和0.95%，2021年同期分别为2.99%和3.14%[201] - 2022年第三季度和前九个月抵押贷款服务净收入分别为430万美元和1810万美元，2021年同期分别为130万美元和450万美元[205] - 截至2022年9月30日，公司为他人服务的抵押贷款约为35亿美元，加权平均票面利率为3.55%，加权平均服务费约为26.0个基点[207] 证券AFS净收益变化 - 2022年前九个月证券AFS净亏损为30万美元，2021年同期净收益为140万美元[204] 投资和保险佣金变化 - 2022年投资和保险佣金在季度和年初至今基础上均有所增加，主要由于管理资产和年金销售增长[208] 非利息费用变化 - 2022年第三季度和前九个月非利息费用分别降至3240万美元和9630万美元，较2021年同期分别减少210万美元和80万美元[210] 公司资产与存款变化 - 2022年前三季度公司总资产增加2.266亿美元，贷款（不含待售贷款）从2021年12月31日的29.1亿美元增至2022年9月30日的34.1亿美元，存款从2021年12月31日的41.201亿美元增至2022年9月30日的43.3亿美元[229] 所得税费用变化 - 2022年第三季度和前九个月，公司所得税费用分别为400万美元和1090万美元，2021年同期分别为370万美元和1150万美元，2022年前九个月费用增加主要因税前收入增加[225] 薪酬相关费用变化 - 2022年第三季度和前九个月，薪酬费用分别增加130万美元和500万美元，主要因2022年1月1日起的薪资增长和抵押贷款发起量下降导致递延为直接发起成本的薪酬减少[212] - 2022年第三季度和前九个月，基于绩效的薪酬分别减少200万美元和360万美元，主要因薪资和小时工预期激励薪酬支出降低以及抵押贷款相关激励减少[213] - 2022年第三季度和前九个月，工资税和员工福利分别减少40万美元和90万美元，主要因工资税减少、401(k)计划匹配和其他与抵押贷款相关的间接成本降低[214] 其他费用变化 - 2022年第三季度和前九个月，数据处理费用分别减少40万美元和50万美元，主要因借记卡生产成本降低、净抵押贷款处理成本降低和前核心数据处理供应商的退款[216] - 2022年第三季度贷款和催收费用增加4万美元，前九个月减少38万美元，前九个月减少因前期费用回收、某些贷款发起成本递延增加和其他房地产持有成本降低[218] - 2022年第三季度广告费用减少30万美元，前九个月增加30万美元，季度减少因第三方借记卡提供商的一次性营销费用报销，前九个月增加因慈善捐赠增加和新分行开业相关广告[219] - 2022年第三季度和前九个月，FDIC存款保险费用均增加，主要因评估率和评估基数增加[220] - 2022年第三季度和前九个月，与未融资贷款承诺相关的成本分别增加1万美元和30万美元，主要因发起投资组合贷款的承诺金额和商业贷款承诺等级变化[221] 证券销售收益变化 - 2022年前三季度证券销售收益为7.0523亿美元，2021年同期为8.1683亿美元；2022年第三季度无收益，2021年同期为50.5万美元[238] 组合贷款相关数据变化 - 截至2022年9月30日，组合贷款总额为34.09858亿美元，2021年12月31日为29.05045亿美元[242] - 截至2022年9月30日，不良资产总额为416.4万美元，占组合贷款的0.08%；2021年12月31日为535.5万美元，占比0.11%[245] - 截至2022年9月30日，执行中的TDR贷款总额为3128.1万美元，占组合贷款的0.9%；2021年12月31日为3607万美元，占比1.2%[248] 其他房地产和收回资产变化 - 截至2022年9月30日，其他房地产和收回资产总额为30万美元，2021年12月31日为20万美元[249] 贷款和未使用贷款承诺的信用损失准备变化 - 截至2022年9月30日，贷款和未使用贷款承诺的信用损失准备总额为5114.2万美元，2021年同期为4679.9万美元[251] 存款相关数据变化 - 截至2022年9月30日，存款总额为43.3亿美元，2021年12月31日为41.2亿美元；其中，互惠存款分别为6.164亿美元和5.866亿美元[257] - 截至2022年9月30日，未保险存款约为10.8亿美元[258] - 2022年9月30日，公司有3.423亿美元的定期存款将在未来12个月内到期，39.2亿美元的存款可随时支取[264] 净贷款冲销（收回）比例变化 - 2022年前三季度，净贷款冲销（收回）占平均组合贷款的比例为0%，2021年同期为 - 0.11%[251] 其他借款变化 - 其他借款在2022年9月30日和2021年12月31日分别为8670万美元和3000万美元[259] 批发资金来源相关数据 - 2022年9月30日，批发资金来源（包括互惠存款）约为7.713亿美元，占总资金的17.5%[260] 利率互换协议相关数据 - 2022年和2021年前九个月，公司分别与商业贷款客户签订了7410万美元和3480万美元（名义总额）的利率互换协议，并分别记录了90万美元和50万美元的手续费收入[261] 母公司现金情况 - 2022年9月30日，母公司手头可用现金（包括定期存款）约为5000万美元[267] 公司资本相关数据变化 - 2022年9月30日和2021年12月31日，公司的资本总额分别为4.10727亿美元和4.76852亿美元[269] - 2022年9月30日，普通股股东权益从2021年12月31日的3.985亿美元降至3.323亿美元，有形普通股权益分别为3.013亿美元和3.668亿美元，有形普通股权益与有形资产的比率分别为6.15%和7.85%[273] 股票回购与股息支付情况 - 2022年，公司董事会授权回购最多110万股，约占已发行普通股的5%，前九个月回购了181,586股，加权平均购买价格为每股22.08美元[274] - 2022年和2021年前九个月，普通股每股现金股息分别为0.66美元和0.63美元，公司倾向于股息支付率在净利润的30% - 50%之间[275] 利率变动对投资组合和净利息收入的影响 - 2022年9月30日，利率上升200个基点时，投资组合权益市值为4.011亿美元，下降14.64%，净利息收入为1.704亿美元，增长0.24%[280] 会计和报告政策情况 - 公司会计和报告政策符合美国公认会计原则，与银行业普遍做法一致，ACL和资本化抵押贷款服务权的会计政策为关键政策，自2021年12月31日财年结束的10 - K年度报告披露后无重大变化[292] 披露控制和程序评估 - 截至2022年9月30日，公司首席执行官和首席财务官评估认为披露控制和程序有效[298] 财务报告内部控制变化情况 - 2022年9月30日结束的季度内，公司财务报告内部控制无重大影响或可能产生重大影响的变化[299] 风险因素变化情况 - 公司自2021年12月31日财年结束的10 - K年度报告披露后，风险因素无重大变化[301]