公司业务 - 公司主要业务是在德克萨斯州和俄克拉荷马州提供多元化的商业和零售银行服务[4] - 公司拥有五家子公司银行，其中包括国际商业银行（IBC）和Commerce Bank等[5] - 公司通过子公司银行提供商业银行服务和一些国际银行服务，目前在75个德克萨斯州和俄克拉荷马州社区拥有166个设施和256台ATM[10] 法规合规 - 2020年4月1日起，FRB的规则修订了BHCA，增加了用于确定控制权的推定数量，但对公司影响不大[25] - 2024年1月1日起，根据CTA，公司必须报告其受益所有者信息，以防止不良行为[26] - 2015年12月4日，FAST法案修改了GLBA，为金融机构提供了例外，不再要求这些机构提供年度隐私通知[35] 资本规定 - 公司持有的子公司银行可用于支付股息的资金总额约为12.295亿美元[41] - 公司及其子公司必须满足特定的最低监管资本指导方针[45] - 公司及其子公司被分类为“资本充足”[47] - Basel III资本规则对风险加权进行了标准化处理，扩大了风险加权类别，从四个类别（0％、20％、50％和100％）到更多类别，根据资产性质而定，一般范围从美国政府和机构证券的0％到某些股权暴露的600％[52] - Basel IV标准旨在减少银行对风险加权资产和风险加权资本比率计算的过度变化，实施于2023年1月1日，并将在五年过渡期内继续进行[53] - 根据Basel III资本规则，截至2023年12月31日，我们的子银行均符合“充足资本”标准[55] 消费者金融保护 - 子公司银行必须遵守适用的消费者金融保护法律和法规[64] - CFPB对公平借贷立场的影响，可能使贷款人更难向不同客户收取不同利率或应用不同条款[65] - CFPB对电子资金转移法和E条例的立场[65] - CFPB对汽车贷款服务、债务收集、抵押贷款和服务、汇款和公平借贷等方面的强调[65] - CFPB提出的Dodd-Frank第1033条消费者金融数据共享规则[65] - CFPB对银行费用和收费的持续关注[65] - CFPB领导层变动和华盛顿政治氛围的不确定性可能导致CFPB对之前的法规、裁决和决定采取进一步行动[66] - 美国第五巡回上诉法院裁定CFPB资金机制违宪，最高法院预计将在2024年春季做出裁决[66] 风险管理 - 我们依赖外部资金部分提供流动性，可能无法以有利条款或根本无法获得这些资金[86] - 我们的收入受到利率风险的影响，如果存款和其他借款的利率增加速度超过贷款和其他投资收到的利率，我们的净利息收入和因此收益可能受到不利影响[86] - 公司过去的增长主要依赖收购其他金融机构和分支机构扩张[87] - 公司高度依赖首席执行官，他的离职可能对业务和前景产生重大不利影响[88] - 公司信息系统可能会遭遇中断或安全漏洞，可能导致未经授权访问客户个人或机密信息[89] - 信息系统的故障、中断或安全漏洞可能损害公司声誉，导致客户流失和额外监管审查[90] - 公司可能无法在需要时或根本无法获得额外资本或资金以增加流动性水平[90] - 公司的控制和程序可能会失败或被规避，对业务、运营结果和财务状况产生重大不利影响[95] - 公司的会计估计和风险管理过程依赖于分析和预测工具和模型，如果这些工具或模型失败，可能对业务、财务状况和运营结果产生重大不利影响[96] - 公司可能受到原油价格下跌的不利影响，尤其是在美国、德克萨斯州和俄克拉荷马州等主要市场[97] - 公司的成功在很大程度上取决于所在市场的经济状况，特别是德克萨斯州、俄克拉荷马州和墨西哥等主要市场的经济状况[98] - 公司可能受到与知识产权有关的索赔和诉讼的影响，这可能对业务、财务状况和运营结果产生重大不利影响[101] - 银行业的波动可能导致新的立法、监管和政策变化，可能会使公司受到额外的监管监督[104] - Dodd-Frank法案、CFPB的权力和FDIC的透支付款监督指导可能增加针对金融机构的诉讼的可能性[105] - 公司普通股的交易价格可能会波动，受多种因素影响，包括盈利变化、政府法规政策变化、行业新闻、同行公司的运营和股价表现、竞争对手的新技术和服务等[106] - 公司的次级次级债券持有人享有优先于普通股股东的权利，必须在支付次级次级债券（和相关信托优先证券）的款项之前支付任何股息[107] 信息安全 - 公司将信息安全和数据保护作为业务、客户和声誉的重要组成部分，实施了多层次的安全程序和防御策略，旨在主动减轻网络风险[108] - 公司采取了多项措施来评估、识别和管理来自网络安全威胁的重大风险，包括成立IT网络安全委员会、进行年度自我评估、定期进行员工网络安全培训等[113] - 公司的供应